Репост из: Честно - и точка
Кредитные карты тоже попали под раздачу: новая схема обернулась блокировками
В начале года банки массово заморозили миллионы дебетовых карт из‑за новых правил 115-ФЗ. В ответ народная смекалка предложила лазейку: принимать деньги на кредитку. Мол, там это засчитывается как погашение долга, а не как доход — значит, и блокировать не должны.
🔒 Система быстро раскусила этот трюк. Банки начали блокировать и кредитные карты тоже. Теперь клиентам приходят уведомления: явитесь в отделение и закройте долг наличными. Причина всё та же — частые переводы от разных людей выглядят для банков как скрытая предпринимательская деятельность или обналичка.
📊 В итоге клиенты попали в двойную ловушку. Мало того, что карту заморозили. Пока она висит, на ней копится просрочка. Банк исправно передаёт данные в БКИ, и кредитная история летит в тартарары. А потом ещё и рейтинг понизят — на новые займы можно не рассчитывать.
📈 Важно понять, что система финмониторинга теперь анализирует не тип карты, а именно характер движений: количество контрагентов, частоту, суммы. Попытки обмануть алгоритм ведут только к дополнительным проверкам. А доверчивые пользователи остаются и без денег, и с испорченной историей.
Честно - и точка.
Мы ГОВОРИМ - другие МОЛЧАТ
В начале года банки массово заморозили миллионы дебетовых карт из‑за новых правил 115-ФЗ. В ответ народная смекалка предложила лазейку: принимать деньги на кредитку. Мол, там это засчитывается как погашение долга, а не как доход — значит, и блокировать не должны.
🔒 Система быстро раскусила этот трюк. Банки начали блокировать и кредитные карты тоже. Теперь клиентам приходят уведомления: явитесь в отделение и закройте долг наличными. Причина всё та же — частые переводы от разных людей выглядят для банков как скрытая предпринимательская деятельность или обналичка.
📊 В итоге клиенты попали в двойную ловушку. Мало того, что карту заморозили. Пока она висит, на ней копится просрочка. Банк исправно передаёт данные в БКИ, и кредитная история летит в тартарары. А потом ещё и рейтинг понизят — на новые займы можно не рассчитывать.
📈 Важно понять, что система финмониторинга теперь анализирует не тип карты, а именно характер движений: количество контрагентов, частоту, суммы. Попытки обмануть алгоритм ведут только к дополнительным проверкам. А доверчивые пользователи остаются и без денег, и с испорченной историей.
Честно - и точка.
Мы ГОВОРИМ - другие МОЛЧАТ