Как сохранить ипотечную квартиру при банкротстве
Рассмотрим пример, когда есть ипотечный кредит, а также несколько потребительских кредитов и кредитных карт. Если вы столкнулись с финансовыми трудностями и осознали, что более не можете обслуживать свои долги в прежнем режиме, то вот варианты, что вы можете сделать в этой ситуации:
🔻Обратиться по отдельности по каждому кредитному продукту в банк / банки с заявлением о реструктуризации (потребительские кредиты, кредитные карты, ипотека)
🔻Сделать комплексную реструктуризацию через рефинансирование ипотеки
🔻Обратиться в суд с иском о судебной реструктуризации, например, если по ипотечному кредиту банк инициировал процедуру взыскания залога
🔻Подать на банкротство, если снижение доходов не позволяет рассчитывать на какую-бы то ни было реструктуризацию, или у вас неофициальные доходы, что не позволит добиться реструктуризации через суд
❗️В августе 2024 года вышло обновление ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», благодаря которым при определенных обстоятельствах возможно сохранить ипотечную квартиру в процедуре банкротства, и сегодня мы рассмотрим этот вариант подробнее.
Для начала у вас обязательно должны выполняться следующие условия:
▪️Ипотечное жилье для вас является единственным жильем (у вас отсутствует какое-либо другое имущество в собственности)
▪️У вас есть поручитель с достаточно высоким официальным доходом, который мог бы формально взять на себя обязательства по ипотеке
▪️У вас не было просрочек платежей
❗️Если вы планируете сохранить ипотечную квартиру, то до момента назначения вам арбитражного управляющего необходимо вносить платежи по кредиту. Даже если у вас есть прочие кредиты в том же банке, который выдал ипотеку, то через кассу банка вы можете сразу вносить денежные средства на счет ипотечного кредита, несмотря на блокировку основных счетов из-за просрочки платежей.
Далее после признания вас банкротом и введения процедуры реструктуризации / реализации имущества вы предлагаете банку-кредитору заключить мировое соглашение, где в качестве гарантий платежей предоставляете вашего поручителя, который как минимум до момента завершения процедуры банкротства сможет за вас вносить платежи. После окончания процедуры и восстановления ваших доходов вы сможете продолжить обслуживать ипотечные обязательства самостоятельно.
‼️Помните, что заключение мирового соглашения с банком-кредитором по ипотечному кредиту является его правом, а не обязанностью, банк может и отказать даже если вы предлагаете надежного поручителя. Отказать он может в том случае, если у вас помимо ипотеки имеются и другие кредиты в этом банке, которые в результате вашего банкротства будут списаны.
В таком случае мы рекомендуем вам предложить банку заключить мировое соглашение и по другим кредитам, что фактически будет означать их реструктуризацию, но для вас это будет означать сохранение кредитной нагрузки.
Больше информации вы можете получить, прочитав эту статью. Также напоминаем, что у нас есть сервис онлайн-консультаций, где вы можете получить всю необходимую поддержку и информацию по вопросам реструктуризации и банкротства.
Ваш Репейник,
@repay_nik
Рассмотрим пример, когда есть ипотечный кредит, а также несколько потребительских кредитов и кредитных карт. Если вы столкнулись с финансовыми трудностями и осознали, что более не можете обслуживать свои долги в прежнем режиме, то вот варианты, что вы можете сделать в этой ситуации:
🔻Обратиться по отдельности по каждому кредитному продукту в банк / банки с заявлением о реструктуризации (потребительские кредиты, кредитные карты, ипотека)
🔻Сделать комплексную реструктуризацию через рефинансирование ипотеки
🔻Обратиться в суд с иском о судебной реструктуризации, например, если по ипотечному кредиту банк инициировал процедуру взыскания залога
🔻Подать на банкротство, если снижение доходов не позволяет рассчитывать на какую-бы то ни было реструктуризацию, или у вас неофициальные доходы, что не позволит добиться реструктуризации через суд
❗️В августе 2024 года вышло обновление ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», благодаря которым при определенных обстоятельствах возможно сохранить ипотечную квартиру в процедуре банкротства, и сегодня мы рассмотрим этот вариант подробнее.
Для начала у вас обязательно должны выполняться следующие условия:
▪️Ипотечное жилье для вас является единственным жильем (у вас отсутствует какое-либо другое имущество в собственности)
▪️У вас есть поручитель с достаточно высоким официальным доходом, который мог бы формально взять на себя обязательства по ипотеке
▪️У вас не было просрочек платежей
❗️Если вы планируете сохранить ипотечную квартиру, то до момента назначения вам арбитражного управляющего необходимо вносить платежи по кредиту. Даже если у вас есть прочие кредиты в том же банке, который выдал ипотеку, то через кассу банка вы можете сразу вносить денежные средства на счет ипотечного кредита, несмотря на блокировку основных счетов из-за просрочки платежей.
Далее после признания вас банкротом и введения процедуры реструктуризации / реализации имущества вы предлагаете банку-кредитору заключить мировое соглашение, где в качестве гарантий платежей предоставляете вашего поручителя, который как минимум до момента завершения процедуры банкротства сможет за вас вносить платежи. После окончания процедуры и восстановления ваших доходов вы сможете продолжить обслуживать ипотечные обязательства самостоятельно.
‼️Помните, что заключение мирового соглашения с банком-кредитором по ипотечному кредиту является его правом, а не обязанностью, банк может и отказать даже если вы предлагаете надежного поручителя. Отказать он может в том случае, если у вас помимо ипотеки имеются и другие кредиты в этом банке, которые в результате вашего банкротства будут списаны.
В таком случае мы рекомендуем вам предложить банку заключить мировое соглашение и по другим кредитам, что фактически будет означать их реструктуризацию, но для вас это будет означать сохранение кредитной нагрузки.
Больше информации вы можете получить, прочитав эту статью. Также напоминаем, что у нас есть сервис онлайн-консультаций, где вы можете получить всю необходимую поддержку и информацию по вопросам реструктуризации и банкротства.
Ваш Репейник,
@repay_nik