Когда не стоит досрочно погашать кредиты
Часто можно услышать мнение, что все свободные денежные средства необходимо направлять на досрочное погашение кредитов. Мы ранее уже разбирали, что направлять денежные средства на досрочное погашение можно только тогда, когда у вас сформирована «финансовая подушка». Однако даже в этом случае досрочное погашение не всегда может быть целесообразным, и сегодня разберем, в каких именно случаях.
▪️В стране наблюдается высокая инфляция
Если вы видите, что цены вокруг растут высокими темпами, то досрочное погашение кредитов точно не самый лучший вариант инвестиции ваших денег:
🔻Во-первых, рост зарплат как правило отстаёт от темпов инфляции, и в таком случае необходимо увеличить сбережения, чтобы в кризисной ситуации сохранить ваш уровень жизни.
🔻Во-вторых, высокая инфляция стимулирует приток инвестиций в ликвидные активы (биржевые инструменты, недвижимость), доходность от вложений в которые позволит вам перекрыть рост цен и скорее всего будет выше вашей процентной ставки по кредитам.
▪️Ставки по депозитам выше вашей текущей ставки по кредитам
Когда ключевая ставка растет, это автоматически приводит к увеличению ставок по депозитам. Например, сейчас можно найти депозиты по ставкам свыше 20%, при том, что буквально полтора года назад можно было взять кредит под 16%, а ипотеку по еще более низким ставкам. Соответственно инвестируя в такие депозиты, вы получите дополнительную доходность, которую в том числе сможете направить на погашение ваших кредитных обязательств.
▪️Резкое снижение ключевой ставки
Когда ставки по кредитам резко падают и становятся ниже вашей текущей ставки, это тоже не повод досрочно гасить кредиты. В этом случае лучше воспользоваться рефинансированием кредитов, снизив ваши процентные платежи, а освободившиеся средства направить на сбережения и инвестиции для создания новых источников дохода.
❗️Иметь долги — это нормально. Многие компании так или иначе пользуются кредитными средствами для финансирования своего развития, и для частных лиц это тоже может быть хорошим инструментом для решения текущих задач за счет доходов будущих периодов. Однако наличие кредитной нагрузки предъявляет повышенные требования к финансовой дисциплине, так как создает помимо очевидной выгоды дополнительные финансовые риски.
Чтобы понять, как грамотно управлять этими рисками, и как соблюдать баланс кредитных средств и собственных сбережений, подписывайтесь на наш канал.
Ваш Репейник,
@repay_nik
Часто можно услышать мнение, что все свободные денежные средства необходимо направлять на досрочное погашение кредитов. Мы ранее уже разбирали, что направлять денежные средства на досрочное погашение можно только тогда, когда у вас сформирована «финансовая подушка». Однако даже в этом случае досрочное погашение не всегда может быть целесообразным, и сегодня разберем, в каких именно случаях.
▪️В стране наблюдается высокая инфляция
Если вы видите, что цены вокруг растут высокими темпами, то досрочное погашение кредитов точно не самый лучший вариант инвестиции ваших денег:
🔻Во-первых, рост зарплат как правило отстаёт от темпов инфляции, и в таком случае необходимо увеличить сбережения, чтобы в кризисной ситуации сохранить ваш уровень жизни.
🔻Во-вторых, высокая инфляция стимулирует приток инвестиций в ликвидные активы (биржевые инструменты, недвижимость), доходность от вложений в которые позволит вам перекрыть рост цен и скорее всего будет выше вашей процентной ставки по кредитам.
▪️Ставки по депозитам выше вашей текущей ставки по кредитам
Когда ключевая ставка растет, это автоматически приводит к увеличению ставок по депозитам. Например, сейчас можно найти депозиты по ставкам свыше 20%, при том, что буквально полтора года назад можно было взять кредит под 16%, а ипотеку по еще более низким ставкам. Соответственно инвестируя в такие депозиты, вы получите дополнительную доходность, которую в том числе сможете направить на погашение ваших кредитных обязательств.
▪️Резкое снижение ключевой ставки
Когда ставки по кредитам резко падают и становятся ниже вашей текущей ставки, это тоже не повод досрочно гасить кредиты. В этом случае лучше воспользоваться рефинансированием кредитов, снизив ваши процентные платежи, а освободившиеся средства направить на сбережения и инвестиции для создания новых источников дохода.
❗️Иметь долги — это нормально. Многие компании так или иначе пользуются кредитными средствами для финансирования своего развития, и для частных лиц это тоже может быть хорошим инструментом для решения текущих задач за счет доходов будущих периодов. Однако наличие кредитной нагрузки предъявляет повышенные требования к финансовой дисциплине, так как создает помимо очевидной выгоды дополнительные финансовые риски.
Чтобы понять, как грамотно управлять этими рисками, и как соблюдать баланс кредитных средств и собственных сбережений, подписывайтесь на наш канал.
Ваш Репейник,
@repay_nik