Владимир Морозов, к.э.н., специально для канала "Россия - не Европа! "
#Экономика_Денежная_система_видимое_и_невидимое
Финансовая пирамида, основанная на кредите
Часть 2
Экономические кризисы и почему страдают все, кроме банкиров
Итак, причинно-следственная связь между стержнем всей мировой капиталистической системы – кредитными деньгами, в основе которых лежит извлечение ссудного процента, и циклическими кризисами очевидна. Но ведь в кризисные времена так или иначе страдают все, не рискуют ли сами банки, выступая застрельщиками кризисов? Нисколько. Не будем забывать, что именно ростовщики ещё несколько столетий назад сами спланировали и успешно реализовали действующую мировую финансовую систему. Так что предусмотрены и конкретные меры по оказанию содействия тем затронутым кризисом банкам, которые «честно» работают по установленным (Фининтерном) правилам, исправно отчисляют «установленное» в свои ЦБ, а те далее в ФРС.
Под контролем ЦБ существует межбанковский рынок кредитов. В период небольших кризисов банки, испытывающие проблемы с ликвидностью, могут легко занять деньги у других банков (под процент, конечно). Если кризис более глубокий и между самими банками возникает так называемый «кризис доверия», то центробанки подключаются уже напрямую.
Центральные банки, имеющие статус «кредитора последней инстанции», в случае необходимости немедленно организуют так называемые «стабилизационные» кредиты «системообразующим» банкам для восстановления ликвидности. Суммы бывают просто астрономические, которые на спасение системообразующих предприятий реального сектора экономики ни один ЦБ никогда не выделит.
Более того, для уменьшения рисков панической атаки банков со стороны вкладчиков ростовщиками была придумана система страхования вкладов и депозитов. Пусть фонд такого страхования составляет менее 10% (а иногда и всего 1-2%) от объёма вкладов, это создаёт у физических и юридических лиц ощущение определённой защищённости. К тому же далеко не все граждане в курсе системы частичного резервирования, позволяющей коммерческим банкам «выпускать» мало чем обеспеченные деньги для выдачи кредитов. Ну а залезать в глубины самой системы страхования приходит в голову ещё меньшему количеству людей. В РФ работает Агентство по страхованию вкладов (АСВ). Совокупный объём страховой ответственности Агентства на первый квартал 2024 г. составлял порядка 500 млрд. руб.
Если кризис достигает невероятных масштабов (как в 2007-2008 гг.), то Федеральная резервная система, будучи по сути центробанком центробанков, может себе позволить провести даже неучтённую эмиссию наличных долларов. При этом рисков практически никаких. Во-первых, ФРС «сама себе режиссёр», никому проверить её деятельность ни разу не удалось, несмотря на периодически предпринимаемые усилия американских конгрессменов. Во-вторых, при той массе долларов США, которые бродят по всему миру, шансы встретить «американца» с одинаковой серией и номером сводится практически к нулю. А если вдруг сработает этот шанс, смотри «во-первых». Хотя в большинстве случаях просто гарантий ФРС достаточно, чтобы решить проблему ликвидности где угодно.
В заключение темы рукотворных кризисов и роли ростовщиков в их возникновении можно суммировать, что всё это характерно для так называемой рыночной экономики, основанной на кредите под процент. А ещё шире – для капиталистической экономической модели, где ядром (и смыслом жизни) является извлечение прибыли. Именно это и есть причина возникновения кризисов в виде крушения финансовых пирамид в явном или скрытом виде. В СССР, реализовавшем антикапиталистическую (сталинскую) экономическую модель, где во главе угла была не прибыль, а снижение себестоимости конечной продукции, подобных кризисов не было, да и быть не могло. Рубль был стабильным, инфляция в районе нуля, ежегодные темпы развития не снились даже Китаю с Вьетнамом и Индией, сегодняшним лидерам по темпам роста ВВП (из крупных стран). А проблемы в позднем СССР начались как раз с отходом от принципов этой модели, отказом от своих традиционных ценностей и попыткой конвергенции «лучшего» из капитализма.
#Экономика_Денежная_система_видимое_и_невидимое
Финансовая пирамида, основанная на кредите
Часть 2
Экономические кризисы и почему страдают все, кроме банкиров
Итак, причинно-следственная связь между стержнем всей мировой капиталистической системы – кредитными деньгами, в основе которых лежит извлечение ссудного процента, и циклическими кризисами очевидна. Но ведь в кризисные времена так или иначе страдают все, не рискуют ли сами банки, выступая застрельщиками кризисов? Нисколько. Не будем забывать, что именно ростовщики ещё несколько столетий назад сами спланировали и успешно реализовали действующую мировую финансовую систему. Так что предусмотрены и конкретные меры по оказанию содействия тем затронутым кризисом банкам, которые «честно» работают по установленным (Фининтерном) правилам, исправно отчисляют «установленное» в свои ЦБ, а те далее в ФРС.
Под контролем ЦБ существует межбанковский рынок кредитов. В период небольших кризисов банки, испытывающие проблемы с ликвидностью, могут легко занять деньги у других банков (под процент, конечно). Если кризис более глубокий и между самими банками возникает так называемый «кризис доверия», то центробанки подключаются уже напрямую.
Центральные банки, имеющие статус «кредитора последней инстанции», в случае необходимости немедленно организуют так называемые «стабилизационные» кредиты «системообразующим» банкам для восстановления ликвидности. Суммы бывают просто астрономические, которые на спасение системообразующих предприятий реального сектора экономики ни один ЦБ никогда не выделит.
Более того, для уменьшения рисков панической атаки банков со стороны вкладчиков ростовщиками была придумана система страхования вкладов и депозитов. Пусть фонд такого страхования составляет менее 10% (а иногда и всего 1-2%) от объёма вкладов, это создаёт у физических и юридических лиц ощущение определённой защищённости. К тому же далеко не все граждане в курсе системы частичного резервирования, позволяющей коммерческим банкам «выпускать» мало чем обеспеченные деньги для выдачи кредитов. Ну а залезать в глубины самой системы страхования приходит в голову ещё меньшему количеству людей. В РФ работает Агентство по страхованию вкладов (АСВ). Совокупный объём страховой ответственности Агентства на первый квартал 2024 г. составлял порядка 500 млрд. руб.
Если кризис достигает невероятных масштабов (как в 2007-2008 гг.), то Федеральная резервная система, будучи по сути центробанком центробанков, может себе позволить провести даже неучтённую эмиссию наличных долларов. При этом рисков практически никаких. Во-первых, ФРС «сама себе режиссёр», никому проверить её деятельность ни разу не удалось, несмотря на периодически предпринимаемые усилия американских конгрессменов. Во-вторых, при той массе долларов США, которые бродят по всему миру, шансы встретить «американца» с одинаковой серией и номером сводится практически к нулю. А если вдруг сработает этот шанс, смотри «во-первых». Хотя в большинстве случаях просто гарантий ФРС достаточно, чтобы решить проблему ликвидности где угодно.
В заключение темы рукотворных кризисов и роли ростовщиков в их возникновении можно суммировать, что всё это характерно для так называемой рыночной экономики, основанной на кредите под процент. А ещё шире – для капиталистической экономической модели, где ядром (и смыслом жизни) является извлечение прибыли. Именно это и есть причина возникновения кризисов в виде крушения финансовых пирамид в явном или скрытом виде. В СССР, реализовавшем антикапиталистическую (сталинскую) экономическую модель, где во главе угла была не прибыль, а снижение себестоимости конечной продукции, подобных кризисов не было, да и быть не могло. Рубль был стабильным, инфляция в районе нуля, ежегодные темпы развития не снились даже Китаю с Вьетнамом и Индией, сегодняшним лидерам по темпам роста ВВП (из крупных стран). А проблемы в позднем СССР начались как раз с отходом от принципов этой модели, отказом от своих традиционных ценностей и попыткой конвергенции «лучшего» из капитализма.