Жизнь в долг: что происходит на рынке потребительского кредитования
На фоне роста просрочек по взятым займам – только по Петербургу этот показатель вырос за полгода на 10,5 млрд рублей – банки активно ужесточают требования к заемщикам. Так, в июле 2025 года зафиксировано одобрение лишь каждой пятой заявки, а в случае с людьми младше 25 лет – только каждой седьмой. Отклоняется 60% заявок по ипотеке, в том числе по льготным программам. Какие тенденции наблюдаются на рынке потребительского кредитования и есть ли сегодня возможность взять деньги взаймы у банка?
Банковские займы в современном понимании начали появляться в обиходе россиян после дефолта 1998 года и получили массовое распространение к середине двухтысячных, когда как системное явление сформировался товарный рынок. Для соотечественников кредитование стало не только финансовым инструментом, но и новым, можно сказать, революционным социальным явлением. Наверное, впервые в истории рядовому гражданину нашей страны не нужно было всю жизнь копить деньги на дорогостоящую покупку, чтобы когда-то там на пенсии позволить себе, например, новый автомобиль. Привнесенная с Запада модель экономического поведения перевернула процесс: купить практически всё, что ты хочешь, стало можно прямо сейчас, отдавая долг с процентами частями на протяжении следующих лет.
Само собой, после товарного дефицита позднего СССР и разрухи 90-х годов рост кредитного рынка носил взрывной характер. Если абстрагироваться от массы экономических нюансов, это привело к двум явлениям. Первое – позитивное: развитие многих отраслей экономики, в частности, строительного сектора, автопроизводственного кластера, рынка бытовой техники, электроники и других направлений хозяйственной деятельности, в том числе бурного роста импорта товаров широкого потребления. Второй – негативный: в долговую кабалу с каждым годом стала погружаться всё большая часть населения страны. Для последних даже был придуман тезис о том, что население всех «цивилизованных стран» всю жизнь живет в долг и ничего страшного в этом не видит. По многим параметрам это, конечно же, было лукавством…
Кто кому и сколько должен
По данным Комитета Госдумы РФ по экономической политике, на весну 2025 года закредитованность жителей России достигла 35 трлн рублей. Каждый третий гражданин нашей страны имеет хотя бы один кредитный договор. При этом Санкт-Петербург вместе с Москвой и Московской областью входит в тройку регионов – лидеров по общей сумме долговых обязательств жителей. Правда, в пересчете на одного человека этот показатель не столь велик – порядка 575 тысяч рублей. Средний размер потребительского кредита в Петербурге составляет 247 тысяч рублей и около 5,7 млн рублей составляет средний размер взятой ипотеки.
Такие цифры позволяют Северной столице находиться в середине второй десятки регионов по объему взятых гражданами займов. Однако обольщаться не стоит: практически весь топ-10 занимают арктические и дальневосточные регионы России, где совершенно другие ценовые и зарплатные реалии.
Главная негативная тенденция – рост числа просроченных кредитов, сумма которых, по данным ЦБ, уже достигла 1,5 трлн рублей и продолжает увеличиваться. Это рекорд за последние шесть лет. Интересно, что основные неплательщики – владельцы кредитных карт, потребительских и автокредитов. При этом сами банки не отличаются ответственным поведением: по оценке Объединенного кредитного бюро, 38% граждан, оформивших займ наличными в начале 2025 года при заградительных ставках, уже имели не менее четырех (!) действующих кредитов.
Ипотечные просрочки, несмотря на количественное увеличение, – лишь небольшая часть от общей суммы «плохих долгов». Однако и здесь тенденция негативная: во втором квартале 2025 года число заявок на предоставление кредитных каникул по ипотечным займам выросло сразу на 35% по сравнению с первым кварталом.
На фоне роста просрочек по взятым займам – только по Петербургу этот показатель вырос за полгода на 10,5 млрд рублей – банки активно ужесточают требования к заемщикам. Так, в июле 2025 года зафиксировано одобрение лишь каждой пятой заявки, а в случае с людьми младше 25 лет – только каждой седьмой. Отклоняется 60% заявок по ипотеке, в том числе по льготным программам. Какие тенденции наблюдаются на рынке потребительского кредитования и есть ли сегодня возможность взять деньги взаймы у банка?
Банковские займы в современном понимании начали появляться в обиходе россиян после дефолта 1998 года и получили массовое распространение к середине двухтысячных, когда как системное явление сформировался товарный рынок. Для соотечественников кредитование стало не только финансовым инструментом, но и новым, можно сказать, революционным социальным явлением. Наверное, впервые в истории рядовому гражданину нашей страны не нужно было всю жизнь копить деньги на дорогостоящую покупку, чтобы когда-то там на пенсии позволить себе, например, новый автомобиль. Привнесенная с Запада модель экономического поведения перевернула процесс: купить практически всё, что ты хочешь, стало можно прямо сейчас, отдавая долг с процентами частями на протяжении следующих лет.
Само собой, после товарного дефицита позднего СССР и разрухи 90-х годов рост кредитного рынка носил взрывной характер. Если абстрагироваться от массы экономических нюансов, это привело к двум явлениям. Первое – позитивное: развитие многих отраслей экономики, в частности, строительного сектора, автопроизводственного кластера, рынка бытовой техники, электроники и других направлений хозяйственной деятельности, в том числе бурного роста импорта товаров широкого потребления. Второй – негативный: в долговую кабалу с каждым годом стала погружаться всё большая часть населения страны. Для последних даже был придуман тезис о том, что население всех «цивилизованных стран» всю жизнь живет в долг и ничего страшного в этом не видит. По многим параметрам это, конечно же, было лукавством…
Кто кому и сколько должен
По данным Комитета Госдумы РФ по экономической политике, на весну 2025 года закредитованность жителей России достигла 35 трлн рублей. Каждый третий гражданин нашей страны имеет хотя бы один кредитный договор. При этом Санкт-Петербург вместе с Москвой и Московской областью входит в тройку регионов – лидеров по общей сумме долговых обязательств жителей. Правда, в пересчете на одного человека этот показатель не столь велик – порядка 575 тысяч рублей. Средний размер потребительского кредита в Петербурге составляет 247 тысяч рублей и около 5,7 млн рублей составляет средний размер взятой ипотеки.
Такие цифры позволяют Северной столице находиться в середине второй десятки регионов по объему взятых гражданами займов. Однако обольщаться не стоит: практически весь топ-10 занимают арктические и дальневосточные регионы России, где совершенно другие ценовые и зарплатные реалии.
Главная негативная тенденция – рост числа просроченных кредитов, сумма которых, по данным ЦБ, уже достигла 1,5 трлн рублей и продолжает увеличиваться. Это рекорд за последние шесть лет. Интересно, что основные неплательщики – владельцы кредитных карт, потребительских и автокредитов. При этом сами банки не отличаются ответственным поведением: по оценке Объединенного кредитного бюро, 38% граждан, оформивших займ наличными в начале 2025 года при заградительных ставках, уже имели не менее четырех (!) действующих кредитов.
Ипотечные просрочки, несмотря на количественное увеличение, – лишь небольшая часть от общей суммы «плохих долгов». Однако и здесь тенденция негативная: во втором квартале 2025 года число заявок на предоставление кредитных каникул по ипотечным займам выросло сразу на 35% по сравнению с первым кварталом.