115-ФЗ или 161-ФЗ: как понять, что с тобой происходит
Когда блокируют счёт, первым делом хочется кричать. Вторым делом лучше понять, по какому закону это произошло. Чаще всего это один из двух законов, и действовать по ним нужно по-разному.
115-ФЗ — «подозрительные операции»
Банку не понравилось движение денег. Например, много переводов от разных людей, деньги пришли и сразу ушли, доход не похож на зарплату.
Как это выглядит: банк присылает запрос документов, ограничивает онлайн-банк, отказывает в отдельных операциях. Обычно это происходит в одном банке.
Что делать:
— отвечать на запрос, а не игнорировать. Договоры, чеки самозанятого, переписка с клиентами — всё, что показывает, откуда деньги;
— просить причину отказа письменно;
— если отказали, есть процедура обжалования через ЦБ. Сроки там ограничены, поэтому не откладывай.
161-ФЗ — «подозрение на мошенничество»
Тебя внесли в базу ЦБ как возможного получателя мошеннических переводов. Иногда хватает одной жалобы человека, который перевёл тебе деньги и потом передумал или ошибся.
Как это выглядит: ограничения сразу в нескольких банках, переводы не проходят, карты блокируют.
Что делать:
— подать заявление на исключение из базы через свой банк или через интернет-приёмную на сайте ЦБ;
— собрать доказательства, что перевод был честный: за что он, переписка, чек.
Что я поняла на своей шкуре:
самое дорогое здесь — хаос. Пока ты в панике звонишь на горячие линии, сроки идут. Сначала запиши хронологию: что, когда, в каком банке и что ответили. Без неё любое обращение получится слабым.
Я не юрист, это мой опыт и то, что я разобрала по своей ситуации. Если на кону большие суммы, лучше сходить к специалисту.
Чтобы собрать хронологию и черновики обращений за вечер, а не за неделю, напиши БАНК в личку → @AnastasiaAI_Auto.
Пришлю промпт, которым пользовалась сама.
Когда блокируют счёт, первым делом хочется кричать. Вторым делом лучше понять, по какому закону это произошло. Чаще всего это один из двух законов, и действовать по ним нужно по-разному.
115-ФЗ — «подозрительные операции»
Банку не понравилось движение денег. Например, много переводов от разных людей, деньги пришли и сразу ушли, доход не похож на зарплату.
Как это выглядит: банк присылает запрос документов, ограничивает онлайн-банк, отказывает в отдельных операциях. Обычно это происходит в одном банке.
Что делать:
— отвечать на запрос, а не игнорировать. Договоры, чеки самозанятого, переписка с клиентами — всё, что показывает, откуда деньги;
— просить причину отказа письменно;
— если отказали, есть процедура обжалования через ЦБ. Сроки там ограничены, поэтому не откладывай.
161-ФЗ — «подозрение на мошенничество»
Тебя внесли в базу ЦБ как возможного получателя мошеннических переводов. Иногда хватает одной жалобы человека, который перевёл тебе деньги и потом передумал или ошибся.
Как это выглядит: ограничения сразу в нескольких банках, переводы не проходят, карты блокируют.
Что делать:
— подать заявление на исключение из базы через свой банк или через интернет-приёмную на сайте ЦБ;
— собрать доказательства, что перевод был честный: за что он, переписка, чек.
Что я поняла на своей шкуре:
самое дорогое здесь — хаос. Пока ты в панике звонишь на горячие линии, сроки идут. Сначала запиши хронологию: что, когда, в каком банке и что ответили. Без неё любое обращение получится слабым.
Я не юрист, это мой опыт и то, что я разобрала по своей ситуации. Если на кону большие суммы, лучше сходить к специалисту.
Чтобы собрать хронологию и черновики обращений за вечер, а не за неделю, напиши БАНК в личку → @AnastasiaAI_Auto.
Пришлю промпт, которым пользовалась сама.