Субъективные пять копеек. 115-ФЗ.
Еще несколько лет назад отказы на проведения операций были настолько редки, что давно надо забыть вспоминать о прошлом. Текущие реалии "антиотмывочного" закона таковы, что каждый месяц ЦБ, через свою газету, разъясняет банкирам, как быть в той или иной ситуации.
Коротко о содержании: да, банк может запросить любые документы, необходимые для понимания деятельности клиента; да, клиенту необходимо ответить на запрос; для отказа в проведении любой операции, необходимы основания для этого; для признания операции сомнительной, необходимы основания; для основания необходимы основания; четкие критерии подозрительности той или иной операции расставить по полочкам трудно, так как в нашей стране актуальна присказка "что не запрещено, то разрешено". В итоге мы имеем федеральный закон, который все еще дописывается, со своими минусами и плюсами.
Про черные списки из разных регулирующих органов информация появляется регулярно, довольно хорошо работает сарафанное радио. Все понимали, что оно так и есть, но про формирование регулирующими органами списков новости актуальными стали только в начале второго квартала, на основании итогов предыдущего года и тенденции начала текущего. Безусловно, для определенных банковских отделов, такие черные списки зайдут на ура.
Трудно по саркастичным комментариям и жалобе клиента (разные клиенты бывают) как то оправдать, с одной стороны смешные, но все таки официальные действия подразделения банка. По частным жалобам на форумах, сайтах банков и новостных порталах:
1. Смешной запрос. Вам приходит письмо в интернет банке, по смс, через сову, о том, что от вас нужно много разных документов. Часто причиной интереса является условная тысяча рублей за услуги ЖКХ. Во первых, запросы, они стандартны, просто меняются имена клиентов и суммы. Во вторых, часто запрос делается на одну из последних операций. Для ответа, если планируется вообще ответ, необходимо максимально серьезно подойти к этому запросу. Ответ банка так же стандартный, мол по какой причине клиент попал в работу вам не расскажут. Разные отчеты, внутренние списки и так далее, это клиенту не раскрывается. Довольно понятная ситуация, клиенту направлен запрос, клиент понял, что много от него хотят, ушел в другую кредитную организацию. Довольно будничные отношения банк-клиент.
Еще несколько лет назад отказы на проведения операций были настолько редки, что давно надо забыть вспоминать о прошлом. Текущие реалии "антиотмывочного" закона таковы, что каждый месяц ЦБ, через свою газету, разъясняет банкирам, как быть в той или иной ситуации.
Коротко о содержании: да, банк может запросить любые документы, необходимые для понимания деятельности клиента; да, клиенту необходимо ответить на запрос; для отказа в проведении любой операции, необходимы основания для этого; для признания операции сомнительной, необходимы основания; для основания необходимы основания; четкие критерии подозрительности той или иной операции расставить по полочкам трудно, так как в нашей стране актуальна присказка "что не запрещено, то разрешено". В итоге мы имеем федеральный закон, который все еще дописывается, со своими минусами и плюсами.
Про черные списки из разных регулирующих органов информация появляется регулярно, довольно хорошо работает сарафанное радио. Все понимали, что оно так и есть, но про формирование регулирующими органами списков новости актуальными стали только в начале второго квартала, на основании итогов предыдущего года и тенденции начала текущего. Безусловно, для определенных банковских отделов, такие черные списки зайдут на ура.
Трудно по саркастичным комментариям и жалобе клиента (разные клиенты бывают) как то оправдать, с одной стороны смешные, но все таки официальные действия подразделения банка. По частным жалобам на форумах, сайтах банков и новостных порталах:
1. Смешной запрос. Вам приходит письмо в интернет банке, по смс, через сову, о том, что от вас нужно много разных документов. Часто причиной интереса является условная тысяча рублей за услуги ЖКХ. Во первых, запросы, они стандартны, просто меняются имена клиентов и суммы. Во вторых, часто запрос делается на одну из последних операций. Для ответа, если планируется вообще ответ, необходимо максимально серьезно подойти к этому запросу. Ответ банка так же стандартный, мол по какой причине клиент попал в работу вам не расскажут. Разные отчеты, внутренние списки и так далее, это клиенту не раскрывается. Довольно понятная ситуация, клиенту направлен запрос, клиент понял, что много от него хотят, ушел в другую кредитную организацию. Довольно будничные отношения банк-клиент.