🤪Уже год держу деньги на вкладе под 13%. Я идиот?
Завсегдатаи канала возможно помнят, что ровно год назад, в августе 2023, я снизил интенсивность покупки акций в свой портфель в пользу более консервативных инструментов - вкладов и облигаций, а также фондов денежного рынка.
🚀Рынок тогда безоткатно рос 9 месяцев подряд, приближался к 3200 п., и мне эта эйфория казалась уже нездоровой. Я стал понемногу присматриваться к дальним ОФЗ, делать обзоры на флоатеры и намекать читателям, что не стоит сильно увлекаться рисковыми инструментами. Получил волну хейта от "свидетелей вечного роста" в свой адрес (особенно в Пульсе), но время всё расставило на свои места.
🤑13%? Беру!
С флоатерами и фондами ликвидности всё понятно (это была ТОП-идея👍), а вот с депозитами получилось интереснее.
💰В сентябре 2023, сразу после повышения ключевой ставки до 13%, я открыл вклад под те же 13% на Финуслугах, причем тогда это было нечто прямо из ряда вон. Ни один из крупных банков не предлагал выше 11%, т.к. мало кто верил в решимость Центробанка проводить жесткую ДКП "до ycpaчки".
У меня был выбор срока - на 3, 6 или 12 месяцев. Но я решил не мелочиться и влететь "с двух ног" сразу на целый год - НУ А ЧО, раз целых 13% (ого!) дают. Открыл 12-месячный вклад на 200 тыс. ₽ под 13%, до 22.09.2024.
😫Я облажался
🤦♂️Да, признаю - в данном случае я облажался. С чисто математической точки зрения это был неверный ход. Но давайте порассуждаем, так ли это страшно.
⛔️С момента открытия вклада было ещё 3 повышения ставки, и каждый раз вклад как бы терял в доходности по сравнению с актуальной рыночной ситуацией. Получается, экономически правильнее было бы положить эти средства на накоп. счет, в фонд LQDT или купить флоатеры.
🤷♂️С другой стороны, всё могло повернуться иначе. В тот момент никто из экспертов не верил, что жесткая ДКП продержится дольше нескольких месяцев. Все уважаемые профи-аналитики (которые за свои прогнозы получают зарплату, в отличие от меня) ожидали ставку ну максимум 15% "в прыжке" и максимум до конца 1 кв. 2024.
✅Поэтому по сути это была не ошибка, а осознанное решение подстраховаться на случай быстрого начала смягчения ДКП, как уже бывало раньше. Но за любую страховку нужно платить - в данном случае недополученными процентами. Я открыл годовой вклад на относительно небольшую сумму, а остальные деньги впоследствии проинвестировал уже под более вкусную доходность. Сейчас у меня ШЕСТЬ вкладов на Финуслугах на общую сумму более 1 млн ₽.
😎Так что на самом деле всё пучком. До окончания срока этого вклада остался ровно месяц, и я готовлюсь переложиться в гораздо более приятный по доходности депозит. Либо отнести эти деньги в рынок, если распродажа продолжится и качественные активы будут стоить ещё дешевле.
🎯Какой вывод?
Вывод - нельзя однозначно предсказать рыночную ситуацию наперёд. Если кто-то с уверенностью гарантирует, что на горизонте года случится то-то и то-то, можно смело давать ему отрезвляющего леща и отправлять по известному маршруту с барабаном на шее.
⏳Я всегда открываю вклады "лесенкой" - для гибкости. Если вдруг мне понадобится крупная сумма денег, я просто могу дождаться погашения ближайшего вклада - и взять средства оттуда, не потеряв проценты. А на случай совсем срочных неотложных расходов, у меня открыты накопительные счета с ежедневным начислением.
🔥Жизнь показала, что это беспроигрышная тактика. Поэтому "Сид" можно расшифровать в том числе как "Создавай, Инвестируй, Диверсифицируйся".
🤷♂️Собственно, чем я уже почти полжизни и занимаюсь. Ждём открытия рынка, наверняка будет интересно.
Завсегдатаи канала возможно помнят, что ровно год назад, в августе 2023, я снизил интенсивность покупки акций в свой портфель в пользу более консервативных инструментов - вкладов и облигаций, а также фондов денежного рынка.
🚀Рынок тогда безоткатно рос 9 месяцев подряд, приближался к 3200 п., и мне эта эйфория казалась уже нездоровой. Я стал понемногу присматриваться к дальним ОФЗ, делать обзоры на флоатеры и намекать читателям, что не стоит сильно увлекаться рисковыми инструментами. Получил волну хейта от "свидетелей вечного роста" в свой адрес (особенно в Пульсе), но время всё расставило на свои места.
🤑13%? Беру!
С флоатерами и фондами ликвидности всё понятно (это была ТОП-идея👍), а вот с депозитами получилось интереснее.
💰В сентябре 2023, сразу после повышения ключевой ставки до 13%, я открыл вклад под те же 13% на Финуслугах, причем тогда это было нечто прямо из ряда вон. Ни один из крупных банков не предлагал выше 11%, т.к. мало кто верил в решимость Центробанка проводить жесткую ДКП "до ycpaчки".
У меня был выбор срока - на 3, 6 или 12 месяцев. Но я решил не мелочиться и влететь "с двух ног" сразу на целый год - НУ А ЧО, раз целых 13% (ого!) дают. Открыл 12-месячный вклад на 200 тыс. ₽ под 13%, до 22.09.2024.
😫Я облажался
🤦♂️Да, признаю - в данном случае я облажался. С чисто математической точки зрения это был неверный ход. Но давайте порассуждаем, так ли это страшно.
⛔️С момента открытия вклада было ещё 3 повышения ставки, и каждый раз вклад как бы терял в доходности по сравнению с актуальной рыночной ситуацией. Получается, экономически правильнее было бы положить эти средства на накоп. счет, в фонд LQDT или купить флоатеры.
🤷♂️С другой стороны, всё могло повернуться иначе. В тот момент никто из экспертов не верил, что жесткая ДКП продержится дольше нескольких месяцев. Все уважаемые профи-аналитики (которые за свои прогнозы получают зарплату, в отличие от меня) ожидали ставку ну максимум 15% "в прыжке" и максимум до конца 1 кв. 2024.
Я прекрасно помню ситуации декабря 2014 и февраля 2022, когда "окно возможностей" для вкладчиков приоткрывалось буквально на месяц, а потом с треском захлопывалось. Кто не успел влететь на вклад на максимальный срок - оставался с унылой доходностью и кусал себе локти.
✅Поэтому по сути это была не ошибка, а осознанное решение подстраховаться на случай быстрого начала смягчения ДКП, как уже бывало раньше. Но за любую страховку нужно платить - в данном случае недополученными процентами. Я открыл годовой вклад на относительно небольшую сумму, а остальные деньги впоследствии проинвестировал уже под более вкусную доходность. Сейчас у меня ШЕСТЬ вкладов на Финуслугах на общую сумму более 1 млн ₽.
😎Так что на самом деле всё пучком. До окончания срока этого вклада остался ровно месяц, и я готовлюсь переложиться в гораздо более приятный по доходности депозит. Либо отнести эти деньги в рынок, если распродажа продолжится и качественные активы будут стоить ещё дешевле.
🎯Какой вывод?
Вывод - нельзя однозначно предсказать рыночную ситуацию наперёд. Если кто-то с уверенностью гарантирует, что на горизонте года случится то-то и то-то, можно смело давать ему отрезвляющего леща и отправлять по известному маршруту с барабаном на шее.
Сейчас многие говорят, что такая ситуация якобы была "очевидной". Это не что иное, как эффект заднего ума, которым мы все крепки. Я внимательно читал фин. аналитику прошлой осенью, и практически никто не ждал НАСТОЛЬКО длительного периода жёстких рыночных условий.
⏳Я всегда открываю вклады "лесенкой" - для гибкости. Если вдруг мне понадобится крупная сумма денег, я просто могу дождаться погашения ближайшего вклада - и взять средства оттуда, не потеряв проценты. А на случай совсем срочных неотложных расходов, у меня открыты накопительные счета с ежедневным начислением.
🔥Жизнь показала, что это беспроигрышная тактика. Поэтому "Сид" можно расшифровать в том числе как "Создавай, Инвестируй, Диверсифицируйся".
🤷♂️Собственно, чем я уже почти полжизни и занимаюсь. Ждём открытия рынка, наверняка будет интересно.