🔔ПРО РИСКИ🔔
Какие риски возникают у инвестора при накоплении денег на депозитах и при инвестировании в акции и облигации?
💰 Инвестирование (а накопление денег на депозитах — это тоже инвестирование) — это процесс, который сопряжен с определенными рисками независимо от выбранного инструмента.
Рассмотрим ключевые риски, возникающие при размещении средств на депозиты, при покупке акций и облигаций.
Депозиты
1️⃣Инфляционный риск.
Один из основных рисков депозитов — потеря покупательной способности денег из-за инфляции. Если процентная ставка по вкладу ниже уровня инфляции, реальная стоимость ваших сбережений уменьшается. ✏️Например, если инфляция составляет 8%, а вклад приносит всего 6% годовых, ваши деньги фактически теряют 2% стоимости каждый год.
2️⃣Риск ликвидности.
Когда деньги размещены на долгосрочном депозите, доступ к ним ограничен до окончания срока договора. Это создает неудобства, если вам срочно понадобятся средства.
💵В случае досрочного снятия депозита банк может уменьшить проценты или вовсе лишить вас части дохода.
Чаще всего, досрочно можно забрать только «тело» депозита (ваш вклад), а проценты, при досрочном закрытие сгорают.
3️⃣Банкротство банка.
Хоть государство и гарантирует возврат депозитов через систему страхования вкладов, есть лимит суммы возмещения (например, в России это 1,4 млн рублей).
📄Если ваш вклад превышает этот порог, существует риск потери избыточной суммы в случае банкротства финансового учреждения. Поэтому стоит выбирать надежные банки.
💵Я для себя выбираю Топ 5 банков – Сбер, Альфа, Т-Банк, Газпромбанк, ВТБ.
Акции
1️⃣Рыночный риск.
Стоимость акций постоянно колеблется в зависимости от множества факторов: экономической ситуации, корпоративных новостей, геополитики и даже настроений инвесторов.
↗️Это делает вложения в акции крайне волатильными (то есть изменчивыми, если говорить очень простыми словами).
⬇️Цены могут резко падать, особенно в периоды кризисов, что приведет к значительным потерям капитала.
2️⃣Специфический риск компании.
Инвестируя в акции конкретной компании, вы подвержены риску её ухудшения или банкротства.
📜 Даже крупные корпорации могут столкнуться с проблемами, что повлияет на котировки их ценных бумаг.
3️⃣Дивидендный риск.
Владельцы акций рассчитывают на получение дивидендов, однако выплаты зависят от решения совета директоров компании.
🫴Компании могут приостановить выплату дивидендов или сократить их размер, что снизит вашу ожидаемую доходность.
4️⃣Ликвидный риск.
Некоторые акции могут иметь низкую ликвидность, особенно если речь идет о мелких компаниях или акциях, торгуемых на менее популярных биржах.
🛒Это означает, что продать такие бумаги быстро и по справедливой цене будет сложно.
Облигации
1️⃣Кредитный риск.
Основная опасность при инвестициях в облигации заключается в кредитоспособности эмитента (организация или компания, которая выпускает ценные бумаги, такие как акции или облигации, либо, проще говоря, тот, кто предлагает свои ценные бумаги на продажу).
🫴Если компания или государство, выпустившие облигации, окажутся неспособны погасить долг, инвесторы понесут убытки.
🪙Чем ниже рейтинг эмитента, тем выше вероятность дефолта.
2️⃣Процентный риск.
Изменение рыночных процентных ставок влияет на цену облигаций.
🐻Если ставки растут, цены на ранее выпущенные облигации падают, потому что новые выпуски будут приносить больший доход.
Этот риск особенно важен для долгосрочных облигаций.
3️⃣Риск инфляции.
Как и в случае с депозитами, облигации также подвержены инфляционному риску.
📊 Если инфляция растет быстрее, чем купонный доход по облигациям, реальная доходность снижается.
4️⃣Риск досрочной амортизации (процесс, при котором компания выкупает свои собственные акции раньше, чем это было запланировано).
Эмитенты некоторых облигаций имеют право досрочно погашать долг.
📉Это может быть невыгодно для инвестора, если процентные ставки снижаются, а инвестор вынужден реинвестировать средства в менее выгодные активы.
Какие риски возникают у инвестора при накоплении денег на депозитах и при инвестировании в акции и облигации?
💰 Инвестирование (а накопление денег на депозитах — это тоже инвестирование) — это процесс, который сопряжен с определенными рисками независимо от выбранного инструмента.
Рассмотрим ключевые риски, возникающие при размещении средств на депозиты, при покупке акций и облигаций.
Депозиты
1️⃣Инфляционный риск.
Один из основных рисков депозитов — потеря покупательной способности денег из-за инфляции. Если процентная ставка по вкладу ниже уровня инфляции, реальная стоимость ваших сбережений уменьшается. ✏️Например, если инфляция составляет 8%, а вклад приносит всего 6% годовых, ваши деньги фактически теряют 2% стоимости каждый год.
2️⃣Риск ликвидности.
Когда деньги размещены на долгосрочном депозите, доступ к ним ограничен до окончания срока договора. Это создает неудобства, если вам срочно понадобятся средства.
💵В случае досрочного снятия депозита банк может уменьшить проценты или вовсе лишить вас части дохода.
Чаще всего, досрочно можно забрать только «тело» депозита (ваш вклад), а проценты, при досрочном закрытие сгорают.
3️⃣Банкротство банка.
Хоть государство и гарантирует возврат депозитов через систему страхования вкладов, есть лимит суммы возмещения (например, в России это 1,4 млн рублей).
📄Если ваш вклад превышает этот порог, существует риск потери избыточной суммы в случае банкротства финансового учреждения. Поэтому стоит выбирать надежные банки.
💵Я для себя выбираю Топ 5 банков – Сбер, Альфа, Т-Банк, Газпромбанк, ВТБ.
Акции
1️⃣Рыночный риск.
Стоимость акций постоянно колеблется в зависимости от множества факторов: экономической ситуации, корпоративных новостей, геополитики и даже настроений инвесторов.
↗️Это делает вложения в акции крайне волатильными (то есть изменчивыми, если говорить очень простыми словами).
⬇️Цены могут резко падать, особенно в периоды кризисов, что приведет к значительным потерям капитала.
2️⃣Специфический риск компании.
Инвестируя в акции конкретной компании, вы подвержены риску её ухудшения или банкротства.
📜 Даже крупные корпорации могут столкнуться с проблемами, что повлияет на котировки их ценных бумаг.
3️⃣Дивидендный риск.
Владельцы акций рассчитывают на получение дивидендов, однако выплаты зависят от решения совета директоров компании.
🫴Компании могут приостановить выплату дивидендов или сократить их размер, что снизит вашу ожидаемую доходность.
4️⃣Ликвидный риск.
Некоторые акции могут иметь низкую ликвидность, особенно если речь идет о мелких компаниях или акциях, торгуемых на менее популярных биржах.
🛒Это означает, что продать такие бумаги быстро и по справедливой цене будет сложно.
Облигации
1️⃣Кредитный риск.
Основная опасность при инвестициях в облигации заключается в кредитоспособности эмитента (организация или компания, которая выпускает ценные бумаги, такие как акции или облигации, либо, проще говоря, тот, кто предлагает свои ценные бумаги на продажу).
🫴Если компания или государство, выпустившие облигации, окажутся неспособны погасить долг, инвесторы понесут убытки.
🪙Чем ниже рейтинг эмитента, тем выше вероятность дефолта.
2️⃣Процентный риск.
Изменение рыночных процентных ставок влияет на цену облигаций.
🐻Если ставки растут, цены на ранее выпущенные облигации падают, потому что новые выпуски будут приносить больший доход.
Этот риск особенно важен для долгосрочных облигаций.
3️⃣Риск инфляции.
Как и в случае с депозитами, облигации также подвержены инфляционному риску.
📊 Если инфляция растет быстрее, чем купонный доход по облигациям, реальная доходность снижается.
4️⃣Риск досрочной амортизации (процесс, при котором компания выкупает свои собственные акции раньше, чем это было запланировано).
Эмитенты некоторых облигаций имеют право досрочно погашать долг.
📉Это может быть невыгодно для инвестора, если процентные ставки снижаются, а инвестор вынужден реинвестировать средства в менее выгодные активы.