❌📄Доля отказов в выдаче ипотеки в России превысила 60%
🔻Что произошло? Получить кредит на жилье россиянам удалось менее чем по половине заявок – это минимум за последние годы. По данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ), в сентябре банки отказывали в выдаче ипотеки в более чем 60% случаев. Сейчас одобряется только 39% заявок на жилищные ссуды, а с начала года показатель уменьшился почти на 10%.
❓Причины:
📍Рост числа отказов по ипотеке связан с введением с 1 июля 2025 года специальных ограничений ЦБ на долю заемщиков с высокой долговой нагрузкой. Кредитным организациям невыгодно выдавать рискованные ссуды тем, кто тратит на долги более половины своих доходов и при этом платит небольшой первоначальный взнос.
📍Снижение ключевой ставки до 16,5% и удешевление ссуд пока не вернули на рынок большинство надежных заемщиков, поскольку ставки остаются высокими.
📍На ситуацию также влияет и рост просрочек по займам. Из-за этого финансовые организации вынуждены сохранять жесткие требования к заемщикам, ведь под проблемные активы приходится выделять дополнительные резервы – это уменьшает их возможную прибыль.
📍Стоимость ипотеки на вторичное жилье по-прежнему остается высокой, ставки могут доходить до 24%. Из-за этого многим заемщикам сложно соответствовать требованиям по долговой нагрузке, и банки им отказывают.
📊Статистика. По данным ЦБ, в III квартале 2025-го доля рискованной ипотеки с долговой нагрузкой заемщика выше 80% снизилась до 6% против 47% годом ранее, а с первоначальным взносом ниже 20% – до 3% против 51% в 2023 году.
💰Кому выдают кредиты?
📍Финансовые организации по-прежнему отдают предпочтение заемщикам с хорошей историей – низким уровнем долговой нагрузки и высоким кредитным рейтингом.
📍Из-за высоких цен на жилье от клиентов также ждут достаточно высокого дохода.
📍Чем больше первоначальный взнос – тем лучше. При его размере менее 20% одобрение получают лишь 3% заемщиков.
📍Ссуды выдают клиентам с минимальным количеством кредитных карт и потребительских кредитов.
📍Банки работают с заявителями, которые готовы привлечь созаемщика. Банк учитывает доходы обоих при расчете платежеспособности. Таким образом можно получить одобрение на большую сумму или повысить шансы на одобрение ипотеки, если доход одного человека недостаточен.
💬Прогнозы. Эксперты ожидают рост одобрений по ипотеке во второй половине 2026 года, когда ключевая ставка, по прогнозу ЦБ, снизится до 13–14%, а ипотечные ставки – до 14–15%. Это может привести к увеличению объема выдач жилищных кредитов до 6 трлн рублей по итогам 2026 года.
@vneplanarus
🔻Что произошло? Получить кредит на жилье россиянам удалось менее чем по половине заявок – это минимум за последние годы. По данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ), в сентябре банки отказывали в выдаче ипотеки в более чем 60% случаев. Сейчас одобряется только 39% заявок на жилищные ссуды, а с начала года показатель уменьшился почти на 10%.
❓Причины:
📍Рост числа отказов по ипотеке связан с введением с 1 июля 2025 года специальных ограничений ЦБ на долю заемщиков с высокой долговой нагрузкой. Кредитным организациям невыгодно выдавать рискованные ссуды тем, кто тратит на долги более половины своих доходов и при этом платит небольшой первоначальный взнос.
📍Снижение ключевой ставки до 16,5% и удешевление ссуд пока не вернули на рынок большинство надежных заемщиков, поскольку ставки остаются высокими.
📍На ситуацию также влияет и рост просрочек по займам. Из-за этого финансовые организации вынуждены сохранять жесткие требования к заемщикам, ведь под проблемные активы приходится выделять дополнительные резервы – это уменьшает их возможную прибыль.
📍Стоимость ипотеки на вторичное жилье по-прежнему остается высокой, ставки могут доходить до 24%. Из-за этого многим заемщикам сложно соответствовать требованиям по долговой нагрузке, и банки им отказывают.
📊Статистика. По данным ЦБ, в III квартале 2025-го доля рискованной ипотеки с долговой нагрузкой заемщика выше 80% снизилась до 6% против 47% годом ранее, а с первоначальным взносом ниже 20% – до 3% против 51% в 2023 году.
💰Кому выдают кредиты?
📍Финансовые организации по-прежнему отдают предпочтение заемщикам с хорошей историей – низким уровнем долговой нагрузки и высоким кредитным рейтингом.
📍Из-за высоких цен на жилье от клиентов также ждут достаточно высокого дохода.
📍Чем больше первоначальный взнос – тем лучше. При его размере менее 20% одобрение получают лишь 3% заемщиков.
📍Ссуды выдают клиентам с минимальным количеством кредитных карт и потребительских кредитов.
📍Банки работают с заявителями, которые готовы привлечь созаемщика. Банк учитывает доходы обоих при расчете платежеспособности. Таким образом можно получить одобрение на большую сумму или повысить шансы на одобрение ипотеки, если доход одного человека недостаточен.
💬Прогнозы. Эксперты ожидают рост одобрений по ипотеке во второй половине 2026 года, когда ключевая ставка, по прогнозу ЦБ, снизится до 13–14%, а ипотечные ставки – до 14–15%. Это может привести к увеличению объема выдач жилищных кредитов до 6 трлн рублей по итогам 2026 года.
@vneplanarus