МЕЛКИМ ШРИФТОМ

✳️ Крупные банки начали отказываться от стандартного льготного периода по кредиткам

💳 Кредитные карты без беспроцентного периода или с его существенным сокращением появляются в линейках ведущих финансовых организаций страны. Банки постепенно меняют подход к карточному бизнесу, превращая длинный грейс-период из базовой функции в платную услугу по подписке или специальную акцию для новых клиентов.

🔘 Проценты с первого дня. Некоторые кредиторы тестируют формат ежедневной фиксированной комиссии (от 10 рублей в день) за наличие долга вместо классического начисления годовой ставки или беспроцентного срока.
🔘 Сокращение грейса. Ряд банков уже урезает продолжительность льготных периодов по массовым продуктам, предлагая максимальные сроки только за дополнительную плату.
🔘 Причина изменений. Около 65% операций по кредиткам граждане совершают в льготный период. В условиях высокой стоимости фондирования банку невыгодно кредитовать клиентов под 0%.
🔘 Рост средних лимитов. По данным НБКИ, с января по июль 2026 года в России выдано 8,8 млн новых кредиток, а средний лимит по ним вырос с 98,8 до 107 тысяч рублей.

✴️ Массового и мгновенного отказа от грейс-периода не произойдет: банки сохранят его для привлечения новых пользователей. Однако условия пользования картами становятся более жесткими и дифференцированными.

🔖 Перед оформлением новой кредитной карты или перевыпуском действующей внимательно перечитывайте договор и тарифную сетку. Обращайте внимание на наличие ежедневных комиссий, условия сохранения нулевой ставки и стоимость платных опций, без которых льготный период может не действовать.

▶️ Подписывайся, и ты узнаешь, как правильно пользоваться кредитными картами без скрытых переплат и защитить свои права заемщика.

📱 [ ВК ] 📱 [ ДЗЕН ]

#ЗаПраваЗаемщиков #НародныйФронт

✳️ Приложения Яндекс Банка, Ренессанс Банка и Озон Банка удалили из App Store и Google Play - инструкция, как пользоваться дальше

✖️ Из-за санкций приложения трёх банков пропали из американских магазинов. Пользователи iPhone не могут обновить или скачать Яндекс Банк и Ренессанс Банк, пользователи Android - Озон Банк. Уже скачанные приложения работают как раньше. Если удалили - есть решение на основе веб-приложения.

🔜 Если приложение уже скачано - не удаляйте его. Отключите автоматическое обновление и функцию «Сгружать неиспользуемые приложения» в настройках iPhone, чтобы телефон не стёр его сам. Для Android - скачивайте из RuStore.
🔜 Если приложение удалено - используйте веб-версию через браузер. На iPhone откройте сайт банка в Safari, нажмите «Поделиться», выберите «Добавить на экран Домой». Иконка появится на главном экране и будет работать почти как приложение.
🔜 Не скачивайте приложения из непроверенных источников. Мошенники предлагают «специальные установщики» - это кража данных. Только официальный сайт банка или RuStore для Android.

✴️ В веб-версии могут не работать push-уведомления и вход по Face ID. Это не страшно - все основные функции (платежи, переводы, баланс) доступны. Но есть новая проблема: с августа иностранные удостоверяющие центры отзывают сертификаты безопасности сайтов российских банков. При открытии сайта может появиться предупреждение о небезопасном соединении. Банки рекомендуют использовать Safari на iPhone - именно он поддерживает полноценную установку веб-приложения. Предупреждение нельзя игнорировать, но если вы уверены, что зашли на официальный сайт банка, - проверьте адрес в строке.

🔖 Если у вас есть приложение одного из этих банков - не удаляйте его и отключите автоматическую выгрузку в настройках. Если приложения нет - установите веб-версию по инструкции выше. И главное: никогда не переходите по ссылкам на «установщики» из подозрительных сообщений.

▶️ Подписывайся! Здесь ты узнаешь, как пользоваться банками в новых условиях и не попасть на мошенников.

📱 [ ВК ] 📱 [ ДЗЕН ]

#ЗаПраваЗаемщиков #НародныйФронт

✳️ После смерти владельца банк блокирует счёт - доступ только через нотариуса

🔒 С момента получения извещения о смерти банк блокирует все расходные операции по счёту. Родственники теряют возможность снимать наличные, переводить деньги или использовать доверенности. Даже знание ПИН-кода или доступ к мобильному банку не даёт права распоряжаться деньгами после смерти владельца. Законный способ - только через нотариуса.

🔘 Средства на счетах не пропадают и не переходят в собственность банка. Они становятся наследственной массой - то есть частью имущества, которое распределяется между наследниками по закону или завещанию.
🔘 Проценты по вкладам продолжают начисляться до момента выплаты наследникам. Деньги работают, даже пока идёт оформление наследства.
🔘 Получить доступ к средствам можно только после официального оформления свидетельства о праве на наследство у нотариуса. Никакие доверенности, оформленные при жизни, после смерти не действуют.

✴️ Многие не знают об этом правиле и пытаются снять деньги по старой доверенности или через мобильный банк. Это незаконно. Банк обязан заблокировать счёт после получения данных из ФНС. Если вы попытаетесь снять деньги без свидетельства о наследстве, банк откажет, а вы можете столкнуться с юридическими последствиями.

🔖 Если у вас есть счета или вклады, сообщите близким, где лежат деньги и у какого нотариуса вы оформляли завещание. Это упростит им жизнь в трудный момент. Если вы стали наследником - не пытайтесь пользоваться картой покойного, сразу идите к нотариусу.

▶️ Подписывайся! Узнаешь, как правильно распоряжаться наследством и не нарушить закон.

📱 [ ВК ] 📱 [ ДЗЕН ]

#ЗаПраваЗаемщиков #НародныйФронт

✳️ В большинстве городов-миллионников зарплата не покрывает ипотечный платёж

💲 Только в трёх из 16 городов-миллионников средняя зарплата выше среднего платежа по рыночной ипотеке за однокомнатную квартиру. В остальных за ипотеку придётся отдать всю зарплату и ещё доплатить. Самый большой разрыв - в Казани (платёж на 40% выше зарплаты), Москве (на 33%) и Нижнем Новгороде (на 25%). При этом выдачи ипотеки в первом полугодии выросли на 38% по сравнению с прошлым годом.

🔜 В Красноярске, Екатеринбурге и Волгограде ипотека относительно доступна. В Красноярске платёж 89,7 тыс. руб. при зарплате 117 тыс., в Екатеринбурге - 91,1 тыс. при зарплате 94,8 тыс., в Волгограде - 66,6 тыс. при зарплате 72,6 тыс.
🔜 В Новосибирске ипотечный платёж равен зарплате - 92,4 тыс. руб. В Москве платёж почти 300 тыс. руб. при средней зарплате 196,8 тыс. (разница 33%). В Казани - 163,1 тыс. против 98,3 тыс. (разница 40%).
🔜 Льготные программы спасают ситуацию. По «Семейной ипотеке» в Москве платёж составляет 60-70 тыс. руб. (около 35% дохода), в регионах - 40-50 тыс. (больше половины зарплаты). Но такие кредиты доступны не всем.

✴️ Рост выдач ипотеки в первом полугодии - это не улучшение доступности, а ажиотаж перед ожидаемыми изменениями льготных программ. Люди брали кредиты впрок, боясь, что условия ухудшатся. В июле спрос уже упал на 22%. На осень прогнозируют два сценария: либо дальнейшее снижение ставок поддержит рынок, либо высокие ставки и низкие доходы продолжат давить на покупателей. При этом каждый пятый россиянин уже мониторит цены на жильё, ожидая подорожания.

🔖 Если планируете ипотеку, трезво оцените свою зарплату. Платёж не должен превышать 40-50% дохода - иначе вы рискуете остаться без денег на жизнь. Рассмотрите льготные программы, если подходите под условия. Увеличивайте первоначальный взнос - это снизит ежемесячный платёж. И не берите ипотеку в расчёте на скорое рефинансирование - ставки могут не снизиться так быстро, как вы надеетесь.

▶️ Подписывайся! Здесь ты узнаешь, когда и где ипотека становится доступнее, а где - неподъёмной.

📱 [ ВК ] 📱 [ ДЗЕН ]

#ЗаПраваЗаемщиков #НародныйФронт

✳️ Максимальная ставка по рублевым вкладам выросла до 12,89%

📈 В первой декаде августа средняя максимальная ставка по вкладам в десяти крупнейших банках достигла 12,89% годовых. Это выше, чем в июле (было 12,85% и 12,83%). Рост небольшой, но тренд положительный для вкладчиков.

🔘 Если вы открываете вклад, ориентируйтесь на ставки в 12,89% и выше. Именно такую доходность предлагают крупнейшие банки по своим лучшим предложениям.
🔘 ЦБ учитывает только максимальные ставки без капитализации. Если банк предлагает капитализацию процентов (когда проценты начисляются на уже начисленные проценты) или требует покупку инвестиционных паев, открытие инвестиционного счета или страховку - такие предложения в расчёт не берутся. Это значит, что реальные доходности могут отличаться.
🔘 Ставки продолжают расти. За последние две декады рост составил 0,06 процентного пункта. Тенденция к повышению сохраняется.

✴️ Рост ставок по вкладам - следствие высокой ключевой ставки ЦБ. Банки конкурируют за ваши деньги, поэтому предлагают привлекательные условия. Но всегда проверяйте детали: максимальная ставка часто доступна только на определённых условиях (сумма, срок, отсутствие досрочного снятия, покупка допуслуг). Внимательно читайте договор.

🔖 Если у вас есть свободные деньги, сравните условия в разных банках. Узнайте, какая ставка действует на ваш срок и сумму. Обратите внимание на капитализацию - она может дать дополнительный доход, но не учитывается в средней ставке ЦБ. И помните: высокие ставки - это хорошо для вкладчика, но они говорят о том, что инфляция и ключевая ставка всё ещё высоки.

▶️ Подписывайся! Здесь ты узнаешь, где самые выгодные ставки по вкладам и на что обращать внимание.

📱 [ ВК ] 📱 [ ДЗЕН ]

#ЗаПраваЗаемщиков #НародныйФронт

✳️ Без полиса ОСАГО теперь будут ловить через дорожные камеры - штраф придёт вместе с уведомлением о нарушении ПДД

📢 Глава Банка России заявила о необходимости усовершенствовать контроль за водителями без полиса ОСАГО. Техническая реализация пока не запущена, но законодательные изменения приняты. Планируется, что дорожные камеры будут автоматически проверять наличие полиса и присылать штраф вместе с уведомлением о нарушении ПДД. Причина - страховщики сейчас убыточны. Выплаты по ОСАГО достигают 103% от сборов.

🔘 Если у вас нет полиса ОСАГО, камера это увидит. Штраф придёт на «Госуслуги» вместе с квитанцией за нарушение ПДД. Система заработает, как только технически внедрят контроль.
🔘 Штрафовать за отсутствие полиса будут не чаще раза в сутки. Президент уже подписал соответствующий закон. То есть если вас поймали без ОСАГО несколько раз за день, штраф выпишут только один раз.
🔘 ЦБ обещает, что дополнительные доходы страховщиков не приведут к росту тарифов на полисы. Сначала должны уйти от убыточности, потом можно говорить о прибыли. Но пока это только обещания.

ℹ️ Сейчас многие водители экономят на ОСАГО, потому что контроль слабый. Как только камеры начнут работать, покупать полис станет выгоднее, чем платить штрафы. Страховщики получат дополнительную прибыль, а водителям придётся либо оформлять ОСАГО, либо регулярно платить штрафы. При этом система будет автоматической - никаких постов ГИБДД, только камеры.

🔖 Проверьте, есть ли у вас действующий полис ОСАГО. Если срок истекает - не тяните, оформите заранее. Штраф за отсутствие полиса - 800 рублей (или 500 рублей, если оплатить со скидкой). Но если система заработает, штрафы будут приходить регулярно, и сумма может оказаться больше стоимости полиса.

▶️ Подписывайся! Здесь ты узнаешь об изменениях в финансовой сфере, которые касаются каждого водителя.

📱 [ ВК ] 📱 [ ДЗЕН ]

#ЗаПраваЗаемщиков #НародныйФронт

✳️ Пополнить банковский счет через сторонний банкомат станет проще

📢 С 1 октября 2026 года россияне смогут вносить наличные деньги на свои счета через банкоматы любых финансовых организаций, а не только банка-эмитента карты. Новая опция cash-in запускается на базе Системы быстрых платежей (СБП) в соответствии с зарегистрированным указанием Банка России.

🔘 Зачисление строго на свой счет. Воспользоваться новым сервисом можно только для пополнения собственных карт и счетов - отправить наличные третьему лицу через сторонний банкомат не получится.
🔘 Лимит на одну операцию. За один раз через банкомат стороннего банка можно внести не более 25 тысяч рублей.
🔘 Суточные и месячные ограничения. Максимальная сумма пополнений ограничена 50 тысячами рублей в сутки и 200 тысячами рублей в месяц.
🔘 Добровольное подключение. Подключение к сервису остается на усмотрение банков - и владелец банкомата, и банк-получатель должны поддерживать эту функцию.

🏦 Регулятор обращает внимание на то, что пополнение счета наличными через сторонний банкомат юридически не считается переводом между счетами. Из-за этого лимит бесплатных переводов самому себе до 30 миллионов рублей в месяц на эту операцию не распространяется, а банки имеют право устанавливать комиссии за услугу согласно тарифам.

🔖 Если в районе вашего проживания нет отделения вашего основного банка, проверьте осенью доступность функции cash-in через СБП в ближайших банкоматах. Перед проведением операции обязательно изучите экран устройства, чтобы заранее узнать о возможном наличии комиссии за зачисление средств.

📱 [ ВК ] 📱 [ ДЗЕН ]

#ЗаПраваЗаемщиков #НародныйФронт

✳️ Как не переплатить при рефинансировании кредита

📌 Снижение ключевой ставки подогревает интерес к переоформлению действующих займов. Однако снижение ежемесячного платежа не всегда гарантирует итоговую экономию.

🔘 Правило 2 процентных пунктов. Переоформлять кредит имеет смысл, если новая ставка ниже действующей минимум на 2 п.п. При меньшей разнице сопутствующие расходы могут перекрыть всю выгоду.
🔘 Ловушка второй половины срока. При аннуитетной схеме погашения в первой половине срока выплачиваются преимущественно проценты, а во второй - основной долг. Рефинансирование на позднем этапе фактически заново запускает выплату процентов.
🔘 Срок имеет значение. Увеличение срока кредита снижает размер ежемесячного взноса, но кардинально растит общую переплату.
🔘 Учет сопутствующих трат. При расчете экономии обязательно суммируйте расходы на новые страховки, оценку недвижимости, услуги нотариуса и комиссии банков.

ℹ️ Перед подачей заявки посчитайте срок окупаемости процедуры. К примеру, если дополнительные расходы на оформление составляют 20 тысяч рублей, а платеж снижается на 2 тысячи рублей в месяц за счет разницы в ставке, рефинансирование начнет приносить чистую экономию только с 11-го месяца.

🔖 Если вы решили переоформить заем, не ограничивайтесь предложением своего банка. Запросите варианты в нескольких крупных организациях и сравните полную стоимость кредита (ПСК) с учетом всех обязательных страховок.

📱 [ ВК ] 📱 [ ДЗЕН ]

#ЗаПраваЗаемщиков #НародныйФронт

✳️ Центробанк вводит новые ограничения по необеспеченным кредитам: кому могут отказать

🏦 Банк России утвердил более строгие макропруденциальные лимиты на четвертый квартал 2026 года для наиболее рискованных займов наличными и нецелевых кредитов под залог автомобилей и недвижимости. Ограничения затронут граждан с высокой долговой нагрузкой и договора на длительные сроки.

🟧 Сокращение доли выдач закредитованным. На заемщиков, отдающих на долги более половины дохода (ПДН выше 50%), должно приходиться не более 15% от общего объема выдач банка (ранее было 18%).
🟧 Жесткий лимит для ПДН свыше 80%. Гражданам, тратящим на погашение кредитов более 80% своего бюджета, банк сможет выдать лишь до 1% от своего объема займов (вместо 3%).
🟧 Единый подход к залоговым займам. Похожие требования установлены и для нецелевых потребительских кредитов под залог недвижимости или автотранспорта.
🟧 Гибкая реакция банка. Законодательство не запрещает кредитование полностью, но банки будут чаще урезать запрашиваемую сумму или предлагать менее выгодные условия.

ℹ️ Когда человек отдает большую часть доходов на обслуживание существующих займов, любое незапланированное снижение заработка или форс-мажор ведет к просрочкам. Ужесточая лимиты, регулятор снижает риски как для банковской системы, так и для финансового положения самих граждан.

🔖 Если вы планируете брать кредит до конца года, заранее оцените свой показатель долговой нагрузки. Чтобы повысить шансы на одобрение заявки, по возможности закройте кредитные карты, которыми не пользуетесь, или погасите мелкие действующие займы до обращения в банк.

▶️ Подписывайся, и ты узнаешь, как правильно рассчитывать финансовую нагрузку и защитить свои права при обращении за кредитом.

📱 [ ВК ] 📱 [ ДЗЕН ]

#ЗаПраваЗаемщиков #НародныйФронт

✳️ Риелторы и банки запрашивают выписку из реестра повесток при сделках с недвижимостью

📢 Крупные агентства недвижимости, банки и нотариусы начали рекомендовать покупателям и продавцам квартир (в возрасте от 18 до 65 лет) заранее получать выписку из реестра повесток. Это необходимо для снижения рисков приостановки регистрации сделок в Росреестре.

➡️ Причина массовых проверок. В соответствии с законодательством (ФЗ № 127-ФЗ), неявка по повестке без уважительной причины влечет временные ограничения - в том числе запрет на совершение регистрационных действий с недвижимостью.
➡️ Не обязательный, но критичный документ. Сам по себе документ не входит в закрытый перечень Росреестра для регистрации перехода прав, но его запросят риелторы или покупатели, чтобы убедиться в отсутствии ограничений.
➡️ Как получить документ. Заказать выписку можно в электронном виде через личный кабинет на «Госуслугах» или в специализированном реестре повесток, если он запущен в вашем регионе.
➡️ Доверенность не поможет. Запрет на регистрационные действия накладывается на собственника имущества, а не на его представителя. Оформить сделку по доверенности при наличии ограничения не удастся.

🔍 Росреестр проверяет наличие запретов на момент подачи и обработки заявления. Если ограничения вводятся в период между подписанием договора купли-продажи и окончательной регистрацией, процедура приостанавливается до устранения причин (явки в военкомат и снятия обременения).

🔖 Если вы планируете продавать или покупать жилье, заказывайте выписку из реестра повесток непосредственно перед подачей документов на регистрацию. Покупателям следует проверять статус продавцов-мужчин призывного возраста, чтобы избежать заморозки сделки и приостановки расчетов.

📱 [ ВК ] 📱 [ ДЗЕН ]

#ЗаПраваЗаемщиков #НародныйФронт

✳️ Как инвалидам получить компенсацию 50% стоимости полиса ОСАГО

💡 Граждане с инвалидностью имеют право на возмещение половины уплаченной суммы за страховой полис. Руководитель проекта «За права заёмщиков» Народного фронта Евгения Лазарева разъяснила особенности оформления этой льготы. В отдельных субъектах, например в Москве, к федеральной компенсации могут добавляться региональные выплаты, условия которых стоит уточнять на портале Госуслуг.

🔸 Ключевое условие. Инвалидность сама по себе не дает права на компенсацию - в ИПРА обязательно должна быть отметка о том, что автомобиль необходим по медицинским показаниям.
🔸 Требования к договору. Возмещение выплачивается страхователю, лично оплатившему полис. Если полис оформлял представитель, он обязан быть вписан в него как водитель.
🔸 Ограничения по числу водителей. В полис ОСАГО можно вписать не более трех человек (инвалид/представитель + максимум 2 водителя). На полисы с неограниченным числом водителей (мультидрайв) и КАСКО льгота не распространяется.
🔸 Сроки и частота. Возврат средств предоставляется раз в календарный год только на один действующий автомобиль.

💸 Получить выплату можно беззаявительно: если при покупке полиса был указан СНИЛС, а в базах Социального фонда России и ЕГИССО есть отметка ИПРА и реквизиты счета, СФР перечислит деньги автоматически.

🔖 Если выплата не поступила автоматически, проверьте данные в личном кабинете или подайте заявление через услугу на Госуслугах, в клиентской службе Социального фонда России или через сети МФЦ. При отказе изучите причину (ошибка в форме, отсутствие записи в ИПРА или более 3 водителей) и подайте корректное заявление повторно.

📱 [ ВК ] 📱 [ ДЗЕН ]

#ЗаПраваЗаемщиков #НародныйФронт

✳️ Как официально работающим родителям двоих и более детей получить перерасчет налога на доходы по сниженной ставке 6%

🔣 В России запущена новая ежегодная выплата для официально трудоустроенных родителей, воспитывающих двоих и более детей. Социальный фонд России осуществляет возврат части уплаченного налога на доходы физических лиц, снижая фактическую ставку НДФЛ за прошлый год с 13% до 6%. По предварительным расчетам, поддержка охватит более 11 миллионов детей по всей стране.

🔘 Снижение налоговой нагрузки. Государство возвращает разницу между 13% и 6% уплаченного НДФЛ за предыдущий год, направляя деньги напрямую на банковский счет родителя.
🔘 Помощь родителям школьников и студентов. Выплату предоставляют на детей до 18 лет, а если ребенок учится очно в колледже или вузе - до 23 лет.
🔘 Доступность при небольших доходах. Среднедушевой доход семьи за прошлый год не должен превышать полтора региональных прожиточного минимума на человека.
🔘 Удобное оформление. Подать заявление можно через портал «Госуслуги», в МФЦ или в клиентской службе Социального фонда России по 1 октября.

📌 Оформить выплату может один из официально трудоустроенных родителей, даже если второй супруг временно не трудится или родители находятся в разводе. Главные условия - уплата НДФЛ в предыдущем году, наличие гражданства РФ и отсутствие задолженности по алиментам.

🔖 Если в вашей семье растет двое или более детей, проверьте свой доход за прошлый год и подайте заявление через «Госуслуги» до 1 октября. Решение принимается в течение 10 рабочих дней, а деньги зачисляются на счет в течение пяти дней после одобрения.

📱 [ ВК ] 📱 [ ДЗЕН ]

#ЗаПраваЗаемщиков #НародныйФронт

✳️ Банки снова повысили процентные ставки по рублевым вкладам

📈 Банк России зафиксировал очередной рост доходности депозитов в крупнейших финансовых организациях страны. В третьей декаде июля 2026 года средняя максимальная процентная ставка по рублевым вкладам в топ-10 банков выросла до 12,85% годовых. Это уже третье последовательное повышение подряд.

🔘 Тренд на повышение. Доходность вкладов растет третью декаду подряд: с 12,79% в начале июля до 12,83% в середине и 12,85% к концу месяца.
🔘 Пик доходности - на полугодовых сроках. Выгоднее всего размещать деньги на период от трех до шести месяцев, где средняя ставка достигла 12,63% годовых.
🔘 Короткие депозиты. По вкладам на срок до трех месяцев банки дают в среднем 12,34% годовых.
🔘 Годовые и долгосрочные варианты. На срок от шести месяцев до одного года ставка составляет 12,45%, а по депозитам свыше года - 11,46% годовых.

🏦 В мониторинге регулятора учитываются предложения десяти крупнейших участников рынка: Сбербанка, ВТБ, Газпромбанка, Альфа-Банка, Россельхозбанка, Банка ДОМ. РФ, МКБ, Т-Банка, ПСБ и Совкомбанка.

🔖 Если вы планируете открыть новый вклад, обратите внимание на программы сроком от 3 до 6 месяцев - именно по ним сейчас предлагают максимальный процент. Прежде чем переоформлять действующий депозит, проверьте условия досрочного закрытия, чтобы не потерять уже накопленные проценты.

📱 [ ВК ] 📱 [ ДЗЕН ]

#ЗаПраваЗаемщиков #НародныйФронт

✳️ Собственный актив или свобода от долгов: что выбрать - ипотеку или аренду

🔍 Исследования показали, что для большинства россиян покупка собственного жилья остается планом на вторую половину жизни: в возрасте 18–30 лет недвижимостью владеют лишь 19% граждан, тогда как в группе 41–50 лет доля собственников вырастает до 76%. В условиях высоких процентных ставок выбор между ипотекой и арендой становится ключевым финансовым вопросом.

➡️ Аренда как инструмент гибкости. При высоких ипотечных ставках ежемесячные платежи по рыночной ипотеке значительно превышают стоимость аренды. Съемное жилье снижает риски при падении доходов и позволяет не привязываться к одной локации.
➡️ Ипотека как формирование актива. На горизонте 10–20 лет собственник жилья создает личный капитал, который остается в семье, тогда как арендатор продолжает оплачивать проживание без формирования собственного имущества.
➡️ Приоритет стоимости и локации. При выборе недвижимости 59,3% покупателей ориентируются на цену, 27,6% - на возможность оформления ипотеки, а 25,4% - на транспортную доступность.
➡️ Популярность небольших метров. Почти 57% будущих собственников планируют покупку однокомнатной квартиры, а 31,3% выбирают двухкомнатное жилье.

✴️ Эксперты отмечают появление нового тренда: арендаторы, снимавшие жилье несколько лет, все чаще переходят к покупке. Этому способствуют государственные программы и спецпредложения застройщиков - рассрочки, субсидированные ставки и траншевая ипотека.

🔖 Перед принятием решения оцените финансовую дисциплину и запас прочности семейного бюджета. Если вы выбираете ипотеку, заранее рассчитывайте предельный уровень долговой нагрузки и последствия возможных просрочек, чтобы не оказаться перед угрозой потери единственного жилья.

📱 [ ВК ] 📱 [ ДЗЕН ]

#ЗаПраваЗаемщиков #НародныйФронт

✳️ Центробанк ужесточил правила выдачи необеспеченных кредитов и автокредитов

✅ Банк России утвердил новые значения макропруденциальных лимитов на четвертый квартал 2026 года. Регулятор усиливает ограничения по потребительским кредитам наличными, нецелевым займам под залог недвижимости или автомобилей, а также по целевым автокредитам. Изменения направлены на предотвращение чрезмерной долговой нагрузки граждан и защиту от накопления рисков.

➖ Ограничение рискованных выплат. Для клиентов с показателем долговой нагрузки выше 50% и 80% нормы выдачи кредитов становятся более строгими.
➖ Уравнивание залоговых кредитов. Чтобы банки не обходили правила, лимиты по нецелевым займам под залог авто и недвижимости привели к стандартам обычных необеспеченных кредитов.
➖ Единые барьеры для МФО. Ограничения по микрозаймам также синхронизировали с банковскими нормами, чтобы пресечь переток закредитованных клиентов.
➖ Стабильность по кредитным картам. Лимиты по необеспеченным кредитам с кредитным лимитом сохранены на прежнем уровне.

💬 Регулятор отмечают, что во втором квартале 2026 года портфель потребительских кредитов вырос на 2,8% из-за снижения ставок в экономике и реализации отложенного спроса. Хотя доля просрочек свыше 30 дней в первые месяцы остается низкой (0,7% по кредитам наличными и 2,4% по картам), ЦБ заблаговременно перекрывает доступ к крупным займам людям с высокими долгами.

🔖 Если вы планируете обращение за потребительским кредитом или автокредитом в конце года, заранее рассчитайте свою платежеспособность. Постарайтесь снизить текущую кредитную нагрузку и закрыть неиспользуемые лимиты по картам, чтобы подпасть под обновленные требования банков и получить одобрение.

📱 [ ВК ] 📱 [ ДЗЕН ]

#ЗаПраваЗаемщиков #НародныйФронт

✳️ Банк России обяжет коммерческие банки обеспечивать бесплатную оплату налогов, штрафов и детских садов через СБП с 2027 года

☑️ ЦБ расширяет возможности Системы быстрых платежей для расчетов с государством и бюджетными организациями. Крупнейшие финансовые организации обяжут обеспечивать проведение таких платежей на порталах государственных услуг, сайтах ведомств и в социальных учреждениях. Новшество заработает с 1 апреля 2027 года для системно значимых банков и с 1 октября 2027 года для банков с универсальной лицензией.

🔘 Нулевые комиссии за государственные платежи. Оплата услуг детских садов, секций, налоговых начислений и штрафов через СБП остается полностью бесплатной для граждан.
🔘 Отсутствие межбанковских наценок. Банки также освобождены от уплаты комиссий регулятору за такие операции, что исключает скрытые переплаты.
🔘 Межбанковское пополнение наличными. В Системе быстрых платежей появляется функция cash-in, позволяющая положить наличные деньги в банкомате одного банка и сразу зачислить их на свой счет в другом банке.
🔘 Досрочное внедрение. Часть кредитных организаций уже предоставляет возможность расчетов за госуслуги через СБП по собственной инициативе.

✴️ Подключение услуги по пополнению счетов наличными через сторонние банкоматы остается на усмотрение коммерческих банков. Полноценный запуск единых стандартов позволит гражданам быстро закрывать обязательства перед бюджетом по QR-коду или платежной ссылке без поиска сторонних терминалов.

🔖 Узнайте в своем банке, поддерживается ли уже оплата государственных и муниципальных услуг через СБП. При расчете за кружки и детские сады выбирайте перевод по QR-коду СБП - это избавит вас от комиссий, которые часто взимаются при классической оплате по банковским реквизитам.

📱 [ ВК ] 📱 [ ДЗЕН ]

#ЗаПраваЗаемщиков #НародныйФронт

✳️ Средняя максимальная ставка по вкладам в рублях выросла до 12,79%

🔍 Центральный банк представил результаты мониторинга максимальных процентных ставок по рублевым депозитам в десяти крупнейших банках страны. В первой декаде июля 2026 года показатель вырос до 12,79% годовых. На фоне колебаний доходности эксперты рекомендуют заемщикам и вкладчикам внимательнее выбирать сроки размещения средств.

🔜 Небольшой рост ставок. По сравнению с третьей декадой июня средняя максимальная ставка увеличилась с 12,76% до 12,79% годовых.
🔜 Ориентир на крупные банки. В мониторинге ЦБ учитываются предложения десяти кредитных организаций, привлекающих наибольший объем депозитов граждан.
🔜 Рекомендации по долгосрочным вкладам. Финансовые аналитики советуют открывать депозиты на срок от одного года до трех лет, чтобы зафиксировать текущий уровень доходности на долгое время.
🔜 Риски коротких депозитов. Краткосрочные программы до шести месяцев не позволяют защитить сбережения от возможного дальнейшего снижения ставок в будущем.

ℹ️ Выбор длинного вклада требует взвешенного подхода, так как главным минусом остается ограниченный доступ к собственным средствам на весь период действия договора. Досрочное изъятие накоплений, как правило, приводит к потере начисленных процентов.

🔖 Перед открытием депозита распределите накопления: часть средств держите на накопительном счете с возможностью быстрого снятия, а основную сумму направьте на долгосрочный вклад с фиксированной высокой ставкой.

▶️ Подписывайся, и ты узнаешь, как правильно управлять своими сбережениями и зафиксировать максимальную доходность по вкладам.

📱 [ ВК ] 📱 [ ДЗЕН ]

#ЗаПраваЗаемщиков #НародныйФронт

✳️ Правительство обсуждают расширение льготной ипотеки для жителей приграничья на вторичные дома

⭐️ Программа льготной ипотеки под 2% годовых для граждан из приграничных районов Курской области может распространиться на вторичный рынок частных домов. Вопрос расширения мер поддержки обсуждается на региональном и федеральном уровнях с привлечением банковских организаций.

🔘 Расширение возможностей выбора. Сейчас льготная ипотека под 2% чаще доступна для квартир или готовых домов от застройщиков, но прорабатывается вариант ее распространения на вторичные индивидуальные жилые дома.
🔘 Доступность частного сектора. Гражданам, привыкшим к жизни в собственном доме с земельным участком, станет проще подобрать аналогичные варианты недвижимости при использовании компенсаций и сертификатов.
🔘 Независимая оценка объектов. Основным вопросом в переговорах с финансовыми организациями остается оценка рыночной стоимости и состояния частных домов на вторичном рынке перед принятием их в залог.
🔘 Расширение круга получателей. Также рассматривается возможность выдачи льготной ипотеки не только тем, кто полностью утратил имущество, но и тем, кто проживает на территориях с повышенным риском.

➡️ Вопрос оценки частных домов требует индивидуального подхода со стороны оценщиков и кредитных организаций. Ранее финансовые структуры с осторожностью относились к приему таких объектов в качестве обеспечения, но диалог по упрощению этих процедур продолжается.

🔖 Если вы планируете приобрести дом с использованием мер господдержки или сертификатов, заранее отслеживайте обновления в правилах выдачи льготных кредитов в вашем регионе. Перед оформлением сделки консультируйтесь с представителями банков по списку требований к земельным участкам и состоянию построек.

▶️ Подписывайся, и ты узнаешь, как правильно применять государственные жилищные сертификаты и оформлять льготные кредиты.

📱 [ ВК ] 📱 [ ДЗЕН ]

#ЗаПраваЗаемщиков #НародныйФронт

✳️ Госдума распространила систему страхования вкладов на электронные кошельки

✅ Государственная Дума приняла в окончательном чтении законопроект, гарантирующий возврат электронных денежных средств граждан в случае отзыва лицензии у банка. Ранее такие активы были напрямую исключены из системы защиты АСВ, но теперь их официально приравняли к банковским депозитам.

🟧 Страховое покрытие до 1,4 миллиона рублей. Владельцы цифровых кошельков смогут получать компенсацию наравне с обычными вкладчиками, если кредитная организация прекратит работу.
🟧 Защита только для идентифицированных аккаунтов. Гарантии государства распространяются исключительно на тех пользователей, которые прошли полную или упрощенную идентификацию по паспорту.
🟧 Анонимные счета вне системы. На анонимные кошельки без подтверждения личности финансовые гарантии не распространяются.
🟧 Первая очередь при ликвидации. При банкротстве банка требования физлиц по переводу электронных средств будут удовлетворяться в приоритетном порядке вместе с обычными вкладами.

ℹ️ Закон вступит в силу через 180 дней после его официального опубликования. Страховка начнет действовать только для тех страховых случаев, которые наступят после этой даты. Кроме того, бизнес-кошельки, используемые для предпринимательской деятельности, под правила первой очереди и льготное страхование не подпадают.

🔖 Убедитесь, что ваш электронный кошелек прошел хотя бы упрощенную процедуру идентификации на портале или в приложении платежного сервиса. Не храните крупные суммы на анонимных счетах, чтобы в случае форс-мажора у банка гарантированно получить выплаты от государства.

▶️ Подписывайся, и ты узнаешь, как правильно защитить свои цифровые сбережения и гарантированно вернуть деньги при ликвидации банка.

📱 [ ВК ] 📱 [ ДЗЕН ]

#ЗаПраваЗаемщиков #НародныйФронт

✳️ Более 7,5 млн россиян впервые сформировали кредитную историю с помощью самозапрета

💡 За счет установки самозапрета на получение кредитов 7,6 миллиона граждан впервые открыли свои финансовые досье в бюро кредитных историй. Ранее они никогда не обращались за заемными деньгами. По данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ), общее число установивших ограничение достигло 21,2 миллиона человек - это около 28% экономически активного населения страны.

🔸 Защита без вреда для рейтинга. Наличие самозапрета не ухудшает кредитную историю. Ее портят только просрочки, неисполнение обязательств и принудительные взыскания.
🔸 Отказ банку на законных основаниях. Если банк или МФО выдадут заем при действующем ограничении, они не смогут требовать от вас возврата денег.
🔸 Ипотека и автокредиты остаются доступны. Самозапрет распространяется на потребительские займы, кредитные карты и рассрочки, но не мешает оформлению ипотеки, автокредитов и льготных образовательных кредитов.
🔸 Позитивный сигнал для банков. Запись о самозапрете показывает кредиторам, что вы осознанно подходите к финансовым рискам и контролируете долговую нагрузку.

✴️ Наиболее многочисленной группой среди установивших ограничение оказались люди старше 50 лет (64,7%), хотя наиболее активно процедурой пользуются граждане в возрасте 35–45 лет. При этом 1,6 миллиона человек уже успели снять запрет за период с марта 2025 по июнь 2026 года.

🔖 Оформить или снять самозапрет можно бесплатно в любой момент через портал «Госуслуги» или в отделениях МФЦ. Снятие занимает некоторое время, что дает вам период для принятия взвешенного решения и защищает от импульсивных трат под влиянием сторонних лиц.

▶️ Подписывайся, и ты узнаешь, как правильно использовать самозапрет для защиты от мошенников и управления своей кредитной историей.

📱 [ ВК ] 📱 [ ДЗЕН ]

#ЗаПраваЗаемщиков #НародныйФронт