Биржевик | Финансы

💬 Наблюдение: Новостройки в Сочи к концу года могут подорожать на 20-30%

Эксперты считают, что стоимость недвижимости. За последние пять лет средняя цена «квадрата» первичного жилья в Краснодарском крае лет выросла почти в три раза, сообщает ТАСС со ссылкой на данные федерального девелопера AVA.

На рынке новостроек Сочи отмечается ускоренный рост цен. Стоимость первичной недвижимости увеличилась примерно на 5% по сравнению с началом 2024 года. Аналитики компании связывают это с планируемым завершением массовых льготных ипотечных программ, а также началом туристического сезона, который подогревает спрос на жилье на курорте.

Эксперты ожидают, что цены продолжат расти. к концу 2024 года цены на жилую недвижимость в Сочи могут вырасти в среднем на 20-30%.

#банки #недвижимость

💬 Наблюдение: Выдачи льготных ипотечных кредитов за месяц выросли на 17%

Российские банки в мае выдали 77 тыс. льготных ипотечных кредитов на 412 млрд рублей, что на 16% в количественном и 17% в денежном выражении больше аналогичных показателей за апрель. Об этом свидетельствуют данные, опубликованные в отчете государственной компании «Дом. РФ».

Финансовый эксперт, автор Telegram-канала «Экономизм» Алексей Кричевский в разговоре с корреспондентом Циан.Журнала подчеркнул, что такой взлет спроса и выдач в денежном выражении — это абсолютно логичная история, но количественно объем выданных кредитов почти не вырос.

«Связано это с ростом цен на недвижимость. То есть получился кейс, при котором выдача в деньгах растет, но больше кредитов выдавать банки не стали. Так что рынок более-менее стабилен. Да, определенный ажиотаж есть, но он в большей степени создается банками и застройщиками, потому что на московском рынке объектов под льготную ипотеку попросту уже нет — осталось несколько десятков квартир. Отсюда и „страшилки” от банков, что они будут ограничивать количество выдач или, другими словами, отказывать чаще», — пояснил специалист.

Поднятие первоначального взноса по льготной ипотеке в ВТБ и других кредитных организациях, по словам Алексея Кричевского, свидетельствует о том, что банкам сейчас нужны не просто заемщики — «им необходима уверенность в том, что это будет не „мурзилка”, а платежеспособный клиент».

«Что касается лимитов, то здесь проблем не будет— они были увеличены в начале года как раз под закрытие программы. Но упираться все будет в два фактора — отсутствие реального предложения и взлетевший минимальный первоначальный взнос. Так что в июне показатели почти наверняка окажутся выше майских, но нельзя сказать, что рост будет кратным», — заключил спикер.

#ипотека #кредиты #банки

💬 Наблюдение: Темпы роста выдач льготной ипотеки в мае ускорились вдвое

Заемщики хотят успеть взять кредит до заверешния льготной ипотеки на новостройки

Банки в мае выдали 77 тысяч льготных ипотечных кредитов на 413 млрд рублей, следует из оперативного мониторинга ДОМ.PФ. Это превышает результаты аналогичного периода 2023 года на 22% и 35% соответственно.

С апреля 2024 года количество ипотечных кредитов по льготным условиям выросло на 16%, а их объем на 17%. При этом темпы роста кредитования по госпрограммам ускорились более чем вдвое. В апреле показатель вырос только на 7% по сравнению с мартом.

По итогам пяти месяцев 2024 года, доля льготной ипотеки в суммарном числе жилищных кредитов превысила половину и составила 51% (+13 п.п. к 5 месяцам 2023 года). В общем объеме на льготные программы приходится 72% ссуд (+21 п.п.).

Как отмечает ДОМ.PФ, в мае показатели выросли по всем льготным ипотечным программам. В частности, банки выдали на 11% больше субсидируемых кредитов на новостройки, чем том же месяце прошлого года.

Крупные банки подтвердили «Известиям» рост льготного кредитования. «Сбер» в мае выдал льготных кредитов на более чем 218 млрд рублей, свыше половины от всех выдач в России. Это на 60% больше результата апреля, отметили в пресс-службе кредитной организации. Банк «ДОМ. РФ» увеличил выдачи субсидируемых жилищных кредитов на 20%, сообщил вице-президент организации Кирилл Варенцов. В ВТБ и «Абсолют банке» результаты мая были схожи с апрельскими. Это также отходит от традиционной динамики, так как из-за майских праздников объемы кредитования обычно снижаются, отметил Виталий Костюкевич, директор департамента розничного бизнеса «Абсолют банка».

«Многие заемщики пытаются «запрыгнуть в последний вагон», то есть взять льготную ипотеку, пока ее еще не отменили», — отметила ведущий аналитик Freedom Finance Global Наталья Мильчакова. Льготная программа на новостройки под 8% действует до 1 июля 2024, и ее не планируют продлевать.

При этом банки уже потратили 95% всего лимита средств на выдачу льготных кредитов на новостройки — из 6,19 трлн рублей использовано 5,89 трлн рублей, пишет издание со ссылкой на ДОМ. РФ. В организации уверены, что к завершению программы банки исчерпают лимиты: сейчас у них осталось около 300 млрд рублей.

#ипотека #кредиты #банки

💬 Наблюдение: ВТБ с 11 июня запускает вклад, привязанный к ключевой ставке

ВТБ представил новый вклад "Ключевой" с плавающей ставкой, привязанной к ключевой ставке Банка России. Доходность вклада определяется как ключевая ставка минус фиксированное значение. Это значение неизменно весь срок вклада, но зависит от срока (от 6 месяцев до 3 лет), суммы первоначального взноса и возможности снятия части средств без потери процентов. Диапазон ставок: от ключевой минус 3% до ключевой минус 1,3%. Чем дольше срок и больше сумма, тем выше ставка. При изменении ключевой ставки ставка по вкладу также меняется.

Вклад интересен людям, уверенным в росте ключевой ставки. В отличие от накопительного счёта, где банк может произвольно менять условия, здесь изменения фиксированы. Если ключевая ставка упадет до околонулевых значений, минимальная ставка составит 0,01% годовых.

Проценты начисляются ежемесячно, их можно получать на мастер-счёт или капитализировать. Возможность пополнения есть всегда, а снятие до неснижаемого остатка – по желанию. Минимальная сумма вклада - 1 млн рублей. Ставка зависит от суммы: при 5 млн рублей она на 0,5% выше, чем при 4 млн. Но если клиент пополнит вклад до 5 млн в течение срока, ставка не увеличится.

Вклад доступен только клиентам с пакетом услуг "Привилегия - Мультикарта", стоимость которого 5000 рублей в месяц. Пакет бесплатен для зарплатников и клиентов с определёнными условиями (траты по карте от 125 тысяч рублей в месяц или наличие вкладов и счетов на 2 млн рублей).

Новые тарифы вступают в силу 11 июня 2024 года. Вклад можно будет открыть онлайн или в офисе банка.

Пример: Клиент ВТБ открыл такой вклад в конце июня 2024 года при ключевой ставке 16%. Срок - год, сумма - 1,5 млн, без возможности снятия и без капитализации процентов. Доходность будет равна ключевой ставке минус 2,6 процентных пункта. Сейчас это 13,4% годовых. В конце июля ЦБ повысил ключевую ставку до 18% (это пример, а не прогноз!), доходность вклада сразу поднялась до 15,4% годовых. Однако в конце декабря ЦБ опустил ключевую ставку до 12%, и на вклад с этого момента начисляют уже 9,4%. Потом ключевая ставка не менялась до конца срока вклада. Итоговая доходность будет примерно такой:

13,4% * 1/12 + 15,4% * 5/12 + 9,4% * 6/12 = 12,23%

#банки #вклады

💬 Наблюдение: Т-Банк выкупит часть бизнеса QIWI

Т-банк (бывший "Тинькофф") выкупит у холдинга "КИВИ" контролирующую долю (51%) в компаниях группы ROWI — ООО "РОВИ Факторинг Плюс" и ООО "РОВИ Технологии", сообщает РБК со ссылкой на представителя банка. Коммерческие условия сделки не раскрываются.

"КИВИ" уже передал 51% в этих компаниях в залог "Тинькофф". Сделка проходит на фоне проблем холдинга с расчетами по облигациям через его дочернюю структуру "Киви Финанс" — после отзыва лицензии у КИВИ-банка холдинг предупреждал, что у него не хватит денег на выкуп облигаций.

Платформа ROWI дополнит существующую линейку финансовых продуктов Т-Банка для малого и среднего бизнеса. Факторинг от ROWI позволит компаниям-поставщикам сразу получать деньги по договорам с отсрочкой платежа и пускать их в оборот, не дожидаясь завершения расчетов по поставкам, сообщили в пресс-службе Т-Банка. Финансирование операций будет осуществляться с баланса факторинговой компании .

Владельцы оставшихся 49% акций ROWI, гендиректор "Рови Факторинг Плюс" Виктор Вернов и гендиректор "Рови Тех" Евгений Родионов, продолжат работать в компании.

#банки

💬 Наблюдение: Банк «Дом. РФ» увеличил размер кредита на индивидуальные дома

Максимальный размер жилищного кредита на индивидуальные дома в Банке «Дом. РФ» увеличили. Теперь заемщики могут получить на покупку готового дома до 50 млн рублей, рассказал зампредседателя правления банка Алексей Косяков. Ранее в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях максимальная сумма такого кредита составляла 30 млн рублей. В других регионах сумму кредита увеличили с 10 млн до 30 млн рублей.

Кредитные средства можно направить также на покупку частного дома на вторичном рынке. В сегменте индивидуального жилищного строительства драйвером продаж остаются льготные программы, однако около 5% сделок в этом году были заключены по рыночным ипотечным программам, отметил Косяков.

По данным банка, в 2024 году рыночную ипотеку на ИЖС чаще всего оформляли в столичном регионе, Тверской, Ленинградской, Ростовской, Воронежской и Свердловской областях.

#банки #кредиты #недвижимость

💬 Наблюдение: Будет ли Сбер снижать ставки по вкладам после решения ЦБ, оценивает аналитик

Банки, поднявшие ставки по вкладам перед заседанием Банка России, не будут снижать их в ближайшее время, считает главный аналитик финансового маркетплейса Банки.ру Богдан Зварич.

На прошлой неделе Банк России сохранил ключевую ставку на уровне 16%. Крупные банки, включая Сбербанк, заранее повысили ставки по депозитам — Сбербанк поднял ставку по вкладу «Лучший %» до 18% годовых.

Причины сохранения повышенных ставок:

🔹Указание регулятора на продолжительное удержание жестких денежных условий.
🔹Ожидание снижения ключевой ставки не ранее 2025 года.
🔹Сохранение рисков ужесточения денежно-кредитной политики.

Аналитик не ожидает изменений ставок по депозитам в ближайшем будущем. «В дальнейшем банки будут смотреть на статистику и оценивать возможность повышения ключевой ставки на следующем заседании, однако это вряд ли приведет к существенному улучшению условий по вкладам. Скорее всего, банки могут существенно пересмотреть свои линейки вкладов в том случае, если регулятор действительно пойдет на дальнейшее ужесточение денежно-кредитной политики», — заключает эксперт Богдан Зварич главный аналитик Банки.ру

#кредиты #юанки #вклады

💬 Наблюдение: Минфин может увеличить для банков возмещение по программам льготной ипотеки

Надбавка может вернуться к уровню 2 процентных пункта, пишет РБК

Минфин России может увеличить для российских банков уровень возмещения по программам льготной ипотеки после 1 июля 2024 года, чтобы сделать для них такие кредиты более рентабельными, пишет РБК со ссылкой на источники на финансовом рынке. Речь идет о надбавке, которая применяется для расчета объема компенсации недополученных доходов за выдачу ипотечных ссуд с господдержкой.

Размер увеличения не ясен: один источник говорит, что речь может идти о возвращении спреда на уровень 2 п.п. — «вроде бы есть консенсус». «Такие разговоры (об изменении формулы расчета) идут, вероятность реализации высокая, и мы на это очень надеемся. Как именно наш спред увеличится, пока неясно», — отмечает другой собеседник издания.

Сейчас возмещение рассчитывается как разница между ключевой ставкой, увеличенной на 1,5 процентного пункта (п.п.), и ставкой по льготной программе. Надбавка сократилась с 2 п.п. до 1,5 п.п. в начале этого года, после чего некоторые крупные банки начали жаловаться на нерентабельность для них льготной ипотеки.

Программы льготной и семейной ипотеки в текущем виде истекают с 1 июля этого года. Сейчас идут обсуждения о новых параметрах семейной ипотеки: предполагается, что ставка до 6% сохранится только для семей с детьми до шести лет и жителей малых городов. Для семей с детьми старше ставка по ипотеке может быть повышена до 12%.

#ипотека #кредиты #банки

💬 Наблюдение: Самые заметные события и тренды на рынке недвижимости в цифрах

1) 1 трлн рублей — до этого уровня хотят довести частные инвестиции в ЖКХ. Для этого повысят тарифы.

2) 510 млрд рублей — объем выдачи ипотечных кредитов в мае, по оценке аналитиков ВТБ. Заемщики ускорили выход на сделку, чтобы успеть купить жилье на льготных условиях, объяснили в банке.

3) 500 тыс. рублей — такую сумму предложили выдавать молодоженам прямо в загсе. Деньги можно будет потратить на первоначальный взнос по ипотеке.

4) 287 м — высота 63-этажного небоскреба Moscow Towers. «Правительственную башню» достроили.

5) 18 месяцев — таким будет срок ипотечных каникул для семей с детьми. Законопроект оценили юристы, опрошенные Циан.Журналом.

6) % — Центробанк сохранил ключевую ставку на этом уровне четвертый раз подряд. Регулятор допускает возможность повышения ставки на ближайшем заседании.

7) 1,5 п. п — на столько Сбер повысил ставки по базовым ипотечным программам. Какие еще банки повысили ставки?

8) 4% — до этого уровня ЦБ рассчитывает снизить инфляцию. Ключевая ставка 7–8% к концу 2025 года — это реально?

#недвижимость #ипотека #цб #банки