Биржевик | Финансы

💬 Наблюдение: Сбербанк в I квартале заключил больше договоров ПДС, чем ЦБ их насчитал

Крупнейший российский банк надеется за год заключить более 1 млн договоров долгосрочных сбережений (ПДС). Банк России сообщил, что за первый квартал россияне заключили 342 000 договоров ПДС. Руководитель блока «Управление благосостоянием» Сбербанка Руслан Вестеровский заявил, что с НПФ Сбербанка было заключено 390 000 договоров, что на 48 000 больше, чем в статистике ЦБ.

По данным ЦБ, 42 000 граждан перевели в ПДС свои пенсионные накопления за январь – март. Вестеровский утверждает, что более 50 000 человек подали заявления на перевод средств в НПФ Сбербанка, но несоответствие цифр не объясняется. Заключившие договоры клиенты внесли на счета порядка 3,7 млрд рублей.

До конца 2024 года НПФ Сбербанка планирует привлечь более 1 млн россиян в ПДС, что может принести 110-115 млрд рублей. В январе президент России Владимир Путин поручил правительству привлечь 250 млрд рублей в ПДС в этом году.

ВТБ Пенсионный фонд начал привлекать клиентов в ПДС во втором квартале и планирует заключить 1 млн договоров за год. Тинькофф, не имеющий лицензии НПФ, не будет активно заключать ПДС с клиентами, а будет тестировать продукт на своих сотрудниках.

На 22 мая операторами ПДС стали 21 фонд, по данным ЦБ, хотя «Ведомости» указывают на 20 фондов. Вестеровский отметил необходимость разъяснительной работы для понимания отрасли, но не уточнил владельцев УК «Первая», управляющей средствами НПФ Сбербанка, и покупателя НПФ «Пенсионные решения».

#сбербанк #банки #пдс

Те, кто вложился в Биткоин полгода назад, сделали 163%

А те, кто месяц назад купил GRAM — 900% 🚀

Это не шутка. В крипте каждый день появляются десятки альткоинов, которые растут в 3-4 раза быстрее Биткоина. И те 3% трейдеров, которые это видят, зарабатывают $10 тыс. там, где остальные возьмут $500.

В канале Фибоначчи разбираются такие монеты — почему вырастут, какой потенциал, как и где их покупать. Инфа эксклюзивная, даже в платных ВИПках такого не найдёте!

Доступ открыт на 24 часа👇
https://t.me/+SDFwPS1zOyBiMGEy

#Promo

💬 Наблюдение: Ипотечники стали реже погашать кредиты досрочно

Заемщики все реже погашают ипотеку досрочно. Из-за высокой ключевой ставки людям выгоднее хранить свободные деньги на вкладах, кроме того, у них остается меньше средств, которые можно направить на раннее погашение жилищного кредита, объяснили эксперты, опрошенные порталом «РБК-недвижимость».

В первом квартале заемщики досрочно погасили ипотечные кредиты на сумму 397,4 млрд рублей, подсчитали в Центробанке. Показатель стал минимальным с 2022 года. В четвертом квартале прошлого года эта цифра была значительно выше — 508,2 млрд рублей, говорится в отчете регулятора. За квартал объем средств, направленных на досрочное погашение кредитов, сократился почти на 21,8%. За год он снизился на 8,7%. В первом квартале 2023 года заемщики досрочно погасили 435,1 млрд рублей ипотеки.

Причины снижения интереса к досрочному погашению:

🔹Высокие проценты по депозитам: Разница между ипотечной ставкой и процентами по вкладам и накопительным счетам значительно увеличилась.
🔹Высокая ключевая ставка: Способствует накоплению средств, а не их использованию для досрочного погашения ипотеки.
🔹Эксперт Ирина Носова прогнозирует длительное и планомерное снижение ключевой ставки, что не стимулирует досрочное погашение до конца года.

Мнение аналитиков:

Игорь Додонов: Людям сейчас выгоднее использовать банковские депозиты, так как ставки по ним превышают ипотечные ставки.

Отсутствие свободных средств:

🔹Темпы инфляции опережают темпы роста доходов граждан.
🔹Свободных средств для досрочного погашения ипотеки у людей не остается.

В мае средняя максимальная ставка по ипотеке в топ-10 банков составила 14,95% годовых.

#ипотека #кредиты #банки #недвижимость

💬 Наблюдение: Выдача семейной ипотеки после роста ставки может сократиться на 70%

Объем выдачи кредитов по семейной ипотеке снизится на 30–50% после роста ставки по этой программе с 6% до 12% и двукратного увеличения ежемесячного платежа. Об этом сообщает ТАСС со ссылкой на экспертов рынка.

Директор по развитию цифровой платформы «Сделка. РФ» Ольга Сидоренко считает, что столь серьезное ужесточение условий выдачи кредитов по семейной ипотеке — «прямая угроза для рынка, особенно в корреляции с отменой господдержки».

«Уверена, что вся отрасль почувствует это. Изменение условий кардинально повлияет на количество заявок и выдач. Можно прогнозировать снижение общей доли больше, чем в два раза», — спрогнозировала специалист.

Финансовый аналитик, экономист Виталий Калугин в разговоре с корреспондентом Циан.Журнала отметил, что снижение объема выдачи на 50% — это «оптимистичный прогноз», ведь даже при нынешних ставках на первичном рынке, по статистике ЦБ, более 40% ипотечных кредитов выдается заемщикам с показателем предельной долговой нагрузки 80%.

«А если представить, что ежемесячный платеж вырастет вдвое, база заемщиков, готовых это потянуть, сожмется катастрофически. На ипотеку на вторичном рынке приходится около 10% от всех выдач, на „первичку» — около 90%. Получается, мы можем ожидать сжатия объема выдачи на две трети или, может быть, сильнее. По сути, возможен вариант исчезновения этого рынка. 12% — очень большая ставка для семейной ипотеки. Поэтому снижение выдачи на 50% — оптимистичный прогноз. Может быть, и на 70%», — заявил Виталий Калугин.

Также спикер добавил, что ужесточение условий по данной программе — намеренный шаг со стороны властей.

«Когда на компенсацию льготных ставок начинает уходить более 500 млрд рублей в год, это становится чувствительным для бюджета. А Минфин четко понимает, что после 2025 года бюджет начнет трещать по швам, поэтому и принято решение резко сокращать субсидии путем повышения ставки. 4% доплачивать — намного выгоднее. Поэтому это намеренный шаг, чтобы охладить перегретый рынок», — сказал аналитик.

Руководитель «Ипотечного бюро Камилы Фазлыевой» и проекта «ЭлектроннаяСделка. РФ» Камила Фазлыева подчеркнула, что все изменения в условиях льготного ипотечного кредитования работают на достижение главной цели: трансформации существующей жилищно-кредитной системы в стране.

«Это невозможно без ограничения выдач льготных ипотечных кредитов. Параллельно прорабатываются альтернативные ипотеке механизмы приобретения жилья: долгосрочные жилищные сбережения и партнерские финансы. Сейчас не время тратить бюджетные средства на льготные ипотечные кредиты, пришло время накапливать», — пояснила Камила Фазлыева.

По ее словам, новые механизмы не дадут сиюминутного результата, поэтому некоторое время рынок ждет охлаждение и перестройка.

«Запаситесь терпением, результатом будет оздоровление рынка жилья в стране и его более справедливое регулирование», — заключила специалист.

Ранее стало известно, что для семей с детьми старше 6 лет ставку по семейной ипотеке могут повысить до 12% годовых. Власти обсуждают такой вариант в связи с продлением льготной программы до 2030 года.

#ипотека #кредиты #банки

💬 Господа, рад поделиться с вами подробностями о двух уникальных направлениях, созданных специально по вашим просьбам, чтобы каждый мог найти то, что ищет, в зависимости от своих целей и стратегии.

🏆 Клуб Трейдеров — это место для тех, кто живет рынком. Здесь я уже 1,5 года ежедневно делюсь своими краткосрочными торговыми идеями (интрадей и между днями) . В этом клубе я регулярно провожу торговые сессии в прямом эфире. Это идеальное место для активных трейдеров, которые готовы мгновенно реагировать на динамику рынка и использовать каждую возможность для заработка.

🧰 Клуб Инвесторов — это НОВОЕ пространство, специально созданное для инвесторов, предпочитающих среднесрочные и долгосрочные сделки. Здесь я веду инвест-портфель в реальном времени, делюсь фундаментальными анализами и стратегиями по наращиванию капитала. В клубе также проводятся еженедельные созвоны для обзора портфеля и макроэкономических событий.

Выбирайте клуб, который лучше всего соответствует вашему стилю торговли. Узнать подробности и приобрести подписку вы можете в нашем официальном телеграм-боте: @Birzhevik_bot

С уважением, Михалыч 🤝

🇷🇺 Новость: распространение льготной ипотеки под 2% на "вторичку" в новых регионах может "подстегнуть" цены на жилье, но это необходимо, потому что спрос на квартиры в новостройках уже превышает предложение, заявил в интервью РИА Новости вице-премьер Марат Хуснуллин.

По его словам, возможность взять льготную ипотеку на вторичном рынке может быть расширена на большее количество категорий граждан, если покажет результат за год.
_ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _

Итог: квадратный метр будет дороже...

#ипотека #кредиты #недвижимость

💬 Наблюдение: Итоги недели по версии Frank RG

Тинькофф банк запускает собственный QR-код для платежей

Тинькофф банк запустит свой собственный платежный QR-код, рассказал директор по продукту Tinkoff Pay Никиты Буклиша. Таким образом, в России появится третий платежный QR-код в дополнении к таковым от Системы быстрых платежей (СБП) Банка России и Сбербанка.

Платежный QR-код Тинькофф банка появится на всех его терминалах оплаты в течение этого года. При его сканировании откроется платежная страница с несколькими способами оплаты: Tinkoff Pay, СБП, а также в ближайшее время будет добавлен SberPay и pay-сервисы других банков, сервис отплаты в рассрочку «Долями» от самого Тинькофф.

Росфинмониторинг поддержал упрощение открытия счетов без визита в банк

Ассоциация банков России направила предложения Росфинмониторингу о смягчении регулирования, которое позволило бы физическим лицам становиться клиентами банков без необходимости личного присутствия в отделении, при условии прохождения предварительной идентификации в другом банке. Банки просили внести поправки в 115-ФЗ, указывая, что аналогичная схема уже зарекомендовала себя на финансовых маркетплейсах.

Финразведка решила «концептуально поддержать» предложение банков, однако отметила, что считает необходимым дополнительно изучить детали, в том числе условия функционирования предлагаемого механизма.

На субсидирование ставок по льготным кредитам могут выделить почти 1 трлн рублей

На субсидирование процентных ставок по программам льготного кредитования в 2024 году российские власти могут выделить из федерального бюджета 960 млрд рублей, подсчитали в Институте комплексных стратегических исследований и Институте экономики роста им. П. А. Столыпина.

Как отмечают эксперты, больше всего средств потребуется для субсидирования льготной ипотеки — около 550 млрд рублей в 2024 году. Другие расходы пойдут на возмещение по процентам сельхозпроизводителям — примерно 136 млрд. Поддержка малых и средних предприятий составит около 70 млрд. Остальные 200 млрд будут распределены по другим программам.

ПСБ вместе с экс-командой «Связного» запускает «финансово-товарного» ритейлера

Промсвязьбанк (ПСБ) планирует развивать сеть «финансово-товарного» ритейла под названием «Связь.ON», где в онлайн- и офлайн-формате будут продаваться электроника и другие товары, а также банковские, страховые, юридические продукты, услуги операторов связи и даже консалтинг, говорится в сообщении госбанка.

На первом этапе развития на физических и виртуальных полках «Связь.ON» будут предлагаться товары и сервисы от других поставщиков и провайдеров, а также собственные финтех-решения и продукты группы ПСБ. В рамках партнерской схемы ретейлер будет принимать заявки на оформление платежных карт, кредитов, вкладов банка ПСБ, а также страховых, юридических и других услуг из линейки небанковских сервисов Промсвязьбанка.

IRN: доступной ипотеки не будет еще полтора года

Аналитики центра Индикаторы рынка недвижимости (IRN. ru) прогнозируют, что ближайшие полтора года ипотечное кредитование будет все также недоступно для большинства граждан, говорится в исследовании руководителя аналитического центра «Индикаторы рынка недвижимости (IRN)» Олега Репченко. Он связывает это с новыми прогнозами Центробанка.

В конце апреля Банк России повысил прогноз по средней ключевой ставке на 2024 год до 15-16% с 13,5-15,5%. При этом средняя ключевая ставка до конца года ожидается в диапазоне 14,5-16%. В 2025 году регулятор ждет ее на уровне 10-12% вместо 8-10%, прогнозируемых ранее.

#ипотека #кредиты #банки #недвижимость

💬 Наблюдение: В России исследовали доступность жилья в более 700 городах на основе данных СберИндекс и Домклик

Доступность жилья в России при приобретении его за собственные средства выросла в 2023 году. К такому выводу пришли в Институте экономики города. Проанализировать показатели в разрезе более чем 700 городов в разных регионах страны удалось впервые — в том числе благодаря данным СберИндекса и Домклик о ценах и заработной плате.

Как проводили исследование

В исследовании рассчитаны три показателя доступности:

1. Количество лет, необходимых семье из трёх человек со среднедушевыми доходами, чтобы приобрести квартиру площадью 54 кв. м по средней цене 1 кв. м общей площади за свои средства и при условии сбережения всех своих доходов.

2. Доля семей с возможностью приобрести квартиру площадью 54 кв. м с помощью собственных и заёмных средств.

3. Отношение доходов семьи со среднедушевыми доходами к доходам, необходимым для приобретения стандартной квартиры площадью 54 кв. м с помощью ипотеки, исходя из средневзвешенных процентной ставки, срока кредита и доли первоначального взноса, — 30%.

Где выросла доступность жилья

Доступность жилья сразу по трём показателям выросла в 2023 году по отношению к 2022-му: в Санкт-Петеpбуpге, Калинингpадской области, Башкортостане, Татарстане, Самарской, Белгоpодской, Воронежской, Костpомской, Тверской, Тульской, Томской, Свердловской, Тюменской, Ростовской, Яpославской, Нижегородской, Иркутской, Сахалинской областях, а также в Ставропольском крае, Удмуртской Республике, Ханты-Мансийском АО, Республике Саха (Якутия), Приморском и Хабаровском краях.

Доступность по всем трём индексам улучшилась также в четырёх регионах Северо-Кавказского федерального округа: Республике Ингушетия, Кабардино-Балкарской, Каpачаево-Чеpкесской и Чеченской республиках.

Согласно проведённому анализу, несмотря на рост доступности жилья в 2023 году в целом по стране, в крупнейших городских агломерациях сохранился тренд на снижение этого показателя.

В центрах городских агломераций — самая низкая доступность жилья, тогда как в небольших городах она, наоборот, выше.

С чем связан рост доступности

Авторы исследования объясняют это прямой зависимостью цен на недвижимость и её доступностью в 2020–2023 годы от численности населения, когда активность экономики города стимулирует высокий спрос на жильё в условиях низкой эластичности стоимости недвижимости (о низкой эластичности говорят, когда изменение цен не приводит к заметному изменению спроса).

Также исследователи отмечают замедление темпов роста цен на рынке недвижимости относительно темпов роста доходов населения.

Что будет с доступностью жилья в России

Авторы исследования отмечают, что предыдущие 10–15 лет жилищное строительство в России развивалось в условиях роста фундаментальной доступности жилья, а в отдельные периоды — в условиях доступной ипотеки (как рыночной, так и льготной). Это приводило к росту спроса на жильё.

В 2019 году на всех крупных рынках жилья начался новых цикл, и сейчас они функционируют в условиях в 1,5–2 раза более низкой доступности жилья, что создаёт предпосылки для ограничения спроса на следующие 5–10 лет.

Чтобы улучшить ситуацию на рынке, эксперты предлагают сместить фокус с поддержки спроса (например, льготной ипотеки) на инструменты стимулирования роста конкуренции между застройщиками, снижение барьеров входа на рынок для новых компаний-застройщиков, повышение прозрачности и определённости правил ведения бизнеса.

СберИндекс — аналитический портал Сбера, который отражает основные индексы жизни страны: индекс потребительской активности, оценка текущей динамики ВВП, индексы рынка труда, недвижимости и другие ключевые показатели.

#недвижимость #кредиты #ипотека

💬 Наблюдение: Заметные события, краткий обзор от Банки ру.

🔹 Более 5 млрд долларов в эквиваленте, по данным Банка России, вывели россияне за рубеж в I квартале 2024 года. Как отмечает аналитик Банки.ру Илья Чуриков, размещение средств за рубежом для их владельцев сопряжено с целым рядом рисков.

🔹 Формирование валютной части сбережений будет разумным шагом независимо от ситуации на валютном рынке, считает главный аналитик Банки.ру Богдан Зварич.

🔹 В преддверии приемной кампании в вузы в России активизировались мошенники. Они создают фейковые страницы вузов в соцсетях и продают бюджетные места, а также используют обкатанную схему с покупкой ответов на ЕГЭ.

🔹 ВТБ подготовил несколько инициатив, которые, по его расчетам, должны повысить эффективность семейной ипотеки и привести к демографическому росту в стране. Банк предложил сфокусировать поддержку на многодетных заемщиках, внедрив дифференцированную шкалу ставок.

🔹 Сбербанк запустил акцию – до 30 июня за открытие вклада из линейки «Лучший %» и первого брокерского счета банк будет дарить свои акции, сообщила пресс-служба Сбера.

🔹 Тинькофф Банк в 2024 году запустит федеральный исламский банкинг. Первым продуктом, который станет доступен клиентам в рамках данной программы, станет исламская карта.

🔹 Средняя максимальная ставка по вкладам в рублях десяти российских банков, привлекающих наибольший объем депозитов физических лиц, продолжает расти. Как следует из данных мониторинга Банка России, в первую декаду мая она поднялась до 14,95%.

#банки #кредиты #вклады

💬 Наблюдение: Прожиточный минимум в России могут поднять до 17,7 тыс. рублей в 2025 году

Министерство труда России разработало проект об увеличении прожиточного минимума в 2025 году до 17,7 тыс. руб. Документ размещен на портале проектов нормативных правовых актов.

«Установить с 1 января 2025 года величину прожиточного минимума в целом по Российской Федерации на душу населения 17 733 руб., для трудоспособного населения — 19 329 руб., пенсионеров — 15 250 руб., детей — 17 201 руб.», — говорится в проекте постановления правительства.

Сейчас прожиточный минимум на душу населения составляет 15 453 руб., для трудоспособных граждан — 16 844 руб., пенсионеров — 13 290 руб., детей — 14 989 руб.

Как предполагается, документ вступит в силу с 1 января 2025-го и будет действовать до 31 декабря того же года.

#банки