Основы финансовой грамотности

Друзья, приветствую всех, совсем выпал из данного проекта, в летний период. Получилось не много некрасиво, уйдя по-английски, но на то были свои причины:

1. Этот проект я разрабатывал как один из инструментов принесения пользы окружающим, но должны сами понимать - чтобы больше людей о нем узнали, нужны большие вложения

2. Честно, я исчерпал базу своих знаний и то, о чем я могу вам рассказать, потому что передал в принципе все базовые навыки и принципы, которых конечно же не достаточно для того, чтобы быть миллиардером, но их достаточно для того, чтобы начать прокладывать себе дорожку к этому. Ведь никто не сможет вас научить чему-то, если вы сами не захотите этого.
Дальше только саморазвитие, а с желанием к нему я не могу вам помочь 😏

3. Ну и последнее - я все таки не оставил тему финансовой грамотности, а немного её переформатировал и уже с июня (примерно с того момента как я забросил этот канал) я запустил свой еще один проект, более собранный, структурированный даже в плане навигации. Ну и соответственно пришлось немного на него раскошелиться (вообще - лето 2023 года - самое дорогое для меня лето 😀), но в плане активов. Не то что приглашаю вас в свой другой канал, а просто хочу поделиться чем то новым с вами)
А вот кстати и этот ПРОЕКТ

Хочу сказать всем большое спасибо за комментарии, реакции и чтение с интересом, всем тем ради кого стоило начинать и продолжать, канал не закрываю, но перевожу в режим ожидания (уже с июня он кстати в этом режиме 🤣)
Вы можете использовать его как собственную базу, как хранилище полезной информации, если она тут есть для вас и желаю успехов 💪🏼💪🏼💪🏼

🧠 Бедный = глупый? Как отсутствие денег влияет на мозг

Ученые доказали: бедность перестраивает мозг человека и очень ему вредит:

• когда денег не хватает, мозг постоянно в состоянии стресса
• из-за этого начинаются изменения в префронтальной коре, которая отвечает за планирование и самоконтроль
• сокращается число нейронных связей
• тревожность становится нормой жизни
• ухудшается здоровье
• возрастает риск преждевременной смерти

Но все это происходит не при кратковременном, а при длительном стрессе.

Нет денег — хуже соображаешь? Индийские фермеры нередко голодают, а вот после сбора урожая у них, как правило, много денег. Ученые выяснили: фермеры намного хуже решают задачи, связанные с планированием, когда они «на мели». Возможно, дело не только в стрессе, но и в том, что мозг попросту загружен другими задачами: где можно урезать расходы или найти товары подешевле.

Труднее всего детям. Пока они растут, мозгу требуется много витаминов и других веществ. А бедность родителей не дает их получить. Зато в организм поступает много токсинов — например, от дешевой бытовой химии. Плюс постоянный стресс.

Американские ученые выяснили: объем мозга у людей с низким доходом меньше нормы меньше на 3-4%, а у детей — до 10%. А еще низкие доходы плохо влияют на развитие лобной доли, которая контролирует внимание, регуляцию эмоций, обучаемость, память и освоение речи. Исследование показало:

• к 4 годам ребенок из богатой семьи слышит в среднем 45 млн слов
• из рабочей — 26 млн
• живущей на пособие — только 13 млн

Плюс до 20% неуспеваемости бедных детей зависит от среды, замедляющей созревание мозга.

Старикам тоже тяжело. При низкой пенсии им недоступны хорошее питание, насыщенный культурный досуг и даже хорошие медикаменты. Порой не хватает даже на качественные продукты, в итоге мозг в состоянии перманентного стресса и работает намного хуже, чем мог бы.

Как доплатить налог на дивиденды иностранных компаний?

Несмотря на то, что значительная часть иностранных акций на счетах российских инвесторов была заморожена в 2022 году, некоторые дивидендные выплаты успели прийти в январе-феврале 2022 года. По ним необходимо отчитаться до 2 мая 2023 года и при доплатить налог на дивиденды до 17 июля всем резидентам РФ.

Подготовил инструкцию, как это сделать.

1️⃣ Заходим в личный кабинет налогоплательщика lkfl2.nalog.ru

2️⃣ Идем в «Каталог обращений» - «Подать декларацию 3-НДФЛ» - «Налоговая декларация 3-НДФЛ (заполнение онлайн)»

3️⃣ Выбираем 2022 год, указываем номер телефона. Нажимаем «Далее»

4️⃣ На странице «Сведения об источнике дохода» выбираем «За пределами РФ» - «Добавить источник дохода»

5️⃣ Заполняем каждую выплату дивидендов по образцу на изобр. 2-4
 
Пояснения к изображениям:
 
▪️Сумма дохода в валюте – суммарный размер дивидендов до удержания налога, смотрим в справке о доходах за пределами РФ или брокерском отчете
 
▪️Даты получения дохода и уплаты налога – дата зачисления дивидендов на ваш счет
 
▪️Ставим галочку «Определить курс автоматически»
 
▪️Вписываем сумму налога, уплаченную в иностранном государстве. Указана в справке о доходах за пределами РФ (см. пример строчки оттуда на изобр. 4) или в брокерском отчете

▪️Система сама посчитает налог к доплате и выставит сумму по окончании заполнения декларации. Если заплатили 0% - выставит 13%. Если 10%, доплатите 3%. Если 13% и более - доплаты не будет (при условии действия СИДН с другими странами, по состоянию на 2022 год все они действуют по торгуемым акциям в РФ, кроме X5 Group (Нидерланды))
 
▪️По акциям США удерживается 10% (тогда вы доплачиваете в России 3%) при подписании W-8BEN и 30%, если она не подписана (тогда не доплачиваете ничего, но декларировать нужно)
 
▪️Если компания платит дивиденды 4 раза в год, заносим все 4 выплаты отдельно
 
▪️По дивидендам акций РФ (ISIN начинается с RU) брокер сам посчитает и удержит налог. Отчитываться по выплатам не нужно

▪️По депозитарным распискам налог на дивиденды платить нужно (примеры таких бумаг на изобр. 5). Но по большей части они не платили дивы в 2022 году (кроме Мать и Дитя и Окей)

▪️Ставка по налогам на дивиденды в РФ 13%. Если вы заплатили более 13% в иностранном государстве, платить налог в РФ не придется, но внести информацию об уплате налога все равно нужно
 
К декларации нужно приложить брокерский отчет и договор брокерского обслуживания. Для акций США желательно приложить форму 1042-s, которая подтверждает факт уплаты 10% налога с дивидендов в США.
 
Постарался донести основное, с чем возникают трудности. Учесть все тонкости в рамках одного поста невозможно
 
Поставьте 👍 посту, если было полезно

Я помню чудное мгновенье: личные финансы Пушкина

Ведь жил и умер поэт довольно интересно. Однако финансово неграмотно🧐

Пушкин много зарабатывал. Произведения пользовались большой популярностью и гонорары за них были приличные. За «Бориса Годунова» он получил ₽10 тыс., «Повести Белкина» — ₽5 тыс. За 17 лет писательства поэт заработал свыше ₽254 тыс. (сегодня это свыше ₽160 млн).

Поэт не экономил. Говорил, что для приемлемого уровня жизни ему было нужно ₽30 тыс. в год: многодетная семья, балы, да и жена — первая красавица Петербурга, которая вечно нуждалась в нарядах. Хотя жизнь в долг была нормой для дворян. Об этом мы уже рассказывали.

Пушкин был картёжником. И проигрывал большие суммы. На момент смерти его долги составляли ₽136 тыс. (сейчас это свыше ₽81 млн), которые затем покрывал сам император Николай I.

Что такое марксизм

Промышленная революция конца 18го века привела к концентрации богатства в руках владельцев заводов и фабрик. Основная масса людей — бывшие крестьяне, а ныне рабочие, вынуждены были жить в нищете и мириться с тяжелыми условиями труда. Такой дисбаланс в обществе взрастил в интеллектуальной среде социалистические идеи — сокращение рабочего времени, повышение зарплат и т.д.

Утопизм этих идей был в том, что мол богатые внезапно проникнутся идеалами справедливости, и начнут строить светлое будущее вместе с рабочими. Карл Маркс — немецкий философ, считал иначе: только самоорганизовавшись трудящиеся смогут вырвать власть из рук капиталистов и установить диктатуру пролетариата. Этот тезис получил всестороннее развитие в главном труде Маркса - «Капитале». Вот его основные положения:

1. Общество проходит пять стадий развития (формации): первобытная, рабовладельческая, феодальная, капиталистическая, коммунистическая. Базисом любого общества является экономика, которая определяет все остальное: религию, право, искусство и так далее. Грубо говоря, если вам нечего будет есть, то и о высоком задумываться будет некогда.

2. Переход от одной формации к другой происходит из-за противоречий, которые накапливает текущая стадия. Так, переход от первобытно-общинной формации к рабовладельческой произошел потому, что у людей начали появляться излишки ресурсов, и делиться ими с более ленивыми и менее удачливыми членами коммуны никто не хотел.

3. Текущая формация — капитализм. В ней общество делится на два класса: у одних есть средства производства (капитал), а у других нет ничего, кроме способности трудиться руками и головой. Первые (капиталисты) вынуждают вторых (рабочих) продавать свой труд за зарплату. Где же здесь противоречие?

4. По Марксу, капиталисты выплачивают зарплату рабочим меньше той стоимости, что они произвели. Вокруг этого крутятся все тезисы «Капитала». Чтобы было понятнее, приведу такой пример. Стоимость произведенных товаров на фабрике - 100к. Стоимость затраченных ресурсов (капитала) - 30к, зарплата рабочих - 30к. Оставшиеся 40к — прибавочная стоимость. То, что своим трудом создали рабочие, но что себе присвоит владелец фабрики. Эту прибавочную стоимость капиталист пустит на расширение производства, еще больше эксплуатируя рабочих и монополизируя рынок.

5. Капитализм ставит прибыль выше человеческих потребностей. Он способствует еще большему неравенству, порождает кризисы и противоречия. Капитализм превращает не только товары, но и человеческий труд и отношения в товар, который можно купить и продать. Это приводит к чувству отчуждения людей друг от друга.

6. Рабочий класс, в конечном итоге восстанет против буржуазии, захватит контроль над средствами производства и установит диктатуру пролетариата. Эта переходная фаза приведет к окончательному отмиранию государства и установлению коммунистического общества. Возникнет бесклассовое общество, где средства производства находятся в коллективной собственности. Люди смогут тратить жизнь не на зарабатывание денег, а на саму жизнь.

За последние десятилетия были идеи Маркса были расширены и актуализированы. Марксизм оказал бесспорное влияние на экономическую теорию, политэкономию и социологию. Вероятно, ни одна (около)экономическая теория не вызывает столько дискуссий.

P.S. в этом посте я не высказываю свое личное отношение к марксизму, а объясняю его общие положения.

Богатые живут дольше?

После своего 50-летия богатые мужчины и женщины живут еще 31 «здоровый» год. Тогда как беднякам отпущено не более 22-23 лет «здоровой» жизни. Это данные исследования на тему достатка и продолжительности жизни граждан своих стран, которое на протяжении 10 лет проводили ученые из США и Великобритании независимо друг от друга.

А еще бедность ускоряет старение: растет уровень тревоги, и это усиливает воспалительные процессы в организме. Кроме того, бедные хуже справляются с когнитивными задачами, у них плохие результаты тестов на память и слабые физические показатели. К таким выводам привело исследование копенгагенского университета.

Вывод: просто будьте богатыми! 🤣

Привычка недооценивать экономию

Рано или поздно к любым советам по сбережениям появляется возражение: «Как вообще экономить, если у меня зарплата в 15 (20, 25) тысяч рублей?» А потом кто‑то добавит: «Если меньше тратить, в миллионера не превратишься». И всё это заблуждения, которые мешают вам стать богаче.

❗️Экономия высвобождает деньги, которые впоследствии могут преумножиться. Кто‑то открывает на них бизнес, кто‑то удачно инвестирует. Иметь свободные средства намного лучше, чем не иметь.

Что делать
Посчитайте, какую сумму вы можете сэкономить за год и как она способна улучшить вашу жизнь. Результаты удивят.

Картофельная эпидемия. Товары Гиффена

В середине XIX века в Ирландии разразился страшный голод, который выкосил примерно пятую часть населения страны. Главной причиной голода стало массовое заражение картофельных посевов патогенным микроораганизмом. Болезнь уничтожила почти весь урожай картофеля, который был главным продуктом питания в аграрном ирландском обществе.

Проблему усугубляла политика британского правительства, которое колонизировало Ирландию. Англичане придерживались господствующего в то время принципа невмешательства в экономику и идеи о саморегулировании рынка. Поэтому английские лендлорды и дальше экспортировали картофель в метрополию, усугубляя дефицит продовольствия. Ну а что, ведь бедное население Ирландии не может в нужных объемах покупать дорогую картошку, а богатые англичане — с удовольствием.

В результате, цены на главный продукт питания Ирландии улетели в космос. И по закону спроса, люди должны были снизить потребление картошки — выше цена, меньше покупаем. Однако другие товары были еще дороже и недоступнее, поэтому случился парадокс. Цены на картофель росли вместе со спросом на него. Это заметил британский экономист Роберт Гиффен, потому в экономической теории позже товары с таким свойством стали называть товарами Гиффена.

Можно подумать, что к товарам Гиффена относятся любые товары, на которые возникает повышенный ажиотаж — бензин в США в 1970е годы или туалетная бумага в пандемию. Но это не совсем так. Обычно, к товарам Гиффена относят товары базового потребления, у которых почти нет заменителей. Например, рис в Китае или чай в России.

Новый выпуск облигаций с высокой доходностью 12,5-13.5% годовых:

Эмитент ГРУППА ЛСР-001P-08
Это Российская компания, работающая в сфере производства стройматериалов, девелопмента и строительства недвижимости. По состоянию на 1 июня 2022 года является третьим по объему текущего строительства застройщиком в России.

Параметры выпуска:
• Номинальный объем: 5 000 000 000 RUR
• Дата начала размещения: 17.05.2023
• Дата погашения: 13.05.2026
• Номинал: 1 000 RUR
• Рейтинг эмитента: А
• Периодичность выплаты купона: 4 раза в год
• Тип купона постоянный
• Ориентир по купону: 12.5–13.5%
Сейчас на рынке обращается 4 выпуска компании на общую сумму 25400 млн рублей.

Очень интересное размещение намечается. Если прогноз по купону оправдается, то выпуск интересен для покупки, так как дает существенную доходность при высоком рейтинге надежности, однако не стоит превышать долю облигаций этого эмитента в портфеле более чем 5% от вашего совокупного портфеля.