🔫 Банки начали спрашивать у работяг, откуда у них деньги
Вопросы прилетают не только при внесении крупной суммы на деп, но и при снятии наличных со СВОЕГО же вклада – того, на который банк годами начислял % и ни разу не интересовался, откуда деньги
Формально по 115-ФЗ банк мог запросить подтверждение происхождения средств и раньше. Главные изменения кроются в интенсивности: 20 мая ЦБ выгрузил методичку по контролю за операциями с кэшем, а в сентябре глава финмониторинга анонсировал еще одну «очень большую и подробную» и попросил банки проверять источники внимательнее
Пока деньги лежат на вкладе, банку все равно, его волнует, куда они пойдут дальше. Жирное снятие для комплаенса – это кэш, который уходит из-под надзора. Плюс пороги «подозрительности» по рекомендациям ЦБ банки пересматривают раз в квартал, о чем клиенту, разумеется, не сообщают. Поэтому где проходит красная линия, он узнает по факту
Теперь к цифрам. Нал официально стал самым популярным способом хранить сбережения, об этом говорят данные опроса, который заказывает сам ЦБ (да, регулятор стабильно интересуется, где мы храним деньги). В сентябре наличку выбрали 38% россиян, а еще в августе нал впервые за 4 года обогнал банковские счета и вклады. Правда, всего на 1%, но все же
Раньше популярность наличных в народе нам пытались объяснить отключениями интернета и падением ставок по вкладам, теперь же в СМИ открытым текстом пишут, что россиянам нужен прямой доступ к своим же деньгам, без многоуровневых банковских проверок, блокировок и звонков с вопросом «зачем вам столько?»
И здесь круг замыкается. В последние месяцы банки стали чаще замораживать отдельные транзакции на время проверок, а работяги в ответ вынимают наличные, и чем больше вынимают, тем больше вопросов у банков
Отдельная история с обменом крипты и выводом рублей на карту. Стали всплывать жалобы от тех, кто меняет USDT через абхазские и киргизские сервисы: рубли приходят на российскую карту, а следом прилетает запрос на основание перевода и подтверждение происхождения средств. Явление пока не массовое, но кейсы уже есть, и судя по динамике, их будет только больше
Если вы или ваши знакомые сталкивались с подобным, расскажите в комментариях
Ну и вишенка на торте – глава ФНС на днях отчитался, что в стране 8 млн трудоспособных россиян без официального дохода. Не работают, налогов не платят, но как-то живут, а некоторые даже покупают машины, квартиры и летают в жаркие страны
По новому законопроекту, который уже лежит в Госдуме, ЦБ будет передавать в ФНС данные о тех, кому регулярно приходят переводы от разных людей. В связке с банковским контролем это значит, что регулярные поступления на карту, в том числе рубли с обменов, могут стать поводом для вопросов не только от банка, но и от ФНС – с доначислением НДФЛ и штрафами
Как разорвать эти оковы большого брата – вы уже знаете: наличные, криптокарты и оплата крупных покупок в USDT. Большую часть из этого можно закрыть тут: MiniApp
Провести обмен | Сайт | Оператор | Чат | Проверка ID | BestChange | WhatsApp и imo: +79011042120 | Почта: info@runtoram.com
Вопросы прилетают не только при внесении крупной суммы на деп, но и при снятии наличных со СВОЕГО же вклада – того, на который банк годами начислял % и ни разу не интересовался, откуда деньги
Формально по 115-ФЗ банк мог запросить подтверждение происхождения средств и раньше. Главные изменения кроются в интенсивности: 20 мая ЦБ выгрузил методичку по контролю за операциями с кэшем, а в сентябре глава финмониторинга анонсировал еще одну «очень большую и подробную» и попросил банки проверять источники внимательнее
Пока деньги лежат на вкладе, банку все равно, его волнует, куда они пойдут дальше. Жирное снятие для комплаенса – это кэш, который уходит из-под надзора. Плюс пороги «подозрительности» по рекомендациям ЦБ банки пересматривают раз в квартал, о чем клиенту, разумеется, не сообщают. Поэтому где проходит красная линия, он узнает по факту
Теперь к цифрам. Нал официально стал самым популярным способом хранить сбережения, об этом говорят данные опроса, который заказывает сам ЦБ (да, регулятор стабильно интересуется, где мы храним деньги). В сентябре наличку выбрали 38% россиян, а еще в августе нал впервые за 4 года обогнал банковские счета и вклады. Правда, всего на 1%, но все же
Раньше популярность наличных в народе нам пытались объяснить отключениями интернета и падением ставок по вкладам, теперь же в СМИ открытым текстом пишут, что россиянам нужен прямой доступ к своим же деньгам, без многоуровневых банковских проверок, блокировок и звонков с вопросом «зачем вам столько?»
И здесь круг замыкается. В последние месяцы банки стали чаще замораживать отдельные транзакции на время проверок, а работяги в ответ вынимают наличные, и чем больше вынимают, тем больше вопросов у банков
Отдельная история с обменом крипты и выводом рублей на карту. Стали всплывать жалобы от тех, кто меняет USDT через абхазские и киргизские сервисы: рубли приходят на российскую карту, а следом прилетает запрос на основание перевода и подтверждение происхождения средств. Явление пока не массовое, но кейсы уже есть, и судя по динамике, их будет только больше
Если вы или ваши знакомые сталкивались с подобным, расскажите в комментариях
Ну и вишенка на торте – глава ФНС на днях отчитался, что в стране 8 млн трудоспособных россиян без официального дохода. Не работают, налогов не платят, но как-то живут, а некоторые даже покупают машины, квартиры и летают в жаркие страны
По новому законопроекту, который уже лежит в Госдуме, ЦБ будет передавать в ФНС данные о тех, кому регулярно приходят переводы от разных людей. В связке с банковским контролем это значит, что регулярные поступления на карту, в том числе рубли с обменов, могут стать поводом для вопросов не только от банка, но и от ФНС – с доначислением НДФЛ и штрафами
Как разорвать эти оковы большого брата – вы уже знаете: наличные, криптокарты и оплата крупных покупок в USDT. Большую часть из этого можно закрыть тут: MiniApp
Провести обмен | Сайт | Оператор | Чат | Проверка ID | BestChange | WhatsApp и imo: +79011042120 | Почта: info@runtoram.com