Бизнес старт

Что делать, если вы случайно ушли за свои лимиты

- Разработать несколько сценариев падения для своего портфеля: от базового до худшего из возможных. Последний вряд ли будет реализован, но это снизит неопределенность, даст моральный запас сил и позволит позднее сказать, что худшего удалось избежать;

- Спланировать будущий более оптимальный портфель под свой риск-профиль. Наличие четкого плана сработает как средство против стресса и даст понимание, что у вас есть решение проблемы;

- Переключить внимание на более позитивные вещи. Посмотреть кино, послушать музыку, пообщаться с друзьями, уделить время семье.
Если не поможет — закрыть ленты новостей, убрать подальше приложение, взять «отпуск» от инвестиций.

Поиск дела по душе

1. Вспомните, что вы готовы делать бесплатно.
Кто-то в гараже готов до посинения перебирать двигатель, а кто-то на перерыве за пару минут готовит фрикасе из кролика вкуснее мишленовских поваров.

Но, оба работают менеджерами в страховой компании.

2. Вспомните, что получается у вас само по себе.
Замечали, что один человек не может решить задачу, исписал два листа решений, а второму хватило только взглянуть, чтобы решение пришло в голову.

3. Вспомните, за какими ответами люди обращаются к вам чаще всего.
По какой-то причине вы всегда знаете, что нужно делать и куда идти, если человеку нужна, например, виза.

Все три способа направлены на поиск вашей предрасположенности к какому-либо делу.

Как говорить о деньгах в семье

Не стесняйтесь говорить о деньгах и задавать неудобные для вас вопросы. Вакуум нерешённого вопроса о тратах или доходах каждый член семьи заполнит по-своему.

Выберите финансовую модель для вашей семьи.
Найти её можно следующими вопросами:
Кто будет зарабатывать? Бюджет совместный или раздельный? Кто принимает финансовые решения? Как распределим зоны финансовой ответственности?

Обговорите цели и желания каждого. Исходя из ответов сформируйте общие цели семьи на удобные вам периоды времени.

Подборка книг про инвестиции

1. Бенджамин Грэм «Разумный инвестор»
Грэм учит начинающих инвесторов иррациональному влиянию фондового рынка, а вместо этого дает стратегию и практически пошаговую инструкцию по выбору акций.

2. Филип Фишер «Обыкновенные акции и необыкновенные доходы»
Да, книга не новая и описываемая действительность сильно отличается от современной. Но Фишер показывает в книге свой уникальный подход – он удачно выбирал акции роста не по цифрам финансовых отчетов, а по «методу слухов».

3. Уильям Бернстайн «Манифест инвестора»
Возможно, выбор покажется странным, ведь автор – медик, невролог, а не акула фондового рынка. Но интересен взгляд человека из другой профессии, ни разу не финансиста, который с нуля научился инвестированию и весьма преуспел.

4. Владимир Савенок. «Как составить личный финансовый план и как его реализовать»
Прежде чем инвестировать, всегда надо в первую очередь научиться управлять личными финансами, ставить цели, контролировать денежные потоки – об этом и книга.

Тренировка денежного мышления

-Найдите место, где можно хотя бы 15 минут спокойно побыть одному.

Перечитайте этот текст несколько раз, а потом уже сделаете упражнение. Просто чтобы понять суть.

-Сядьте удобно, можно стоя, главное, чтобы вам было комфортно. Только не ложитесь, иначе не получится!

-Закройте глаза.
Представьте, что вы стоите на берегу спокойного озера. Вокруг красиво и свежо. Вам уютно и комфортно.

-Сделайте пару глубоких вдохов и выдохов, чтобы расслабиться.

-Теперь представьте перед собой воздушный шарик, на уровне ваших глаз. На нём написана та сумма, которую вы сейчас зарабатываете.

-Далее представьте над этим шариком, чуть выше, ещё один шар. И на нём написана та сумма, которую вы хотите зарабатывать. Сколько вам нужно

-Эти шары связаны шнурком между собой. Если за него потянуть - они опустятся вниз.

-Возьмите за этот шнурок и опустите вниз. Так, чтобы большой шар опустился до уровня ваших глаз.

-Потяните медленно. Вы должны чётко "увидеть", как большой шар с написанной на нём суммой опускается к уровню ваших глаз.

-Представьте шар прямо перед вашими глазами. И эта сумма тоже становится для вас ближе. Теперь она совсем рядом.

-Прочувствуйте эту сумму. Постойте с этим новый шариком. Теперь он ваш. И ваш мозг понимает, что эта сумма реальна.

-Сделайте пару глубоких вдохов и выдохов.
Откройте глаза. Готово!

Этим упражнением вы пробиваете мысленное ограничение и сами идёте навстречу к деньгам!

Как обращаться с деньгами

Цитаты, о правильных отношениях с деньгами.

"Существует огромная разница между тем, кто заработал много денег и тем, кто богат"
- Марлен Дитрих

"Деньги — хороший слуга, но плохой господин"
- Финеас Тейлор Барнум

"Контролируйте свои финансы, или их нехватка будет контролировать вас"
- Дейв Рэмси

"Важно не то, сколько денег вы зарабатываете, а то, сколько денег у вас остаётся, как они работают на вас, и сколько поколений вы сможете ими обеспечить"
- Роберт Кийосаки

"Многие люди думают, что не умеют зарабатывать, хотя на самом деле они не умеют тратить"
- Фрэнк Кларк

Приятного и полезного просмотра про инвестиции

1. «Афера века»
Это история о Брайане Крувере, который решил освоить финансовый рынок, изучить инвесторов и разбогатеть. Он устраивается в крупную компанию, где узнает о тайной схеме заработка.

2. «Тюремная биржа»
Старый, но не менее интересный фильм, с хорошим юмором и мотивацией. Главный герой — Херби Олтмэн. После передряги он оказался «крайним» и попал в тюрьму за финансовые махинации своей фирмы. Срок заключения составлял 13 лет. Но он собрался духом и принял решение, которое поменяло все его сознание!

3. «Игра на понижение»
В данной картине все происходящие процессы очень понятны и открыты. Здесь нам повествуют о Кристиане Бэйле, который является гуру в мире финансов. Не буду рассказывать вам самый «изюм», но очень рекомендую к просмотру!

Чтение развивает мышление, а чтение умных книг, может научить новому

1. «Думай, как миллионер».Харв Экер.
Интересная теория личной финансовой программы, которая есть у каждого, независимо от условий его жизни и воспитания, образования и прочих внешних факторов. Четкие практические советы по преодолению этой программы и выходу на новый финансовый уровень.

2. «Деньги. Мастер игры» Тони Роббинс.
Книгу от Тони Роббинса стоит прочесть хотя бы потому, что она от Тони Роббинса. Ну, и чтобы узнать 7 простых шагов к денежному благополучию.

3. «Путь к богатству. Как стать богатым и счастливым» В. Синельников.
Книга про контроль собственной жизни в сферах денег, бизнеса и карьеры. Автор изложил довольно оригинальных подход, и многим он приходится по душе.

Не поленитесь посвящать чтению хотя бы 15-20 минут в день.

Пополняем словарь инвестора

Что такое деривативы?

Деривативы — это производные финансовые инструменты, под которыми чаще всего понимаются фьючерсы и опционы. Простыми словами это договоры, согласно которым одна из сторон должна купить или продать какой-то актив в будущем по конкретной цене.

Деривативы называют производными инструментами, потому что их цена зависит (то есть является производной) от стоимости другого — базового — актива. Таким активом могут быть акции, валюта, товары (например, нефть или золото), значения индексов и даже процентные ставки.

Фьючерсы — предполагают, что в дату исполнения контракта покупатель обязан выкупить базовый актив, а продавец — поставить его в оговоренном количестве.

Опционы — предполагают, что в дату исполнения контракта покупатель имеет право выбора: выкупить базовый актив или отказаться от сделки. При этом продавец опциона всегда обязан поставить базовый актив, если покупатель согласился на сделку.

Как обращаться с деньгами

Цитаты, о правильных отношениях с деньгами.

"Существует огромная разница между тем, кто заработал много денег и тем, кто богат"
- Марлен Дитрих

"Деньги — хороший слуга, но плохой господин"
- Финеас Тейлор Барнум

"Контролируйте свои финансы, или их нехватка будет контролировать вас"
- Дейв Рэмси

"Важно не то, сколько денег вы зарабатываете, а то, сколько денег у вас остаётся, как они работают на вас, и сколько поколений вы сможете ими обеспечить"
- Роберт Кийосаки

"Многие люди думают, что не умеют зарабатывать, хотя на самом деле они не умеют тратить"
- Фрэнк Кларк

Риски при вложениях в недвижимость

Приобретение долгостроя в случае долевого строительства и снижение стоимости жилья в дальнейшем, налоговые риски являются главными при покупке недвижимости.

Покупку квартиры для вложения накопленных средств в текущих условиях считаю оправданной, но хочу выделить два основных риска в этом процессе. Они ниже, чем риски приобретения ценных бумаг или валюты.

Основной риск — приобретение долгостроя в случае долевого строительства и снижение стоимости жилья в дальнейшем.

Налоговые риски и величина коммунальных расходов учитываются, но не выглядят определяющими.

Как устроен ETF?

ETF привлекают инвесторов-новичков и тех, кто ищет пассивный способ заработка на инвестициях.

ETF – это фонд, который торгуется на бирже (от английского «Exchange Traded Fund»).
ETF инвестируют средства в определенные активы, например, золото, ценные бумаги, недвижимость.
При этом часто они основаны на фондовых индексах, позволяющих покупать рынок в целом: например, Dow Jones, S&P 500, индекс МосБиржи и другие.

К примеру, 1 акция Google на начало августа 2021 года, стоила более 2700$. Чтобы инвестору включить Google в свой портфель с долей не более 10% от активов, ему понадобился бы портфель свыше 27 000$.
Для рядового инвестора это огромная сумма, которая делает акции Google недоступными. Здесь и приходят на помощь ETF.

Например, через ETF FXUS, основанный на S&P 500 со стоимостью менее 100$ за акцию, инвестор может вложиться единовременно в более 500 крупнейших американских компаний (в том числе Google) в микро-долях, с хорошей диверсификацией и также получать прибыль от роста акций и даже выплаты дивидендов (если фонд их не реинвестирует).

Как работает ETF?

1. Провайдер (компания с большим стажем, репутацией и большим капиталом, которая регистрирует фонд) решает создать новый фонд и закупает активы в соответствии с выбранной стратегией. Например, могут быть закуплены акции 200 крупнейших компаний определенной страны или 500 участников авторитетного экономического рейтинга.

2. Акции фонда эмитируются и выпускаются на рынок. Стоимость одной акции определяется по простой формуле: складываем стоимость всех активов и делим на количество акций.

3. Инвесторы приобретают акции. Если политика предусматривает выплату дивидендов, то каждый держатель регулярно получает отчисления. Итоговая доходность или убыточность акций зависит от разницы между их стоимостью на момент покупки и продажи.

Вывод: ETF — хороший инструмент для новичка, который хочет защитить деньги от инфляции или получить прибыль не выше рыночной (10-12% в год).

Есть деньги, но не знаю, что делать

—  Переведите деньги с санкционных банков на несанкционные

—  Откройте карту МИР, или есть есть, с системой UnionPay.

—  Пока есть возможность открыть вклад под 20% - пользуйтесь шансом.

—  Работайте над своим психическим здоровьем, не поддавайтесь панике, стрессу, тревоге.

—  Ни в коем случае не берите ипотеку и кредит!

—  Заморозьте свои инвестиции (крипту, акции и т.д.). Не продавайте их.

​​Что способствует процветанию Фосагро?

«Фосагро» - один крупнейших в мире производителей и экспортеров удобрений, по объемам выпуска фосфорсодержащих минеральных удобрений также входит в ТОП.

С открытием торгов цена акций Фосагро подскочила на 34% И все эти дни рост не останавливается. 25 марта цена относительно значений от момента закрытия торгов в феврале выросла больше чем вдвое.

Почему же рынок верит в Фосагро?

-Общемировой рост цен на сырье, энергию, продукты. Стоимость минеральных удобрений и их компонентов скакнула вверх ещё в начале года. Удорожание фосфатов и сульфатов уже перевалило за 30% и превысило уровень 2008 года.

-Грозящий миру дефицит продовольствия. ООН уже открыто заявляет об этой угрозе. Фермеры остро нуждаются в удобрениях, чтобы обеспечить хорошую урожайность.

-Фосагро поставляет удобрения в более чем 100 стран мира. Обширная география поставок обеспечит должный уровень прибыли даже в условиях ограничений.

Привычки для успешной жизни

1. Спать в меру.

Старайтесь спать по 6 часов. Многие богатейшие бизнесмены мира спят очень мало: ведут дела в разных часовых поясах и решают массу задач. Джек Дорси смог построить Twitter и Square, потому что меньше времени проводил под одеялом и больше — занимаясь делом.  Это вклад в будущее.
Выспитесь, когда добьетесь хотя бы одной значимой цели.

2. Не пугаться неудач, а вновь подниматься.

Каждое поражение меняет подход к работе. Многие миллионеры неоднократно терпели неудачи, прежде чем разбогатели.

3. Кредитомания

Не брать кредит на временные желания, то что резко захотелось, но нет возможности купить. Если берете кредит, то берите только для того, чтобы приумножить свой капитал.

Действие или бездействие?

Перемены кажутся людям рискованными. Но это большое заблуждение. Ничего не менять в своей жизни - куда больший риск.

Очень опасно не изучать и не практиковать ничего нового, не получать опыта, не знакомиться с новыми людьми, не пробовать себя в иных сферах деятельности.

Бездействие – это самый большой риск в жизни. Особенно по финансовой части.

Чем же оно так страшно?

Тем, что вы не научитесь зарабатывать больше денег, не разовьёте деловые навыки, не получите денег и знаний для инвестирования и никогда обретёте финансовую свободу.
Всю жизнь вы будете жить от зарплаты до зарплаты, а на старости будете выживать на нищенскую пенсию.

-Если у вас только один источник дохода (заработная плата, предпринимательский или другой доход) – он в любой момент может иссякнуть.
-Если вы не умеете создавать новые источники прибыли, сохранять и приумножать заработанное, а ваши расходы растут быстрее, чем доходы, и при этом у вас есть долги – вы движетесь к финансовой катастрофе.

Люди бездействуют потому, что не понимают существующих рисков. Им кажется, что ничего плохого с ними не случится. Их главный аргумент звучит так: «Все так живут. И ничего».

Осознайте риски и измените подход к жизни.

​Девальвация

Это снижение курса валюты одной страны по отношению к твердым валютам других государств. То есть к тем, чья покупательная способность и курс стабильны. Таким образом, деньги обесцениваются, на них можно купить меньше других валют.

Как сохранить деньги при девальвации рубля?

Сохранить деньги при девальвации можно только заблаговременной диверсификацией.

Диверсификация — это распределение средств по разным активам, чтобы снизить риски потерять деньги.

Хорошая идея — держать некоторую часть сбережений на брокерском счете, вкладываться в защитные активы и иностранные компании для лучшей диверсификации.

России как ориентированной на экспорт стране выгоден слабый рубль. Однако для населения проблема падения рубля — это в первую очередь проблема отсутствия роста зарплат.

Новые акции. Зачем они компании?

Акционерные компании, которые получают доход, могут нарастить собственный капитал, продавая акции. Если компания преуспевает, стоимость ее акций увеличивается по мере роста спроса.

Если у компании дела идут плохо, стоимость акций падает по мере снижения спроса. Цена акций также может вырасти, если компания выкупит свои собственные акции, что сократит число акций в обращении.

И наоборот, стоимость актива часто падает, если компания проводит дополнительную эмиссию, что снижает долю каждой акции в активах компании.

Сертификат, подтверждающий право собственности

Депозитарная расписка на акции или облигации. Она нужна, чтобы инвесторы из одной страны могли на своей местной бирже вложиться в бумаги, которые торгуются на бирже другого государства

Расписки возникли в США, где их назвали АДР — американские депозитарные расписки. Позже появились ГДР — глобальные депозитарные расписки, открывающие доступ к ценным бумагам и на других крупных международных биржах

Депозитарную расписку можно купить и продать так же, как обычные акции или облигации. При этом одна расписка может равняться и одной акции, и двум, и десяти, и даже 0,1 акции — всё зависит от конкретного случая.

Ещё немного о криптовалюте

Криптовалюта - это форма децентрализованной цифровой валюты, которая может использоваться в качестве легитимного платёжного средства – например, для погашения долгов или покупки товаров и услуг.

Инвестиции в криптовалюту

За крипту можно уже купить (не в России) недвижимость, автомобили, технику и даже еду. В России можно заработать на росте курсе.

На данный момент акции, связанные с криптовалютой очень рискованные. Они могут как вырасти за день на 50%, так и упасть.