Карманный капиталист

Интересная аналитика на сегодня

Специалисты-аналитики назвали 4 способа, с помощью которых можно накопить на достойную пенсию.

И вот эти способы: инвестиции на фондовом рынке, аренда жилья, банковские вклады, а также перевод денежных средств в иностранную валюту.

По мнению представителя «Фридом Финанс» Валерия Емельянова, наибольшим спросом пользуются именно банковские вклады в недвижимость.

По словам эксперта, самым оптимальным решением будет собрать свой пенсионный портфель из ценных бумаг конкретных фондов. После накопления определённого опыта можно переключиться на акции и облигации крупных компаний или даже государств.

Что касается более прибыльных способов заработка, то Емельянов советует обратиться к инвестиционным вкладам на фондовом рынке. Тем не менее, нужно помнить, что большая прибыль всегда связана с высокими рисками.

3 книги, которые помогут разобраться с экономикой

Никакой энциклопедии и наборов сложных терминов на 300 страниц. Просто набор книг для тех, кто хочет узнать как работает экономика, почему люди не всегда рациональны и как же на этом заработать.

1. Гарри Поттер и методы рационального мышления.Тот самый Гарри Поттер, но в современных реалиях от Элиезера Юдковского. Вместо магии — рациональное мышление. Вместо удачи — холодный расчет. Если хотите постоянно принимать правильные решения и зарабатывать там, где другие теряют деньги, книга — мастхэв.

2.  Рыночные циклы. Как выявлять и использовать закономерности для успешного инвестирования. Говард Маркс на пальцах объясняет, что такое рыночные циклы и с чем их едят. Простой язык, поймет любой человек, даже далекий от экономики. P.S. Книгу советует Уоррен Баффет, так что почитать стоит.

3. Поведенческая экономика. Почему люди ведут себя иррационально и как заработать на этом. Книга — смесь экономики и психологии. Автор через набор теорий объясняет почему люди поступают так, а не и иначе, и как этим воспользоваться в своих целях. Интересный факт из книги: люди становятся честнее, если работают с наличными. А таких фактов там сотни, так что почитать на досуге стоит.

Stay tuned, как говорится, а мы продолжаем.

Зачем быть финансово грамотным?

✔️Любой прогресс основывается на знаниях, а денежный капитал на финансовой грамотности.
Для создания и увеличения актива таким образом, чтобы он рос даже в кризис, нужны знания.

✔️О том, как работают финансовые рынки, не рассказывают в школе. Мы каждый день сталкиваемся с денежными вопросами, при этом не понимая, что такое деньги.

✔️Что это означает? Люди работают постоянно, берут кредиты, путешествовать не могут, и выходят на пенсию, чтобы дожить жизнь в нехватке средств.

Финансовая грамотность необходима для понимания того, как работают деньги, как ими управлять.

Как банки могут поработать на ваш кошелёк?

Покупки и кэшбэк
Как можно меньше платите наличными. Важно завести такую карточку, по которой часть суммы покупки возвращается в виде кэшбэка. То есть вам спустя какое-то время начисляют за покупку бонусы, мили, а иногда даже рубли.⠀

Вклады⠀
Ставки за последний год повысились. По сути гарантированной альтернативы вкладу практически нет. Вклады застрахованы государством по суммам менее 1,4 млн рублей.⠀

Доходные карточки
Это вроде как альтернатива вкладу, да не совсем. На эту карту можно класть не накопления, а текущие деньги. Кладете на карту под процент зарплату после срочных платежей. А потом постепенно и бесплатно кидаете по мере необходимости деньги на свою основную карту. Это та, с которой платите и получаете кэшбэк⠀

Бесплатная страховка в путешествии
Некоторые банки предлагают бесплатную страховку к определенным картам. Иногда такие карты платные, иногда бесплатные, а иногда условно бесплатные – то есть, для⠀
такого обслуживания надо сделать сколько-то покупок или хранить на карточке определенное количество денег.⠀
Часто даже платная карточка с годовым обслуживанием за столько-то рублей выходит дешевле.

Скидки по карте
У многих банков есть своя партнерская программа. Покопайтесь на сайте своего банка и выясните, дается ли скидка за оплату картами этого банка в определенных местах.⠀

А еще своя скидочная программа есть у всех основных платежных систем, работающих в нашей стране. Это и Visa, и Mastercard, и "Мир", смотрите на их сайтах.

Что сделать, чтобы инвестор вложил деньги в твой бизнес?

Если у вас есть хорошая и высокоприбыльная компания, то инвестор сможет получать выгодный процент в год. Если это возможно, имеет смысл его искать.

Часто владелец небольшой компании сам работает в ней как специалист в целях экономии. Если бы вместо него это делали наёмные сотрудники, то собственник мог бы не получать прибыль вовсе. Это необходимо учесть в расчётах для инвестора.

Если компания всё равно будет приносить большую прибыль, то привлечь инвестора реально.

Сделайте чёткие расчёты для инвестора, и если он сможет получать от 50% в год, то начинайте его искать.

Трафик в Телеграме


Вчера вернулся к закупке, и трафик пошел на канал.

Но пока стоимость подписчика по первым размещениям выше > 100 рублей, тестируем различные подходы и креативы.

В целом, в инфобизе и смежных тематиках вижу, что средняя стоимость в районе 70-100 рублей, поэтому я ориентируюсь на эти значения, но постараюсь прийти к 30-50 рублям.

Стратегия простая:
- Собираем каналы, где закупаются конкуренты (в последние пару месяцев). Обращаем внимание на то, где выходят повторные размещения
- Анализируем их размещения и оцениваем среднюю стоимость подписчика с каналов в похожих тематиках, собираем крео конкурентов
- Смотрим наиболее выгодные каналы для размещения, выкупаем пост
- Пишем посты на основе крео конкурентов (которые получали больше всего подписчиков с этого канала)

В дальнейшем, когда уже нашли работающие креативы – их, в целом, можно использовать везде, пока они работают и не адаптировать и не придумывать каждый раз новый крео.

Соответственно, если есть много свободного времени, то можно больше других успевать анализировать посты, каналы и размещения, выкупать больше каналов и делать это эффективнее.

И наоборот – когда времени меньше, то проще выкупать сетки каналов или заходить через биржу, и чуть меньше уделять внимание эффективность каждому размещению, а считать эффективность в рамках недели/месяца.

Как купить квартиру дёшево

Этот вариант подойдет для тех, кто просто хочет найти идеальный момент, чтобы купить квартиру с большой скидкой. Или просто купить дешево, а продать дорого.

Спойлер: сейчас покупать квартиру не надо.

И вот почему: рынок всё еще растет (скорее по инерции, но об этом позже). Льготные ипотеки с низкой ставкой (6,5-7%), дефицит рабочей силы, рост цен на строительные материалы — всё это привело к тому, что цены на квартиры выросли в ХХХ раз.

Какое положение сейчас? Новостройки дорожают (спасибо огромной стоимости строительных материалов), ремонт дорожает. Дефицит рабочей силы = рост цен на услуги строительных компаний. При этом сами люди за это время богаче не стали.

Как итог, доходы населения растут медленнее, чем стоимость на жилье. А это образует интересную цепочку: меньше людей могут купить квартиры — уменьшается спрос на жилье — уменьшается стоимость жилья.

Что будет дальше? Рост практически закончился из-за ажиотажного спроса в прошлом году. Так что за этот год квартиры подорожают максимум на 5%. Дальше будет только снижение, потому что рост цен на недвижимость — искусственный.  Он подогрет льготными кредитами на новостройки.

И рынок упадет также, как это происходило в 1998, 2008 и 2014 годах. А как узнать о такой возможности заранее — читайте в нашем уютном канале.

7 простых правил финансово грамотного человека

1. Оптимизируйте свои расходы

Начните тратить меньше, чем вы зарабатываете. Откладывайте 10% от ваших доходов. Вы заметите очень интересную вещь – вы будете жить и преуспевать не хуже, чем раньше. А вскоре деньги начнут к вам стекаться гораздо быстрее.

К тому, кто тратит деньги осознано, новые деньги приходят быстрее.

2. Возьмите под контроль свои расходы 

Расходы всегда стремятся подняться до уровня доходов. Это психологический закон. Так будет всегда, если вы не начнете руководить этим процессом. Важно понимать, что есть действительно необходимые расходы и есть ЖЕЛАНИЯ. У большинства людей намного больше различных ЖЕЛАНИЙ, чем способны удовлетворить их доходы. Поэтому деньги уходят на удовлетворение желаний.

3. Инвестируйте деньги

После того, как вы начали платить самому себе и контролировать свои расходы, необходимо научиться увеличивать состояние. Богатство – это не деньги, которые человек имеет в своем кошельке, а доход, который постоянно к нему поступает. Это денежный поток, который непрерывно течет в кошелек и там постоянно нарастает и увеличивается. Вы можете делать то же, что делают банки: давать ваши деньги бизнесу и людям и получать с этого прибыль. Единственное, вам нужно научиться, как это делать с наименьшими рисками

4. Соблюдайте риск-менеджмент в инвестициях

Очень важно не просто создавать капитал, но и уметь его сохранить. Как правило, именно в тот момент, когда дела идут блестяще, нас подстерегает беда. Когда у человека появляется капитал, то вокруг появляется множество возможностей для вложения денег. Но не каждая из этих возможностей будет удачная. Главный принцип – это безопасность основного капитала. Высокодоходные инвестиции нужно осуществлять на часть доходов от основного капитала. Не поддавайтесь романтическим обещаниям быстро разбогатеть. Прежде чем вложить деньги во что-либо, как следует изучите область и предмет вложения. Не торопитесь. Во избежании больших ошибок не слишком полагайтесь на свои знания в области инвестиций. Постоянно учитесь и консультируйтесь у специалистов.

5. Родовое поместье как семейный капитал

Человеку доставляет радость есть фрукты из своего сада, владеть своим домом и заботиться о нем. Жить на природе и дышать свежим воздухом. Если вы снимаете квартиру и платите за нее определенную сумму, то примерно такую же сумму вы будете платить за кредит приобретенного дома. Но в результате вы погасите кредит, и дом будет ваш. И вы уже владелец собственности. Состояние владельца собственности более устойчивое и уверенное, чем человека, не имеющего своей недвижимости.

6. Обеспечьте доход в будущем

В жизни каждый проходит путь от рождения к смерти. Поэтому как следует подумайте и позаботьтесь о том, чтобы у вас был достойный доход, когда вы больше не сможете обменивать свое время на доход. Часть своего капитала размещайте таким образом, чтобы в будущем он был надежно сохранен и приносил прибыль. Кроме этого сформируйте план защиты, оформите себе программу долгосрочного страхования жизни. Если вас вдруг не станет, то ваши близкие получат финансовую поддержку в такой непростой момент и смогут его пережить, не думая о финансовой стороне.

7. Работайте над увеличением финансового потока

Способность зарабатывать деньги состоит в умении ставить себе задачи. Если вы просто хотите зарабатывать много, это ничего не значит. Как вы определите, что зарабатываете много? Ставьте себе конкретные задачи. К примеру выйти на доход в 300 000 рублей. Задача поставлена, теперь ищите способ, как ее решить. Сделали – идите дальше. Повышайте уровень своего мастерства. Учитесь! Набирайтесь опыта. Чем большими знаниями мы обладаем, тем больше можем зарабатывать. Одним словом, развивайте свои способности. Учитесь и приобретайте знания, овладевайте искусными методами и приемами вашей профессии. Станьте многопрофильным экспертом.

Как вложить деньги в золото?

Золото традиционно считают защитным активом. Нестабильная экономическая ситуация в мире всегда приводит к росту цен на золото, связано это с массовой психологией. Такую ситуацию мы могли наблюдать с 2008 по 2011 годы.

Многие слышали про это и хотят защитить свой капитал. Отсюда у многих появляется вопрос: как лучше всего инвестировать в золото?

Exchange Traded Fund – инвестиционный фонд, акции которого торгуются на фондовой бирже. Его котировки привязаны к активам в портфеле. У золотых ETF единственным активом является золото, поэтому их акции полностью повторяют движения рыночной цены на металл.

На Московской бирже есть всего один золотой ETF — FXGD, акции которого можно приобрести за рубли. При этом его валютой является доллар США.

Плюсы: можно легко вложиться в золото без необходимости покупать его физически и беспокоиться о его хранении. Торговать ETF можно точно так же, как и обычными ценными бумагами.

Минусы: нужно платить комиссию провайдеру. Например, оператор FinEx берет плату за обслуживание в 0,45% на один ETF в год. У зарубежных фондов комиссии гораздо более приемлемы, у того же IShares Gold Trust (IAU) они составляют всего 0,25% в год.

Золото - защитный актив?

Золото – это металл, который на протяжении всей истории человечества играл роль особого товара – денежного.

Совокупность его физических свойств и эстетических качеств обеспечили золоту абсолютную ценность. Поэтому даже сейчас, когда золотой стандарт ушел в историю, золото остается одним из основных защитных активов.

Почему? Защитные активы – это антикризисные инструменты, средства хеджирования инвестиционных рисков.

В ситуации экономического кризиса, когда происходит обвал фондовых рынков, а валюты большинства стран девальвируют, трудно спрогнозировать, какие компании и национальные экономики вырастут в посткризисный период, а на каких рецессия скажется особенно негативно.

Единственное, что можно спрогнозировать точно – это то, что золото останется стабильной ценностью.

Про дефицит

Если коротко: дефицит — это когда 10 покупателей хотят купить автомобиль, но на рынке всего 3 автомобиля.

Что же делают продавцы, когда видят такую ситуацию? Правильно, повышают цену до тех пор, пока не останется 3 покупателя на рынке. Выравнивают спрос и предложение, так сказать.

И именно это сейчас происходит на рынке микрочипов. Их не хватает, цены растут. По итогу, за всё платит обычный покупатель.

Например, продажи автомобили Lada снизились на 30%, потому что компонентов не хватает — машин производят меньше. Цена же растет — уже за год они выросли на 15%. И это не предел.

У Apple тоже есть проблемы. Ребята на 50% сократили производство Ipad, чтобы выпустить побольше iPhone.

Так что вся электроника будет еще расти в цене, пока микрочипов не станет больше. И будет это, явно, не скоро.

Как хранить криптовалюту.

После покупки криптовалюты существует несколько способов ее хранения: непосредственно на самой бирже или в кошельке.

Кошельки бывают двух видов: горячие или холодные.

Холодный криптокошелек – это отдельное устройство, внешне похожее на флешку, предназначенное только для хранения криптовалют.

Горячий кошелек – это онлайн сервис, зачастую предоставляющий не только услуги хранения, но и возможность покупки криптовалют. Горячий кошелек чаще всего представляет собой приложение для мобильного телефона.

Самым безопасным является хранение криптовалюты на холодном кошельке. Но в этом случае его необходимо сразу купить – самый дешевый стоит в районе 100 долларов. Держать крипту на бирже специалисты не советуют. Биржи довольно часто подвергаются взлому. Так же в истории есть случаи закрытия бирж, когда владельцы исчезали с деньгами пользователей.

Держать крипту на горячем кошельке в целом безопасно – взломать его практически невозможно, только если вы сами не передадите третьим лицам секретную фразу. Ну и существует вероятность потери или кражи телефона с кошельком, доступ к которому не защищен.

Таким образом, если у вас не сильно большие суммы в криптовалюте, то оптимальным будет способ хранения на горячем кошельке (Trust wallet, MetaMask).

Полезная информация об инвестициях

1. Finviz
Сайт предоставляет полезную информацию для анализа акций и рынка ценных бумаг. Есть скринер-акций, новостной раздел, раздел о сделках инсайдеров и другие.

2. Gurufocus
Онлайн сервис финансовых новостей, комментариев, а также аналитики. Основное направление – отслеживание портфеля акций известных "гуру" фондового рынка.

3. Macrotrends
Скринер акций с более чем 50 характеристиками и фундаментальными критериями. Кроме этого на сайте реализован неплохой функционал для оценки компаний. По функционалу не уступает иным сервисам, хоть и выглядит так себе.

4. SeekingAlpha
Сайт с разделами новостей, мнениями экспертов и инвестиционные идеи. В бесплатной версии есть удобный и информативный функционал для оценки акций.

5. Blackterminal
Отечественный сайт с неплохим функционалом мониторинга и оценки ценных бумаг, позволяющей найти любую информацию, будь то новости эмитента, отчётность, мультипликаторы, дивидендная история или что-либо ещё. Большая часть функционала платная.

6. Московская Биржа
Конечно же сайт Московской Биржи. На нем публикуется вся официальная информация о ценных бумагах торгующихся на бирже.

Какие задачи компании решает байбэк?

- снижает риск враждебных поглощений;

- избавляет от избыточной ликвидности;

- изменяет структуру капитала;

- улучшает соотношение прибыли на цену акции;

- даёт льготы при начислении налога на дивиденды;

- передаёт выкупленные акции служащим компании.

В любом случае обратный выкуп создает дополнительный спрос на акции компании и в большинстве случаев является позитивом.
Если же обратный выкуп приводит к сильному росту долговой нагрузки компании и падению рентабельности, то он проводится, скорее, во вред бизнесу

Что байбэк дает акционерам?

-Компания обычно выкупает акции по цене выше рыночной. Значит, акционер либо продаст акции выше текущей цены, либо стоимость его акций (если он их не продаст) увеличится.

-Если в результате обратного выкупа компания аннулирует выкупленные акции, то акций в обращении станет меньше, а прибыль на каждую акцию — выше, что опять же выгодно владельцам акций.

Единственное, когда инвесторам следует воздержаться от покупки акций эмитента, объявившего buyback, это если причиной тендерного выкупа стали какие-либо внутренние корпоративные события компании.

Забудьте про идеал, если хотите завести свой бизнес

В малом бизнесе, в отличие от большого, нет ресурсов, которые позволили бы отшлифовывать каждый продукт до блеска, так что слово «идеально» можете сразу выбросить из своего лексикона.

— В предпринимательстве перфекционизм становится помехой. Чем дольше вы ждете, пока каждая деталь будет «то что нужно», тем медленнее ваш бизнес будет развиваться.

Сфокусируйтесь на вовлечении, приоритетных составляющих проекта и просто примите планку в 80% (иногда меньше) для всего остального. Как говорится в знаменитом постере Facebook, «готово» — всегда лучше, чем «идеально».

Кризисное положение не мешает акциям рости

Очень ликвидные бумаги на российском рынке, выстреливают по 30-50% за сессию.

За счет чего рынок поднимается?

24 февраля российский рынок упал чуть ли не на 50%. Отскакивая после пережитого шока он будет подниматься вверх.

Фондовый рынок, замкнувшись в локальном междусобойчике, в национальной валюте вполне может расти, поскольку это единственное работающее убежище от инфляции. И то не факт, что доходность будет обгонять реальную инфляцию.

Вопреки росту торговых оборотов, ликвидности, в отсутствие иностранных инвесторов (по разным оценкам от половины до 70% free float), на рынке по-прежнему очень мало. Скачки вверх и вниз на таком тонком рынке - неизбежное явление.

Рынок еще не прочувствовал последствий санкций и контрсанкций, возможно мы увидим их через несколько месяцев.

Накопить деньги с новыми технологиями

Разные способы:

1. «По расписанию». Можно указать сумму, которая будет автоматически отправляться с карты на определённый счёт раз в месяц (или раз в неделю).

2. «Процент от доходов». В вашу копилку будет идти какой то процент от всех поступлений на карточку (при этом есть возможность ограничить максимальную сумму отчислений).

3. «Процент от расходов». Чем больше человек тратит, тем больше средств программа будет отправлять на формирование его сбережений. В копилку будет поступать процент от суммы покупок за вчерашний день. Максимальный размер отчислений также можно ограничить.

4. «Откладываем сдачу». Ежедневно держатели пластиковых карт совершают покупки. Сумму в их чеках программа будет округлять до 10, 50 или 100 рублей. А сдачу с каждой покупки отправлять на накопления.

5. «План на 52 недели». В соответствии с этим планом человек должен будет каждую неделю отправлять в кубышку больше денег, чем на предыдущей. Шаг увеличения суммы может составлять 10, 25, 50 или 100 рублей. При самом скромном варианте человек должен будет отправить в копилку, например, 10 рублей на 1-й неделе, 100 рублей на 10-й, 520 — на 52-й. Всего за год он таким способом накопит 13 780 рублей.

Как тратить деньги рационально?

1. «Заплати сначала себе».
Так звучит главная мысль книги «Самый богатый человек в Вавилоне». Прежде чем оплатить коммуналку, нужды и так далее, можно отложить в копилку или на вклад хотя бы 10% от дохода.

2. Увидели акцию в магазине — подумайте.
Когда на глаза попадается акция или распродажа «всё по 100 рублей», мозг начинает хотеть это прямо сейчас. Лучше остановиться и подумать — а реально ли это выгодно

3. Копилка Гаусса.
Попробуйте отвлечь свой мозг. Пусть он думает, что вы не копите, а соревнуетесь с самим собой.

-Создайте счёт в банковском приложении, и составьте табличку, где будут числа от 1 до 100.
-Каждую неделю или месяц переводите некую сумму на этот счёт.
-Вычеркивайте из таблички нужное число после перевода.

Как правильно выбрать Брокера?

Для покупки акций и облигаций.

Правильно выбрать брокера непросто, но возможно.

5 простых правил:

1. Проверять все документы, которые есть на сайте компании, в первую очередь — лицензию на брокерскую деятельность.

2. Стараться больше узнать о прошлом компании.

3. Не пренебрегать рейтингами.

4. Внимательно изучать тарифные планы.

5. Искать компанию с высоким качеством сервиса.

Желательно чтобы это была дочерняя компания банка из Топ20 или банка с госучастием.

Что нельзя делать в кризис

1. Верить в то, что кризис – явление временное, и кто-то сейчас что-то сделает, и всё вернется на круги своя. Да, Правительство предпримет необходимые шаги, чтобы минимизировать потери и риски, но вашу личную финансовую ситуацию придется решать вам самим. Включайтесь!

2. Скупать валюту по любой цене. Как правило в кризис курс валют растет, если вы не диверсифицировали свой резервный фонд до сложных времен, то сейчас нет в этом особого смысла. Возьмите себе в привычку всегда откладывать как минимум 10%, а лучше 30%, от всех доходов в пользу резервного фонда. А его держите в 3х валютах: доллар, евро и рубли.

3. Брать кредиты и давать деньги в долг. В кризис особенно важно избавиться от долговой нагрузки и контролировать каждый рубль, соблюдая баланс доходов и расходов. Это не значит, что все деньги стоит пустить в досрочное погашение ипотеки или другого кредита, но брать новую финансовую нагрузку нельзя!

4. Сливать приобретенные когда-то ценные бумаги и акции, поддаваясь панике, советам «бывалых». Кризис пройдет, фондовый рынок восстановится. Корректировать свой инвестиционный портфель следует, основываясь опять же на стратегии, фактах и законах инвестирования.