🏂 Куда сойдет рублевая денежная лавина? Недвижка, валюта, акции?!
Всем привет, на связи Эван!
На днях писал вам очень важный материал о том, что в стране и мире формируется большое количество денег, которые пока обездвижены высокими ставками.
Почитайте — там рассказываю про ошибку, которую совершит большинство, и почему многие останутся без сбережений…
Когда я начал делать расчеты, понял. Дело интересное. Сколько люди накопили рублей?
Обратимся к статистике Банка России.
Вот скрин. Заметим, что на 2022 год физические лица хранили в банках порядка 37 триллионов рублей. На третий квартал 2024-го эта сумма уже составляла 52 триллиона (+40,5%!).
На начало этого года сумма достигла 56,9 триллиона рублей. Вот скрин.
Округлим: 57 триллионов рублей физических лиц в банках. Это много или мало? И куда дальше?
Первым делом к этой сумме нужно прибавить проценты, которые получат вкладчики.
В 2024 году заявляли о 7 триллионах рублей выплат.
В 2025-м, исходя из средневзвешенной ставки 16,6% (по данным Банка России) и с учетом того, что люди продолжают нести деньги в банки, можно предположить, что сумма выплат составит 9–12 триллионов.
Тогда, округленно и примерно, мы говорим про 67,5 триллиона рублей у физических лиц в банках.
Когда ставки пойдут вниз, часть этих денег начнет искать себе новую гавань!
На этом этапе изголодавшиеся впариватели инвестиционных однушек по цене домика в Калифорнии потирают руки.
А мы с вами посчитаем…
Беру статистику АСВ (Агентство по страхованию вкладов).
95,5% вкладчиков — это люди со счетами менее 1 миллиона рублей. Вот скрин.
Но деньги распределены хитрее. Вот скрин. Большая часть сосредоточена у тех, чей капитал, вероятно, не превышает 3 миллиона рублей.
Что заставляет людей перемещать деньги, покупать, продавать?
Будем откровенны — страх и жадность.
Смотря на динамику цен на недвижимость, можно увидеть бум жадности 2020–2023 годов. Широкая льготная программа и эффект низкой базы сделали свое дело.
Теперь там я бум жадности не ожидаю.
Квартиры уже дорогие — даже по мировым меркам. А люди с небольшим капиталом не смогут участвовать в мании на этом рынке — им нужен либо больший капитал, либо низкая ставка.
И то и другое в текущих условиях не появится. Тогда куда?
Недаром наш Президент в послании Федеральному собранию ставил задачу удвоить капитализацию фондового рынка. А многие компании, которые планировали IPO, отложили его на 2026–2027 годы.
Разогнать жадность на фондовом рынке легко.
По сравнению с мировыми площадками российский рынок дешевый (но и риски, конечно, разные!). Он доступен инвестору с любым капиталом. А значит, при эмоциональных покупках является очень удобным местом для “впитывания ликвидности”.
Некий абсорбер для денежной рублевой лавины.
Позитивная геополитика, снижение ставок — все это не сразу, но к концу года будет заметнее.
Вот тебе и драйверы для того, чтобы в 2026–2028 годах на рынок вернулась жадность. А в 2025-м пока ожидаю повышенной волатильности.
Это будет хорошее время для тех, кто нацелен на формирование долгосрочных позиций перед приходом возможного инвест-бума.
На какие активы и когда я буду смотреть с интересом, что возьму себе в портфель?
Буду делиться с вами мыслями в разных форматах 😉
P.S. Никогда не пишу в ЛС, не собираю инвестиции, других TG-каналов нет.
Всем привет, на связи Эван!
На днях писал вам очень важный материал о том, что в стране и мире формируется большое количество денег, которые пока обездвижены высокими ставками.
Почитайте — там рассказываю про ошибку, которую совершит большинство, и почему многие останутся без сбережений…
Когда я начал делать расчеты, понял. Дело интересное. Сколько люди накопили рублей?
Обратимся к статистике Банка России.
Вот скрин. Заметим, что на 2022 год физические лица хранили в банках порядка 37 триллионов рублей. На третий квартал 2024-го эта сумма уже составляла 52 триллиона (+40,5%!).
На начало этого года сумма достигла 56,9 триллиона рублей. Вот скрин.
Округлим: 57 триллионов рублей физических лиц в банках. Это много или мало? И куда дальше?
Первым делом к этой сумме нужно прибавить проценты, которые получат вкладчики.
В 2024 году заявляли о 7 триллионах рублей выплат.
В 2025-м, исходя из средневзвешенной ставки 16,6% (по данным Банка России) и с учетом того, что люди продолжают нести деньги в банки, можно предположить, что сумма выплат составит 9–12 триллионов.
Тогда, округленно и примерно, мы говорим про 67,5 триллиона рублей у физических лиц в банках.
Когда ставки пойдут вниз, часть этих денег начнет искать себе новую гавань!
На этом этапе изголодавшиеся впариватели инвестиционных однушек по цене домика в Калифорнии потирают руки.
А мы с вами посчитаем…
Беру статистику АСВ (Агентство по страхованию вкладов).
95,5% вкладчиков — это люди со счетами менее 1 миллиона рублей. Вот скрин.
Но деньги распределены хитрее. Вот скрин. Большая часть сосредоточена у тех, чей капитал, вероятно, не превышает 3 миллиона рублей.
Что заставляет людей перемещать деньги, покупать, продавать?
Будем откровенны — страх и жадность.
Смотря на динамику цен на недвижимость, можно увидеть бум жадности 2020–2023 годов. Широкая льготная программа и эффект низкой базы сделали свое дело.
Теперь там я бум жадности не ожидаю.
Квартиры уже дорогие — даже по мировым меркам. А люди с небольшим капиталом не смогут участвовать в мании на этом рынке — им нужен либо больший капитал, либо низкая ставка.
И то и другое в текущих условиях не появится. Тогда куда?
Недаром наш Президент в послании Федеральному собранию ставил задачу удвоить капитализацию фондового рынка. А многие компании, которые планировали IPO, отложили его на 2026–2027 годы.
Разогнать жадность на фондовом рынке легко.
По сравнению с мировыми площадками российский рынок дешевый (но и риски, конечно, разные!). Он доступен инвестору с любым капиталом. А значит, при эмоциональных покупках является очень удобным местом для “впитывания ликвидности”.
Некий абсорбер для денежной рублевой лавины.
Позитивная геополитика, снижение ставок — все это не сразу, но к концу года будет заметнее.
Вот тебе и драйверы для того, чтобы в 2026–2028 годах на рынок вернулась жадность. А в 2025-м пока ожидаю повышенной волатильности.
Это будет хорошее время для тех, кто нацелен на формирование долгосрочных позиций перед приходом возможного инвест-бума.
На какие активы и когда я буду смотреть с интересом, что возьму себе в портфель?
Буду делиться с вами мыслями в разных форматах 😉
P.S. Никогда не пишу в ЛС, не собираю инвестиции, других TG-каналов нет.