Моя финансовая стратегия

Как начать получать пассивный доход

Зарабатывать деньги пока спишь - звучит красиво. В этом и заключается идея пассивного дохода.

Симбиозом удобства дебетовых карт и надежности банковского вклада является отличное решение — ПРОЦЕНТ НА ОСТАТОК ПО КАРТЕ .

То есть, вы просто держите деньги на карте, а банк за это начисляет ежемесячно от 6% до 10% годовых. Это идеальное решение с минимальными вложениями для начинающего инвестора.

А если еще и кэшбэк-картами пользоваться, то вообще будет шикарно.

Даже если будет "капать" 1000 рублей в месяц — это уже прекрасное начало стабильного денежного потока.

Именно из таких небольших поступлений и складывается Ваше обеспеченное будущее.

Что такое рецессия

Это устойчивое и значительное снижение темпов экономического роста, которое длится месяцами или даже годами. При определении рецессии экономисты учитывают снижающиеся показатели валового внутреннего продукта (ВВП), уровней промышленного производства, реальных доходов и расходов населения, а также уровень безработицы. Рецессии считаются неизбежной частью делового цикла, происходящего в экономике.

Во время рецессии экономика входит в замкнутый круг: сокращение расходов → сокращение производства → рост безработицы → потеря доходов → падение розничных продаж → падение производства.

NBER оценивает рецессию по 24 индикаторам, но фиксированных количественных критериев по каждому из них не существует, решение об объявлении рецессии принимается в каждом случае индивидуально по совокупным данным.

Рецессия является одной из фаз экономического цикла, она следует после бума и может перейти в депрессию (тяжелая форма рецессии). Конкретных критериев для объявления депрессии не существует.

Перед рецессией или на каком-то ее этапе экономика может перейти в состояние стагнации. В отличие от рецессии и ее разновидности депрессии, когда происходит хоть и отрицательное, но изменение макроэкономических показателей, во время стагнации  в течение длительного периода времени наблюдается застой производства и торговли, то есть показатели стоят на месте или остаются близки к значениям за предыдущие периоды.

Все три явления — рецессия, депрессия и стагнация — это различные проявления экономического кризиса.

Что нужно знать о вложениях в золото. Риски. Часть 2

Риск №2 — кража

Хранить дома «под матрасом» золотые слитки или монеты из драгоценных металлов можно, когда есть уверенность в надежности такого варианта. Здесь каждый решает для себя, чем можно подкрепить свою уверенность и как создать собственный резерв. Не зря в последнее время вырос спрос на сейфы.

Минимизировать риск утраты сокровищ могут и банковские ячейки. За этот вариант придется платить – в зависимости от размера ячейки стоимость будет разной. Некоторые банки могут предлагать несколько месяцев аренды в подарок. Но система страхования вкладов не распространяется на этот вид хранения.

Риск №3 — ликвидность

Если говорить о золотых слитках, в банке при покупке к нему обязательно выдается сертификат завода-изготовителя с указанием веса изделия, индивидуального номера слитка, пробы, массы и названия завода. Без этого документа слиток не примут в банке. Проблемы могут возникнуть, и, если на сертификате плохо читается текст.

Можно при продаже слитка недосчитаться и части денег: изделия с царапинами, сколами и другими дефектами будут приниматься со скидкой. Каждый банк определяет размер дисконта самостоятельно. К золотым монетам это тоже относится – если монета в пятнах (на металле могут оставаться пятна от пальцев), погнутая, с выбоинами – можно попрощаться с частью дохода.

А еще при покупке слитков и монет банки самостоятельно устанавливают дисконт к рыночным ценам: для монет он может доходить до трети, для слитков – 10-15%.

Еще надо помнить, что покупку золотых украшений, если речь не идет об антиквариате и шедеврах, вообще не стоит считать инвестицией. Обычные изделия, за которыми не охотятся лучшие аукционные дома мира, можно сдать в ломбарде, но с серьезной скидкой.

Сайты для поиска вакансий и стажировок

1. Finexecutive
Карьерный портал для профессионалов в области финансов, инвестиций и консалтинга

2. Talented People
Рекрутинговый портал, где лучшие российские игроки финансового рынка - финансовые компании, коммерческие банки, инвестиционные фонды, консалтинговые и аудиторские компании находят талантливых кандидатов.

3. Grintern
Вакансии для студентов, выпускников и молодых специалистов

4. Efinancicalcareers
Один из самых крупных мировых порталов, посвященный карьере в сфере финансовых услуг

5. LawFirm
Сайт с вакансиями в юридической сфере от ведущих компаний

6. HeadHunter

7. Вакансии для хороших людей
На сайте можно найти как постоянную работу, так и стажировки. У проекта также есть социальные сети, в которых публикуются самые интересные вакансии.

Куда  вложить деньги, чтобы их сохранить, а лучше приумножить
⠀
1. Депозит под меньший процент
Так себе история, так как такой процент не будет перекрывать инфляцию, и деньги, к сожалению, будут уменьшаться. Вернее, денег будет столько сколько и сейчас, но купить за них вы сможете меньше.

2. Недвижимость
Если есть такая сумма, и вы действуете на долгосрок - неплохой вариант. Но заработать на этом не получится.
⠀
3. Фондовый рынок
Если вы в этом разбираетесь, то да. Иначе, не советую. Можно потерять все, что нажито честным трудом.
⠀
4. Драгоценные металлы
Хороший вариант, но опять же, если только на долгий срок.
⠀
5. Новый автомобиль, новая техника
Так себе вариант. Вот если купить авто и сдавать его в такси - это можно. Но есть риски, и если вы к ним готовы, то почему бы и нет.

Как сейчас вложиться в валюту?

Есть два способа- поиск альтернативы среди других валют, на которые не распространяется комиссия, и крипта.

Сейчас для покупки из валют доступны:

1. швейцарский франк (CHF/RUB)
2. китайский юань (CNY/RUB)
3. японская иена (JPY/RUB)
4. гонконгский доллар (HKD/RUB)
5. турецкая лира (TRY/RUB)

Но нужно учитывать риски стран-эмитентов валют. Например, лира за год подешевела к доллару на 47% из-за низких ставок турецкого ЦБ и годовой инфляции более 50%. А также, у некоторых валют низкая ликвидность на бирже, потому что спрос на них невелик.

Можно рассмотреть возможность вложения в стейблкоины — криптовалюту, курс которой привязан, например, к тому же доллару. Среди самых популярных: Tether (USDT), USD Coin (USDC). Однако отношение ЦБ РФ к криптовалютам пока не очень лояльное.

Хоть сейчас и нет прямых запретов на владение монетами, но совсем скоро могут появиться первые запрещающие меры.

Что можно купить на бирже?

Кроме акций, которые у всех и так на слуху, на фондовом рынке можно покупать, например, облигации и биржевые фонды (ETF). Именно на этих инструментах эксперты советуют остановиться начинающим инвесторам. Есть и другие виды активов — например, структурные ноты, но они сложные и доступны только квалифицированным инвесторам.

Акции. Ценные бумаги, которые делают покупателя фактически совладельцем бизнеса компании и дают право претендовать на часть ее прибыли. На акциях можно зарабатывать либо получая дивиденды, либо на разнице в цене, купив дешевле и продав подороже.

Облигации. Если вы купили облигацию, значит, вы дали в долг государству или компании. По сути, это расписка, в которой указано, сколько денег взял эмитент и какой процент он обязуется возвращать. При этом чем надежнее должник, тем под меньший процент он готов брать в долг. А самые безопасные облигации — государственные (например, российские облигации федерального займа, ОФЗ). Но и доходность по ним часто не намного превышает банковские вклады. 

Биржевые фонды. Строго говоря, это не отдельный вид активов, а форма, в которой они продаются. Фонды собирают портфель из ценных бумаг, а инвестор может купить в нем долю. Портфель может состоять из облигаций, акций или объединять и те и другие. Главный плюс — более низкий риск, ведь если один актив упадет в цене, это компенсирует доход от других. Кроме того, доля фонда стоит гораздо меньше, чем бумаги всего, что в него входит.

Что такое блокчейн

Блокчейн – это база данных, которая одновременно хранится на множестве компьютеров, соединенных друг с другом в интернете.

Эта база децентрализована, поэтому у мошенников не получится изменить исходные данные, если на это не дадут согласие все компьютеры.

Именно поэтому вашу криптовалюту или документы на блокчейне нельзя украсть или подделать.

Но, бывают случаи, когда люди по неосторожности теряют свои токены. Это может произойти, если засветить паролями в интернете, забыть пароли от кошелька или просто отправить крипту не на тот адрес.

А вот саму сеть, где хранится вся информация о вашем праве владения криптой, взломать просто невозможно. Поэтому ни одна страна не может запретить или уничтожить криптовалюту – это невозможно технически.

Пополняем словарь инвестора

Что такое деривативы?

Деривативы — это производные финансовые инструменты, под которыми чаще всего понимаются фьючерсы и опционы. Простыми словами это договоры, согласно которым одна из сторон должна купить или продать какой-то актив в будущем по конкретной цене.

Деривативы называют производными инструментами, потому что их цена зависит (то есть является производной) от стоимости другого — базового — актива. Таким активом могут быть акции, валюта, товары (например, нефть или золото), значения индексов и даже процентные ставки.

Фьючерсы — предполагают, что в дату исполнения контракта покупатель обязан выкупить базовый актив, а продавец — поставить его в оговоренном количестве.

Опционы — предполагают, что в дату исполнения контракта покупатель имеет право выбора: выкупить базовый актив или отказаться от сделки. При этом продавец опциона всегда обязан поставить базовый актив, если покупатель согласился на сделку.

Правильное распределение бюджета

Вы не можете предсказать будущее.

Не существует полностью безопасных инвестиций. Со временем всё меняется. И пытаться предсказать дальнейший рост акций, опираясь на данные о том, что до настоящего момента они росли, — это абсурдно. Предыдущий результат ничего не гарантирует.

Не идите на поводу у эмоций и людей.

Действуя, как окружающие, мы чувствуем себя в безопасности. Но, такое поведение больше похоже на азартную игру. Это волнующе, но вряд ли вы сами посоветовали бы кому-нибудь играть в казино, чтобы отложить деньги на будущее.

Будьте невеждой и лентяем.

Огромную ошибку совершают те, кто читает слишком много финансовых новостей, которые подталкивают к покупке, продаже или другим подобным азартным действиям.

Ошибки бизнеса в кризис

1. Снижение качества продукции.

Многие бросаются из крайности в крайность: нанимают дешёвую рабочую силу, используют бюджетные материалы, упрощают производство.

2. Игнорирование.

Зарыть голову в песок словно страус и стараясь не обращать внимание на шаткость своего положения — это не решение проблемы. Решение проблемы лежит только в ваших руках и ваших активных действиях.

3. Слепое следование трендам.

Не стоит во всём ориентироваться на мнение абстрактных экспертов и аналитиков. Вы, конечно, можете отталкиваться от их данных, но обязательно проведите собственный анализ.

4. Отсутствие заботы о людях.

Даже самый эффективный бизнес-план не приведёт к полноценному успеху, если коллектив пропитан нездоровой, токсичной атмосферой.

5. Сохранение иллюзий.

Что бы вы не делали, но бизнес идёт на дно? Отпустите его. Капитану не нужно тонуть вместе с кораблём. У вас ещё будет возможность начать заново, опираясь на опыт и ошибки.

Риски облигаций со структурным доходом

За счет встроенной защиты капитала такие облигации считаются одним из самых безопасных инструментов среди структурных продуктов. Однако определенные риски есть даже у них.

Риск получить доход меньше ожидаемого — на цену базового актива влияет множество рыночных и новостных факторов. Всегда есть риск, что его цена не вырастет к дате погашения облигации. Если цена базового актива не выросла, в дату погашения облигации вы получите только гарантированную часть номинала и минимальный купонный доход.

Риск продать облигации в убыток — защита капитала у таких облигации гарантирует возврат денег только в случае, если инвестор держит их до погашения. В то же время цена облигаций на вторичном рынке может как расти, так и падать. К снижению цены могут привести разные факторы: различные действия эмитента облигации, падение интереса со стороны инвесторов, сложная ситуация в экономике или просто обстоятельства непреодолимой силы вроде пандемии.

Риск дефолта — так называют ситуацию, когда эмитент облигации не может вернуть деньги, которые занял у инвесторов. В этом случае инвесторы рискуют полностью потерять свои вложения, даже если эмитент гарантировал защиту капитала.

Обычно дефолт не происходит внезапно: о финансовых проблемах компании становится известно заранее, и в этот момент инвесторы начинают избавляться от проблемного актива, из‑за чего рыночная цена на облигации резко падает.

3 эффективных техники тайм-менеджмента

Начало везде одно: вы составляете список дел, лучше сразу на неделю.

1. За день вы решаете только одну большую задачу, три средние и пять мелких. Всего девять дел, не больше и не меньше. Правило поможет постепенно разгрести завалы, не переутомляясь.

2. Способ 10 минут
Если не хотите приступать к задаче? Скажите себе: «Я позанимаюсь этим только 10 минут, а потом пойду отдохну». За это время вы втянетесь в работу и уже не сможете остановиться.

3. Метод 90/30
Вы сосредоточенно работаете 90 минут, потом отдыхаете полчаса, затем повторяете цикл.
При этом первые 90 минут вы отводите под самую важную задачу, которую должны сделать за день, а следующие отрезки посвящаете менее важным.

Полезная информация об инвестициях

1. Finviz
Сайт предоставляет полезную информацию для анализа акций и рынка ценных бумаг. Есть скринер-акций, новостной раздел, раздел о сделках инсайдеров и другие.

2. Gurufocus
Онлайн сервис финансовых новостей, комментариев, а также аналитики. Основное направление – отслеживание портфеля акций известных "гуру" фондового рынка.

3. Macrotrends
Скринер акций с более чем 50 характеристиками и фундаментальными критериями. Кроме этого на сайте реализован неплохой функционал для оценки компаний. По функционалу не уступает иным сервисам, хоть и выглядит так себе.

4. SeekingAlpha
Сайт с разделами новостей, мнениями экспертов и инвестиционные идеи. В бесплатной версии есть удобный и информативный функционал для оценки акций.

5. Blackterminal
Отечественный сайт с неплохим функционалом мониторинга и оценки ценных бумаг, позволяющей найти любую информацию, будь то новости эмитента, отчётность, мультипликаторы, дивидендная история или что-либо ещё. Большая часть функционала платная.

6. Московская Биржа
Конечно же сайт Московской Биржи. На нем публикуется вся официальная информация о ценных бумагах торгующихся на бирже.

Почему вы ничего не успеваете

1. Нет чётких приоритетов
Выделив приоритетные задачи и постройте свой день так, чтобы успеть их выполнить.

2. Вы позволяете другим контролировать ваше время
Учитесь защищать своё время, чаще говоря «нет». Конечно, не стоит отвергать каждую просьбу или предложение, просто будьте более избирательным. 

3. Проблемы с мотивацией
Постарайтесь её вернуть. Вспомните, почему занимаетесь своей работой, что она вам даёт, что вы в ней любите.

Какие ошибки можно допустить в начале своего бизнес пути

Бизнес начинается с идеи. Следом идёт выбор ниши, выход на свою аудиторию и разработка «карты» товаров. Далее разберём все этапы подробнее, но сначала остановимся на распространённых ошибках, которые допускают начинающие предприниматели, открывая бизнес.

Копирование

В начале пути логично оглядываться на лучших, но слепая калька бизнес-идеи — не выход. Ориентируясь на лидеров ниши, подумайте, чем ваш продукт выделится на рынке, и станьте первооткрывателем в отрасли.

Интересы покупателя не на первом месте

Клиента интересует не бренд, а то, что он может дать. Убедитесь, что позиционирование бизнеса имеет правильное русло, клиенту ясна ценность вашего предложения, а бренд говорит не только о себе.

Что такое ралли на рынке акций?

Словом «ралли» обозначают быстрый рост цены каких-то активов, например сырья, акций отдельных компаний, или рост индекса акций.

На цену влияют многие факторы, в том числе политические и макроэкономические новости.
Когда активы становятся особенно интересными для трейдеров и инвесторов, растет спрос на активы — и цена тоже растет.

Примеры ралли

За два месяца с 10 июля по 7 сентября 2017 года золото подорожало примерно на 11%, а за полтора месяца с 12 декабря 2017 по 24 января 2018 года — на 9%. Это ралли.

За четыре месяца с 28 октября 2018 по 26 февраля 2019 года акции «Норильского никеля» подорожали примерно на 37%.

Ралли может происходить сразу на нескольких рынках. Например, в январе и феврале 2019 года американский фондовый индекс S&P 500 быстро восстанавливался после падения на 20%, которое случилось в последнем квартале 2018 года. Одновременно с этим росли индексы России (индекс Мосбиржи), Австралии, Китая и других стран.

Никто достоверно не знает, когда и в каких активах начнется ралли или когда закончится резкий рост цены, который уже начался.

Даже опытные аналитики то и дело ошибаются в прогнозах, потому что приходится учитывать слишком много параметров, а еще могут случиться непредвиденные события.

Вывод: Мы не можем влиять на цены активов.
Поэтому стоит сосредоточиться на том, что мы можем контролировать: сколько денег инвестировать, как распределить портфель между разными классами активов с учетом горизонта инвестирования и готовности к риску, как законно оптимизировать налоги.

​Кто будет лидировать на Российском рынке и с кем лучше быть поосторожнее?

По компаниям, ориентированным на внутренний рынок, сложно давать прогнозы: все будет зависеть от уровня инфляции, курса рубля, потребительской активности в стране, а также предпринятых государственных мер и их эффекте на поведение потребителей.

В ближайшие две недели торги будут очень волатильными, а основной спрос по-прежнему будет на акции экспортеров. Среди них бумаги «ФосАгро», «Газпрома», НОВАТЭКа, ЛУКОЙЛа, «Норникеля», «Полюса» и других.

Но ажиотаж закончится, если они прибавят еще 15-20%. Многие поспешат зафиксировать прибыль.

Хотя акции компаний черной металлургии не выстрелили в первый день торгов, интерес к ним не угас, а акции ВТБ сильно перепроданы, и в них возможны спекулятивные покупки. Даже в условиях санкций и оттока части инвесторов из брокерского бизнеса системных рисков нет, однако есть риск пересмотра дивидендной политики на 2022 год.

—  В текущей ситуации предпочтительно выглядят акции компаний нефтегазового сектора, и в первую очередь ЛУКОЙЛа и «Газпрома». «Банки плюс-минус останутся на текущих уровнях. «Сбер» может быть интересен, если опустится ниже ₽130 за акцию. Металлурги могут немного просесть и заморозить дивиденды.

Безопасное инвестирование криптовалюты

Спасти деньги от высокой инфляции – главные причины инвестиций в криптовалюту.

Как грамотно покупать цифровую монету:

Никогда не вкладывайте больше, чем можете позволить себе потерять.

Простые действия, что бы сделать риски минимальными:

Диверсифицируйте вложения. Даже $10 можно распределить между 2-3 монетами вместо одной. Обычно выбирают между 10 крупнейшими по капитализации монетами — рейтинг есть на CoinMarketCap.

Ставьте на идею, не на валюту. Экосистема блокчейнов уже давно не ограничивается только платежами. Децентрализованные обменники, файловые сети, биржи… Если проекту есть обоснованное применение в Web 3.0, у него есть и перспективы роста.

Учитывайте объем торгов. Можно купить монету, дождаться ее многократного роста, а затем обнаружить, что при попытке продать ее цена сильно обвалится. Чтобы такого не случилось, смотрите на ликвидность и избегайте монет с низкими объемами торгов.

Что такое IPO?

Initial Public Offering — первая публичная продажа акций компании неограниченному кругу лиц, т.е. компания выпускает акции и размещает их на бирже, а любой желающий инвестор или инвестиционный фонд может их приобрести.

Максимизация стоимости долей акционеров.
Если руководство уверенно в перспективах компании на рынке, то выход на IPO может быть выгоднее для акционеров, чем продажа бизнеса другой компании.

Привлечение денег на более выгодных условиях.
IPO позволяет привлекать бо́льшие суммы денег, чем можно получить от частных инвесторов, общая оценка бизнеса при этом выше.

Получение инструмента для оплаты поглощаемых компаний.
Часто компании растут за счет покупки конкурентов и интересных, но более мелких компаний. Одна из форм оплаты при поглощении — акции «материнской» компании.

Повышение узнаваемости
Выход на IPO — большое событие, которое привлекает внимание прессы и общественности.