ФИН МУКИ

Копить или купить — что выбирают россияне?

Короткий ответ: скорее первое — 73% хотя бы иногда делали эмоциональные покупки, при этом 96% из них делают это не реже раза в месяц. Таковы итоги опроса, проведенного компанией «Росгосстрах Жизнь».

35% совершают спонтанные покупки время от времени,
23% — крайне редко,
15% — очень часто.

Почти каждому третьему из этих 73% эмоциональные покупки мешают откладывать деньги, а некоторым из-за них приходится отказываться от более важных трат:

30% 🗳 отказываются откладывать деньги в сбережения,
20% 🚲 от других покупок для себя,
12% 🏄 от развлечений и отдыха,
11% 🏰 от крупных расходов или других финансовых целей.

Только 27% считают, что спонтанные траты никак не влияют на другие статьи их бюджета.

Среди основных причин эмоциональных покупок респонденты называли:

40% 🙂 желание порадовать или вознаградить себя,
27% ⬇️ привлекательность скидок и ограниченных по времени акций,
16% 🐊 борьбу со стрессом, скукой, плохим настроением,
7% 🍬 красивую рекламу,
7% 🐥 рекомендации блогеров и соцсетей,
3% 💭 иные причины.

«В спонтанных решениях нет ничего плохого, если у человека есть на них выделенный бюджет и они не мешают двигаться к более важным финансовым горизонтам. Это дает ощущение «запланированной» свободы и контроля.

Наше исследование показывает, что многие россияне и сами видят альтернативу таким расходам: если бы им удавалось реже поддаваться эмоциям при выборе товаров, то 35% откладывали бы освободившиеся деньги на что-то действительно значимое.

Например, 16% направили бы их на приобретение автомобиля или недвижимости, 15% — на путешествия, 12% — на погашение кредитов, 11% — на здоровье, 8% — на инвестиции и 3% — на образование», — добавляет заместитель гендиректора СК «Росгосстрах Жизнь» Наталья Белова.

#статистика #жизнь

@finmuki

Проверить криптообменник на легальность теперь можно на сайте ЦБ

На сайте Банка России заработал сервис по проверке законности работы криптовалютных посредников — обменных пунктов и цифровых депозитариев.

Соответствующие сведения размещены в разделе «Участники финансового рынка», который представляет собой государственный реестр всех организаций, имеющих право проводить операции с денежными средствами граждан и компаний на территории страны.
 
Во вторник, 6 октября, компания «Т-Технологии» (связана с Т-Банком) объявила о получении первых лицензий на деятельность с криптоактивами. Платформа «Атомайз», входящая в группу, была добавлена в реестр цифровых депозитариев, а «Т-Инвест Лаб» — в список криптообменников. Помимо этого, ЦБ включил ВТБ и Сбербанк в реестр цифровых депозитариев, а ВТБ также получил статус криптообменника.
 
Уже работающие на финансовом рынке компании могут оформить необходимые разрешения по упрощенной процедуре. Однако информация на сайте регулятора обновляется с задержкой в один день.
 
Закон о регулировании оборота криптовалют в России (282-ФЗ «О цифровых валютах и цифровых правах») был принят в июле текущего годи и поэтапно вводится в действие.

Согласно документу, до 1 июля 2027 года все профессиональные участники рынка обязаны получить лицензии и войти в реестры Банка России. Это требование касается криптобирж, брокеров, обменных пунктов, управляющих компаний и цифровых депозитариев.
 
Закон закрепил лишь общие положения, а дальнейшая настройка рынка осуществляется через подзаконные акты. В сентябре законодатели уже сделали ряд шагов по уточнению правил работы в этой сфере.

#крипта #цб #законодательство

@finmuki

ИИ откусит 10% от российского рынка труда за десять лет

Емкость российского рынка труда снизится до 69 млн человек, приводит расчеты Президентской академии «Коммерсантъ». По данным Росстата, в июне текущего года численность рабочей силы в возрасте 15 лет и старше составляла 76,5 млн человек.

При этом влияние технологий искусственного интеллекта будет неоднородным в разных отраслях. Так, сильнее всего внедрение ИИ повлияет на востребованность в финансовой и научной сферах, а слабее — в сельском хозяйстве и добывающей промышленности.

Максимальное проникновение технологии (доля рабочих задач, которые выполнит ИИ) произойдет в следующих отраслях:

46% 💰 финансы и страхование,

46% ⚛️ научная и профессиональная деятельность,

43% 💻 информация и связь,

43% 🎓 образование,

42% 🎭 культура.

Минимальным проникновение ИИ будет в секторах с большой долей ручного труда:

17% 🔨 строительство,

15% 🏖 добыча полезных ископаемых,

10,7% 🍓 сельское хозяйство.

При этом наиболее заметным образом ИИ повысит производительность труда в таких отраслях, как информация и связь (рост на 55% к 2035 году), торговля (рост 29%), операции с недвижимостью (рост 18%).

В своих расчетах ученые опирались на данные Минэкономики, Минтруда, Росстата, аналитику международных консалтинговых компаний McKinsey и BCG, а также данные российских рекрутинговых платформ.

При этом расчетная модель учитывала именно текущий уровень развития ИИ, который может повысить производительность труда, выполняя часть задач за сотрудника, но без возможности его полной замены.

Эксперты отмечают, что на сегодня доля вакансий, предполагающих работу с ИИ, составляет менее 3% от общего числа предложений о работе на hh.ru.

А проникновении ИИ-технологий в рабочий процесс может зависеть от способности сотрудников, особенно — молодежи и работников без опыта.

«Молодые специалисты далеко не всегда отдают себе отчет в рисках утечки данных, которые связаны с использованием ИИ.

Кроме того, они могут слишком полагаться на ИИ в решении различных задач, в силу нехватки опыта не понимая, когда он совершает ошибку»,— считает сооснователь кадровой компании FutureToday Денис Каминский.

#работа #статистика #прогноз

@finmuki

Все виды пенсий повысят в следующем году

В 2027 году в России увеличатся все основные виды пенсий: страховые, социальные и военные. Однако надо учитывать, что озвученные параметры повышения пока предварительные, пишет «Парламентская газета».

Так, страховые пенсии по старости, инвалидности и потере кормильца планируется повысить с 1 февраля на 6,8%. Этот показатель ориентирован на фактическую инфляцию 2026 года. А уже с 1 апреля предусмотрена дополнительная индексация на 3,3%.

Работающим пенсионерам в августе сделают дополнительный перерасчёт, а накопительные пенсии тогда же пересмотрят с учётом дохода от инвестирования пенсионных накоплений. 

Эти параметры заложены в проекте бюджета. Первое повышение увязывают с инфляцией за предыдущий год, второе — с ростом зарплат.

К концу 2027 года средняя пенсия по старости должна достигнуть 29 904 рублей.

Социальные пенсии с 1 апреля предварительно вырастут на 6,8%.

Военные пенсии с 1 октября ориентировочно проиндексируют на 4% — вслед за повышением денежного довольствия военнослужащих.

Ранее в Госдуму внесли законопроект о минимальном обеспечении неработающих пенсионеров на уровне 50 тыс. рублей в месяц.

Проект федерального бюджета на 2027–2029 годы также предусматривает ежегодную индексацию материнского капитала по фактической инфляции и сохранение семейной выплаты в виде возврата части НДФЛ гражданам с двумя и более детьми.

С 1 января единое пособие и другие выплаты, связанные с прожиточным минимумом, планируется увеличить на 6,8%. С учетом индексации материнский капитал на первого ребёнка может составить 778,5 тыс. рублей, на второго, рожденного или усыновлённого с 2020 года, — 1,028 млн рублей. Максимальное пособие по беременности и родам превысит 1,1 млн рублей, а единовременная выплата при рождении ребёнка — 30,4 тыс. рублей.

#пенсии #льготы

@finmuki

С нового года система гарантирования вкладов будет распространена на новые инструменты

С 1 января 2027 года российская система гарантирования сохранности вкладов станет шире: к ней добавят три страховых продукта, ориентированных на долгосрочные накопления.

Речь идет о долевом страховании жизни (ДСЖ), а также о страховании жизни с гарантированной и расчетной доходностью, пишут РИА Новости.

Напомним, что  с 1 января 2026 года долевое страхование жизни (ДСЖ) пришло на смену инвестиционному страхованию жизни (ИСЖ). Страховщики больше не могут заключать новые договоры ИСЖ. При этом полисы, оформленные до этой даты, продолжают действовать до конца срока.

Долевое страхование жизни  соединяет защиту жизни и здоровья с инвестированием части взноса. Два других продукта запущены с 1 июня 2026 года: один рассчитан на широкий круг клиентов, второй — только на квалифицированных инвесторов.

Страховое покрытие по новым видам составит до 10 млн рублей по риску смерти на каждого застрахованного и до 2,8 млн рублей по остальным рискам.

Гарантия будет действовать и для договоров, оформленных после 1 января 2027 года, и для ранее заключенных, если они продолжают работать.

Для сравнения, базовая система страхования вкладов сейчас защищает до 1,4 млн рублей на вкладчика в одном банке. Повышенные лимиты предусмотрены для безотзывных вкладов от трех лет — 2,8 млн рублей, а для эскроу-счетов — 10 млн рублей.

Также гарантии распространяются на программу долгосрочных сбережений (ПДС) с лимитом 2,8 млн рублей и на индивидуальные инвестиционные счета (ИИС) с лимитом 1,4 млн рублей. Главное отличие по ИИС в том, что гарантии обеспечивает не АСВ, а отдельный фонд, пополняемый профессиональными участниками рынка ценных бумаг.

Таким образом, расширение системы распространяет госзащиту на новые долгосрочные страховые продукты, но для разных инструментов сохраняются разные суммы покрытия и механизмы гарантирования.

#страхование #жизнь #асв

@finmuki

Бюджету нужно больше налогов: пассивные доходы войдут в базу НДФЛ

Минфин внес в правительство трехлетний бюджетный пакет, в котором есть поправки в Налоговый кодекс.

Как указано в документе, их цель — повысить устойчивость бюджетной системы.

Главное изменение по НДФЛ: «пассивные» доходы теперь предлагается включить в общую налоговую базу и облагать по ставкам 13–22%, а не 13–15%, как сейчас.

К таким доходам относят дивиденды и доходы от долевого участия, проценты по вкладам, операции с ценными бумагами и цифровыми правами, продажу имущества и долей, а также доходы по договорам страхования и дарения.

Ставка будет зависеть от размера дохода, а не от источника его получения, что лучше соответствует логике прогрессивной шкалы НДФЛ.

При этом сохраняется преференция для малых вкладов — необлагаемый порог до 1 млн рублей. Также изменения не затронут участников СВО. 

Как отмечает ведомство, унификация коснется не более 6% населения, то есть около 4 млн граждан с налогооблагаемыми доходами.

Для ПИФов вводится обязанность платить налог на прибыль с пассивных доходов по ставке 15%. Пайщикам уплаченный фондом налог будет зачитываться.

Сейчас ПИФ не платит налог на прибыль, а налогообложение возникает только при выплате доходов пайщикам, что позволяет откладывать платежи и использовать фонды для налоговой оптимизации.

Кроме того, предлагается повысить до 35% ставку налога на прибыль с дивидендов, которые выплачиваются нерезидентам на счета типа «С».

В пакете есть и другие меры: 

🔺 НДС 22% для трансграничной онлайн-торговли через маркетплейсы;

🔺 сбор 100 рублей с личных посылок стоимостью до 200 евро;

🔺 налог на сверхдоходы 30% для части компаний, прежде всего металлургов и производителей удобрений, а для золотодобытчиков — 20%.

Таким образом, бюджетный пакет увеличивает налоговую нагрузку на бизнес и граждан.

Минфин подчеркивает, что принципы налоговой политики остаются прежними, но новые правила должны сделать бюджетную систему более устойчивой.

Тем временем, дефицит федерального бюджета за январь-август составил 5,795 трлн руб. или 2,5% ВВП. Это в 1,5 раза превышает запланированный показатель на весь год — 3,7 трлн руб. или 1,6% ВВП.

#налоги #законодательство #сбережения #инвестиции

@finmuki

В Росфинмониторинге предложили новый критерий блокировки счетов

Росфинмониторинг выступил с инициативой ввести дополнительное основание для временной приостановки банковских операций:

Если данные клиента частично совпадут с информацией о человеке, чьи средства или иное имущество подлежат заморозке, его операции могут быть приостановлены на пять дней.

Соответствующие поправки предлагается внести в закон о противодействии легализации преступных доходов и финансированию терроризма, пишет РБК.

Критерии частичного совпадения пока не определены — их разработают после принятия поправок. Как пояснили в ведомстве, они будут сформированы на основе анализа реальных случаев.

Расхождения в данных должны быть минимальными, но при этом давать банку основания полагать, что обслуживаемое лицо действительно является фигурантом перечня заморозки.

Механизм будет таким: при выявлении частичного совпадения банк приостанавливает операции на пять дней и уведомляет Росфинмониторинг. Если за этот срок ведомство не потребует продлить ограничение, операции возобновляются — при условии отсутствия других запретов, например, если клиент не внесён в перечень экстремистов и террористов.

Необходимость нововведения объясняют множественными вариантами написания установочных данных в перечнях. Обычно это связано с различиями в транслитерации фамилий, имен и отчеств. В списке причастных к экстремистской или террористической деятельности более 15 тыс. человек, и около 800 из них по состоянию на 1 февраля имели несколько вариантов записи своих данных.

Сейчас банки обязаны блокировать счета клиентов из перечня Росфинмониторинга в течение суток. Однако частичное совпадение данных отдельно не закреплено в законе как основание для блокировки. Новые правила, как следует из пояснительной записки, нужны для пресечения обхода ограничений через разные варианты написания имени и фамилии.

Депутат Анатолий Аксаков заявил, что критерии разработают по итогам анализа реальных случаев, чаще всего речь идёт о разном написании ФИО из-за транслитерации. По его словам, расхождение между данными клиента и сведениями из перечней должно быть минимальным.

Общественное обсуждение инициативы завершится 24 сентября, а поправки вступят в силу через 270 дней после принятия и официального опубликования.

После вступления в силу нововведений, эксперты ожидают рост числа блокировок на 20% и отмечают, что в 90–95% случаев AML-системы срабатывают ошибочно из-за формальных признаков. Особенно уязвимыми могут оказаться люди с распространёнными именами и фамилиями, хотя полных тезок по имени, фамилии и отчеству менее 1%.

#банки #законодательство #платежи #переводы

@finmuki

Около 20% россиян считают, что через 5-10 лет цифровой рубль заменит наличные и карты

Об этом пишут РИА Новости со ссылкой на данные «Выберу.ру».

Правда, 47% людей согласны с Банком России и видят в цифровом рубле просто дополнительный способ расчетов.

Но пока этот способ расчетов вряд ли заинтересует широкие массы, поскольку проценты на остаток, кешбэк и прочие бонусы пока не доступны для пользователей цифрового рубля.

Более того, «превращение» этого вида в наличные пока не так просто, как снятие обычной нацвалюты со счета или карты.

Об этом рассказала зампред ЦБ Зульфия Кахруманова:

«Хочется сделать пользователям более удобный способ получения наличных в банкомате. И да, мы положили себе такую задачу на следующие этапы — дадим возможность снимать через счёт цифрового рубля непосредственно наличные в банкомате, тоже задача будущего».

В настоящее время для перевода цифровых рублей в нал придется сначала перевести их на обычный безналичный рублевый счет в приложении банка, а только потом снимать наличные.

#валюта #наличные #цб

@finmuki