🚫Нестинг: почему российские банки ограничили переводы в евро.
Nested account или субкоррсчёт - это счёт одного банка в другом банке, у которого есть коррсчет в иностранном банке. Такие субкоррсчета необходимы для международных переводов, количество банков в цепочке минимум 3, но может быть и больше. Крупные иностранные банки предпочитают вести дела с большими локальными банками, которые прошли аудит и имеют AML-систему (Anti-Money Laundering) по противодействию отмыванию денег. Внутри страны небольшие банки пользуются услугами крупных банков и фактически осуществляют международные переводы своих клиентов по чужому коррсчёту - это называется нестинг.
В 2022 г. ряд европейских банков приостановили работу с российскими банками, им отключили корреспондентские счета, например, открыто об этом заявил Raiffeisen Bank International (Австрия), поэтому с 5 мая Тинькофф банк временно приостановил переводы в евро. Также известно о закрытии коррсчетов российских банков в J.P. Morgan AG Frankfurt и Deutsche Bank AG. БКС Банк раньше имел коррсчёт в J.P. Morgan, в марте 2022 ушел в Deutsche Bank, в апреле коррсчёт был закрыт. Банки стали уходить на обслуживание в другие крупные российские банки, у которых ещё остались прямые коррсчета в иностранных банках, в частности БКС Банк и Финам Банк открыли субкоррсчета в Московском Кредитном Банке (МКБ).
МКБ долгое время держал коррсчёт в Commerzbank AG. Сообщают, что из-за открытия большого количества субкоррсчетов и крупных переводов по ним Commerzbank закрыл МКБ нестинг платежей, потому что не успевал проводить AML-проверку, комплаенс-контроль не справлялся с объёмами. В апреле на странице с реквизитами МКБ появился коррсчёт в ING Belgium SA/NV, но похоже нестинг пока не настроен. По данным источника, близкого к европейскому AML-комплаенсу, банк должен пройти аудит, который может длиться до полугода, чтобы иметь возможность проводить платежи для других банков по субкоррсчетам.
БКС всё-таки не приостановил переводы в евро, но стал брать за них повышенную комиссию 4,5%. Сообщают, что БКС будет проводить переводы в евро через долларовый коррсчет в JPMorgan Chase Bank New York, конвертация из долларов в евро будет проходить по курсу банка-получателя. Высокая комиссия за перевод - это плата за компенсацию потерь при конвертации.
Что будет дальше с международными переводами в России.
Нестинг не ограничивается только 3 банками-участниками, в цепочке могут добавиться 4, 5 и более банков, например, из дружественных России стран. Это приведет к удорожанию переводов, к увеличению сроков поступления денег, а также увеличит риски банков-участников, их также могут отключить от корреспондентского счёта. В конечном итоге российским компаниям и физ. лицами придётся отказаться от платежей в евро в пользу других валют.
@MarketOverview
Nested account или субкоррсчёт - это счёт одного банка в другом банке, у которого есть коррсчет в иностранном банке. Такие субкоррсчета необходимы для международных переводов, количество банков в цепочке минимум 3, но может быть и больше. Крупные иностранные банки предпочитают вести дела с большими локальными банками, которые прошли аудит и имеют AML-систему (Anti-Money Laundering) по противодействию отмыванию денег. Внутри страны небольшие банки пользуются услугами крупных банков и фактически осуществляют международные переводы своих клиентов по чужому коррсчёту - это называется нестинг.
В 2022 г. ряд европейских банков приостановили работу с российскими банками, им отключили корреспондентские счета, например, открыто об этом заявил Raiffeisen Bank International (Австрия), поэтому с 5 мая Тинькофф банк временно приостановил переводы в евро. Также известно о закрытии коррсчетов российских банков в J.P. Morgan AG Frankfurt и Deutsche Bank AG. БКС Банк раньше имел коррсчёт в J.P. Morgan, в марте 2022 ушел в Deutsche Bank, в апреле коррсчёт был закрыт. Банки стали уходить на обслуживание в другие крупные российские банки, у которых ещё остались прямые коррсчета в иностранных банках, в частности БКС Банк и Финам Банк открыли субкоррсчета в Московском Кредитном Банке (МКБ).
МКБ долгое время держал коррсчёт в Commerzbank AG. Сообщают, что из-за открытия большого количества субкоррсчетов и крупных переводов по ним Commerzbank закрыл МКБ нестинг платежей, потому что не успевал проводить AML-проверку, комплаенс-контроль не справлялся с объёмами. В апреле на странице с реквизитами МКБ появился коррсчёт в ING Belgium SA/NV, но похоже нестинг пока не настроен. По данным источника, близкого к европейскому AML-комплаенсу, банк должен пройти аудит, который может длиться до полугода, чтобы иметь возможность проводить платежи для других банков по субкоррсчетам.
БКС всё-таки не приостановил переводы в евро, но стал брать за них повышенную комиссию 4,5%. Сообщают, что БКС будет проводить переводы в евро через долларовый коррсчет в JPMorgan Chase Bank New York, конвертация из долларов в евро будет проходить по курсу банка-получателя. Высокая комиссия за перевод - это плата за компенсацию потерь при конвертации.
Что будет дальше с международными переводами в России.
Нестинг не ограничивается только 3 банками-участниками, в цепочке могут добавиться 4, 5 и более банков, например, из дружественных России стран. Это приведет к удорожанию переводов, к увеличению сроков поступления денег, а также увеличит риски банков-участников, их также могут отключить от корреспондентского счёта. В конечном итоге российским компаниям и физ. лицами придётся отказаться от платежей в евро в пользу других валют.
@MarketOverview