Количество банковских отделений сокращается.
Как меняется роль филиальной сети в разных странах и что делать российским банкам уже сейчас
Мы изучили, как банки по всему миру трансформируют свои отделения, и делимся результатами исследования с вами. Обязательно перешлите этот пост коллегам, развивающим филиальную сеть в вашем банке
🔎 Число банковских отделений продолжает сокращаться
За период 2019 – сер. 2026 г. банки сокращали филиальные сети:
🗺Россия: на 29% с 30 тыс. до 21,1 тыс. (по данным Банка России)
🗺США: на 15% с 86,3 тыс. до 73 тыс. (по данным FDIC)
💡 Сегодня большую часть повседневных банковских операций клиенты совершают дистанционно. При этом, по результатам отраслевых исследований, физические отделения по-прежнему важны для формирования доверия и лояльности клиентов, особенно в моменты принятия клиентами сложных финансовых решений. Поэтому банки не отказываются от сети отделений, а трансформируют подходы к ее развитию.
1️⃣ Отделение становится инструментом формирования лояльности, а не только каналом продаж
Современные банки постепенно отказываются от модели «одинаковое отделение для всех». Вместо этого они создают сеть из разных форматов, каждый из которых решает конкретную задачу клиента:
– Флагманские отделения – витрина бренда и новых сервисов;
– Консультационные центры – для сложных финансовых продуктов;
– Гибридные пространства – с коворкингами и общественными зонами;
– Отделения самообслуживания – для повседневных операций.
🔹Santander (Испания) развивает несколько форматов присутствия: классические отделения, отделение-кафе с коворкингом, компактные отделения в жилых районах и крупные банковские центры. Каждый формат рассчитан на определенный клиентский сценарий.
🔹Bank of America (США) трансформировал классические отделения в финансовые центры. В них основной фокус смещен на консультации, а не кассовые операции.
2️⃣ Формат отделения зависит от локации
При открытии новых отделений банки учитывают особенности района и потребности жителей. Вместо универсальных офисов появляются специализированные форматы:
– В деловых кварталах – расширенные сервисы для бизнеса;
– В жилых районах – повседневные операции;
– В премиальных локациях – инвестиционное и персональное консультирование.
🔹JPMorgan Chase адаптирует каждое новое отделение под профиль района. Например, в районах с высокой концентрацией собственников МСБ расширен набор услуг по обслуживанию бизнеса.
🔹В районах с доходами ниже среднего JPMorgan развивает отделения для локальных сообществ Chase Community Center, где регулярно проходят бесплатные образовательные мероприятия по финансовой грамотности для физических лиц и представителей малого бизнеса.
3️⃣ Развитие компактных отделений в новых локациях
Банки используют видеоконсультации, интерактивные киоски и современные банкоматы, чтобы сократить размер и стоимость отделений без ущерба для качества обслуживания. Это позволяет быстрее расширять сеть и тестировать новые локации.
🔹DBS (Сингапур) использует банкоматы с видеосвязью (Video Teller Machines). Клиенты могут получать помощь эксперта из центрального офиса без посещения полноценного отделения.
🔹Odeabank (Турция) развивает модель цифровых терминалов, где можно изучить продукты банка, рассчитать параметры кредита и подать заявку. При необходимости сотрудник банка может подключиться по видеосвязи.
➡️Что проверить в своей филиальной сети уже сейчас:
1️⃣Проанализировать демографию и потребности клиентов локации, где открыт филиал. Скорректировать профиль филиала под преобладающий сегмент клиентов.
2️⃣Перед закрытием филиала провести анализ клиентов офиса, оценить чувствительность к расстоянию до ближайшего филиала банка.
3️⃣При выборе локации для открытия нового филиала приоритизировать территории, где доля присутствия банка менее 5%. Тестирование локации проводить через открытие компактных филиалов.
📌Если хотите обсудить развитие филиальной сети подробнее – свяжитесь с Николаем @Nikolay_Belov_TeDo
🦁Подписаться на «ТеДо ФинИнсайт» в Telegram | в MAX | в VC
#ВИСТА
#филиальные_сети
Как меняется роль филиальной сети в разных странах и что делать российским банкам уже сейчас
Мы изучили, как банки по всему миру трансформируют свои отделения, и делимся результатами исследования с вами. Обязательно перешлите этот пост коллегам, развивающим филиальную сеть в вашем банке
🔎 Число банковских отделений продолжает сокращаться
За период 2019 – сер. 2026 г. банки сокращали филиальные сети:
🗺Россия: на 29% с 30 тыс. до 21,1 тыс. (по данным Банка России)
🗺США: на 15% с 86,3 тыс. до 73 тыс. (по данным FDIC)
💡 Сегодня большую часть повседневных банковских операций клиенты совершают дистанционно. При этом, по результатам отраслевых исследований, физические отделения по-прежнему важны для формирования доверия и лояльности клиентов, особенно в моменты принятия клиентами сложных финансовых решений. Поэтому банки не отказываются от сети отделений, а трансформируют подходы к ее развитию.
1️⃣ Отделение становится инструментом формирования лояльности, а не только каналом продаж
Современные банки постепенно отказываются от модели «одинаковое отделение для всех». Вместо этого они создают сеть из разных форматов, каждый из которых решает конкретную задачу клиента:
– Флагманские отделения – витрина бренда и новых сервисов;
– Консультационные центры – для сложных финансовых продуктов;
– Гибридные пространства – с коворкингами и общественными зонами;
– Отделения самообслуживания – для повседневных операций.
🔹Santander (Испания) развивает несколько форматов присутствия: классические отделения, отделение-кафе с коворкингом, компактные отделения в жилых районах и крупные банковские центры. Каждый формат рассчитан на определенный клиентский сценарий.
🔹Bank of America (США) трансформировал классические отделения в финансовые центры. В них основной фокус смещен на консультации, а не кассовые операции.
2️⃣ Формат отделения зависит от локации
При открытии новых отделений банки учитывают особенности района и потребности жителей. Вместо универсальных офисов появляются специализированные форматы:
– В деловых кварталах – расширенные сервисы для бизнеса;
– В жилых районах – повседневные операции;
– В премиальных локациях – инвестиционное и персональное консультирование.
🔹JPMorgan Chase адаптирует каждое новое отделение под профиль района. Например, в районах с высокой концентрацией собственников МСБ расширен набор услуг по обслуживанию бизнеса.
🔹В районах с доходами ниже среднего JPMorgan развивает отделения для локальных сообществ Chase Community Center, где регулярно проходят бесплатные образовательные мероприятия по финансовой грамотности для физических лиц и представителей малого бизнеса.
3️⃣ Развитие компактных отделений в новых локациях
Банки используют видеоконсультации, интерактивные киоски и современные банкоматы, чтобы сократить размер и стоимость отделений без ущерба для качества обслуживания. Это позволяет быстрее расширять сеть и тестировать новые локации.
🔹DBS (Сингапур) использует банкоматы с видеосвязью (Video Teller Machines). Клиенты могут получать помощь эксперта из центрального офиса без посещения полноценного отделения.
🔹Odeabank (Турция) развивает модель цифровых терминалов, где можно изучить продукты банка, рассчитать параметры кредита и подать заявку. При необходимости сотрудник банка может подключиться по видеосвязи.
➡️Что проверить в своей филиальной сети уже сейчас:
1️⃣Проанализировать демографию и потребности клиентов локации, где открыт филиал. Скорректировать профиль филиала под преобладающий сегмент клиентов.
2️⃣Перед закрытием филиала провести анализ клиентов офиса, оценить чувствительность к расстоянию до ближайшего филиала банка.
3️⃣При выборе локации для открытия нового филиала приоритизировать территории, где доля присутствия банка менее 5%. Тестирование локации проводить через открытие компактных филиалов.
📌Если хотите обсудить развитие филиальной сети подробнее – свяжитесь с Николаем @Nikolay_Belov_TeDo
🦁Подписаться на «ТеДо ФинИнсайт» в Telegram | в MAX | в VC
#ВИСТА
#филиальные_сети