Карманный капиталист

Какие задачи компании решает байбэк?

- снижает риск враждебных поглощений;

- избавляет от избыточной ликвидности;

- изменяет структуру капитала;

- улучшает соотношение прибыли на цену акции;

- даёт льготы при начислении налога на дивиденды;

- передаёт выкупленные акции служащим компании.

В любом случае обратный выкуп создает дополнительный спрос на акции компании и в большинстве случаев является позитивом.
Если же обратный выкуп приводит к сильному росту долговой нагрузки компании и падению рентабельности, то он проводится, скорее, во вред бизнесу

Что байбэк дает акционерам?

-Компания обычно выкупает акции по цене выше рыночной. Значит, акционер либо продаст акции выше текущей цены, либо стоимость его акций (если он их не продаст) увеличится.

-Если в результате обратного выкупа компания аннулирует выкупленные акции, то акций в обращении станет меньше, а прибыль на каждую акцию — выше, что опять же выгодно владельцам акций.

Единственное, когда инвесторам следует воздержаться от покупки акций эмитента, объявившего buyback, это если причиной тендерного выкупа стали какие-либо внутренние корпоративные события компании.

Как слабый рубль влияет на сектора экономики?

В первую очередь стоит учитывать несколько факторов:

-Доля экспорта в выручке компании — чем больше, тем выгоднее ей слабый рубль

-Расходы в валюте — чем выше доля, тем хуже компании, когда рубль слабеет

-Валютные обязательства — чем они выше, тем более выгоден компании крепкий рубль

От этих параметров и будет зависеть, как влияет изменение курса валюты на акции, финансовые показатели и даже на дивиденды компаний. В каждой отрасли свои особенности.

Сырьё
Большинство нефтяных, добывающих, металлургических и аграрных компаний являются экспортерами, поэтому их доходы растут при девальвации рубля.

Финансы
Акции банков практически не реагируют на изменение курсов валют, влияние можно назвать нейтральным. Другой момент заключается в том, что они кредитуют экспортеров, а что выгодно им — выгодно банкам.

Строительство
Основные строительные компании работают на внутреннем рынке. Для них важен крепкий курс национальной валюты. Связано это с тем, что выручка — рублевая, а часть материалов — импортные. Рост стоимости доллара может негативно сказаться на рентабельности бизнеса.

Ритейлеры
Торговые сети также ориентированы на отечественный рынок. Значительная часть их товаров — импортная, а значит, компаниям важен стабильный и крепкий курс рубля. Меньше валютных обязательств и расходов — позитивный момент при крепком рубле. Если изменения курса незначительные, то и влияние будет минимальным.

Телекоммуникации
В основном не реагируют на изменение курса валюты, однако им все же предпочтителен крепкий рубль.
Во-первых, девальвация рубля может привести к увеличению расходов.
Во-вторых, некоторое оборудование закупается за рубежом.

Обязательные предпринимательские навыки

Понимание сильных и слабых сторон.

Владелец бизнеса не должен отвечать за решение всех вопросов. Но важно понимать, какие у вас есть сильные и слабые стороны. Только тогда вы сможете принять верные решения о партнерстве и найме сотрудников.
Для определения своих сильных и слабых сторон можно провести SWOT анализ своей личности: проанализируйте сильные стороны, слабости, внешние возможности и угрозы.

Понимание основ маркетинга.

Сразу после запуска бизнеса вы будете выполнять работу почти всех отделов. Поэтому важно разбираться в digital-маркетинге, включая SEO, мобайл и платную рекламу. Изучите эти направления заранее.

Готовность к неудачам.

Путь к успеху полон препятствий. Любой начинающий предприниматель должен знать, как работать с победами и поражениями. Потерпев поражение, важно не зацикливаться и решить, как действовать дальше, чтобы избежать тех же проблем в будущем.

Финансово грамотный человек

Большинство людей вокруг нас даже имея хороший заработок чувствуют недостаток денег. И тем более не имеют накоплений.

Потому что не изучают, как правильно управлять деньгами.
Даже миллионеры без грамотности могут быстро потерять свои состояния. Например, выигрывающие в лотерею или актеры, футболисты.

А применяя правила финансовой грамотности человек никогда не останется без денег.

Что отличает финансово грамотного человека:

1. Он ведёт свой бюджет.
2. Его расходы никогда не превышают доходы.
3. Имеет финансовые цели и планы.
4. Каждый месяц сберегает хотя бы какую-то сумму и пускает в инвестиции любой формы.
5. Стремится к развитию своей ценности и росту доходов.

Выгодные депозиты, где найти?

За последнее время ставки многих банков стали меньше, однако выгодные варианты ещё остались. Подготовил для вас список крупных банков, с более высокими процентами по депозитам.

Если вы находитесь в поисках вклада с высокой доходностью, советую поторопиться.

В каких банках ещё сохранились высокие ставки?

Топ-5 вкладов с доходностью до 22 %:

-УБРиР «Хороший старт»
— Ставка — 15-22 %.
— Срок — 3-6 месяцев

-ЮниКредит Банк «PRIME»
— Ставка — 13-20 %.
— Срок — 91-368 дней

-Совкомбанк «Оптимальный»
— Ставка — 12-20 %.
— Срок — 90-1095 дней.

-Хоум Кредит Банк «Вклад на ваших условиях»
— Ставка — 9,9-20 %.
— Срок — 1-24 месяца.

-МКБ «МКБ. Преимущество»
— Ставка — 14,5-19 %.
— Срок — 95-370 дней.

Это лишь часть банков, остальные не стал добавлять, т.к. там ставки уже ниже 18%.

Банки из списка входят в перечень системно значимых банков России, единственное исключение составляет Хоум Кредит Банк.

Вещи, на которые не стоит тратить своё драгоценное время успешному человеку

1. Споры с глупыми людьми. Единственное, что можно приобрести в таких дебатах — головную боль, а не конструктивную критику и новые идеи.

2. Ночное безделье.
Если после 12-ти нечем заняться, лучше не листать бессмысленную ленту в своём телефоне. А лечь спать, чтобы проснуться пораньше.

3. Не кричать и не вступать в драку, пытаясь решить спор.
Негативом выиграть точно не выйдет. Надо надавить конструктивом, фактами, примерами и эмпатией.

4. Не покупать автомобили из-за того, что их покупают друзья. Покупать только тогда, когда есть потребность, а также когда вы уверены, что дополнительные траты финансово не обременят.

5. Не держать обид на кого-то. Простить и двигаться дальше, усвоив жизненный урок — вот, каков выбор успешного. Обиды приводят к лишним размышлениям и негативу. Зачем, если их и без того в жизни хватает?

Торговля на рынке акций

Диверсифицируйте. В портфеле должны быть акции компаний разных стран, разных отраслей, купленные с разными целями (спекуляции, дивидендные бумаги, долгосрочные инвестиции).

Не используйте кредитное плечо. Обычно в этом пункте есть оговорки: например, используйте, если сможете его закрыть в любой момент, если четко ограничиваете свои риски и т.д. Однако начинающий инвестор зачастую чрезмерно эмоционален и сверхуверен в себе. Поэтому просто не используйте кредит и все.

Выбирайте акции, как будто вы покупаете бизнес. Не понимаете на уровне здравого смысла, как зарабатывает сейчас компания и как она будет зарабатывать в будущем больше? Не покупайте бумаги этой компании. Старайтесь держаться подальше от компаний, на которые влияют нерыночные факторы.

Не стесняйтесь задавать вопросы об опыте брокера, а также вопросы на понимание инвестидеи. Если эксперт понимает в рынке больше вас, он должен вам уметь донести идею на уровне вашего понимания и здравого смысла. Не поняли - не купили.

Анализируйте свои сделки и свой финансовый результат. Понимание того, что приносит вам прибыль, важнее понимания того, что принесло вам убыток. Не бойтесь высоких расходов, бойтесь низких доходов.

Накопительное страхование жизни

- оно позволяет создать финансовый резерв к определенной дате и обеспечивают страховой защитой на случай непредвиденных происшествий, связанных с жизнью и здоровьем.

Особое внимание стоит уделить страхованию жизни и здоровья тех членов семьи, которые являются кормильцами.
Основная цель страхования жизни и здоровья кормильца заключается в том, что при наступлении страхового случая, семья имеет возможность определенное время существовать без его доходов.

И если такой случай не наступит- то накопленная сумма позволит реализовать долгосрочные планы или дополнить капитал.

По такому страхованию дополнительно начисляется процент, компенсирующий инфляцию.

Рекомендуется страховать жизнь и здоровье на сумму не менее 60 ежемесячных бюджетов семьи (5 лет).

Прежде чем страховать жизнь на полученную сумму, посоветуйтесь со специалистами в этой сфере. Они смогут помочь вам покрыть максимально большое количество рисков, при этом уменьшить сумму ежемесячных платежей по страховке и сохранить конечную сумму выплаты.

Как легко увеличить своё финансовое положение

Просите более высокую оплату за свой труд.

Если вы наемный рабочий или предприниматель, есть люди, которые платят вам заработную плату или оплачивают ваши услуги. Когда вы последний раз добивались повышения зарплаты? Если вы чувствуете, что за ваш труд можно получать больше денег, тогда вам пора поговорить об этом.

Учитесь правильно вести переговоры.

Очень важно развивать свои коммуникативные навыки и умение вести переговоры. По сути, практически все в жизни является элементом переговоров. Чем больше вы познаете науку и искусство переговоров, тем более эффективно вы сможете двигаться по миру, в том числе и в увеличении своих доходов.

Совершенствуйте свои навыки.

Вне зависимости от того, как долго вы занимаетесь своим делом, все равно есть аспекты, которые вы можете улучшить. Совершенствуя свои навыки, вы делаете себя более ценным сотрудником или более успешным предпринимателем.

Самореклама.

Если вы недавно приобрели новые навыки или знания — это здорово. И вы должны поделиться этим с людьми. Но не нужно пустых слов, покажите себя в деле. Пусть окружающие увидят, что вы - эксперт в своей области.

Поменяйте сферу деятельности или рабочее место.

Любой период в жизни имеет начало и конец. Возможно, ваша работа уже не приносит вам того удовольствия и прибыли, которое так вам нужны. Это повод пересмотреть сложившуюся ситуацию. Подумаете о смене вида деятельности или найдите другое место, где вам предложат большую заработную плату и лучшие условия.

Создайте интеллектуальную собственность.

Это может быть текст, изобретение, фотография или что то другое. Создайте что-то новое, и у вас на руках появится актив, который будет приносить вам доход снова и снова.

Исследуйте привычки людей, которые умеют «делать деньги».

Если вы хотите узнать, как играть в баскетбол, вы обратитесь за помощью к умелому игроку. Чтобы научиться рисовать, вы будете изучать работы великих художников. Соответственно, чтобы научиться зарабатывать большие деньги, следует получиться этому у богатых людей. Изучите их образ жизни, ход мышления, привычки (книги в помощь). И сделайте для себя выводы.

Самосовершенствуйтесь.

Посещайте тренинги личностного развития, бизнес-тренинги или любые другие курсы, которые дадут вам необходимый толчок, знания, мотивацию, скорректируют цели и способы ее достижения. Даже просто читайте развивающие книги. Все великие люди никогда не прекращают учиться у других и совершенствоваться.

Как избавится от привычки пользоваться кредиткой

1. Прекратите носить кредитку с собой. Можете её даже порезать, если не хватает силы воли.

2. Старайтесь вносить все свободные деньги в погашение долга на карточке. Даже 100 руб. приближает вас к цели.

3. Уменьшили долг – сразу же просите в банке, чтобы вам уменьшили лимит по карте. Тогда у вас не будет соблазна и возможности снова потратить много!

Контринвестиции

- поиск недооценённых акций, ценных бумаг, у которых капитализация меньше, чем балансовая стоимость компании, а также ниже стоимости, которую называют аналитики рынка.

Ищут такие недооцененные акции на специальных сайтах-скринерах. Они собирают данные по компаниям и считают коэффициенты. Но важно понимать, что одних финансовых показателей недостаточно.

Чтобы оценить будущее компании, нужно учитывать, что происходит внутри бизнеса: как он развивается, расширяется ли, выпускает ли новую продукцию и т.д.

Контринвесторы также не вкладывают деньги в слишком популярные, переоцененные, акции.
Тренд может быстро измениться и цены упадут.

Чтобы оценить настроения рынка, инвесторы следят за специальным индикатором жадности и страха — Fear & Greed Index. По этому индексу можно предположить, повысятся или понизятся цены на актив.

Получается, что главная идея контринвестирования — в том, что после необоснованно сильного роста или падения бумаги этот актив рано или поздно вернется к своей справедливой стоимости.

Но есть и минусы:

-Психологически тяжело заставить себя идти вразрез с “толпой”;

-Необходимы глубокие познания в математике и фундаментальном анализе, а также умение читать финансовые отчёты и находить недооценённые компании;

-Нужно быть очень терпеливым: иногда контринвесторы ждут результаты в течение 5–10 лет;

-В любом случае есть существенный риск, что ваши расчеты окажутся неверными и вы потеряете деньги.

Банки, активные в РФ на данный момент

Государственные:

— Почта Банк;
— РНКБ;
— Росэксимбанк;
— Зенит;
— Сетелем;
— Ак Барс;
— РГС;
— Сибсоцбанк;
— МСП;
— Роскосмобанк;
— Еврофинанс Моснарбанк;
— Национальный клиринговый центр.

Эти банки с государственным участием не попали ни под какие санкции и ограничения США, Евросоюза и других стран. Что будет дальше — покажет время. Исключать появление в отношении них ограничений нельзя.

Частные:

— Райффайзенбанк;
— Росбанк;
— Тинькофф;
— ЮниКредит;
— Санкт-Петербург;
— ОТП;
— СМП Банк;
— Ак Барс;
— Уралсиб;
— МТС;
— Хоум Кредит;
— Русский Стандарт;
— Ренессанс.

Чем раньше начать инвестировать, тем лучше

Инфляция — это усредненный показатель роста цен на товары и услуги в стране.
Если инфляция растёт, значит покупная способность населения при тех же доходах падает.

За те же деньги с каждым годом можно купить всё меньше товаров. А значит формально деньги обесценились и потеряли часть своей стоимости.

Чтобы защитить свои сбережения от обесценивания нужно, чтобы ежегодный доход превосходил уровень инфляции, а лучше превышал её.
Самый простой способ — это депозит

Более эффективным способом защиты своих денег являются инвестиции, потенциальная доходность по которым, как правило, выше.

Российские акции, которые можно купить

«Газпром».
В европейских хранилищах наблюдается дефицит газа, его стоимость поднимется. Это хорошо скажется на акциях данной компании. Помимо этого, свою роль на рост котировок сыграет «Северный поток – 2».

«Селигдар».
Вся продукция компании выкупается ВТБ. По некоторым прогнозам, объем добычи к 2024 году возрастет на 30%

«Мечел».
У данной компании имеются привилегированные акции, которые могут стать лидерами по доходности от дивидендов на рынке РФ. А это будет сильнейшим драйвером для увеличения котировок. В свою очередь энергетический мировой кризис поможет в поддержании стоимости угля.

«Распадская».
Данная компания имеет отставание от «Мечела» по размерам дивидендной доходности, но бумаги дают резкую реакцию на цену угля. Это может сыграть на руку инвесторам.

«Роснефть»
Эта акция продолжит развитие своего проекта под названием «Восток Ойл» в текущем году. А это может поспособствовать планомерному увеличению росту добычи на протяжении всего текущего десятилетия. У компании имеется огромный производственный потенциал в данных отраслях. На дивиденды направлено пятьдесят процентов чистой прибыли по МСФО.

Стоит ли покупать акции по советам аналитиков?

Вся проблема в том, что они рассматривают саму акцию, а не бизнес целиком. Поэтому, часто вы получаете советы по «недооцененным акциям», компании которых не имеют акционерного капитала.

Темпы роста выручки и прибыли, её долговую нагрузку, оценить теоретическую и действительную стоимость акции, далее сравнить её с рыночной, проанализировать мультипликаторы, оценить руководство компании.

И только потом, мы можем обратить внимание на мысли экспертов по этой акции.

Каждый инвестор обязан проводить анализ акций и искать лучший бизнес с минимальной ценой.

Аналитики могут бесконечно пиарить акцию, но слепо следуя мнениям других — вы ничего не добьетесь и останетесь с разбитым портфелем.

Зарабатывать не сложно

Перестаньте брать на себя ещё больше работы, и ещё занятости. Потому как, чем больше денег вы хотите научиться зарабатывать, тем активнее вам нужно думать, как их зарабатывать проще.

Чтобы зарабатывать существенно больше, вам придется перестроиться и возможно приобрести новые навыки, начать делать то, что ранее вы не делали. Или делать старое, но по-новому.

Только любое развитие должно вести в итоге к упрощению деятельности или увеличению доходов.

Если деятельность усложняется, а доход не растёт, значит что-то делается не так, нужно попробовать что то новое.

Памятка инвестора

1. Не торопитесь скидывать.

Люди часто не фиксируют заработок, когда все уже отросло. Как гласит известная финансовая поговорка: greed is good или жадность – это хорошо. Но в разумных пределах! Да и периодические ребалансировки портфеля придуманы не просто так.

2. Вы никогда не сможете угадать дно.

Лихие трейдеры рекомендуют уже закупаться, но если вы инвестор, то советую подождать, не пытаясь поймать дно. Заходите тогда, когда уже есть какой-то разворот рынка и тренд на стабилизацию ситуации.

3. Ошибки.

Держать бумаги только российского рынка – ошибка, покупать только IT сектор – тоже ошибка. Очень важна диверсификация по странам, секторам экономики, классам активов и валютам.

4. У многих чешутся руки закупиться бумагами, но нет возможности.

Поэтому хорошо бы держать небольшую долю портфеля в кеше. Особенно, когда чувствуете приближение падения. И регулярно закупайте валюту!

5. Не пренебрегайте балансом акции/облигации и используйте защитные инструменты.

Повысьте долю высококачественных ликвидных облигаций.
Коррекция на рынке – нормальная ситуация! Да, просадки могут быть долгими.

Как ключевая ставка влияет на инструменты инвестирования?

Недавно Центральный банк России поднял ключевую ставку с 9,5% до 20%. Как это повлияет на инвестирование?

Больше всего она повлияет на облигации. Облигации старых выпусков падают в цене, облигации новых выпусков будут предлагать доходность выше.

Доходность коротких ОФЗ могут быть немного выше ключевой ставки — 20-22%, доходность длинных ОФЗ — 19-20%.

С акциями сложнее. Сейчас доходность низкорисковых инструментов (облигаций и вкладов) выглядит привлекательнее, чем инструменты повышенного риска (акции и их дивиденды).

Плюс повышенная инфляция, рост цен и увеличение процентов по кредитам будут снижать покупательную способность людей. А значит, продажи будут снижаться — это напрямую скажется на показателях многих компаний.

Два счета инвестора

1 счет - крепкие и перспективные компании, которые вы накапливаете, тем самым создавая себе и своим детям подушку безопасности в виде дивидендов. Дивиденды не самое главное. Важно подобрать такие бумаги, которые не только будут достойно делиться прибылью, но и будут расти в цене с годами. Ваш счет должен всегда расти, а не стагнировать!

Неважно, с какой суммы вы начнете, главное начать и стараться систематично пополнять. А ваш счет следует сделать идейным и зарабатывать на нем.

2 счет - ваши инвестиционные идеи. Этот счет будет приносить вам львиную долю прибыли от покупки и продажи ценных бумаг. Часть такой прибыли должна пополнять ваш первый счет, а часть идти на жизнь, подарки близким, развлечения и прочее. Заработанные на таком счете деньги должны выводиться, но при этом счет должен расти.

Экспорт из России продолжает расти

-Среднесуточный экспорт нефти из РФ в дальнее зарубежье в начале апреля вырос уже на 2%.
-Прокачка по нефтепроводам в дальнее зарубежье увеличилась на 3,4%.
-Экспорт морским транспортом в начале месяца вырос на 7,7%.
-Экспорт угля из РФ в Китай вырос вырос в марте 2022 года по сравнению с февралем на 7,7%.
-Экспорт угля в Казахстан по сети РЖД также вырос на 34,4%.
-Экспорт в Индию с апреля по февраль 2021-22г. вырос почти на 60%.

Несырьевой экспорт бьёт рекорды.
По итогам 2021 года объем российского несырьевого неэнергетического экспорта вырос на 36% к 2020 году и достиг рекордных $191 млрд.

И чтобы такая динамика сохранялась и в 2022 году из федерального бюджета в течение года будет направлено более 150 млрд рублей на субсидии экспортерам.
Планируется привлечь максимальное количество российских предприятий к экспортной деятельности.