🏦 Однофамильцам террористов могут приостановить операции. Разбираем новые поправки в 115-ФЗ
Росфинмониторинг подготовил новый проект поправок в 115-ФЗ.
📄 Первая часть — техническая
Банкам придётся сообщать в финансовую разведку о каждой попытке фигуранта террористического перечня совершить операцию.
Сейчас работает так: банк замораживает средства установленных террористов, а при попытке платежа просто отказывает — и никуда не сообщает. Поправки это исправят. Сделано для полного соответствия требованиям FATF.
⚠️ Вторая часть — куда интереснее
Речь о выявлении частичного совпадения данных клиента с данными фигуранта перечня террористов.
Небольшой ликбез. Росфинмониторинг рассылает банкам списки с идентификационными данными террористов: ФИО, документ, дата рождения и так далее.
Если совпадение полное — банк обязан заморозить клиенту все средства. Но если отличается хотя бы одна буква или цифра — юридически человек не считается фигурантом перечня. Оснований блокировать его активы нет.
Есть старая рекомендация Росфина (письмо от 15.05.2020 №01-1-40/9140): при частичном совпадении операцию такого лица стоит рассматривать как подозрительную и отправлять сообщение. Но по факту мало кто из банков это делает. Работы и так хватает, чтобы вручную вычислять степени сходства имён.
🔍 Что предлагают изменить
Росфинмониторинг хочет обязать банки искать частичные совпадения системно. И при выявлении — приостанавливать операцию на 5 дней.
По данным финансовой разведки, около 800 фигурантов перечня имеют несколько вариантов написания своих данных. При этом ни действующий 115-ФЗ, ни законопроект не дают определения понятию «частичное совпадение». Ведомство должно решить это отдельным нормативным актом.
🎯 Главная интрига
Всё зависит от того, как это определение пропишут.
При мягком сценарии поправки затронут граждан экзотических юрисдикций — например, Ирана, — чьи имена могут по-разному писаться в латинице.
При жёстком — под удар попадут полные тёзки с совпадающей датой рождения. А таких случаев немало, и в практике они встречаются.
🗓 Что дальше
Сейчас проект проходит экспертизу и общественное обсуждение — до 24.09.2026.
Даже если примут быстро, поправки вступят в силу только через 270 дней.
Будем следить.
Налоговый Прогон | Связь : ✉️ Telegram
Росфинмониторинг подготовил новый проект поправок в 115-ФЗ.
📄 Первая часть — техническая
Банкам придётся сообщать в финансовую разведку о каждой попытке фигуранта террористического перечня совершить операцию.
Сейчас работает так: банк замораживает средства установленных террористов, а при попытке платежа просто отказывает — и никуда не сообщает. Поправки это исправят. Сделано для полного соответствия требованиям FATF.
⚠️ Вторая часть — куда интереснее
Речь о выявлении частичного совпадения данных клиента с данными фигуранта перечня террористов.
Небольшой ликбез. Росфинмониторинг рассылает банкам списки с идентификационными данными террористов: ФИО, документ, дата рождения и так далее.
Если совпадение полное — банк обязан заморозить клиенту все средства. Но если отличается хотя бы одна буква или цифра — юридически человек не считается фигурантом перечня. Оснований блокировать его активы нет.
Есть старая рекомендация Росфина (письмо от 15.05.2020 №01-1-40/9140): при частичном совпадении операцию такого лица стоит рассматривать как подозрительную и отправлять сообщение. Но по факту мало кто из банков это делает. Работы и так хватает, чтобы вручную вычислять степени сходства имён.
🔍 Что предлагают изменить
Росфинмониторинг хочет обязать банки искать частичные совпадения системно. И при выявлении — приостанавливать операцию на 5 дней.
По данным финансовой разведки, около 800 фигурантов перечня имеют несколько вариантов написания своих данных. При этом ни действующий 115-ФЗ, ни законопроект не дают определения понятию «частичное совпадение». Ведомство должно решить это отдельным нормативным актом.
🎯 Главная интрига
Всё зависит от того, как это определение пропишут.
При мягком сценарии поправки затронут граждан экзотических юрисдикций — например, Ирана, — чьи имена могут по-разному писаться в латинице.
При жёстком — под удар попадут полные тёзки с совпадающей датой рождения. А таких случаев немало, и в практике они встречаются.
🗓 Что дальше
Сейчас проект проходит экспертизу и общественное обсуждение — до 24.09.2026.
Даже если примут быстро, поправки вступят в силу только через 270 дней.
Будем следить.
Налоговый Прогон | Связь : ✉️ Telegram