Уровень паразитизма российских банков — один из самых высоких в мире
Жадность отечественных банкиров не знает границ. При запредельно высокой ключевой ставке банки разными ухищрениями завышают проценты по кредитам для граждан и предприятий. Навязывают страховки и дополнительные услуги, взимают комиссии и штрафы. В итоге полная стоимость кредита легко достигает 40–50% годовых.
С депозитами — обратная ситуация: реальная ставка будет ниже рекламной. Выгодные предложения действуют только для новых денег, на полгода, с лимитом по сумме, без пополнения. В результате при обещанных 15% на деле выходит дай бог 12%.
Кроме того, около трети средств банки получают почти бесплатно. Это текущие счета физлиц и компаний, зарплатные карты — по ним проценты либо символические, либо нулевые. Плюс у крупнейших банков значительная часть денег постоянно циркулирует внутри собственной экосистемы.
Например, у Сбера есть собственные маркетплейсы и медиаплатформы, страхование, инвестиции, лизинг, эквайринг. Всё это позволяет банку зарабатывать комиссионный доход и пользоваться деньгами клиентов, не делясь полученной прибылью ни с кем.
В результате по уровню чистой процентной маржи, которая зависит от разницы между ставками по кредитам и депозитам, российские банки занимают лидирующие позиции в мире. В III квартале 2025 года маржа составила 4,3%. Это примерно на четверть больше, чем в США, в 2,7 раза выше, чем в ЕС, и в 3,1 раза выше, чем в Китае.
Огромная по мировым меркам разница между процентными доходами и процентными расходами формирует банковскую ренту — выгоду "финансовых пиявок" от их привилегированного положения в экономике. Об этом мы подробно рассказали в свежем ролике на Простых числах.
Жадность отечественных банкиров не знает границ. При запредельно высокой ключевой ставке банки разными ухищрениями завышают проценты по кредитам для граждан и предприятий. Навязывают страховки и дополнительные услуги, взимают комиссии и штрафы. В итоге полная стоимость кредита легко достигает 40–50% годовых.
С депозитами — обратная ситуация: реальная ставка будет ниже рекламной. Выгодные предложения действуют только для новых денег, на полгода, с лимитом по сумме, без пополнения. В результате при обещанных 15% на деле выходит дай бог 12%.
Кроме того, около трети средств банки получают почти бесплатно. Это текущие счета физлиц и компаний, зарплатные карты — по ним проценты либо символические, либо нулевые. Плюс у крупнейших банков значительная часть денег постоянно циркулирует внутри собственной экосистемы.
Например, у Сбера есть собственные маркетплейсы и медиаплатформы, страхование, инвестиции, лизинг, эквайринг. Всё это позволяет банку зарабатывать комиссионный доход и пользоваться деньгами клиентов, не делясь полученной прибылью ни с кем.
В результате по уровню чистой процентной маржи, которая зависит от разницы между ставками по кредитам и депозитам, российские банки занимают лидирующие позиции в мире. В III квартале 2025 года маржа составила 4,3%. Это примерно на четверть больше, чем в США, в 2,7 раза выше, чем в ЕС, и в 3,1 раза выше, чем в Китае.
Огромная по мировым меркам разница между процентными доходами и процентными расходами формирует банковскую ренту — выгоду "финансовых пиявок" от их привилегированного положения в экономике. Об этом мы подробно рассказали в свежем ролике на Простых числах.