МИКРОФИНАНСЫ

Национальная ассоциация участников микрофинансового рынка НАУМИР сердечно поздравляет с юбилеем Владимира Ивановича Зимина, директора МА СКПК "Единство"!

Уважаемый Владимир Иванович!

Ваша профессиональная деятельность многие годы связана с развитием кредитной кооперации и представлением интересов участников рынка. В качестве директора МА СКПК «Единство» Вы вносите значимый вклад в развитие кооперативного движения, повышение роли саморегулирования и формирование конструктивного диалога внутри финансового рынка.

Желаем Вам крепкого здоровья, благополучия, энергии и новых профессиональных успехов! Пусть накопленный опыт, авторитет и компетенции и дальше помогают реализовывать значимые проекты и открывать новые возможности для развития кредитной кооперации.

Желаем Вам надежных партнеров, единомышленников, успешных решений и уверенного движения вперед!

С юбилеем!

Национальная ассоциация участников микрофинансового рынка НАУМИР сердечно поздравляет Сергея Николаевича Катырина, президента Торгово-промышленной палаты Российской Федерации, с Днём рождения!

Ваш профессионализм, многолетний опыт и глубокое понимание задач российского предпринимательства вносят значимый вклад в развитие деловой среды и укрепление конструктивного взаимодействия бизнеса и государства.

Желаем Вам крепкого здоровья, благополучия, энергии и новых успехов в ответственной работе.

Пусть реализуются намеченные планы, а профессиональная деятельность приносит удовлетворение и достойные результаты.

⚠️Идентификацию при выдаче онлайн-займов упростят и переведут на одну модальность

Теперь использоваться будет лишь «лицо», без «голоса».

✔️Это существенно расширит число клиентов МФО, чьи данные есть в Единой биометрической системе (ЕБС), и упростит процесс идентификации.

💬В ЦБТ “Ъ” сообщили, что подтверждение личности только по лицу без голоса будет доступно при получении услуг МФО онлайн с ноября 2026 года.

➡️Всего, по данным ЦБТ, в ЕБС более 70 млн уникальных образцов. Воспользоваться услугами МФО онлайн на данный момент могут пользователи, зарегистрировавшие стандартную или подтвержденную биометрию,— более 27 млн человек. Ещё около 50 млн слепков собраны в рамках упрощенной процедуры и имеют одну модальность — «лицо». Часть из них может быть использована в рамках одномодальной идентификации.

Напомним ☝️

🔺С 1 марта для микрофинансовых компаний (МФК) действует требование по биометрической идентификации клиентов при выдаче займов онлайн, для микрокредитных компаний начнет действовать с 1 марта 2027 года.
🔺В мае 2026 года ЦБ сообщил, что до 1 января 2027 года он не будет применять к МФК меры надзорного характера за неисполнение обязанности проводить удаленную идентификацию, поскольку выявились серьезные препятствия: технические сложности, отсутствие достаточного количества данных в ЕБС.

Подробности и мнение участников рынка

Вспоминаем и Напоминаем!

Мы напоминаем, что прием заявок на участие в Программе признания «НАУФИН» 2026 🙂уже идёт и вспоминаем лауреатов «НАУФИН» 2025.

НАУФИН — выявление и признание практик, реализуемых в сфере микрофинансирования и способствующих формированию у граждан установок и навыков осознанного и рационального финансового поведения.

Наш Лауреат-2025 ⤵️

Фонд развития социальных программ «Клевер фонд» и их проект: «Уроки по финансовому просвещению «Финансовая безопасность для всей семьи»

🏕️В рамках слета «Карельский Берег – 2025», проходившем в Ленинградской области с 30 июня по 4 июля 2025 года, были проведены тематические занятия по финансовому просвещению.

🧮Занятия были разделены по возрастным категориям, что позволило адаптировать подачу материала и повысить вовлеченность слушателей:

👀Дети 4 – 6 лет изучали, как появились первые деньги, какими они бывают и как нужно их беречь, знакомились со старинными и современными монетами, обсуждали все ли можно купить за деньги и смотрели мультфильм «Как появились деньги»

👀Ребята 7 – 9 лет изучали, как защищали деньги от подделок и краж в старину и как это происходит сегодня, рассматривали купюры с лупой и микроскопом, обсуждали как защитить деньги на банковской карте

👀Подростки 12 – 14 лет разбирали современные угрозы: дропы, схемы интернет-мошенничества, а также говорили о безопасных паролях и защите личных данных.

🔺Занятия по финансовому просвещению посетили участники в возрасте от 5 до 55 лет из разных регионов России (Краснодарский край, Москва, Вологодская область, Санкт-Петербург, Ленинградская область, Карелия, Липецкая область, Читинская область, Екатеринбург, Архангельская область).

МЫ ЖДЁМ ВАШИ ЗАЯВКИ ДО 15 ОКТЯБРЯ

Тенденции на рынке МФО предпринимательского финансирования от Банка России за 1-ое полугодие 2026 года 👀

🔺Портфель микрозаймов бизнесу достиг 126 млрд рублей (+14% г/г).

🔺За 6 месяцев  МФО выдали бизнесу 86 млрд рублей – на 18% больше, чем за аналогичный период прошлого года.

Коммерческие МФО ⤵️
выдали микрозаймов на сумму 61 млрд рублей, почти на треть больше, чем за аналогичный период прошлого года.

Государственные МФО ⤵️
выдали 25,1 млрд рублей (-3% г/г).

🔺Кому?

Коммерческие МФО ⤵️
рост выдач поддерживался благодаря увеличению финансирования предприятий сферы торговли, преимущественно продавцов на маркетплейсах.

Государственные МФО ⤵️
ориентированы на поддержку приоритетных отраслей малого и среднего предпринимательства в рамках федеральных и региональных программ, зачастую с привязкой к экономике конкретного региона.

🔺Срок

Коммерческие МФО ⤵️
Преобладают краткосрочные продукты на срок до 6 месяцев (42%).

Государственные МФО ⤵️
Около 89% выдач государственных МФО приходится на займы сроком от 1 до 3 лет.

🔺Ставка

Коммерческие МФО ⤵️
41% годовых

Государственные МФО ⤵️
8% годовых.

🔺Просроченная задолженность

По итогам полугодия показатель NPL 90+ по портфелю займов бизнесу достиг 9,5%, увеличившись на 2 п.п. по сравнению с концом 2025 года. Объем просроченной задолженности длительностью свыше 90 дней увеличился на 30%.

Коммерческие МФО ⤵️
доля проблемных займов - 15,1%

Государственные МФО ⤵️
доля проблемных займов- 4,7%

🔺По итогам полугодия доля реструктурированного портфеля увеличилась и составила 5,6% (+0,9 п.п. г/г).

Подробности

👍ОдобренО

🥇Чаще всего на положительное решение со стороны микрофинансовых организаций (МФО) могли рассчитывать специалисты из сферы финансов и страхования по итогам первых трех кварталов 2026 года - их заявки одобрялись в 52,8% случаев, по данным исследования финансовой онлайн-платформы Webbankir.


🥈На втором месте по одобрению займов оказались работники фармацевтики и химической отрасли с долей одобрений 52,5%.

🥉Высокая вероятность получить заем также отличает представителей IT и силовых структур (по 51,8%), туризма (50,9%) и юристов (50,4%).

При этом в структуре выдач МФО эти категории клиентов составляют 13,5%.

✔️В среднем уровень одобрения займов клиентам МФО за первые три квартала 2026 года составил 46,8% от общего числа поданных заявок, что на 4,8 п.п. ниже, чем за аналогичный период 2025 года.

Подробности

💍Ювелирные магазины & Ломбарды

🛍️К сентябрю 2026 года число ювелирных магазинов и мастерских в 16 крупнейших городах России снизилось на 4,5% год к году, до 7,9 тыс. точек, подсчитали в 2ГИС. Сокращение коснулось преимущественно розницы: число ювелирных мастерских уменьшилось только на 2%.


💎Одновременно с сокращением ювелирной розницы в крупных городах растет число ломбардов. Согласно подсчетам 2ГИС, на начало сентября 2026 года в российских городах-миллионниках было 3,8 тыс. таких точек, на 6% больше, чем год назад.
☝️Согласно данным Банка России, во втором квартале 2026 года портфель ломбардов достиг 126 млрд руб., увеличившись на 34% год к году. За этот период компании заключили 4,9 млн договоров займа, что на 7% больше год к году.

🔺Часть клиентов ломбардов используют их как точку сбыта: они сдают туда сломанные или ненужные украшения, продать которые самостоятельно почти нереально. При этом у самих ломбардов сейчас растет спрос и на покупку изделий.

Подробности

Ассоциация НАУМИР поздравляет заместителя Председателя Банка России Михаила Валерьевича Мамуту с днём рождения!

Михаил Валерьевич,

Ваша профессиональная история неразрывно связана с нашей Ассоциацией и развитием микрофинансового рынка.

Именно Вы стояли у истоков НАУМИР и в течение многих лет задавали направление её развития.

Сегодня Ваш опыт и профессиональная экспертиза охватывают уже весь финансовый рынок.

И мы особенно ценим возможность сохранять профессиональный диалог и взаимодействие, которые помогают рынку двигаться вперёд.

Желаем Вам новых значимых достижений, успешной реализации самых важных задач и энергии для их решения.

Пусть работа приносит удовлетворение, жизнь — яркие события, а рядом всегда будут люди, с которыми интересно идти вперёд.

Крепкого здоровья, благополучия и всего самого доброго!

Банк России видит риск ухода в теневой сектор некоторых клиентов МФО в связи с обязательной идентификацией через единую биометрическую систему (ЕБС).

Об этом заявил ТАСС директор департамента небанковского кредитования ЦБ РФ Илья Кочетков на ХХІІI Международном банковском форуме.

С 1 марта 2026 года МФО обязаны при заключении договора в онлайн-формате идентифицировать заемщиков с использованием ЕБС.
Без биометрической идентификации через ЕБС выдавать займы дистанционно теперь нельзя. На первом этапе это коснулось именно МФО, которые могут выдавать до 1 млн рублей физическому лицу, а также выпускать и размещать облигации. А с 1 марта 2027 года правило распространится и на микрокредитные компании (МКК).

💬"Мы предполагаем, что поскольку с весны следующего года все микрофинансовые организации будут обязаны осуществлять идентификацию граждан через единую биометрическую систему, предполагаем, что все равно какие-то сложности у них возникнут, и какая-то часть клиентов действительно уйдет от них, откажутся от услуг микрофинансовой организации, возможно, станут клиентами теневого сектора", - сказал он.

При этом Кочетков отметил, что основные сложности, с которыми могут столкнуться МФО, заключаются в дороговизне.

☝️Ранее в Минцифры заключили, что такие меры позволят создать технологический барьер для мошенников, защитить персональные и финансовые данные граждан, а также сделать цифровую среду более прозрачной и безопасной для добросовестных пользователей и бизнеса.

Подробности

🚨СРОЧНОЕ СООБЩЕНИЕ ОТ ОРГКОМИТЕТА

Мы пытались её удержать.
Уговаривали остаться.
Обещали, что на конференции будет интересно.

Но 10% скидка всё равно собирается уйти.

И у неё есть билет только в одну сторону — после 30 сентября её не будет. 😎

Поэтому если вы всё ещё находитесь в стадии:

— «надо зарегистрироваться»
— «сейчас обсудим»
— «давайте после отчетности»
— «ой, а сентябрь уже заканчивается?!»

Да. Уже заканчивается.

И это тот случай, когда фраза
«потом будет дороже» — не маркетинговый приём, а просто календарь.

До 30 сентября можно забрать 10% скидку на участие в XXV Национальной конференции по микрофинансированию и финансовой доступности.

📍Санкт-Петербург
🗓️25–27 ноября 2026

Скидка уходит.
Конференция — остаётся.
А вы с нами?

РЕГИСТРАЦИЯ

Новая дата в календаре ВЕБИНАРОВ!

🧑‍⚖️Вебинар «Прокурорский надзор за организациями в сфере воинского учёта: новые проверки по Приказу Генеральной прокуратуры Российской Федерации № 455»

переносится по техническим причинам

с 28 сентября на ❗️9 октября❗️

⏰Время оставляем тоже ➡️с 10:00 до 12:00

Отмечаем в календаре и ждём вас, потому что это действительно ВАЖНО!

☝️Приказ Генеральной прокуратуры Российской Федерации № 455 уже вступил в силу и кардинально изменил подход к прокурорскому надзору в сфере воинского учёта.

Проверки больше не могут быть эпизодическими и «по жалобе».

Приказ вводит системный и упреждающий надзор над организациями всех форм собственности — и это меняет всю ежедневную работу.

Мы разберем все нюансы, которые могут возникнуть, и ответим на вопросы.

Каждый участник получит чек-лист ➡️«Готовность организации к прокурорской проверки по воинскому учету»

🎙️Вебинар проводит:
Игорь Говоров, эксперт НАУМИР, советник по правовым вопросам ИА «Точка», эксперт по трудовому праву и правовой защите персональных данных. Член RPPA BISA.

РЕГИСТРАЦИЯ

Неделя до… 🌱

Обзор законодательных изменений с 1 октября для МФО ⚡️

Согласно Федеральному закону от 29 декабря 2025 г. N 545-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации" ⤵️

С 1 октября 2026 года до 1 апреля 2027 года МФО не могут выдавать потребительский заем с полной стоимостью более 200% при наличии непогашенных обязательств по 2 договорам потребительского кредита (займа) с аналогичными параметрами, заключенным с любой кредитной организацией или МФО.

С 1 апреля 2027 года МФО запрещено согласовывать новый потребительский заем с полной стоимостью более 100%, пока не пройдет 3 дня после полного погашения предыдущего займа с аналогичными параметрами в любой кредитной организации или МФО.

Подробности

💙IX Всероссийский конкурс социально значимых проектов, реализуемых в сфере микрофинансирования

Кого ищем?

Кто в своей деятельностью вносит ощутимый вклад в развитие социально-экономической среды, включая поддержку наиболее уязвимых категорий граждан, улучшение экологии, развитие местных сообществ и поддержку домохозяйств.

Немного подробностей ⤵️

🌟5 основных номинаций для конкурсантов МФИ (МФО, МКК, КПК, СКПК, ломбардов), их объединений и других организаций, осуществляющих деятельность в сфере микрофинансирования, или предоставляющих услуги МФИ:

🧩«Лучший проект в сфере микрофинансирования, направленный на защиту прав потребителей финансовых услуг»
🧩«Лучший благотворительный проект в сфере микрофинансирования»
🧩«Лучший экологический проект в сфере микрофинансирования»
🧩«Лучший проект в сфере популяризации спорта и здорового образа жизни»
🧩«Лучший зооэкологический проект»

🌟🌟2 основные номинации ТОЛЬКО для конкурсантов МФИ (МФО, МКК, КПК, СКПК, ломбардов):
🧩«Лучший инновационный проект микрофинансового института для льготных категорий физических лиц и наиболее уязвимых групп населения»
🧩«Лучшая история поддержки социального бизнеса — клиента МФИ, пайщика КПК или СКПК микрофинансовым институтом (МФО, МКК, ломбардом, КПК, СКПК)»

🌟Поощрительная номинация
🧩«Лучший социальный проект — приз зрительских симпатий» среди финалистов основных номинаций.

Подробности о конкурсе >>

🥇IV Профессиональная Премия «Золотой Гермес»

Что ищем?

Лучшие практики микрофинансового рынка, направленные на развитие бизнеса клиентов в сфере материального производства.

Немного подробностей ⤵️

В этом году премия проводится по 4 номинациям и по 3 Лигам.

Лиги:
🌟Лига 1 – МФИ с размером активов свыше 700 млн.руб.
🌟🌟Лига 2 – МФИ с размером активов от 100 млн.руб. до 700 млн.руб.
🌟🌟🌟Лига 3 – МФИ с размером активов менее 100 млн.руб.

Номинации:
🧩Лидеры рынка.
🧩Лучший кредитор реального сектора экономики.

Специальные номинации для участников без градации по Лигам:
🧩Лучший кредитор сектора информационных технологий.
🧩Лучший инновационный продукт для малого и среднего предпринимательства.

⚡️🧩Специальная номинация для компаний инфраструктуры рынка микрофинансирования — Лучшее решение для работы МФИ предпринимательского финансирования.

Подробнее о премии >>

🥇XII Профессиональная премия «Золотой Рубль»

Что ищем?

Лучшие практики микрофинансового рынка, направленные на повышение клиентоориентированности бизнеса, обеспечение технологичности сервисов для клиентов.

Немного подробностей ⤵️

В 2026 году премия проводится по 4 номинациям и по 3 Лигам, отдельно по каждому сегменту (МФО, КПК/СКПК, Ломбарды).

Лиги:
🌟Лига 1 – МФИ с размером активов свыше 700 млн. руб.
🌟🌟Лига 2 – МФИ с размером активов от 100 млн. руб. до 700 млн. руб.
🌟🌟🌟Лига 3 – МФИ с размером активов менее 100 млн. руб.

Номинации:
🧩Лидеры рынка
🧩Самая клиентоориентированная компания.
🧩Самая технологичная компания.
⚡️Специальная номинация для компаний инфраструктуры микрофинансового рынка — Лучшее решение для работы МФИ.

Подробнее о Премии >>

📻 По заявкам радиослушателей!

Хотя радио у нас нет…😎

Но просьб: «ну продлите ещё немного»- поступило достаточно, чтобы принять решение:

Мы продлеваем приём заявок на XII Профессиональную премию «Золотой Рубль», IV Профессиональную премию «Золотой Гермес» и IX Всероссийский конкурс социально значимых проектов, реализуемых в сфере микрофинансирования продлеваем до 15 октября!

А значит, у вас есть ещё немного времени, чтобы:

🏆достать из рабочей папки «финал_финал_точно_финал» свою лучшую заявку;
🏆убедить коллег, что «давайте в следующем году» — плохой план;
🏆вспомнить, что вообще-то у вашей компании есть проект, которым можно гордиться.


Новая дата! Новый час X!

❗️15 октября❗️

Успейте подать заявку и побороться за профессиональное признание!

А чтобы вы не запутались ниже небольшая шпаргалка! ⤵️

Поговорим про Базовый стандарт?

Пора! Товарищи! Пора!

🗓️30 сентября (среда)
⏰с 10.00 до 14.00 по мск

Мы ждём вас = всех ⤵️

на Ежегодный инструктаж работников МФО и КПК, осуществляющих непосредственное взаимодействие с клиентами: учеба, которую требует Базовый стандарт и корректирует ситуация.


С 1 июля 2026 года вступил в силу новый базовый стандарт защиты прав и интересов получателей финансовых услуг микрофинансовых организаций. В связи с этим прежний стандарт, действовавший девять лет, утрачивает свою силу.

С 10 августа 2025 года действует обновленный Базовый стандарт защиты прав и интересов физических и юридических лиц, являющихся получателями финансовых услуг кредитных кооперативов.

☝️Требования к участникам рынка ужесточаются, а гарантии для получателей услуг усиливаются.

⛔️Вводится запрет на навязывание услуг, неконтролируемый рост задолженности и другие недобросовестные практики.

❓Возникает вопрос: возможно ли соблюдать все эти требования и одновременно противостоять «потребительскому экстремизму»?

На вебинаре мы рассмотрим:
✔️Какие аспекты регламентируют упомянутые документы?
✔️Какие изменения внесены в новые редакции Базового стандарта?
✔️Как работать с изменениями в требованиях к «периоду охлаждения»?
✔️Как учитывать эти изменения в работе с получателями финансовых услуг?
✔️Какие законы и подзаконные акты необходимо знать для эффективного и законного взаимодействия?

Недостаточно обладать лишь базовыми знаниями законодательства и Базового стандарта защиты прав получателей финансовых услуг. Необходимо учитывать нюансы, вытекающие из практики.

Все ответы мы дадим 30 сентября!

РЕГИСТРАЦИЯ

Наш спикер ⤵️
Анна Байтенова, адвокат, юрист с двадцатипятилетним стажем работы в сфере кредитной кооперации и микрофинансировании, автор комментариев к ряду федеральных законов, десятков книг и публикаций на правовые темы.

📊ОБЗОР КЛЮЧЕВЫХ
ПОКАЗАТЕЛЕЙ МФИ ЗА II КВАРТАЛ 2026 ГОДА ОТ БАНКА РОССИИ

💡МФО

✔️Совокупные выдачи МФО увеличились и составили
490 млрд руб. (+2% к/к и -8% г/г).
⚠️Потребительские выдачи
продолжили сокращаться из‑за регуляторных изменений, в то время
как выдачи бизнесу выросли за счет займов МФО, финансирующих
продавцов на маркетплейсах.
✔️Доля просроченной задолженности сроком более 90 дней в портфелях МФО достигла 35%, что является максимумом с конца 2022 года.
✔️Прибыль МФО составила 38 млрд руб. (+54% г/г).

💍Ломбарды

✔️Ломбарды заключили 4,9 млн договоров займа (на уровне
предыдущего квартала).
✔️Общее число заемщиков увеличилось с 2,3 млн до 2,4 млн человек.
✔️Вследствие снижения цен на золото средний размер займа в ломбардах сократился и составил
26,2 тыс. рублей.
✔️Прибыль ломбардов продолжила увеличиваться в годовом выражении - в первом полугодии отрасль получила чистую прибыль в размере 8,4 млрд руб. (+30% г/г).
❗️Ювелирные ломбарды по‑прежнему обеспечивают почти половину от всего финансового результата, еще около трети – классические ломбарды.

🪙КПК

✔️Объем выдач КПК продолжил снижаться после ухода с рынка отдельных крупных участников,
связанных с МФО - количество заключенных договоров сократилось на 86% по сравнению с 1-ым кварталом.
✔️Объем выданных займов сократился почти на треть.
✔️Портфель займов КПК снизился до 40 млрд руб. (-10% к/к и -14% г/г).

🌀СКПК

✔️Количество заключенных договоров выросло на 12%
✔️Объем выданных займов увеличился на 26% по сравнению с предыдущим кварталом.
✔️Общее число пайщиков
продолжило снижаться и достигло 113 тыс. (-6% к/к и -15% г/г)
✔️Портфель займов составил 7 млрд руб.

Подробности

2030 год начинается сегодня.

Каким будет микрофинансовый рынок через четыре года?
Какое место он будет занимать в финансовой системе и экономике страны?
И что нужно изменить уже сейчас, чтобы рынок продолжал развиваться?

Ответы на эти вопросы станут центральной темой главной пленарной сессии юбилейной XXV Национальной конференции по микрофинансированию и финансовой доступности

«Доверие как стратегия развития»

Почему именно доверие?

Потому что следующий этап развития рынка — это не только новые технологии, регулирование и финансовые продукты.

Это доверие между государством и рынком, бизнесом и потребителем, участниками рынка друг с другом. Именно оно создает пространство для диалога, новых решений и устойчивого развития.

Поэтому на главной пленарной сессии мы будем говорить не о доверии как абстрактной ценности, а о том, что оно означает для рынка на практике и какие решения необходимы на горизонте до 2030 года.

К дискуссии приглашены представители:

Государственной Думы • Банка России • Совета Федерации • Минэкономразвития России

📍 25–27 ноября | Санкт-Петербург
🏨 Cosmos Санкт-Петербург Прибалтийская Отель

И важный момент для тех, кто еще планирует участие:

До окончания скидки 10% — всего 8 дней.

30 сентября специальная цена заканчивается.

XXV Национальная конференция — это три дня, когда будущее рынка обсуждают не со стороны, а вместе с теми, кто формирует его правила, решения и возможности.

👉 Регистрируйтесь сейчас.