Финансовый универ

Привлечение инвестиций

1. Обратиться за господдержкой
Если ваш бизнес важен для людей из вашего региона или даже всей страны, то государство может помочь вам гарантиям, недорогими кредитами или займами, льготным лизингом и арендой.

2. Собрать деньги с помощью краудфандинга - коллективное финансирование
Если вы уверены, что ваш проект будет интересен и полезен большому количеству людей, можно попробовать выйти на них напрямую через специальные интернет-площадки. Формат краудфандинга будет зависеть от типа вашего бизнеса.

3. Привлечь инвестора
Частные инвесторы иногда инвестируют в стартапы, чаще всего в технологические. Для поиска венчурных инвесторов тоже есть специальные интернет-площадки.

Прибыльный финансовый путь

Начните инвестировать как можно раньше.

Чем раньше начнёте вкладывать деньги, тем больше заработаете. Если будете покупать акции компаний и реинвестировать дивиденды (покупать на них ещё акции), то это может сделать вас миллионером. Важно вкладывать деньги в разные перспективные компании. Для этого советуйтесь с профессионалами.

Стройте своё богатство.

Вам не обязательно быть сверхуспешным бизнесменом, чтобы заработать большие деньги. Вполне достаточно быть дисциплинированным, трудолюбивым и творческим человеком. Начните с небольшого: сначала попробуйте продать ваши ненужные вещи, потом вложитесь в акции, потом что-то ещё.

Избегайте мыслей о провале.

Настраивайте себя на успех, но при этом будьте трезвы. Мысли о плохом будут только мешать.

— Не думайте о том, что вы делаете это зря.
— Не думайте, что вам все должны.
— Не бойтесь препятствий.
— Не оставляйте тех, кто вам должен деньги.
— Постоянно учитесь.

Активы и пассивы

АКТИВЫ - приносят вам деньги.
ПАССИВЫ - расходуют деньги.

Например, дом, в котором вы живёте, требует постоянных расходов коммунальные платежи и тд
Автомобиль также - бензин, страховка, обслуживание.
Смартфон, дорогие часы, кредиты и так далее.
Это всё расходует деньги - это ПАССИВЫ.

Если у вас есть квартира и вы её сдаёте - это уже другой вариант. Тоже самое с авто - если работать на нём, он будет приносить деньги.
Депозит в банке, свой бизнес, ценные бумаги, Патенты
Это всё приносит деньги - значит это АКТИВЫ.

Увеличивайте количество АКТИВОВ и уменьшайте ПАССИВОВ.

Чем обеспечен спрос на крипту

1. В развитых странах это признанное средство платежа. Например, в Японии биткоином можно расплатиться в любом магазине, наравне с иеной его приравняли официальному платежному средству. В Европе уже в каждом втором кафе можно платить криптой. И это только начало.

2. Цифровые валюты используются для перевода средств за рубеж, так многие компании экономят на налогах, ведь крипта гарантирует анонимность транзакций.

3. Большая доля рынка падает на торговлю запрещенными веществами. Да, это так, потому что крипта анонимна. Но, во-первых, за доллары этим тоже торгуют. Во-вторых, эти рынки никуда не денутся, а значит спрос на токены всегда будет, особенно во временна военных конфликтов.

4. В крипту много инвестируют.
Цифровые валюты – такие же деньги, как и бумажные аналоги, только более защищенные от экономических потрясений, политики и банковской централизации.

​Инвестиции без опыта

1. Выберите тактику.
⠀
- на какой срок вы инвестируете?
- сколько хотите заработать?
- каким бумагам вы доверяете?
⠀
2. Какую сумму вы готовы вложить на старте, чтобы вам было комфортно?
⠀
Если вы хотите получать ощутимый доход в ближайшей перспективе и выйти на высокий уровень — начинайте с 50-100 тыс р. На такую сумму вы сможете собрать прибыльный портфель из разных активов.
⠀
3. Определитесь с активами.
⠀
-Акции— покупая акцию компании, вы становитесь ее совладельцем, зарабатывая на дивидендах. Если акции без дивидендов, вы зарабатываете на росте стоимости бумаг.
⠀
-Облигации (ОФЗ) — их выплачивает государство. Подходит тем, кто не любит большие риски. Приобретая облигации, вы даёте государству деньги в долг, а оно возвращает вам их через определённый срок с процентами (купонная доходность). Доход от облигации немного выше, чем банковский вклад.
⠀
-Корпоративные облигации — их выплачивают компании. Выплаты больше, чем по ОФЗ, но при этом и выше риск. Компания может обанкротиться, и тогда не сможет выплатить долг.
⠀
-Еврооблигации. Облигации в иностранной валюте на международном фондовом рынке. Вы получаете доход из: купонных выплат, изменения цены бумаги, изменения курса валюты.
⠀
-ETF - инвестиционный фонд — готовый портфель ценных бумаг, который собирает сам фонд и продаёт доли в портфеле. Главный плюс — покупая ETF, вы приобретаете готовый портфель с разными активами.

Инвестировать можно только с надежными участниками рынка с соответствующей лицензией: ее наличие вы можете в любой момент проверить на сайте банка России

В СБП тоже есть мошенники

Последнее время часто в сети стали появляться клоны страниц реальных интернет-магазинов, на которых QR-коды оплаты ведут на счета мошенников.

Сперва нужно удостовериться, что сайт является официальным, прежде чем оплачивать на нем через QR-код.

Если сомневаетесь — свяжитесь с поддержкой интернет-магазина, уточните точные данные.

Также растет популярность рассылки писем по электронной почте физлицам с ссылками на мошеннические сайты.

Будьте внимательны с переходом по ссылке из электронной почты. Если письмо с незнакомого адреса, не переходите по ссылке.

Кроме СБП, существует способ мошенничества с помощью поддельных сайтов банков. Пользователи, чтобы войти в личный кабинет банка через браузер, ищут сайт финансовой организации в поисковике, и становятся жертвами мошенников.

Где открыть валютный счёт, кроме Сбербанка

Казахстан

-Forte Bank. Счёт можно открыть дистанционно, но понадобится электронная цифровая подпись (её можно оформить в приложении NCALayer). Придётся заполнить и ряд обязательных документов.

-Kaspi Bank. Счёт можно открыть через приложения сначала в тенге, а затем перевести его в доллары.

При этом в Казахстане придётся оформить ИНН и получить местную сим-карту.

Армения

-AmeriaBank. Предлагает бизнес-карты для юрлиц и ИП. Обслуживать и проводить операции можно онлайн или через приложение.

-IDbank. Можно оформить валютную карту Visa и с её помощью проводить валютные платежи в долларах или евро.

Болгария

-UniCredit Bulbank. Есть возможность открыть расчётный счёт с картой MasterCard, которую можно пополнить в долларах и евро.

Литва

-TTMBank. Обещают валютную карту Visa, которую можно почтой заказать в России, но пополнить её можно только криптовалютой.

Про валютный счёт необходимо сообщить налоговикам. Причём сделать это в течение месяца после его открытия. Для этого не нужно куда-то ехать, достаточно личного кабинета налогоплательщика.

Кроме этого, в конце каждого квартала вам придётся отправлять в налоговую отчёт о движении денежных средств (ДДС) по счёту. Налоги по зарубежному счёту платятся в рублях по курсу Центробанка на момент оплаты. Если забыть о них, то можно получить штраф в размере до 1 млн руб.

Деньги должны постоянно работать.

Застой приводит к нищете, как и любая стагнация. Мир развивается, движется, так почему ваши деньги должны мёртвым грузом лежать под матрасом, дожидаясь чего-то невероятного, или чёрного дня?

Научитесь расставаться с деньгами для того, чтобы их было больше.

Не на бездумную трату, а именно разумные расходы. Допустим, на обучение. Вы тратите приличную сумму на изучение новой профессии, в итоге получаете прибыль с этих знаний!

Саморазвитие и самообразование - это лучшая инвестиция сейчас.

Дайте деньгам возможность работать, и ваше благосостояние будет только расти, вместе с вашим духовным ростом

Forex — Валютный оборот

Крупнейший и самый активный финансовый рынок в мире. Ежедневный оборот превышает 5 трлн долларов. Это больше оборота всех национальных фондовых рынков, вместе взятых.

Предсказывать динамику курсов валют сложно. Ситуация на рынке зависит от множества политических и экономических факторов, поведения крупнейших мировых банков, фондов и компаний. На курсы валют влияют даже новости и слухи.

Как на нем заработать:

-Изучайте, как работает международный валютный рынок

-Познакомьтесь с методами фундаментального и технического анализа — они помогают предсказывать движение любых переменных с помощью математических моделей

-Вникните в особенности производных финансовых инструментов (ПФИ, специалисты их еще называют деривативами). Ведь сделки с форекс-дилерами — это договоры ПФИ на валюту или валютные пары

-Перед тем, как заключать договор с форекс-дилером, внимательно изучите документы. Особое внимание стоит обратить на риски торговли на рынке форекс, о которых дилер обязан вас предупредить.

Риски при вложениях в недвижимость

Приобретение долгостроя в случае долевого строительства и снижение стоимости жилья в дальнейшем, налоговые риски являются главными при покупке недвижимости.

Покупку квартиры для вложения накопленных средств в текущих условиях считаю оправданной, но хочу выделить два основных риска в этом процессе. Они ниже, чем риски приобретения ценных бумаг или валюты.

Основной риск — приобретение долгостроя в случае долевого строительства и снижение стоимости жилья в дальнейшем.

Налоговые риски и величина коммунальных расходов учитываются, но не выглядят определяющими.

Как получать выгодный кэшбек за покупки

Кэшбеки на карту бывают:

1. Как дополнительный % на вклад и кэшбек в категориях, кешбек на все покупки;
2. Кэш, возврат за рестораны, кафе, фастфудах;
3. Посещение бизнес залов (зоны лаунж) в аэропортах по всему миру бесплатно.

Для получения максимального кэшбека, обратите внимание на следующее:

— не надо тратить намеренно больше, чтоб получить не 2%, а 3%.
— часто есть обязательная минимальная сумма покупок в месяц, без которой кэш не начислят
— неплохо если в семье несколько карт одного банка, так можно сформировать интересный общий пакет кэшбека
— есть операции-исключения, за которые кэшбэк не дадут
— чтоб не таскать с собой колоду карт, удобно иметь телефон с NFC и просто выбирать в магазине нужную
— некоторые банки дают кэш и за покупки в валюте
— за оплату электронными деньгами (Юмани, Qiwi) тоже можно получать кэшбек.

При приобретении готового бизнеса, нужно тщательно его проверить

Проверьте давно ли работает бизнес именно по этому адресу. Бизнес мог поменять локацию, а это глобальная перемена: другая проходимость, доступность, узнаваемость и т.п. Также с интернет-магазинами — перенесли сайт на новый домен — движок и дизайн старый, но полетело поисковое продвижение и ссылки. По сути это перезапуск бизнеса.

Как проверить сколько лет бизнесу

-Юридическое лицо или ИП. Закажите выписку из ЕГРЮЛ или ЕГРИП и выясните, когда было зарегистрировано общество или ИП. Электронную выписку можно бесплатно получить на сайте налоговой.

-Сайт. Проверьте, когда было зарегистрировано доменное имя сайта. Информация доступно в любом сервисе Whois — просто вбейте это слово в поисковик.

-Социальные сети. Проверьте самые старые посты в группах социальных сетей, которые связаны с бизнесом.

-Телефон. Вбейте рекламный номер телефона в поисковик. Если бизнес существует давно и дает рекламу в открытые источник, то вы всегда найдете историю и старые объявления. Если ничего нет, а вам говорят, что номер раскрученный, то это чушь.

-Контрагенты и клиенты. Посмотрите самый старый договор с поставщиком или клиентом. Для верности можно попросить от этого контрагента рекомендацию.

-Аренда.Посмотрите срок подписания и начала действия договора, это очень простая и надежная мера. Если договор недавно продлили, то попросите предыдущий.

Пополняем словарный запас инвестора

«Сходить» — достичь определённой цены.
«Сходить вниз» — опуститься в цене.
«Сходить вверх» — подняться в цене.
«Кэш» — свободные безналичные деньги на торговом счёте инвестора.
«Выйти в кэш» — продать все бумаги.
«ХаИ» — максимально высокая цена актива.
«Купить/продать на хаЯх» — купить/продать актив по высокой цене.
«ЛоИ» — максимально низкая цена актива.
«Купить/продать на лоЯх» — купить/продать актив по максимально низкой цене.
«Драйвер» — главная новость, которая толкает рынок вверх, способствует росту (увеличению стоимости) котирововк (цен) активов
«Биржевой стакан"/"стакан» — это таблица с информацией об актуальных заявках на покупку или продажу финансового инструмента, существующая на данный момент

Как избегать ненужных трат

Попробуйте проводить регулярно день без расходов. В этот день запрещено что либо покупать, оплачивать, тратить деньги. Поначалу будет сложно, начнут вылезать неожиданные нужды.

Начните с выходного, но не просто сидите дома, а сходите погулять, не тратя ни копейки. Пешком.

Следующий шаг — прогуляться по магазинам и ничего не купить. Когда поймёте, что с выходными все ОК, проводите день без расходов в будни.

Единственный расход, который разрешается в такой день, это проезд до работы, если невозможно добраться пешком.

Такой способ полезен для здоровья и даёт хоть небольшой, но доход в бюджет. Все те деньги, что хотелось потратить в этот день, откладывайте и инвестируйте.

Работа и отдых

Очень важно распределять время отдыха и занятости. Во время отдыха есть возможность хорошенько обдумать текущие дела и найти более выгодный вариант действий, так сказать - мыслить стратегически.

Аналитика в спокойной обстановке позволяет эффективнее оценивать вероятности успеха и управлять рисками. А в любом кризисе и хаосе - видеть новые возможности.

Почаще "вытягивайте" себя из рабочей гонки и организуйте спокойные периоды для неспешных размышлений.

Чего не стоит ждать от инвестиций

Моментальных результатов. Немногим и нечасто удаётся зайти на рынок в удачный момент, когда активы растут, сразу угадать с ценной бумагой, которая принесёт приличный доход, и не совершить ошибок. Настройтесь на долгосрочное инвестирование: даже опытным трейдерам не всегда удаётся «переиграть рынок» и заработать больше, чем все остальные.

Спокойствия, стабильности и постоянного роста. Фондовый рынок — это место, где ценные бумаги постоянно (и часто неожиданно) меняются в цене в зависимости от десятков и даже сотен факторов, среди которых один из главных — поведение других инвесторов. Для опытного инвестора вполне привычно в какие-то моменты «уйти в минус» и переждать падение, но для новичка это может быть быть стрессом. Конечно, на рынке есть выбор между высокорисковыми и низкорисковыми бумагами, но даже в случае с самыми консервативными облигациями элемент риска не отменяется.

Сверхдоходов. Сверхвысокие проценты от инвестиций обычно обещают только мошенники. Не поддавайтесь соблазну сорвать быстрый куш.

Как научить ребёнка правильно обращаться с деньгами

Объясняйте своим детям, что особое значение имеет само достижение, а не материальный символ успеха.
Деньги могут выступать одной из мер достижений, но никак не единственной.

Помимо образования поощряйте в них также независимость в мышлении и действиях, стремление к личным достижениям, ответственность и лидерские качества.

И не дарите деньги своим взрослым детям. Такие подарки сделают их финансово зависимыми от вас и подстегнут их тягу к потребительству.
Вместо этого развивайте в них навыки бережливости и самодисциплины.

Отношение к деньгам

Выберите правильную позицию - решите быть состоятельным человеком. Всё начинается изнутри.

Уважительно относитесь к деньгам - считайте их, тратьте разумно, сберегайте, преумножайте.

Деньги не должны быть целью, они лишь инструмент для воплощения комфортной и красивой жизни.

Оценивайте перспективы.
Каждый раз, принимая финансовое решение - просчитывайте наперёд свои будущие шаги.

Устраняйте ограничивающие убеждения - возможности зарабатывать есть всегда!

Формируйте сбережения - это финансовый резерв, который обеспечивает финансовое спокойствие.

Конкретизируйте желаемый доход в цифрах - по наблюдениям это сокращает время его достижения.

Не торопитесь в инвестировании - сначала изучите дело (инструмент), в которое хотите вложить.

Отличие трейдера от частного инвестора

Трейдер — это торговец на финансовом/фондовом рынке, который стремится извлечь прибыль. При этом трейдер непосредственно работает  на  рынке: проводит анализ ситуации и заключает торговые сделки.

Частный инвестор — это физическое лицо, которое инвестирует (вкладывает) свои сбережения и накопления, чтобы извлечь прибыль. Инвестор может быть пассивным (работать через брокера или просто купить валюту, металлы, антиквариат или ценные бумаги и  ждать лучших времён для продажи) или активным (анализировать рынки и совершать сделки).

То есть активный частный инвестор, готовый заниматься торговлей на  фондовом рынке как работой, анализировать и заключать сделки, и есть трейдер. Если вы готовы подключиться к платформам и  начать работать со своими накоплениями, вы начинающий трейдер. И как начинающий трейдер вы должны знать основные вещи про трейдинг и  стратегии — для того, чтобы не  ошибиться самому и не пасть жертвой мошенников.

Подборка книг про инвестиции

1. Бенджамин Грэм «Разумный инвестор»
Грэм учит начинающих инвесторов иррациональному влиянию фондового рынка, а вместо этого дает стратегию и практически пошаговую инструкцию по выбору акций.

2. Филип Фишер «Обыкновенные акции и необыкновенные доходы»
Да, книга не новая и описываемая действительность сильно отличается от современной. Но Фишер показывает в книге свой уникальный подход – он удачно выбирал акции роста не по цифрам финансовых отчетов, а по «методу слухов».

3. Уильям Бернстайн «Манифест инвестора»
Возможно, выбор покажется странным, ведь автор – медик, невролог, а не акула фондового рынка. Но интересен взгляд человека из другой профессии, ни разу не финансиста, который с нуля научился инвестированию и весьма преуспел.

4. Владимир Савенок. «Как составить личный финансовый план и как его реализовать»
Прежде чем инвестировать, всегда надо в первую очередь научиться управлять личными финансами, ставить цели, контролировать денежные потоки – об этом и книга.