Банк России уточнит проверку происхождения наличных: что стоит за громкими заголовками
Банк России готовит подробные рекомендации по проверке источников наличных денег клиентов. Об этом 23 сентября на Международном банковском форуме сообщил руководитель службы финансового мониторинга и валютного контроля ЦБ Богдан Шабля.
Документ охватит операции физических и юридических лиц, внесение средств на счета и обмен валюты. По словам представителя регулятора, речь идет о детализации уже применяемых подходов к выявлению подозрительных операций.
В центре внимания риск легализации средств через банки. Среди источников наличных неустановленного происхождения Шабля назвал оптово-розничные рынки, прежде всего московские, и нелегальные криптообменники. Банкам предлагается содержательно оценивать происхождение денег.
В этот же день некоторые СМИ, включая ряд региональных изданий, подали новость иначе. Якобы ЦБ намерен проверять источник происхождения наличных у всех россиян при любом пополнении счета, с конкретными порогами - от 5 млн рублей за 30 дней или от 10 операций свыше 100 тысяч рублей. Материал разошелся широко и создал впечатление грядущего тотального контроля за наличными расчётами граждан.
Уже на следующий день, 24 сентября, Шабля лично опроверг эту трактовку в комментариях ТАСС и «Интерфаксу»: речь идёт не об обязательной проверке каждого клиента, а о рекомендациях банкам усилить внимание к нетипично крупным или частым операциям - и адресованы они прежде всего теневому бизнесу.
Откуда взялись 5 млн рублей и десять операций по 100 тысяч?
Эти ориентиры уже содержатся в методических рекомендациях Банка России от 20 мая 2026 года № 1-МР. В них описаны сочетания признаков:
🔴 внесение от 5 млн рублей за 30 дней, высокая доля наличных в поступлениях на счёт и последующий перевод значительной части внесённых средств за рубеж;
🔴 не менее десяти внесений от 100 тыс. рублей каждое за 30 дней — также с последующим переводом значительной части этих денег за рубеж.
В майском сообщении ЦБ отдельно пояснил: указанные меры не затрагивают физических лиц, о финансовом положении, деловой репутации и источниках средств которых банк располагает документально подтверждённой информацией.
Параллельно регулятор готовит изменения в закон № 115-ФЗ в части проверки источников средств. Шабля сообщил о намерении добиваться их принятия в 2026 году.
#РазборЭкспертизы
Банк России готовит подробные рекомендации по проверке источников наличных денег клиентов. Об этом 23 сентября на Международном банковском форуме сообщил руководитель службы финансового мониторинга и валютного контроля ЦБ Богдан Шабля.
Документ охватит операции физических и юридических лиц, внесение средств на счета и обмен валюты. По словам представителя регулятора, речь идет о детализации уже применяемых подходов к выявлению подозрительных операций.
В центре внимания риск легализации средств через банки. Среди источников наличных неустановленного происхождения Шабля назвал оптово-розничные рынки, прежде всего московские, и нелегальные криптообменники. Банкам предлагается содержательно оценивать происхождение денег.
В этот же день некоторые СМИ, включая ряд региональных изданий, подали новость иначе. Якобы ЦБ намерен проверять источник происхождения наличных у всех россиян при любом пополнении счета, с конкретными порогами - от 5 млн рублей за 30 дней или от 10 операций свыше 100 тысяч рублей. Материал разошелся широко и создал впечатление грядущего тотального контроля за наличными расчётами граждан.
Уже на следующий день, 24 сентября, Шабля лично опроверг эту трактовку в комментариях ТАСС и «Интерфаксу»: речь идёт не об обязательной проверке каждого клиента, а о рекомендациях банкам усилить внимание к нетипично крупным или частым операциям - и адресованы они прежде всего теневому бизнесу.
Смысл этого уточнения - разграничить усиление внимания к подозрительным операциям и поголовное требование объяснять каждое пополнение счёта. Анонс рекомендаций не устанавливает такую всеобщую обязанность. При этом опровержение не означает отмены действующих проверок происхождения средств.
Откуда взялись 5 млн рублей и десять операций по 100 тысяч?
Эти ориентиры уже содержатся в методических рекомендациях Банка России от 20 мая 2026 года № 1-МР. В них описаны сочетания признаков:
🔴 внесение от 5 млн рублей за 30 дней, высокая доля наличных в поступлениях на счёт и последующий перевод значительной части внесённых средств за рубеж;
🔴 не менее десяти внесений от 100 тыс. рублей каждое за 30 дней — также с последующим переводом значительной части этих денег за рубеж.
Вырывать суммы из описания операций и представлять их как новые универсальные пороги проверки некорректно.
В майском сообщении ЦБ отдельно пояснил: указанные меры не затрагивают физических лиц, о финансовом положении, деловой репутации и источниках средств которых банк располагает документально подтверждённой информацией.
Параллельно регулятор готовит изменения в закон № 115-ФЗ в части проверки источников средств. Шабля сообщил о намерении добиваться их принятия в 2026 году.
#РазборЭкспертизы