ЭКСПЕРТИЗА

🌐 Ямайка открыла консультацию по национальной антикоррупционной стратегии

Комиссия по вопросам добросовестности Ямайки (Integrity Commission) 5 октября пригласила общественность представить предложения к национальной антикоррупционной стратегии. Период консультации продлится до 16 ноября 2026 года.

Разработка стратегии началась с привлечения представителей государственного сектора, бизнеса и гражданского общества.

📝 Комиссия собирает предложения о том, какие вопросы должна охватывать стратегия, с какими коррупционными проблемами люди сталкиваются в сообществах и на рабочих местах, а также какие меры могут укрепить прозрачность и подотчётность. Отдельно запрашиваются предложения об участии граждан и организаций в предупреждении коррупции.

Будущая стратегия должна сформировать согласованный национальный подход к предупреждению, выявлению коррупции и реагированию на неё.

#МироваяПрактика

Дело о закупках хлеба

👥 6 октября ФАС сообщила о возбуждении дела в отношении АО «Хлебозавод № 7» и АО «Тобус». Компании подозреваются в заключении и реализации антиконкурентного соглашения для поддержания цен на торгах по поставке хлеба и хлебобулочных изделий медицинским и социальным учреждениям, школам и детским садам Воронежской области. Общая сумма закупок - 650 млн рублей.

🔄 По сообщению ведомства, признаки согласованного поведения включали использование общих IP-адресов и технической инфраструктуры, совпадение свойств файлов заявок, небольшую разницу во времени их подачи, а также финансовые и корпоративные связи компаний.

👁 Признаки выявлены с применением ГИС «Антикартель».

#КрасныйФлаг

🚩 Коррупционный экзамен: 41 свидетельство водителей опасных грузов оспаривается в суде

Коррупционное дело заканчивается приговором. А последствия?

В Приморье прокуратура продолжает устранять результаты схемы, связанной с экзаменами водителей, перевозящих опасные грузы.

⚖️ Что произошло
Бывший директор филиала ФБУ «Росавтотранс» по ДФО, одновременно являвшаяся заместителем председателя экзаменационной комиссии, в 2021–2023 годах, как установил суд, получала взятки за содействие в успешной сдаче экзаменов.
Общая сумма незаконного вознаграждения превысила 400 тыс. рублей.
Суд назначил ей 7 лет 9 месяцев лишения свободы условно, штраф 19 млн рублей и на 10 лет запретил заниматься контрольно-разрешительной деятельностью в сфере транспортных перевозок.
Прокуратура сочла наказание чрезмерно мягким и обжаловала приговор.
Но для антикоррупционного подразделения интереснее другое.

📄 Что происходит с документами, выданными в результате коррупционной схемы
Прокурор Первореченского района Владивостока предъявил уже 41 иск о признании недействительными свидетельств о подготовке водителей, перевозящих опасные грузы.
20 исков суд уже удовлетворил.
То есть правоприменение идет не только по линии ответственности должностных лиц. Оспариваются и юридические последствия их незаконных решений.

🚩 Почему это важно для бизнеса
Представим перевозчика. У водителя есть внешне действующее свидетельство ДОПОГ. Срок не истек. Документ предъявлен работодателю. Формально — все в порядке. Но если основание его выдачи связано с незаконной сдачей экзамена, сам документ становится предметом судебного оспаривания. Получается принципиально важная конструкция:
документ существует ❌ квалификация действительно подтверждена ❌ право на его использование гарантированно сохраняется.

🧩 Компания должна проверять не только документ, но и его происхождение
Ространснадзор прямо рекомендует работодателям проверять свидетельства ДОПОГ при приеме водителей.
Официальные протоколы экзаменационных комиссий позволяют сопоставить:
- проходил ли водитель экзамен;
- имеется ли результат комиссии;
- соответствует ли предъявленное свидетельство данным официального учета.
Именно такая проверка особенно важна там, где ошибка означает не просто договорный риск, а угрозу безопасности перевозки опасных грузов.

👁️ Что стоит проверить перевозчику
- Действительность свидетельств ДОПОГ всех водителей.
Наличие водителя и результата экзамена в официальных протоколах экзаменационной комиссии.
- Совпадение номера, срока действия и разрешенных классов опасных грузов.
- Повторную проверку документов, если появляются сообщения о нарушениях в работе комиссии, учебного центра или должностных лиц, участвовавших в аттестации.
- Наличие внутренней процедуры, которая не позволяет допускать водителя к критически значимой работе исключительно на основании предъявленной бумажной карточки.

Этот пример хорошо показывает разницу между обычной проверкой документов и комплаенс-подходом. Обычная проверка спрашивает: «Есть ли свидетельство?»
Комплаенс должен задать еще два вопроса: «На каком основании оно выдано?», «Сохраняется ли юридическая устойчивость этого основания сегодня?». В сферах, где допуск подтверждает профессиональную компетентность и непосредственно связан с безопасностью, это уже не формальность. Это элемент управления операционным риском!

#КрасныйФлаг #КомплаенсКонструктор

🌐 Julius Baer: как одно исключение из KYC стало частью системной проблемы

Швейцарский регулятор FINMA завершил исполнительное производство в отношении Julius Baer и установил серьезные нарушения требований к управлению рисками и противодействию отмыванию денег.

Особенно показателен эпизод с клиентами, связанными с двумя российскими PEP — политически значимыми лицами.

🧩 Это практически готовый учебный кейс о том, как не должен работать риск-ориентированный комплаенс.

⚠️ Что установила FINMA
Клиенты относились к категории повышенного риска, однако, по выводам регулятора, банк в течение нескольких лет:
- недостаточно проверял происхождение активов;
- недостаточно критично оценивал негативные публикации;
- неадекватно реагировал на подозрительное поведение клиентов;
- нарушал обязанности по направлению сообщений в рамках AML-законодательства.

Но наиболее интересная часть — внутреннее исключение из правил.
❤️ В 2019 году банк применил к одному из клиентов механизм KYC Exception-to-Policy — отступление от стандартной процедуры KYC. Основанием стала рекомендация сотрудника банка.

🔀 Позже выяснилось, что этот сотрудник имел тесные личные связи с семьей PEP-клиента.
Несмотря на последующие проверки отношений с клиентом, сама логика этого исключения, по данным FINMA, критически не переоценивалась.

🚩 Вот где находится главный красный флаг
Решение о смягчении контроля было фактически поддержано человеком, независимость которого сама требовала оценки.
Получается опасная конструкция: повышенный риск клиента, исключение из процедуры, рекомендация сотрудника, личная связь сотрудника с клиентом.
Контроль, который должен был компенсировать риск, оказался зависим от еще одного риска.

👁️ Проблема оказалась шире одного клиента
FINMA одновременно выявила серьезные недостатки и в прямом финансировании Julius Baer.
С 2019 года банк предоставил одной европейской группе и ее основателю восемь кредитов. В 2022–2023 годах их общий объем превышал CHF 1 млрд.
Регулятор указал на недостаточные внутренние правила, контрольные механизмы, кадровые ресурсы, концентрацию рисков и конфликты интересов.
Оставшаяся на конец 2023 года задолженность примерно CHF 586 млн впоследствии была полностью списана.

✅ Что последовало
FINMA обязала банк, среди прочего:
- отчитываться о развитии риск- и комплаенсе-культуры до 2032 года;
- временно поддерживать дополнительные собственные средства в размере CHF 250 млн;
- предварительно согласовывать с FINMA выплаты акционерам, включая дивиденды;
- перечислить около CHF 10 млн прибыли, полученной в связи с нарушениями по двум группам PEP-клиентов.
Отдельные производства начаты в отношении трех бывших сотрудников.
При этом FINMA отмечает и предпринятые банком меры: Julius Baer прекратил прямое финансирование, сократил кредитование, усилил контрольные функции, пересмотрел систему вознаграждения и корпоративное управление.
Решение FINMA пока не вступило в законную силу.

💡 Что из этого взять российскому комплаенсу
1. Исключение из процедуры должно усиливать контроль, а не отменять его.
Чем выше риск клиента, тем более серьезным должно быть обоснование для исключений из правил.
2. Нельзя доверять рекомендации, не проверив рекомендующего.
Если инициатор исключения связан с клиентом личными или экономическими отношениями, возникает самостоятельный конфликт интересов.
3. Негативная информация — не формальность.
Негативная информация должна получать документированную оценку: источник, достоверность, связь с клиентом, влияние на риск-профиль и принятое решение.
4. Исключение должно иметь срок жизни.
Любое отступление от KYC-процедуры должно периодически пересматриваться независимо от инициатора первоначального решения.
5. Контролировать нужно и культуру принятия решений.
Главный урок дела Julius Baer — проблема возникла не только из-за отдельных процедур. FINMA прямо связывает нарушения с недостатками комплаенс культуры .

🧩 Поэтому для зрелой системы вопрос звучит не только так: «Есть ли у нас KYC-процедура?» Но и так: «Кто может сделать из нее исключение, кто проверит его независимость и кто сможет сказать “нет”?»

#МироваяПрактика #КомплаенсКонструктор

Банк России уточнит проверку происхождения наличных: что стоит за громкими заголовками

Банк России готовит подробные рекомендации по проверке источников наличных денег клиентов. Об этом 23 сентября на Международном банковском форуме сообщил руководитель службы финансового мониторинга и валютного контроля ЦБ Богдан Шабля.

Документ охватит операции физических и юридических лиц, внесение средств на счета и обмен валюты. По словам представителя регулятора, речь идет о детализации уже применяемых подходов к выявлению подозрительных операций.

В центре внимания риск легализации средств через банки. Среди источников наличных неустановленного происхождения Шабля назвал оптово-розничные рынки, прежде всего московские, и нелегальные криптообменники. Банкам предлагается содержательно оценивать происхождение денег.

В этот же день некоторые СМИ, включая ряд региональных изданий, подали новость иначе. Якобы ЦБ намерен проверять источник происхождения наличных у всех россиян при любом пополнении счета, с конкретными порогами - от 5 млн рублей за 30 дней или от 10 операций свыше 100 тысяч рублей. Материал разошелся широко и создал впечатление грядущего тотального контроля за наличными расчётами граждан.

Уже на следующий день, 24 сентября, Шабля лично опроверг эту трактовку в комментариях ТАСС и «Интерфаксу»: речь идёт не об обязательной проверке каждого клиента, а о рекомендациях банкам усилить внимание к нетипично крупным или частым операциям - и адресованы они прежде всего теневому бизнесу.

Смысл этого уточнения - разграничить усиление внимания к подозрительным операциям и поголовное требование объяснять каждое пополнение счёта. Анонс рекомендаций не устанавливает такую всеобщую обязанность. При этом опровержение не означает отмены действующих проверок происхождения средств.

Откуда взялись 5 млн рублей и десять операций по 100 тысяч?
Эти ориентиры уже содержатся в методических рекомендациях Банка России от 20 мая 2026 года № 1-МР. В них описаны сочетания признаков:
🔴 внесение от 5 млн рублей за 30 дней, высокая доля наличных в поступлениях на счёт и последующий перевод значительной части внесённых средств за рубеж;
🔴 не менее десяти внесений от 100 тыс. рублей каждое за 30 дней — также с последующим переводом значительной части этих денег за рубеж.

Вырывать суммы из описания операций и представлять их как новые универсальные пороги проверки некорректно.

В майском сообщении ЦБ отдельно пояснил: указанные меры не затрагивают физических лиц, о финансовом положении, деловой репутации и источниках средств которых банк располагает документально подтверждённой информацией.

Параллельно регулятор готовит изменения в закон № 115-ФЗ в части проверки источников средств. Шабля сообщил о намерении добиваться их принятия в 2026 году.

#РазборЭкспертизы

Гонконг и Чили договорились об обмене антикоррупционными технологиями

23 сентября Независимая комиссия по борьбе с коррупцией Гонконга и прокуратура Чили подписали меморандум о сотрудничестве. Среди направлений - применение технологий в расследованиях, подготовка специалистов и обмен информацией о коррупционных схемах.

Искусственный интеллект и видеофиксация
Чилийская прокуратура разрабатывает технологические инструменты, включая ИИ, для поддержки уголовных расследований. Во время встречи специалисты из Гонконга представили возможности применения искусственного интеллекта для повышения качества и эффективности расследования коррупции.
Делегации также продемонстрировали работу комнат для проведения опросов с видеозаписью. Чилийская сторона изучает возможность внедрения аналогичной модели.

Финансовые расследования и возврат активов
Стороны договорились сделать Чили региональной площадкой для совместного обучения специалистов из стран Южной Америки. Программы будут посвящены финансовым расследованиям и возврату активов. Меморандум предусматривает обмен сведениями о способах совершения коррупционных преступлений и мерах профилактики, а также сотрудничество в правоприменении и общественном просвещении.

#МироваяПрактика