"Вилка ЦБ", что это такое ?

Вилка ЦБ это совокупность 4-х факторов:

Стоимость денег( фондирование);
ПСК( полная стоимость кредита);
RWA ( надбавки к коэффициентам риска);
Макропруденциальные надбавки ( фактически лимиты выдачи тех или иных кредитов);

Механизм вилки:

1. стоимость денег для банков - вы привлекаете вклады под 12% годовых ( на год);
2. каждый квартал ЦБ устанавливает предельные значения ставок кредитования по тем или иным видам кредитов (параметр называется ПСК - полная стоимость кредита);
3. каждый квартал, но иногда чаще, ЦБ устанавливает по некоторым видам кредитов так называемые надбавки к коэффициентам риска, то есть выдавая кредит определенным категориям граждан, например с ПДН от 30 до 50%, вы должны будете сделать не обычный резерв за счет капитала, а повышенный резерв ( как будто вы выдали 2 или 3 рубля кредитов юр лицам)
4. каждый квартал, помимо коэффициентов риска, ЦБ устанавливает предельное значение кредитов которые вы можете выдать тем или иным людям, причем по каждому типу кредита

Искусство банкиров - это лавируя между этими 4-мя параметрами - выдать максимальное количество кредитов, с максимальной отдачей на капитал.
Пример:
вы покупаете яблоки по цене 12 руб за кг, вам надо эти яблоки продать разным покупателям по разной цене, которую установит государство ( кому то не более чем за 15, кому то не более чем за 30, а кому то можно и за 50), в зависимости от того, какой категории вы продаете - налог будет разный. Если вы продадите какой-то категории больше чем 10 кг яблок - вы заплатите штраф, по каждой категории - предельный объем разный.


Вспоминаем то что, сейчас объем вкладов в банках 60 трлн рублей (яблок) и понимаем, что банки хоть тушкой, хоть чучелком должны выдать эти деньги ( яблоки), либо не привлекать вклады.

Вам стало жалко банкиров ?
Вот и у меня такая же реакция 😉

@fincredforyou

Макс: https://max.ru/channel_fincred