Семейная ипотека: мы все умрём или каналы просто разводят панику? 😈
Открываешь ленту — а там все околостроительные каналы уже натянули траурные повязки и голосят про «крах».
Давайте отложим валерьянку, включим голову и посчитаем на калькуляторе, насколько всё хреново на самом деле.
Спойлер: хреново, но совсем не там, где все орут.))
Разбираем:
1. Куда испарились почти 3 миллиона семей?
Раньше под программу подходило 9,9 млн семей, теперь — 7,1 млн. Минус 2,8 миллиона за один росчерк пера.
Кого пустили под нож? Семьи, где двое и больше детей, но всем уже стукнуло 7 лет. С июля 2024-го им милостиво разрешали брать семейку только в малых городах и 35 «грустных» регионах со слабой стройкой (типа Барнаула, Курска или Севастополя).
В новых правилах про них просто забыли. А значит — досвидули.
Для всей России это потеря небольшая (меньше 10% всех выдач). Но вот конкретно этим 35 регионам сейчас будет очень больно: спрос там срежет сразу на 20–25%.
2. Математика платежей: кому повезло, а кого раздели?
Давайте посчитаем реальный ежемесячный платёж. Без сказок: берём первоначалку 25%, срок 25 лет и смотрим на разницу между Москвой (420 тыс./м²) и нормальным средним регионом вроде Перми (160 тыс./м²).
Если льготного лимита не хватает — остаток добиваем конской рыночной ставкой в 16%.
Погнали:
👶 Семья с одним ребёнком (однушка 40 кв.м)
Вот тут — настоящая катастрофа. Была ставка 6%, а стала: 10% в регионах и 12% в столицах.
В Перми платёж подлетает на 40% — с 30 до 43 тысяч рублей в месяц.
В Москве удорожание сразу на 60% — со 85 до 135 тысяч!
А теперь главный прикол: таких семей — 3,3 миллиона. Это почти ПОЛОВИНА от всех, кому вообще положена семейка! И именно по ним жахнули больнее всего.
👶👶 Семья с двумя детьми (двушка 60 кв.м)
А вот здесь, внезапно, ничья.)) Ставку подняли на 2%, зато лимиты расширили. В итоге платёж остался практически тем же: около 55 тыс. в регионе и 170 тыс. в Москве. Жить можно.
👶👶👶 Семья с тремя детьми (трёшка 80 кв.м)
Здесь государство реально расщедрилось. Ставка осталась прежней (6%), а лимит вырос.
В регионе платёж рухнул на 30%: платили 85 тысяч, теперь будут 60 тысяч. Прямо праздник!
В Москве снизился скромнее: с 255 до 235 тысяч в месяц. Платить всё равно дохрена (хвост кредита идёт по рыночной ставке), но хотя бы не вырос.
👶👶👶👶 Семьи с 4 детьми и больше
Формально скидка на платёж больше 30%. Но на практике отдавать по 80–100 тысяч в регионе и 300+ тысяч в Москве даже со скидками — это развлечение для очень богатых многодетных.
И в чём тогда главная засада?
Логика у Минфина вроде правильная и благородная: стимулировать людей рожать второго, третьего и четвёртого.
Но есть нюанс, о котором все молчат.))
Весь рынок стройки последние годы держался на ком? Правильно: на семьях с одним мелким ребёнком, которые скупали однушки до 50 квадратов.
И именно этой категории сейчас закрутили гайки так, что они просто развернутся и уйдут с рынка. А значит, выдачи семейки в ближайшие месяцы гарантированно рухнут.
Причём в самый «подходящий» момент: у застройщиков покрытие эскроу-счетов уже пробило дно и опустилось ниже 70%, кредиты дорогие, а рыночная ипотека мертва.
Знаете, сколько стоило государству подождать годик и не кошмарить стройку прямо сейчас?
Около 100 миллиардов рублей в год. Это всего 0,2% от расходов федерального бюджета. Копейки на сдачу в масштабах страны.
Но решили резать по живому.
Как думаете: застройщики вывезут такой «подарочек» или к зиме начнут умолять вернуть всё обратно?
Открываешь ленту — а там все околостроительные каналы уже натянули траурные повязки и голосят про «крах».
Давайте отложим валерьянку, включим голову и посчитаем на калькуляторе, насколько всё хреново на самом деле.
Спойлер: хреново, но совсем не там, где все орут.))
Разбираем:
1. Куда испарились почти 3 миллиона семей?
Раньше под программу подходило 9,9 млн семей, теперь — 7,1 млн. Минус 2,8 миллиона за один росчерк пера.
Кого пустили под нож? Семьи, где двое и больше детей, но всем уже стукнуло 7 лет. С июля 2024-го им милостиво разрешали брать семейку только в малых городах и 35 «грустных» регионах со слабой стройкой (типа Барнаула, Курска или Севастополя).
В новых правилах про них просто забыли. А значит — досвидули.
Для всей России это потеря небольшая (меньше 10% всех выдач). Но вот конкретно этим 35 регионам сейчас будет очень больно: спрос там срежет сразу на 20–25%.
2. Математика платежей: кому повезло, а кого раздели?
Давайте посчитаем реальный ежемесячный платёж. Без сказок: берём первоначалку 25%, срок 25 лет и смотрим на разницу между Москвой (420 тыс./м²) и нормальным средним регионом вроде Перми (160 тыс./м²).
Если льготного лимита не хватает — остаток добиваем конской рыночной ставкой в 16%.
Погнали:
👶 Семья с одним ребёнком (однушка 40 кв.м)
Вот тут — настоящая катастрофа. Была ставка 6%, а стала: 10% в регионах и 12% в столицах.
В Перми платёж подлетает на 40% — с 30 до 43 тысяч рублей в месяц.
В Москве удорожание сразу на 60% — со 85 до 135 тысяч!
А теперь главный прикол: таких семей — 3,3 миллиона. Это почти ПОЛОВИНА от всех, кому вообще положена семейка! И именно по ним жахнули больнее всего.
👶👶 Семья с двумя детьми (двушка 60 кв.м)
А вот здесь, внезапно, ничья.)) Ставку подняли на 2%, зато лимиты расширили. В итоге платёж остался практически тем же: около 55 тыс. в регионе и 170 тыс. в Москве. Жить можно.
👶👶👶 Семья с тремя детьми (трёшка 80 кв.м)
Здесь государство реально расщедрилось. Ставка осталась прежней (6%), а лимит вырос.
В регионе платёж рухнул на 30%: платили 85 тысяч, теперь будут 60 тысяч. Прямо праздник!
В Москве снизился скромнее: с 255 до 235 тысяч в месяц. Платить всё равно дохрена (хвост кредита идёт по рыночной ставке), но хотя бы не вырос.
👶👶👶👶 Семьи с 4 детьми и больше
Формально скидка на платёж больше 30%. Но на практике отдавать по 80–100 тысяч в регионе и 300+ тысяч в Москве даже со скидками — это развлечение для очень богатых многодетных.
И в чём тогда главная засада?
Логика у Минфина вроде правильная и благородная: стимулировать людей рожать второго, третьего и четвёртого.
Но есть нюанс, о котором все молчат.))
Весь рынок стройки последние годы держался на ком? Правильно: на семьях с одним мелким ребёнком, которые скупали однушки до 50 квадратов.
И именно этой категории сейчас закрутили гайки так, что они просто развернутся и уйдут с рынка. А значит, выдачи семейки в ближайшие месяцы гарантированно рухнут.
Причём в самый «подходящий» момент: у застройщиков покрытие эскроу-счетов уже пробило дно и опустилось ниже 70%, кредиты дорогие, а рыночная ипотека мертва.
Знаете, сколько стоило государству подождать годик и не кошмарить стройку прямо сейчас?
Около 100 миллиардов рублей в год. Это всего 0,2% от расходов федерального бюджета. Копейки на сдачу в масштабах страны.
Но решили резать по живому.
Как думаете: застройщики вывезут такой «подарочек» или к зиме начнут умолять вернуть всё обратно?