Банки России без ИИ и экосистемы обречены.
В 2018 году я впервые попытался собрать МАРСБАНК. Тогда уже было очевидно: банк без экосистемы — это просто дорогой костер для денег.
Экосистема нужна не ради маркетинга, а ради одного — данных для кредитного ИИ. Чтобы модели обучались не на формальных 2-НДФЛ, а на реальных данных, и предсказывали риск дефолта и процентную ставку.
Кстати, сейчас самый лучший скоринг потенциальных заемщиков делает ВТБ на основе WB, так как у WILDBERRIES есть миллиарды данных про каждого из нас + данных бизнеса, именно поэтому WB хочет такси, мессенджер и прочие проекты - для данных.
Поэтому сейчас очевидно: делать банк, чтобы сразу предлагать кредиты молодым людям, вообще не эффективно. От слова «совсем».
Стоимость одобренной
кредитной заявки для банка сейчас около 1500 долларов, а просто заявка по CPA — около 100–200 долларов. Это космические деньги.
Банк без ИИ, без ML и Big Data, и без нормальных данных даже на кредитах не смогут получить прибыль в розничном кредитовании.
Для региональных банков имеет смысл только залоговое кредитование бизнеса, иначе цена заявки улетит в космос, а отсутствие предиктивного скоринга и риск-дефолта скорее обанкротят любой банк без ИИ.
Прошло 8 лет (да, 2018 был не вчера). Где российские банки? По идее, должны были улететь в космос. По факту — рост отрицательный.
Зато мы все видели, как топ-игроки скупают всё подряд: Самокат, Кухню на районе, финтех WB, Магнит, аптеки, 2ГИС… И все это — не ради прибыли этих компаний. Ради данных. Ради клиентской базы. Ради воронки.
Я подсматриваю и за другими рынками.
Например, сингапурский TRUST (не путать с нашим скам-банком) сразу стартовал как партнерство продуктового гиганта, профсоюза и финансового института. Без шума. Просто взяли и сделали удобный банк на стыке трех интересов, трех данных, трех огромных организаций.
Ну или возьмите опыт KakaoBank - те вообще за сутки выдали 300 тысяч карт, а сейчас уже половина страны имеет карту KakaoBank.
Короче, как были данные новой нефтью в 2015 году, так и остались.
В 2018 году я впервые попытался собрать МАРСБАНК. Тогда уже было очевидно: банк без экосистемы — это просто дорогой костер для денег.
Экосистема нужна не ради маркетинга, а ради одного — данных для кредитного ИИ. Чтобы модели обучались не на формальных 2-НДФЛ, а на реальных данных, и предсказывали риск дефолта и процентную ставку.
Кстати, сейчас самый лучший скоринг потенциальных заемщиков делает ВТБ на основе WB, так как у WILDBERRIES есть миллиарды данных про каждого из нас + данных бизнеса, именно поэтому WB хочет такси, мессенджер и прочие проекты - для данных.
Поэтому сейчас очевидно: делать банк, чтобы сразу предлагать кредиты молодым людям, вообще не эффективно. От слова «совсем».
Стоимость одобренной
кредитной заявки для банка сейчас около 1500 долларов, а просто заявка по CPA — около 100–200 долларов. Это космические деньги.
Банк без ИИ, без ML и Big Data, и без нормальных данных даже на кредитах не смогут получить прибыль в розничном кредитовании.
Для региональных банков имеет смысл только залоговое кредитование бизнеса, иначе цена заявки улетит в космос, а отсутствие предиктивного скоринга и риск-дефолта скорее обанкротят любой банк без ИИ.
Прошло 8 лет (да, 2018 был не вчера). Где российские банки? По идее, должны были улететь в космос. По факту — рост отрицательный.
Зато мы все видели, как топ-игроки скупают всё подряд: Самокат, Кухню на районе, финтех WB, Магнит, аптеки, 2ГИС… И все это — не ради прибыли этих компаний. Ради данных. Ради клиентской базы. Ради воронки.
Я подсматриваю и за другими рынками.
Например, сингапурский TRUST (не путать с нашим скам-банком) сразу стартовал как партнерство продуктового гиганта, профсоюза и финансового института. Без шума. Просто взяли и сделали удобный банк на стыке трех интересов, трех данных, трех огромных организаций.
Ну или возьмите опыт KakaoBank - те вообще за сутки выдали 300 тысяч карт, а сейчас уже половина страны имеет карту KakaoBank.
Короче, как были данные новой нефтью в 2015 году, так и остались.