Добрый день, страна!

❗️Мы все знаем, что любой вопрос имеет много граней и ответ на вопрос может быть решаемым на конкретном этапе и проблемой в будущем.

Мы тут решили на примере рекламы услуг по "разблокировке счета в банке" в рамках 115-фз написать, что не учел консультант в связи с его узкой специализацией и отсутствием специфических знаний. Сразу оговоримся, что точечную проблему он решил и все описывает и рассказывает верно, но как и в любом вопросе, есть нюансы.

Итак, тема: Как перевести деньги на личную карту и избежать блокировки по 115-ФЗ: реальный опыт ИП

Что мы имели в начале пути:

Запрос от Альфа-Банка.
в рамках исполнения  115-ФЗ от 08.08.2002 года ( по простому - "легализация")

💬Что сделал консультант. Ещё раз повторим, что тут нет ошибки или откровенного развода.

1️⃣ Выяснили причину запроса банка. Проблема возникла вследствие срабатывания стандартного банковского фильтра по признакам незаконного обналичивания, обусловленного большим объёмом переводов на собственный счёт физического лица.

2️⃣ Подготовили полный пакет документов и разъяснений. Важно отметить, что клиенты часто бывают поражены количеством запрашиваемой мною информации сверх того, что требует сам банк. Объясняется это просто: стандартные запросы кредитных организаций имеют универсальный характер и не учитывают особенностей конкретного бизнеса.


📄Наш комментарий: для общего понимания картины мира. Консультант, любой, без статуса адвоката, будет допрошен по обстоятельствам, которые ему могут быть известны. И он расскажет, не сомневайтесь, особенно, когда следователь объяснит, что можно быть свидетелем, а можно соучастником. Ну, а что? Рекламируют все, а нам что?)))

3️⃣

Решили проблему с задержкой ответа на запрос банка. Сбор документации занял на неделю больше отведённого банком срока, поскольку мой клиент активно занимается бизнесом практически круглосуточно и вдобавок является многодетной матерью. Однако благодаря налаженным отношениям с сотрудниками Альфа-Банка и общей ориентации банка на потребности клиентов нам удалось продлить сроки предоставления материалов. Всё это время счёт оставался рабочим, и предприниматель продолжал вести свою деятельность.

📄Наш комментарий: тут много лукавства. Сейчас банки максимально лояльны и "личные" контакты, это скорее рекламный ход. Но, у каждого свои фишки. При этом помните, банк, это максимальная бюрократия, как и суд, поэтому, все просьбы о переносе сроков письменно. Никаких "я по пацански договорился".

4️⃣

После завершения подготовки ответа мы передали в банк следующие материалы: подробное письменное описание бизнеса с детальными комментариями по каждому контракту, подтверждающие документы и даже скриншоты переписки с партнёрами, удостоверяющие действительность деловых отношений. Для некоторых договоров пришлось обратиться к контрагентам с просьбой прислать дополнительные отчёты (при условии конфиденциальности), чтобы ещё убедительнее подтвердить правдивость и коммерческий смысл заключённых сделок.


📄Наш комментарий: пожалуй, этот будет самым важным. Помните, все, что вы передали в банк будет передано и в налоговый орган по запросу ( пока он нужен). Опять же есть нюансы и знание работы некоторых банков, и можем сказать, что не все передадут, но почти все!!  Помните, что все Ваши переписки, более подробные схемы могут быть поданы совсем под другим "соусом"! А так то, все хотели, как лучше.

5️⃣

Результат не заставил себя ждать: буквально на следующий день поступил положительный вердикт от Альфа-Банка.

Вывод консультанта:
Индивидуальному предпринимателю вполне допустимо переводить большую часть своего дохода на личные нужды, если грамотно обосновать этот процесс и убедить банк в прозрачности своей деятельности.

К сожалению, сейчас в сети работает много «бизнес-коучей», которые не рекомендуют переводить больше 30% выручки на счет физического лица, а советуют (естественно за денюшку) пользоваться специально разработанными схемами «легальной оптимизацией», а по-русски: грязной обналичкой через фирмы-помойки. Вот таких ИП ждут неприятности не только от банков, но и от системы ЗСК.


📄Наш комментарий: можете собирать любые пакеты документов, но если налоги не уплачены и не только вами, а всей цепочкой, без учёта любой оптимизации, то к вам придут.  Кто, как и когда, вопрос масштаба оптимизации и потребности в сборе. А вот назначат ли Вас организатором схемы или просто выгодоприобретателем, это вопрос сложный и отвечать на него нужно понимая все нюансы.

#115фз
#легализация
#блокировка_счет