🤔 Что выбрать накопительные счета или фонды ликвидности?
Спойлер — можно пользоваться и теми, и другими. Главное понять, когда и какой применить.
Что такое денежные фонды? Они же фонды ликвидности. Самый популярный из них БПИФ Ликвидность от ВИМ Инвестиции с тикером LQDT. Фонд от ВТБ, поэтому если у вас открыт там брокерский счет, комиссии не будет.
➖ Если упростить, то фонд дает в долг контрагентам под залог ОФЗ. Такой займ проходит примерно по ставке ЦБ. Вот этими-то процентами фонд и делится. Такой механизм исключает риск падения цены, что видно на его графике. Ликвидность хорошая — деньги можно вытащить в любой момент.
➖ Недостаток — сейчас инструмент дает доходность около 14% (после налогов), что не очень интересно, учитывая банковские проценты по накопительным счетам. К тому же, переводить деньги между своими счетами можно без комиссии.
Когда фонды ликвидности могут быть полезны?
1️⃣ Завели деньги на брокерский счет (или облигации погасились), а что купить, не придумали: можно временно припарковать в денежном фонде на срок от 1 месяца.
2️⃣ Если вы исчерпали все приятные бонусы от банков по накопительным счетам, а держать деньги на вкладах для вас неудобно
Как не платить налог по депозитам? Размазать вклады и накопительные счета между близкими. Кроме того, можно воспользоваться кошельком от Финуслуг. Первые 60 дней 15%, потом 13% для сумм от ₽10 тыс. до ₽1,5 млн.
Важно, чтобы вы впервые открыли вклад на платформе с 23.12.23. Проценты начисляются бонусами с конвертацией в рубли. Поэтому налог не взимается. Но деньги в этом случае не застрахованы.
Спойлер — можно пользоваться и теми, и другими. Главное понять, когда и какой применить.
Что такое денежные фонды? Они же фонды ликвидности. Самый популярный из них БПИФ Ликвидность от ВИМ Инвестиции с тикером LQDT. Фонд от ВТБ, поэтому если у вас открыт там брокерский счет, комиссии не будет.
➖ Если упростить, то фонд дает в долг контрагентам под залог ОФЗ. Такой займ проходит примерно по ставке ЦБ. Вот этими-то процентами фонд и делится. Такой механизм исключает риск падения цены, что видно на его графике. Ликвидность хорошая — деньги можно вытащить в любой момент.
➖ Недостаток — сейчас инструмент дает доходность около 14% (после налогов), что не очень интересно, учитывая банковские проценты по накопительным счетам. К тому же, переводить деньги между своими счетами можно без комиссии.
Когда фонды ликвидности могут быть полезны?
1️⃣ Завели деньги на брокерский счет (или облигации погасились), а что купить, не придумали: можно временно припарковать в денежном фонде на срок от 1 месяца.
2️⃣ Если вы исчерпали все приятные бонусы от банков по накопительным счетам, а держать деньги на вкладах для вас неудобно
Как не платить налог по депозитам? Размазать вклады и накопительные счета между близкими. Кроме того, можно воспользоваться кошельком от Финуслуг. Первые 60 дней 15%, потом 13% для сумм от ₽10 тыс. до ₽1,5 млн.
Важно, чтобы вы впервые открыли вклад на платформе с 23.12.23. Проценты начисляются бонусами с конвертацией в рубли. Поэтому налог не взимается. Но деньги в этом случае не застрахованы.