🔝 Свыше 30% на ИИС почти без рисков — реально!
До конца года остается 2 месяца, а значит пора подумать о том, чтобы пополнить ИИС и получить налоговый вычет в следующем году.
🤔 Для кого актуально? Если у вас ИИС-3 или ИИС старого типа, по которому вы получаете вычеты с пополнений.
13% можно вернуть с суммы до ₽400 тыс. Даже если вы только открыли счет, первый вычет можно оформить уже на следующий год. Главное — заплатить государству достаточно налогов. Иначе возвращать просто будет нечего.
Налоговый вычет рассчитывается с совокупных взносов по ИИС и ПДС.
📊 Сравниваем с депозитом. Вычет по ИИС мы получаем не сразу, а только после подачи декларации. К тому же, должно пройти какое-то время, пока налоговая перечислит деньги. То есть примерный срок, начиная с ноября, — 6-9 мес.
➖ Если бы инвестор вложил ₽400 тыс. во вклад под 22% с капитализацией на 9 мес. (270 дней), то получил бы в августе ₽70,8 тыс.
Доходность за период — примерно 24% годовых
➖ Самый простой случай для ИИС: инвестор перечислил ₽400 тыс. на инвестиционный счет и купил денежный фонд LQDT.
Даже если бы ключевая ставка начала резко снижаться в 2025 году — на 2% каждый месяц (до 8% в июле), — в августе доход с учетом налогов по фонду составил бы примерно ₽40 тыс. И не забываем про налоговый возврат в ₽52 тыс.
Итого — ₽92 тыс., доходность за период — 31% годовых
💸 Что можно еще купить на счет в зависимости от ваших аппетитов к риску?
1️⃣ На срок до года:
➖ фонды ликвидности
➖ облигации ЕвроХим МХК АО БО-001Р-08 (RU000A101LJ0)
➖ ДОМ.РФ АО 001P-15R (RU000A1065K2)
2️⃣ На срок свыше 1 год:
➖ из акций наши фавориты: ТКС Холдинг (TCSG), Яндекс (YDEX), Позитив (POSI), Лукойл (LKOH). Подробнее расписали в IF Stocks.
А также X5 Group (FIVE), торги по которой должны начаться в начале 2025 года.
➖ из облигаций: надежные корпораты с доходностью выше ОФЗ: ВЭБ.РФ ПБО-001Р-19 (RU000A101TB0), флоатер АО Авто Финанс Банк БО-001Р-12 (RU000A108RP9).
Еще больше облигаций можно найти на канале IF Bonds.
@InvestFuture
До конца года остается 2 месяца, а значит пора подумать о том, чтобы пополнить ИИС и получить налоговый вычет в следующем году.
🤔 Для кого актуально? Если у вас ИИС-3 или ИИС старого типа, по которому вы получаете вычеты с пополнений.
13% можно вернуть с суммы до ₽400 тыс. Даже если вы только открыли счет, первый вычет можно оформить уже на следующий год. Главное — заплатить государству достаточно налогов. Иначе возвращать просто будет нечего.
Налоговый вычет рассчитывается с совокупных взносов по ИИС и ПДС.
📊 Сравниваем с депозитом. Вычет по ИИС мы получаем не сразу, а только после подачи декларации. К тому же, должно пройти какое-то время, пока налоговая перечислит деньги. То есть примерный срок, начиная с ноября, — 6-9 мес.
➖ Если бы инвестор вложил ₽400 тыс. во вклад под 22% с капитализацией на 9 мес. (270 дней), то получил бы в августе ₽70,8 тыс.
Доходность за период — примерно 24% годовых
➖ Самый простой случай для ИИС: инвестор перечислил ₽400 тыс. на инвестиционный счет и купил денежный фонд LQDT.
Даже если бы ключевая ставка начала резко снижаться в 2025 году — на 2% каждый месяц (до 8% в июле), — в августе доход с учетом налогов по фонду составил бы примерно ₽40 тыс. И не забываем про налоговый возврат в ₽52 тыс.
Итого — ₽92 тыс., доходность за период — 31% годовых
💸 Что можно еще купить на счет в зависимости от ваших аппетитов к риску?
1️⃣ На срок до года:
➖ фонды ликвидности
➖ облигации ЕвроХим МХК АО БО-001Р-08 (RU000A101LJ0)
➖ ДОМ.РФ АО 001P-15R (RU000A1065K2)
2️⃣ На срок свыше 1 год:
➖ из акций наши фавориты: ТКС Холдинг (TCSG), Яндекс (YDEX), Позитив (POSI), Лукойл (LKOH). Подробнее расписали в IF Stocks.
А также X5 Group (FIVE), торги по которой должны начаться в начале 2025 года.
➖ из облигаций: надежные корпораты с доходностью выше ОФЗ: ВЭБ.РФ ПБО-001Р-19 (RU000A101TB0), флоатер АО Авто Финанс Банк БО-001Р-12 (RU000A108RP9).
Еще больше облигаций можно найти на канале IF Bonds.
@InvestFuture