Мысли-НеМысли

В 2023 году доля многодетных семей в России, имеющих кредиты, увеличилась до 67%, что на 8% больше, чем в предыдущем году, по данным мониторинга Института социальной политики НИУ ВШЭ. В то время как для семей с одним или двумя детьми этот показатель снизился. Согласно исследованию, семьи с детьми чаще сталкиваются с финансовыми трудностями, включая невозможность копить или позволить себе отдых и лечение, но отмечают улучшение своего благосостояния по сравнению с прошлым годом.

Не наблюдается ухудшение платежной дисциплины среди семей с детьми, даже несмотря на увеличение доли кредитов. Юлия Островская из Института социологии РАН предполагает, что рост кредитования среди многодетных связан с льготной ипотекой и использованием средств материнского капитала, что также могло повлиять на улучшение условий жизни и повысить общее удовлетворение жизнью.

Совет директоров Банка России 26 июля 2024 года повысил ключевую ставку на 200 б.п., до 18% годовых. Инфляция значительно выше прогноза, внутренний спрос опережает предложение. Для снижения инфляции нужно ужесточить денежно-кредитную политику. Банк России может снова повысить ставку на ближайших заседаниях. Прогноз инфляции на 2024 год повышен до 6,5–7,0%, в 2025 году снизится до 4,0–4,5% и будет около 4% в дальнейшем.

Во II квартале 2024 года рост цен с учетом сезонности составил 8,6% в пересчете на год после 5,8% в предыдущем квартале. Устойчивое инфляционное давление возросло, и базовая инфляция выросла до 9,2% после 6,8%. Годовая инфляция увеличилась с 8,6% в июне до 9,0% на 22 июля, включая индексацию тарифов на коммунальные услуги. Инфляционные ожидания населения и участников финансового рынка продолжили расти, а ценовые ожидания предприятий остались высокими. Повышенные инфляционные ожидания усиливают инерцию инфляции.

Во II квартале 2024 года российская экономика быстро растет. Потребительская активность остается высокой благодаря росту доходов и уверенным настроениям. Инвестиционный спрос поддерживается бюджетными стимулами и высокими прибылями компаний. Дефицит трудовых ресурсов растет, что увеличивает издержки компаний и усиливает инфляцию. Денежно-кредитные условия ужесточаются: ставки денежного рынка, доходности ОФЗ, кредитные и депозитные ставки выросли. Высокие ставки поддерживают сбережения, но не сильно сдерживают кредитование. Во II квартале 2024 года кредитная активность была высокой в обоих сегментах.

Рост ставок денежного рынка и доходностей ОФЗ приведет к дальнейшей подстройке кредитных и депозитных ставок. Денежно-кредитная политика увеличит норму сбережения и сбалансирует рост кредитования. В розничном сегменте условия ужесточатся из-за отмены льготной ипотеки и макропруденциальных мер.

На среднесрочном горизонте баланс рисков для инфляции смещен в сторону проинфляционных. Риски связаны с внешней торговлей, инфляционными ожиданиями и отклонением экономики от сбалансированного роста. Дезинфляционные риски связаны с замедлением роста внутреннего спроса.

Банк России предполагает неизменность бюджетной политики в 2024 году и далее. Изменения могут потребовать корректировки денежно-кредитной политики.

Следующее заседание по ключевой ставке запланировано на 13 сентября 2024 года.

Минфин определит финальные параметры федерального инвестиционного налогового вычета (ФИНВ) осенью после обсуждений с бизнесом, заявил замминистра финансов Алексей Сазанов на конференции Ассоциации европейского бизнеса.

«‎Исходя из утвержденной предельной суммы расходов на ФИНВ также предстоит определиться, как ее распределять – предоставлять этот инвестиционный стимул бизнесу по широкому кругу отраслей и соответственно в меньшем размере, или сосредоточить поддержку на стратегических отраслях и предоставлять за счет этого больший объем софинансирования», – заявил Сазанов.

Сазанов сообщил, что вопрос распределения еще обсуждается с бизнесом. Он отметил, что хотя параметры ФИНВ еще не утверждены, министерство решило установить единые правила для определения налогоплательщиков, имеющих право на инвествычет.

Ранее стало известно, что Минэк пересмотрел концепцию ФИНВ. Механизм позволяет сбалансировать рост налога на прибыль для компаний с 20 до 25%. Ведомство предложило предоставлять вычет широкому кругу участников, независимо от целей их капвложений.

Китайские банки начинают делить юани на «чистые» и «грязные», связанные с Россией. Это осложняет работу российских импортеров.

Некоторые банки отказываются принимать юани, купленные на Мосбирже после санкций США. При этом банкам не нравится любой российский след.

В Китае некоторые банки отказываются от операций с юанями, если подозревают сделки с Россией. Вопрос обсуждают в финансовых и юридических кругах.

Узнать место покупки юаней банки не могут, но отслеживают историю расчетов, чтобы проверить, не указывает ли она на Россию. Скорее всего, в ближайшее время банки начнут запрашивать доказательства покупки валюты на разрешенных площадках.

Деление на «чистые» и «грязные» юани стало особенно заметно после санкций против Мосбиржи. Китайский бизнес стремится минимизировать санкционные риски, так как торговля с США и Евросоюзом для него важнее. Банки КНР под вниманием западных регуляторов, что заставляет их не идти навстречу российским организациям.

Эксперты советуют бизнесу открывать офисы в Китае или использовать клиринг и неттинг для взаимозачетов. Оба метода уже эффективны. Также можно использовать юани от торговли с Африкой или Латинской Америкой для оплаты китайского импорта.

Дефицит юаней преодолевается через Среднюю Азию, где банки конвертируют валюты. Но этот метод дорог и сопряжен с проблемами.

Государственный долг США достиг критического уровня, и обслуживание этого долга требует значительных расходов. Об этом в своем аккаунте в социальной сети X заявил Илон Маск, американский миллиардер и основатель компаний Tesla и SpaceX.

Маск реагировал на публикацию Билли Маркуса, сооснователя криптовалюты Dogecoin, который поделился статьёй с данными о том, что в этом году на выплаты процентов по государственному долгу США будет потрачено 1,14 триллиона долларов, что составляет 76% от всех собранных подоходных налогов.

Иронично комментируя ситуацию, Маск выразил «радость» от того, что три четверти его подоходного налога идут на покрытие процентов за прошлые ошибки правительства, намекая на неэффективное управление государственными финансами.

В преддверии второго чтения законопроекта о регулировании майнинга в России из документа будет исключен запрет на оборот криптовалют. Об этом сообщил заместитель председателя комитета Госдумы по информационной политике, информационным технологиям и связи Антон Горелкин.

Горелкин уточнил, что после обсуждения в комитете ГД по финансовому рынку, удалось добиться отмены спорной нормы, которая вызывала серьезные опасения среди участников рынка. Таким образом, организация обращения криптовалют в России будет разрешена. Вместе с тем, в законопроект будут внесены поправки, сохраняющие запрет на рекламу цифровых валют, но эта норма будет перенесена в закон «О рекламе».

Госдума приняла законопроект, регулирующий оборот криптовалют в России. Согласно новым правилам, майнеры должны будут регистрировать добытые монеты и уплачивать налоги, точные параметры которых определит правительство позднее. Также законопроект предоставляет правительству возможность запретить майнинг в определённых регионах страны по причинам, таким как энергодефицит.

В дополнение, из законопроекта к второму чтению планируется исключить запрет на рекламу криптовалют и связанного с ними бизнеса. Закон предполагается ввести в действие с 1 сентября текущего года.

Количество покупок на Ozon в малых городах выросло почти в 4 раза, сообщает Lenta.ru. С развитием логистики и расширением сети ПВЗ выход на маркетплейсы стал доступнее и для продавцов из небольших населенных пунктов.

Таким образом, количества предпринимателей на маркетплейсе выросло на 85%, по сравнению с 2022 году. Обороты у продавцов из городов до 10 тысяч жителей увеличились в 2,4 раза, а продаваемый ими ассортимент товаров вырос на 68%.

Однако потенциал роста онлайн-коммерции остается также и в крупных городах, где онлайн-покупки у многих вошли в привычку и стали распространенным потребительским поведением. На это указывает и увеличения числа заказов в мегаполисах - Ozon показал рост числа заказов из крупных городов в 2,4 раза год к году.

С 25 июля российские банки могут блокировать переводы получателям из базы мошенников.

Закон, обязывающий банки проверять получателей платежей на причастность к мошенничеству, был принят из-за роста случаев обмана. Центробанк создал базу сомнительных реквизитов и обязал банки возвращать клиентам средства, переведенные на счета мошенников.

Число оснований для признания перевода сомнительным выросло: нехарактерная активность, долгие разговоры и множество СМС от незнакомых абонентов. Введен двухдневный период охлаждения, в течение которого банк не переведет деньги на сомнительный счет, а клиента уведомят.

Если перевод попал под блокировку, следует обратиться к банку, а если ваши реквизиты попали в мошенническую базу, необходимо обжаловать это решение в суд.

Новые правила, обязывающие банки проверять переводы и возвращать украденные деньги, усложнят жизнь мошенникам, но не станут панацеей. Если счета мошенника нет в базе ЦБ, он сможет продолжать деятельность.

Непростые денежно-кредитные условия в России заставляют банки ужесточать борьбу за клиентов. Представители крупных кредитных организаций отмечают, что для конкурентоспособности банки должны успевать за технологическим развитием и удовлетворять потребности клиентов, которые интересуются инструментами для роста доходности.

Барьеры для движения средств россиян между банками минимизированы. С 1 мая бесплатны переводы до 30 миллионов через Систему быстрых платежей на свои счета в разных банках.

Банки снова начали расширять офисную сеть. По данным Банка России, впервые за десять лет количество допофисов выросло на 1,2% до 24 518. Общее число подразделений увеличилось на 1%, хотя в 2022 году снизилось на 6,4%. Открываются маленькие «смарт-офисы» с ИИ и биометрией в «безбумажном» формате.

Многие кредитные организации стараются «перекупить» вкладчиков, повышая ставки. Конкуренция усиливается из-за участия крупных маркетплейсов с собственными банками, предлагающими скидки при оплате их картами.

В России, несмотря на значительный рост инфляции к середине лета, который достиг 9%, существуют все предпосылки для её стабилизации благодаря решительным действиям Центрального банка. Рост цен на различные товары и услуги, включая электронику, одежду, авиабилеты и ЖКХ, обусловлен дисбалансом спроса и предложения. Как отмечает профессор Алексей Зубец из Финансового университета при Правительстве РФ, "денег у людей много, а товаров на полках мало".

Согласно данным Росстата, годовая инфляция за первую неделю июля составила 9,22%, а исследование "Ромир" показывает, что расходы семей на продукты и товары повседневного спроса выросли на 25,1% по сравнению с прошлым годом. Эти данные подчеркивают активность потребительского спроса. Однако Центральный банк России, демонстрируя решимость в борьбе с инфляцией, планирует принять меры по ужесточению монетарной политики, включая возможное повышение процентных ставок, что должно помочь сдержать дальнейший рост цен.

Президент РФ Владимир Путин утвердил перечень поручений по итогам ПМЭФ, часть из них касаются льготной семейной ипотеки. Документ опубликован на сайте Кремля.

Правительству РФ поручено установить особые условия льготной ипотеки для семей с детьми.

Кредиты на жилье в регионах РФ с низким строительством и в малых городах для семей с двумя и более детьми, из которых двое младше 18 лет, должны предоставляться по ставке не более 6% годовых на весь срок.

Также будет возможность взять льготную ипотеку на строительство домов в любом регионе страны. Поручение выполнить к 15 августа 2024 года.