Кредит или свои? Главные отличия коммерческой ипотеки от прямых инвестиций в недвижимость.
Покупка коммерческой недвижимости — большое решение.
Рассмотрим два пути: коммерческую ипотеку (кредит) и прямые инвестиции (свой капитал).
Коммерческая ипотека
➕ Сохранение оборотного капитала
➕ Возможность купить больше, чем позволяют свои средства
➕ Налоговые вычеты, проценты по ипотеке могут быть учтены в расходах для снижения налогов (для юрлиц на ОСНО и ИП на ОСНО в РФ)
➖ Переплата по % отсекает проекты которые с более низкой доходностью
➖ Первоначальный взнос, обычно от 20-30% и выше, иногда до 40-50%
➖ Объект в залоге у банка (нужно даже перепланировки согласовывать)
➖ Сроки кредитования короче, чем по жилой ипотеке (обычно 5-15 лет), что означает высокие ежемесячные платежи
Прямые инвестиции
➕ Объект сразу ваш, без долгов и согласований с банком
➕ Нет переплат, не платите проценты
➕ Весь доход от объекта остается у вас
➖ Большая сумма выводится из оборота
➖ Нужны значительные собственные средства
➖ Все средства сосредотачиваются в одном активе
📌 Важно: с точки зрения определения эффективности вложения, даже если вы вкладываетесь своими денежными средствами нужно учитывать стоимость ресурсов! Просто в случае с кредитом - это фактические расходы, при покупке за собственные средства - это альтернативные инвестиции (сколько бы заработали вложив в сравнимый актив со стабильным доходом).
На мой взгляд: наличие собственных средств вовсе не исключает привлечение кредита, этот вариант мы всегда просчитываем.
Что выбрать?
Выбор зависит от вашей финансовой ситуации и стратегии:
✔️ Если покупаете для быстрой перепродажи — то ипотека не подойдет
✔️ Если берете себе как рантье — то ипотека подойдет если арендный платеж превышает платеж по кредиту
✔️ Если % ставка слишком высокая чтоб брать в долгосрок - свои.
✔️ Если вам не нравится возиться с документами или согласовывать любые изменения по объекту — собственные средства.
Мы еще будем возвращаться к теме выбора и эффективности. Оставайтесь с нами, подпишитесь если еще это не сделали - @renta_x 🔔
Покупка коммерческой недвижимости — большое решение.
Рассмотрим два пути: коммерческую ипотеку (кредит) и прямые инвестиции (свой капитал).
Коммерческая ипотека
➕ Сохранение оборотного капитала
➕ Возможность купить больше, чем позволяют свои средства
➕ Налоговые вычеты, проценты по ипотеке могут быть учтены в расходах для снижения налогов (для юрлиц на ОСНО и ИП на ОСНО в РФ)
➖ Переплата по % отсекает проекты которые с более низкой доходностью
➖ Первоначальный взнос, обычно от 20-30% и выше, иногда до 40-50%
➖ Объект в залоге у банка (нужно даже перепланировки согласовывать)
➖ Сроки кредитования короче, чем по жилой ипотеке (обычно 5-15 лет), что означает высокие ежемесячные платежи
Прямые инвестиции
➕ Объект сразу ваш, без долгов и согласований с банком
➕ Нет переплат, не платите проценты
➕ Весь доход от объекта остается у вас
➖ Большая сумма выводится из оборота
➖ Нужны значительные собственные средства
➖ Все средства сосредотачиваются в одном активе
📌 Важно: с точки зрения определения эффективности вложения, даже если вы вкладываетесь своими денежными средствами нужно учитывать стоимость ресурсов! Просто в случае с кредитом - это фактические расходы, при покупке за собственные средства - это альтернативные инвестиции (сколько бы заработали вложив в сравнимый актив со стабильным доходом).
На мой взгляд: наличие собственных средств вовсе не исключает привлечение кредита, этот вариант мы всегда просчитываем.
Что выбрать?
Выбор зависит от вашей финансовой ситуации и стратегии:
✔️ Если покупаете для быстрой перепродажи — то ипотека не подойдет
✔️ Если берете себе как рантье — то ипотека подойдет если арендный платеж превышает платеж по кредиту
✔️ Если % ставка слишком высокая чтоб брать в долгосрок - свои.
✔️ Если вам не нравится возиться с документами или согласовывать любые изменения по объекту — собственные средства.
Мы еще будем возвращаться к теме выбора и эффективности. Оставайтесь с нами, подпишитесь если еще это не сделали - @renta_x 🔔