🆕🆕 С сегодняшнего дня (1 октября) начинают действовать новые правила выдачи льготной ипотеки по семейной программе.
Теперь условия выдачи таких кредитов напрямую зависят от количества детей в семье.
✔️Ставки и максимальные объемы кредитов для всех регионов, кроме Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей, составят:
· При наличии 5 и более детей — 2% годовых, до 10 млн рублей.
· 4 детей — 4% годовых, до 10 млн рублей.
· 3 детей — 6% годовых, до 10 млн рублей.
· 2 детей — 8% годовых, до 8 млн рублей.
· 1 ребенка — 10% годовых, до 6 млн рублей.
✔️Для столичных регионов (Москва, Санкт-Петербург, Московская и Ленинградская области):
· 5 и более детей — 4% годовых, до 18 млн рублей.
· 4 ребенка — 6% годовых, до 18 млн рублей.
· 3 ребенка — 8% годовых, до 18 млн рублей.
· 2 ребенка — 10% годовых, до 15 млн рублей.
· 1 ребенок — 12% годовых, до 12 млн рублей.
🟥🟥 Максимальный срок субсидирования льготной ставки — 15 лет.
✔️Применяется принцип «одна семья — одна льготная ипотека».
✔️Покупка вторичного жилья разрешена только в населенных пунктах, где за год строится не более двух новых многоквартирных домов. При этом объект не должен быть аварийным и старше 20 лет
🔴 Эффект от реформы оценивает директор по рейтингам кредитных институтов «Эксперт РА» Екатерина Щурихина:
Как скажутся изменения на общем объеме долговой нагрузки заемщиков?
Дополнительное давление на уровень долговой нагрузки окажет одновременное сокращение срока кредитования по льготной ставке. При этом часть из них с учетом действующих макропруденциальных лимитов перестанут соответствовать требованиям банков по ПДН. В таких случаях для соответствия риск-политикам банков клиенты будут вынуждены выбирать жилье более низкого ценового сегмента, в более удаленной локации или меньшей площади, либо вносить существенный первоначальный взнос (от 40-50%).
Возможно ли снижение ставки по семейной ипотеке по новым условиям?
Также будет возможность сохранить ставку на уровне 6% при индивидуальном строительстве жилого дома с применением механизма эскроу счетов. Плюс сохранится возможность получить кредит под 6% по уже одобренным заявкам, если сделка будет оформлена в установленный банком срок.
Сохранение льготной ставки в 6% на строительство ИЖС может быть связано с необходимостью поддержать объемы ввода жилья на фоне его снижения застройщиками из-за сжатия спроса вследствие высоких ставок в экономике. В этой связи можно ожидать рост спроса на ИЖС, особенно в регионах с традиционно высоким интересом граждан к строительству собственных жилых домов (Московская и Ленинградская области, южные регионы РФ).
Как изменения повлияют на объем выдач ипотеки?
Снижение произойдёт как из-за ужесточения условий, так и вследствие того, что часть спроса с опережением реализовалась до вступления в силу изменений. При этом в октябре выдачи еще могут поддерживаться за счет одобренных до 1 октября заявок по прежним условиям.
Адаптация заемщиков к новым условиям и частичное восстановление спроса на «Семейную ипотеку» возможны в начале 2027 года. При этом даже с учетом повышения ставок для большинства категорий заемщиков данная программа останется выгоднее рыночных предложений как минимум в ближайшие 1-1,5 года.
UPD в 14.15: Кабмин оценит влияние обновленной программы и при необходимости проведет ее новую донастройку, сообщил вице-премьер РФ Марат Хуснуллин.
#экспертиза
#льготная_ипотека
💬 Эксперт РА в МАКС
💬 Эксперт РА в Telegram
Теперь условия выдачи таких кредитов напрямую зависят от количества детей в семье.
✔️Ставки и максимальные объемы кредитов для всех регионов, кроме Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей, составят:
· При наличии 5 и более детей — 2% годовых, до 10 млн рублей.
· 4 детей — 4% годовых, до 10 млн рублей.
· 3 детей — 6% годовых, до 10 млн рублей.
· 2 детей — 8% годовых, до 8 млн рублей.
· 1 ребенка — 10% годовых, до 6 млн рублей.
✔️Для столичных регионов (Москва, Санкт-Петербург, Московская и Ленинградская области):
· 5 и более детей — 4% годовых, до 18 млн рублей.
· 4 ребенка — 6% годовых, до 18 млн рублей.
· 3 ребенка — 8% годовых, до 18 млн рублей.
· 2 ребенка — 10% годовых, до 15 млн рублей.
· 1 ребенок — 12% годовых, до 12 млн рублей.
🟥🟥 Максимальный срок субсидирования льготной ставки — 15 лет.
✔️Применяется принцип «одна семья — одна льготная ипотека».
✔️Покупка вторичного жилья разрешена только в населенных пунктах, где за год строится не более двух новых многоквартирных домов. При этом объект не должен быть аварийным и старше 20 лет
🔴 Эффект от реформы оценивает директор по рейтингам кредитных институтов «Эксперт РА» Екатерина Щурихина:
Как скажутся изменения на общем объеме долговой нагрузки заемщиков?
Увеличение ставок по «Семейной ипотеке», особенно для категории семей с одним ребенком, на которых в России приходится более половины от общего числа семей с детьми, приведет к значимому увеличению долговой нагрузки.
Дополнительное давление на уровень долговой нагрузки окажет одновременное сокращение срока кредитования по льготной ставке. При этом часть из них с учетом действующих макропруденциальных лимитов перестанут соответствовать требованиям банков по ПДН. В таких случаях для соответствия риск-политикам банков клиенты будут вынуждены выбирать жилье более низкого ценового сегмента, в более удаленной локации или меньшей площади, либо вносить существенный первоначальный взнос (от 40-50%).
Возможно ли снижение ставки по семейной ипотеке по новым условиям?
Снижение ставки по «Семейной ипотеке» будет возможно при рождении каждого следующего ребенка – именно стимул к повышению рождаемости при повышении адресности программы был заложен в данных изменениях.
Также будет возможность сохранить ставку на уровне 6% при индивидуальном строительстве жилого дома с применением механизма эскроу счетов. Плюс сохранится возможность получить кредит под 6% по уже одобренным заявкам, если сделка будет оформлена в установленный банком срок.
Сохранение льготной ставки в 6% на строительство ИЖС может быть связано с необходимостью поддержать объемы ввода жилья на фоне его снижения застройщиками из-за сжатия спроса вследствие высоких ставок в экономике. В этой связи можно ожидать рост спроса на ИЖС, особенно в регионах с традиционно высоким интересом граждан к строительству собственных жилых домов (Московская и Ленинградская области, южные регионы РФ).
Как изменения повлияют на объем выдач ипотеки?
По нашим оценкам, в 4 квартале 2026-го объемы выдач «Семейной ипотеки» просядут на 30-40% по сравнению со средними значениями первых 9 месяцев года.
Снижение произойдёт как из-за ужесточения условий, так и вследствие того, что часть спроса с опережением реализовалась до вступления в силу изменений. При этом в октябре выдачи еще могут поддерживаться за счет одобренных до 1 октября заявок по прежним условиям.
Адаптация заемщиков к новым условиям и частичное восстановление спроса на «Семейную ипотеку» возможны в начале 2027 года. При этом даже с учетом повышения ставок для большинства категорий заемщиков данная программа останется выгоднее рыночных предложений как минимум в ближайшие 1-1,5 года.
UPD в 14.15: Кабмин оценит влияние обновленной программы и при необходимости проведет ее новую донастройку, сообщил вице-премьер РФ Марат Хуснуллин.
#экспертиза
#льготная_ипотека
💬 Эксперт РА в МАКС
💬 Эксперт РА в Telegram