💎ФинВам

​​Объемы ипотечного кредитования

Недавно вышла новость от НБУ про обьемы и структуру выданных ипотек.

Интересные поинты:
- в Киеве одном выдали 1.4 млрд грн, а по всей Украине без учета Киева 2.4 млрд
- первичка привлекает от 10 до 15% из месяца в месяц, а все остальное - это вторичное жилье
- в 2020 году выдано на 36% денег под ипотеки больше чем в 2019 году
- 88% сделок пришлось на 5 банков
- средняя сумма займа на человека составила 663 тыс грн, а годом ранее она была равна 516 тыс грн (для вторички, которой больше в структуре)
- средняя ставка ипотечного кредита на вторичке составила 14% годовых и 16.9% для вторички

Количество договоров - это просто капля в море, про массовость говорить не приходится. Да и крупные банки, вероятно, выдают лишь из под палки, ибо проще получить рефинансирование НБУ под 6% и на них купить у того же государства ОВГЗ под процент выше.

Тем не менее, прежде чем думать о кредитах, напомню, что надо считать по правилу сложного процента размер переплаты. Например, если Федя берет у банка 1 млн грн под 16.9% на 20 лет, то...
- с аннуитетом он вернет 2.98 млн грн за это время
- без аннуитета вернет 2.4 млн грн

Таким образом, Федя получит 1 квартиру, а выплатит банкам сумму равнозначную еще 1.4-2 квартирам.

Но на днях объявили о программе выдаче ипотечных займов под 7%. Поможет ли это? В следующем посте разберем.

@FinVam Глупость в тренде для масс, не будь в тренде.

​​👍 Увеличили лимиты для инвестирование за рубеж и перевода на личные счета

Такую радостную новость вчера сбросил участник @FinancesUA. НБУ поднял лимит с 100 тыс евро в год до 200 тыс евро в год.

Теперь легальные деньги, с подтвержденным источником происхождения, можно перевести на свой личный счет в зарубежном банке; можно отправить одному из зарубежных брокеров (например, Interactive Brokers и поменьше) и купить акции, облигации; можно закинуть в установной капитал зарубежного юридического лица; застраховать свою жизнь; дать взайм нерезиденту.

Данную новость опубликовал НБУ и заодно дал статистику по выведенным из Украины средствам в 2020 году физлицами в рамках е-лимита. Вывели 274 млн евро. Это с учетом того, что был локдаун с марта и попасть в ЕС было невозможно для открытия счетов. Это либо счета открытые заранее, либо отток средств иностранным брокерам. В 2019 году было выведено 138 млн евро. Таким образом, за год прирост оттока ровно в 2 раза.

@FinVam

​​🧞‍♂️ Бюджет Украины 2021. Будет ли расти курс и будет ли инфляция?

Краткий ответ на оба вопроса - да, будет. Ниже будет вводная дающая ответ на вопрос “почему”?

У бюджета есть доходная и расходная часть.

🔹 Доходная - это поступления в виде налогов, сборов, акцизов, рента за добычу полезных ископаемых, штрафы, взыскания, займы (привет МВФ), продажа государственных предприятий, безвозвратная помощь. Львиная доля денег - это наши с вами деньги, которые мы платим в виде налогов и сборов. Не забывайте, что есть НДС который платите в супермаркетах (20%), таможенные пошлины и т.д.

🔹 Расходная часть - это зарплаты миллионам госчиновникам, пенсии при солидарной системе, образование, медицина, военные расходы и т.п.

Что у нас происходило последние 10 лет? Расходы бюджета всегда превышали доходы! Это называется дефицит бюджета. Ситуация такая же, если бы вы получали 100 тыс грн в год, а тратили 105 тыс грн. Деньги из воздуха не возьмутся, так как такое возможно?

Есть несколько вариантов перекрыть эту дырку и получить “денег сверху”:
🔅 Налоговое покрытие. Увеличить налоги чтобы увеличить поступления. Логично, но ряд драконовских налогов и сборов отменили. Отменили и шаги, которые могли бы привести к увеличению сборов, например, РРО.
🔅 Секвестирование бюджета. Взять и уменьшить расходы на силовиков или меньше денег на Верховную Раду тратить. Не в стиле выбранных слуг.
🔅 Эмиссия. Просто напечатаем деньжат.

Угадайте по какому сценарию пойдем? Ни налогового покрытия, ни секвестирования не наблюдается. Остается эмиссия, т.е. печать денег. Печать денег - это инфляция и рост цен в гривне. Не замечали, что каждый год все в гривне дорожает? Пропорционально росту цен и инфляции растет и курс доллара, как следствие. Гривна обесценивается.

Насколько обесценится? Фактический дефицит в 2020 году с января по октябрь составил 86 млрд грн. На 2021 запланирован дефицит в 246 млрд грн (5.5% от ВВП) и курс 29.1 грн за доллар. Вообще, обратите внимание на график на минфине, либо картинку ниже…

@FinVam. Глупость в тренде для масс. Не будь в тренде.

​​🌀 Украина хочет открыть финансовую отчетность компаний.

Появился проект Кабмина в котором предлагается сделать финансовую отчетность компаний открытой. Если этот проект примут, то любой желающий сможет получить финансовую отчетность любой компании, от ТОВок до благотворительных организаций и ГОшек.

А что по миру? В некоторых высокоразвитых странах отчетность действительно открыта, а в некоторых - нет. В USA отчетность открыта лишь для публичных компаниях. Стоит ли упоминать, что любые деньги любят тишину, особенно большие?

Так что хорошего и плохого?

✅ Проводить анализ конкурентов станет проще, если они не плодят структуру дабы размазывать и скрывать отчетность.
✅ Станет проще определить мошеннические компании.
✅ Повысит прозрачность.
⛔️ Проводить анализ будут и ваши конкуренты.
⛔️ Мошенники, нечестные лица и госчиновники получат еще больше данных и еще больше инструментов для обогащения.
⛔️ Без устранения проблем с судебной системой и разгулом ДПС, жизнь среднего и крупного бизнеса усложняется. Напомню, что ответственность из чиновников никто не несет за свои случайные или преднамеренные действия.
⛔️ Преимущество у белого бизнеса тает на глазах и те кто пытается уменьшить базу налогообложения и меньше светится будет в еще большем выигрыше. Короче, нет стимуляции белого бизнеса, есть стимуляция уходить в тень.
⛔️ На дворе Covid, предприниматели страдают от локдауна и не получают помощь от государства. Им сразу и РРО на голову, и изменение налогового законодательства, и КиК, и открытые реестры. Как бы корова не перестала молоко давать...


@FinVam. Будь умнее.

​​Как обманывают на Black Friday

Сегодня черная пятница по всему миру, а в понедельник будет киберпонедельник. В этот день многие покупают товары с целью сэкономить. Траты в этот день по всему миру превышают $5 млрд долларов! Но исследования показывают, что большинство таких “супер” предложений - это банальный обман.

☢️ По результатам разных исследований, скидочные цены не ниже обычных цен, а порой даже выше. Наблюдались одни и те же товары на протяжении 6 месяцев до черной пятницы и 6 месяцев после черной пятницы.
☢️ В аукционе обмана берут участие как мелкие вендоры, так и Amazon. В Amazon 57% наблюдаемых товаров были дешевле за некоторое время до черной пятницы.
☢️ Средний показатель по больнице: 85% наблюдаемых товаров были дешевле до или после черной пятницы.
☢️ Мошенники активно размещают рекламу в Facebook, Instagram, Google Ads и продают несуществующие товары, растворяясь после продажи. Люди ведуться на низкую цену и прикрытие черной пятницей.
☢️ Часто обман заключается еще и в том, что цена указывается с примечанием мелким шрифтом, что действует если купить несколько одинаковых товаров или если чек больше чем определенная сумма.

Как защитится?

🔹 Составьте заранее список пожеланий и посмотрите какие цены на товар были ранее.
🔹 Если упустили этот момент, то есть замечательный hotline.ua, где у каждого товара выводится динамика цен.
🔹 Если покупаете в США/ЕС/Великобритании, то есть похожие ресурсы (camelcamelcamel.com для Amazon, pricespy.co.uk для Великобритании, pricerunner.com).
🔹 Читайте и спрашивайте про условия продажи.
🔹 Погуглите другие предложения, посмотрите в интернете цены на тот же Black Friday.
🔹 Если магазин неизвестен, то поищите о нем отзывы.

Не будьте в тренде. @FinVam, алмаз средь каловых масс.

​​😭 Приват поднял комиссию за переводы по реквизитам у физлиц: маленькая сноска ценой в 0.5%.

Эти вопросы настолько часто звучали в различных группах и в @FinancesUA, что решил вынести в отдельный пост-предупреждение.

☀️ Было.

Используя SendMoney от Приватбанка или Приват24 можно было пополнить карту другого банка заплатив 0.5%. Надеюсь не станет новостью для подписчиков, что любая карта привязывается к счету в банке, потому можно было не платить процент и перевести деньги по реквизитам на счет в другом банке. Комиссия за такой перевод была фиксированной и составляла несколько грн (вроде как 3, но я не использовал давно и не скажу точную сумму). Ну а так как карта привязана к счету, то деньги становились доступны на карте стороннего банка. Profit! Так делали с тем же monobank.

🌧 Стало.

Переводы с карты на карту остались с 0.5% комиссией, а переводы по реквизитам теперь тарифицируются тоже по 0.5%. Этот тариф внесли маленькой серой сноской “Платіж для поповнення карток/поточних рахунків фіз. осіб інших банків – за реквізитами (через IBAN-рахунок). Комісія становить 0,5% (min 5 грн).”

☀️ Не касается переводов со счетов ФОП!

Провел сегодня перевод, могу подтвердить, что свои средства с ФОП счета можно перевести по реквизитам на счет физлица в другом банке (том же mono) c комиссией в 3грн. Я ранее видел новость про 2 грн, но прикреплю выписку и 2 грн нет. Так что с ФОП пока не могут содрать, можете пользоваться. Еще раз подчеркну, это касается переводов с ФОП счета! Если деньги перекинуть на карту/счет физлица, то перевод будет стоить 0.5%.

😵 Какого &#^?

Приватбанк давно движется в сторону отстаивания своей монополии и вводит заградительные тарифы дабы деньги не уплывали со счетов. Я вижу логику Привата так: человек дальше пользуется Приватом и его инфраструктурой, например, если не умеет перейти на другой банк или ему лень, но при попытке соскочить или распределить потоки начнет человека жестко доить. Такие платежи технически почти ничего не стоят. У того же monobank переводы что на карты, что по реквизитам 0 грн.

@FinVam

​​🔥 Банковскую тайну пустили под нож, а налоговой дали еще больше возможностей для злоупотреблений

Не перестаю удивляться с какой скоростью вносят и рассматривают законопроекты, создавая не то что давление, а кидая железобетонный блок на голову налогоплательщикам.

Только в этом году...

1️⃣ Ввели новые правила финмона. Да не просто ввели, а банки полным ходом спрашивают про происхождение средств, просят пояснить движения, назначения и блокируют счета. Уже десятки людей обратились с этой проблемой, а прошло всего несколько месяцев как вступили в силу правки. Банки цепляются за суммы меньше чем лимиты финмона и явно проявляют больше усердия чем стоит. Напомню ссылку на мое видео на эту тему.
2️⃣ Для людей кто вынужденно получал средства в конвертах, а это обычно требование работодателя, не оставили возможности легализовать этот доход, никакой амнистии пока не видно, зато видны попытки отжать эти деньги.
3️⃣ Правила КиК бьют по предпринимателям и стартаперам, которые в попытке защитить свои компании регистрировали их в других юрисдикциях. Там где суды работают и букве закона следуют.
4️⃣ Минимальную зарплату подняли в сентябре, потом поднимут в январе. Подается под соусом "люди станут богаче", а по факту к размеру минималки привязано множество сборов, потом "люди станут беднее". С 2019 года по текущий момент прирост минималки составил 34%, а по состоянию на январь 2021 составит 61%. За 5 лет выросла в 4 раза!
5️⃣ Владельцев авто облагают налогом на роскошь с меньшей суммы чем ранее в 2 раза, теперь почти любой европейский SUV или немецкий седан - это роскошь. Даже Б/У машины, даже купленные 5 лет назад. Не платить не получится, автоматически начислят.
6️⃣ Ухудшилась практика пересечения границы. Нормы были и раньше, но активно работать начали сейчас. Если имеется задолженность, даже если было некое ДТП и все админштрафы погашены и судебный процесс закончен, то в базах может быть устаревшая информация. Почитайте детали...
7️⃣ Открывают возможность взыскать налоговый долг (любая сумма) автоматически со счетов в банке без суда и следствия, по обращению фискалов.

Стоит ли говорить, что чиновники не несут никакой ответственности за некорректно или неправомерно вынесенные решения? Гражданину же придется тратиться на адвокатов и годами пытаться вернуть свои средства. Ну а поскольку средства на суды с гражданином выделяются из бюджета, который наполняем мы с вами, то из нашего кармана с нами будут судиться.

А теперь о нововведении... Банковскую тайну хотят окончательно отменить и дать возможность по запросу налоговой предоставлять информацию о средствах на счету и получить доступ к содержимому банковского сейфа. Все это можно будет делать без решения суда.

Давайте рассмотрим до какого абсурда это может дойти. Без особых оснований запрашивается у банка информация по движению ФЛП, физика или юрлица, в любом банке, за любой период, с информацией по контрагентам. Некий абстрактный чиновник видит непонятную для него транзакцию и инициирует блокировку счета до выяснения. Если пойти дальше, то в транзакциях можно углядеть какие-то нарушения или неуплаты и начислить штраф и сразу освоить всю сумму или ее часть.

Конфіскація майна може бути застосована виключно за рішенням суду у випадках, обсязі та порядку, встановлених законом.. Конституция Украины. Статья 41.

Так и живем. Напоминаю, что обсудить можно в чате @FinancesUA.

​​Из-за ошибки ДФС ФЛП нельзя подписать и отправить отчетность.

С 1 сентября должно было заработать “покращення” и налоговая должна была упростить процедуру про принятие электронных документов.

Как было до?
После выпуска электронных ключей требовалось заполнить заявление на присоединение к договору про признание электронных документов. Далее можно было подписывать документы ключем.

Как хотели сделать с 1 сентября?
Договор присоединения убрать и автоматически при первой отправке документов присоединять к договору.

Как вышло?
Вышло как всегда. Подписать ключом и отправить не дает система и выдает ошибку “Не має права підпису… Можливо відсутній договір.”. Ни для новых, ни для старых ключей для которых ранее уже было осуществлено присоединение к договору. Учитывая то, что для отправки первого документа требуется его подписать, то лично мне непонятно каким образом может работать автоматическое присоединение.

Проверил гипотезу, что достаточно другой тип документа отправить чтобы сработало автоматическое присоединение… Не сработало, документ отправляется и даже подписать ключем его можно, но все та же ошибка.

Что дальше?
Если проблему не устранят в ближайшее время, то при подаче отчетности начнется хаос и всем придется физически топать в налоговую и подавать отчетность. Рекомендую следить за этим, чтобы не нарваться на штрафные санкции за просрочку подачи.

Немного информации по этой теме - https://news.dtkt.ua/accounting/automation/64608

@FinVam

​​🔥Срочно в номер! Пресс конференция ECB

Сейчас идет пресс конференция Европейского Центрального Банка и началась встреча с заявления, что ЕС не будет предпринимать активных действий в связи с резким ростом курса EUR/USD за последние месяцы. Рынок сразу отреагировал и цена евро подскочила. На момент написания уже коснулась 1.19. 2 дня назад была 1.175.

Инвесторы (спекулянты) были настроены на падение евро, так как предыдущие заявления ЕС выражали обеспокоенность, что курс евро так быстро взлетел. Этого не произошло, потому евро могут дальше качать вверх.

Но есть и негативная сторона вопроса. Экономика ЕС завязана на экспорте, а с ростом курса она становится дороже для остального мира. Как это повлияет на ВВП еврозоны еще предстоит анализировать.

P.S. Цену евро могут покачать еще в течении сессии и ближайших дней, ведь такие пресс конференции отличная возможность раскачать волатильность. Потому может откатится, предостерегаю.

Ну и картинка с планом ECB по росту экономики еврозоны и инфляции.

​​🎥 Налоговое резиденство и мнение судов. Еще один кейс, уже про растаможку авто и то как попадают на этом нерезиденты, но с украинским паспортом

В этом видео еще одно решение суда, обвинительный приговор.

Вводные: гражданин Украины 🇺🇦, но и с гражданством Португалии 🇵🇹, с консульским учетом, пересекал на своем авто границу и как нерезидент решил ввезти для личного использования. Получил штраф x3 от размера растаможки, якобы нарушив сознательно таможенный кодекс.

В этом деле четко прослеживается некомпетентность адвоката, ведь шанс выиграть был… Чтобы не оказаться в такой ситуации, стоит изучать дела, а не просто брать деньги с клиентов. Надеюсь, видео поможет понять как действовать и подстраховать даже адвокатов.

https://youtu.be/hivexeqeXOM

P.S. Друзья, делать контент и лопатить горы материала довольно сложно. Я делаю это для вас и порой приходится заниматься самомотивацией. Я уверен, что контент вам нравится, потому не грех пошарить в фейсбуке, расказать на форумах или кинуть в группы в телегу для других. Мотивация и ваша поддержка очень помагают. Заранее спасибо!

​​💎 Новость, которая обошла СМИ стороной.

С начала коронакризиса ФРС США неоднократно транслировала через уста Джерома Пауэлла, что будет предпринимать любые меры дабы не допустить падение рынков и экономики. При этом, руки у ФРС были связаны и они могли тратить "напечатанные деньги" лишь определенным способом и покупать определенные инструменты, например, облигации. Акции скупать ФРС не могла.

🗽 Но облигации никому не уперлись, ибо доходность по ним мала и инвесторы переключились на акции и драгметалы, в поисках быстрой наживы, конечно же. Robinhood ранее публиковал статистику, что большинство аккаунтов, которые включились в торговлю акциями - это молодые люди до 35 лет, со свежими аккаунтами. Рост регистраций с февраля вырос в 3 раза. Таким образом, люди сидя на карантине, начали тратить сбережения или полученные стимулирующие чеки на покупку акций. Рынок колбасило и колбасит сейчас. Tesla за месяц показала 80% роста, молодая компания Nikola (а-ля конкурент Tesla) не имея продукта, не выпустив ни одного электрогрузовика уже имеет капитализацию в $25млрд. Но что если тренд развернется?

💥 Тут ФРС подсуетилась и заключила договор с BlackRock. Именно эта новость не имела никакой огласки. В соглашении с BlackRock значится, что ФРС может скупать через BlackRock и акции. Что это значит? Теперь если акции определенных компаний падают, и люди продают эти акции, то рыночные правила могут перестать работать, ведь ФРС, который имеет возможность производить эмиссию в любых объемах, будет скупать эти акции не допуская их падение. Ну и как следствие, акции будут перетекать правительству США. Свободный рынок, говорили они?

❓ А были ли уже покупки? Неизвестно. Пожалуй, месяц с каждого угла слышны крики инвесторов, что акции вот-вот рухнут и весь этот взрывной рост не может сохраниться. Несколько раз начиналась продажа. Это все действия простых людей, но затем появлялись большие обьемы скупки этих акций, что не давало им сильно обвалится и разворачивало тренд.

За эту новость спасибо SeakingAlpha.

​​🎥 Налоговый резидент Украины: как правильно эмигрировать? Как не влететь на уплату налогов в Украине выехав за рубеж?

По мотивам ваших вопросов, дорогие подписчики! Сегодня разберем как заводить трактор правильно!

Если гражданин Украины решил эмигрировать и переехать в другую страну, то не важно наемный он сотрудник, либо основал свой бизнес, он может все еще считаться резидентом Украины и может быть обязан платить налоги в Украине.

Порой это приводит к печальным последствиям и гражданина начинает преследовать налоговая. Судебная практика довольно неоднозначна, ибо в законах много дырок и неточностей. Чтобы не попасть в такую ситуацию, стоит четко понимать как действовать при выезде за рубеж.

В этом видео пойдет речь о том, как стать налоговым резидентом другой страны и перестать быть налоговым резидентом Украины. Проанализировал как и когда стоит сниматься с регистрации места жительства в Украине и когда стоит становится на консульский учет и получать штамп о выезде на постоянное проживание за границу.

Слова подтверждены не только законами Украины, но и судебной практикой.

https://youtu.be/9aKcAOL3Umo