INS-Best

🔥Коллеги из АСН поделились ОСАГО-рэнкингом страховых компаний за 1 квартал 2024 года (в табличке 👇👇👇данные по ТОП-8, кстати Тинькофф-Страхование уже на 7-м месте, вплотную подошел к "большой шестерке").

‼️Самое характерное явление для рассмотренных страховщиков - это заметный рост выплат у всех, кроме Ингоса и РГС. Тинькофф (только похвалил) побил все рекорды и выдал +138% по выплатам! В среднем же по рынку рост выплат составил +20%, хотя 2023/2022 - только +3%.

❗️Соответственно, у многих страховщиков вырос ключевой показатель - уровень выплат (=выплаты/сборы). У Альфы (новый лидер по сборам)+10%, у РЕСО (2 место)+14%, у ВСК (4 место)+26% (это рекорд среди лидеров) и т.д.

❗️Выделяется также Росгосстрах, пошедший против течения - резко увеличил сборы, сократил в отличие от остальных выплаты (-6%) и показал соответственно минимальный уровень выплат 43% (это по ОСАГО-то), что значительно ниже среднего по рынку.

✔️Какой вывод можно сделать из этих цифр?
А вот какой - сколько веревочке не виться, конец все равно будет у всего бывает свой естественный конец и любая растянутая резинка в конце концов выстрелит, а именно - длительный период, в течение которого премии по ОСАГО росли, а выплаты нет, закончился, отложенные выплаты "подъехали". Соответственно, наши цифры особенно интересны - кто как из ТОПов пережил "9-й вал выплат".

✔️В целом нормально пережили (только ВСК с 79% выглядит несколько тревожно, ну и РГС с 43% "зажег" конечно - это ничего, к нему тоже "подъедут"). Ну и Тинькофф, нахватавший демпингового ОСАГО, получил по полной программе - это персональная ремарка о вреде демпинга!

Китайцам приготовиться!
Нет, речь не идет о жителях Поднебесной - речь об изделиях их автопрома, хлынувших на российский рынок с начала 2022 года. "Согласие" (спасибо ему) поделилось статистикой угонов авто в целом и "китайцев" в частности.

❗️Так вот: в январе-апреле текущего года по сравнению с аналогичным периодом 2023 года количество угонов автомобилей сократилось в 3,5 раза, при этом компания практически не фиксирует случаи угонов легковых автомобилей китайских марок: частота угонов китайцев (т.е. отношение числа угнанных к числу застрахованных) пока не превышает 0,1%.

❓Почему может сокращаться общее число угонов? Во-первых, угонщикам крайне мешают перекрытые границы по западному периметру РФ, во-вторых - сложности с "отбеливанием" угнанных автомобилей, а в-третьих - авторынку худо-бедно удалось наладить "параллельный" импорт запчастей, в связи с чем интерес к запчастям с криминальных разборок упал.

❓Почему пока так мало угоняют авто made in China? Потому, что, во-первых, этих машин еще продано не так много относительно всех, а во-вторых - с запчастями на них практически нет проблем.

❓Почему мы предлагаем "китайцам" приготовиться (к существенному росту числа угонов)?
А именно потому, что продажи этих машин - 40% всех продаж вообще, и момент достаточного уровня насыщения рынка ими (и новыми, и уже б/у) недалек, а это верный признак старта угонной компании. К тому же - народ уже убедился, что "китайцы" - вполне ликвидные машины (по крайней мере, на протяжении 2-3 лет эксплуатации), а значит угонщикам будет легко их сбывать.

✅Посему - если Ваш клиент собрался брать нового "китайца", предложите ему наши аргументы в одном пакете с Каско. И напомните, что покупая полис именно у вас, а не в дилерском салоне, клиент может рассчитывать на индивидуальный агентский сервис!

"Альфастрахование" не хочет жить под санкциями.

😡Компания в марте подала в суд ЕС первой инстанции иск, направленный на снятие санкций.

📌12-й пакет антироссийских санкций принят Евросоюзом в декабре 2023 г., куда "Альфастрахование" внесли как юрлицо, "материально поддерживающее российское правительство и получающее выгоды от него". Под санкциями с февраля 2023 находится также "Альфа-Банк".

❓❓❓Насколько серьезно для российского страховщика попадание под санкции ЕС? Ну, это например исключает доступ к европейским ценным бумагам для инвестирование страховых резервов; нельзя перестраховывать риски в Европе и др.

😳Вряд ли эта ограничительная мера серьезно заденет клиентов "Альфы", но скажем так некие неудобства она будет испытывать. Иначе не стала бы сейчас пытаться эти санкции снять.

Да и для имиджа не очень - "компания под санкциями" звучит так себе🫣

«Эксперт РА» повысил рейтинг «Тинькофф Страхование», или пылесос
📌Рейтинговое агентство «Эксперт РА» повысило рейтинг финансовой надежности страховой компании АО «Тинькофф Страхование» до уровня ruАА. Прогноз по рейтингу — стабильный.
Ранее у компании действовал рейтинг на уровне ruAA- со стабильным прогнозом.

📌 Процитируем "Эксперт РА": "повышение уровня рейтинга компании обусловлено снижением убыточности по основным видам страхования на фоне сохранения высокого нормативного соотношения собственных средств и принятых обязательств. Финансовый результат страховщика характеризуется ростом чистой прибыли (на 57,1% за 2023 г. по сравнению с 2022 г., всего 26 273 млн.р.). Кроме того, агентство отмечает улучшение диверсификации активов компании.

Компания относится к 1 размерному классу, согласно методологии агентства, и занимает 15 место по объему совокупной страховой премии за 2023 г., по данным Банка России. На 31 марта 2024 г. активы страховщика составили 82,4 млрд р., собственные средства — 55,1 млрд р., уставный капитал — 669 млн р. Страховые взносы за 2023 г. составили 54,1 млрд р., выплаты - 10,8 млрд.р. Агентство выделяет крайне высокие темпы прироста объема страховых премий (43,4% за 2023 г. относительно 2022 г.) в качестве фактора риска. При этом положительная динамика объема собственных средств (+105,7% на 31.03.2024 по сравнению с 31.03.2023) оценивается агентством позитивно."

📌 Однако. ТС в 2023 показало прибыль на 20% больше, чем, например, Ингосстрах, собравший в 3 с лишним раза сборов. Откуда сие чудо? Отсюда:

1.Приоритетным видом для ТС является не низкомаржинальное автострахование, а страхование от НС и Б клиентов материнского "Тинькофф Банка". Там с уровнем выплат все вкусно и весело🍔🍕🌭, и в результате имеем в 2023 общий уровень выплат 21% (для сравнения - у Ингосстраха 44,6%).

2.ТС в 2023 старательно занималось что называется надуванием пузыря, а именно резко опережающим ростом премий относительно сборов, на что и указывают эксперты из "Эксперт РА" (стыдливо называя сие "крайне высокими темпами роста объема страховых премий").
Пузырь этот опасен тем, что неминуемо тащит за собой воз выплат, которые приезжают примерно через полгода. Что, в свою очередь, обычно вызывает ухудшение платежных показателей компаний и в результате - уменьшение прибыли. Обычно в таких ситуациях руководство компании идет на ухудшение качества платежей, что ее клиенты немедленно чувствуют на себе.

Поэтому ТС, демпингуя на всех фронтах, ведет рискованную игру. Играть ли в нее вашему клиенту - во многом зависит от того, сможете ли вы своевременно передать ему эту предостерегающую информацию🔥

Breaking news от ЦБ РФ! 🔥🔥
К старту мотосезона - (впервые) углубленная официальная статистика по ОСАГО для мотоциклов!🏍🏍🏍

✅Если Ваш клиент - мотоциклист, для него (соответственно) начался сезон и он (конечно) без ОСАГО - покажите ему эти цифры, пусть задумается!

🔺Средний размер возмещения по полису ОСАГО мототранспорта в 2023 году составил 93,6 тысячи рублей. Это на 6% больше, чем по страховкам владельцев обычных легковых авто.

🔺Величина компенсации ущерба, нанесенного имуществу потерпевших, по полисам мотоциклистов на 1% превысила показатель по страховкам легковушек. В то же время выплаты, связанные с причинением вреда жизни и здоровью, были выше на 29%. Их размер в среднем составил 258 834 рубля. Это объясняется более серьезными последствиями для пострадавших по вине мотоциклистов (прежде всего, пассажиров самих мотоциклов, а также пешеходов). Причем такие выплаты по полисам мотоциклистов назначались в 2,4 раза чаще, чем по страховкам обычных автовладельцев.

🔺Полис ОСАГО мототранспорта в прошлом году в среднем стоил 2,2 тысячи рублей и был в 3,3 раза дешевле полиса обычной автогражданки.

‼При этом за 2023 год оформлено 357 тысяч таких полисов, что в 6,4 раза меньше числа официально зарегистрированных мотоциклов. Больше всего договоров заключили мотоциклисты Москвы и Московской области, а также Санкт-Петербурга. На эти регионы суммарно приходится 33,8% полисов ОСАГО мототранспорта.