Недвижимость PRO

📍 С 1 января 2027 года планируется увеличить размер страхового покрытия для эскроу-счетов до 30 миллионов рублей.

На первом заседании Госдумы был одобрен законопроект, который повышает лимит страхования для эскроу-счетов с 10 миллионов рублей до 30 миллионов рублей. Эти изменения касаются сделок по покупке жилой недвижимости, долевого строительства и выполнению подрядных работ.

➖ Ранее, в случае банкротства банка, сумма возмещения ограничивалась 10 миллионами рублей. Если стоимость недвижимости превышала этот предел, инвесторы могли потерять часть своих вложений. Теперь же страховое покрытие будет распространяться на суммы до 30 миллионов рублей, что значительно снизит риски при крупных инвестициях.

➖ Кроме того, лимит для рублевых срочных вкладов на срок свыше трех лет и для безотзывных сберегательных сертификатов (срок от одного до трех лет) также будет увеличен до 2 миллионов рублей.

➖ В некоторых случаях лимит может быть повышен до 10 миллионов рублей, например, в ситуациях наследования, продажи недвижимости, исполнения судебных решений и компенсации убытков, связанных с потерей жизни или здоровья. Эта сумма будет выделена отдельно от основной компенсации, что позволит в итоге получить до 11,4 миллиона рублей.

В России активно обсуждается возможность введения запрета на социальные видео, в которых семьи показываются с малым количеством детей. По разработанным законодательным предложениям, в каждой успешной семье, представленной в таком контенте, должно быть не менее трех детей. Согласно сообщениям СМИ, этот проект уже получил поддержку соответствующей комиссии правительства.

🏠 Рынок недвижимости класса люкс демонстрирует свою устойчивость, несмотря на падение в других категориях: какие изменения произошли в ценах на новые жилые комплексы?

Согласно исследованию, проведенному аналитиками компании «Бест-Новострой» для РБК Недвижимости, были зафиксированы интересные статистические данные:

📍 Масс-маркет - снижение
В прошлом году объем предложений на рынке жилья сократился на 26%, составив 9,9 тыс. квартир. Средняя цена за квадратный метр возросла на 18% и составила 456,7 тыс. рублей. Прогнозируемая стоимость квартиры составляет 23,3 млн рублей, однако специалисты считают, что она останется на уровне предыдущего года.

📍 Бизнес-класс - рост
Недавно было анонсировано три новых проекта, что способствовало увеличению предложения на 9% по сравнению с прошлым годом. Зафиксированы рекордные показатели: 647 тыс. рублей за квадратный метр и 40,7 млн рублей за квартиру.

📍 Премиум - максимальный рост
Общий объем предложений увеличился почти на 50%, в то время как средняя площадь квартир уменьшилась на 15%. Цена за квадратный метр возросла на 7% (до 1,2 млн рублей), а средняя стоимость жилья снизилась на 9%, составив 124,9 млн рублей. Хотя квартиры потеряли в площади, цена за квадратный метр значительно возросла.

📍 Элитный сегмент - единственная категория с неизменными ценами за последний месяц
Средняя стоимость составила почти 3 млн рублей за квадратный метр. При этом, за прошедший год она возросла на 10%. Количество предложений увеличилось на 30%, а средняя цена квартиры достигла 427,5 млн рублей.

Марат Хуснуллин заявил, что правительство собирается вновь рассмотреть условия семейной ипотеки с учетом текущих рыночных реалий.

Кабинет министров планирует оценить возможные последствия этой инициативы и, при необходимости, внести изменения. Вице-премьер подчеркнул, что главная цель состоит в завершении строительства тех объектов, финансирование которых уже идет за счет средств граждан.

С 1 октября начали действовать обновленные условия программы семейной ипотеки. Максимальный срок субсидирования составляет 15 лет, а процентные ставки изменяются в зависимости от региона, суммы займа и количества детей.

Таким образом, государственные органы имеют возможность вносить коррективы в программу. Если новые условия негативно отразятся на спросе или финансовом положении строительных компаний, они могут быть изменены.

Министерство строительства рассматривает возможность продления контрактов на комплексное развитие территорий (КРТ), что позволит снизить риски задержек в различных регионах страны.

На форуме «100+ TechnoBuild» Мария Синичич, руководитель департамента КРТ Минстроя, озвучила планы по подготовке законопроекта для Государственной Думы. Цель этого документа — продление сроков контрактов на КРТ. Данное предложение основано на текущей ситуации на рынке и направлено на защиту интересов всех участников процесса.

«Инициатива о продлении действия договоров о КРТ… позволит сегодня, с учетом обстоятельств рынка, продаж и прочего защитить застройщиков и обезопасить регионы от нарушения сроков реализации соглашений о КРТ», - подчеркнула она.

Кроме того, Министерство активно занимается рядом важных инициатив:
➖ реформирование земельного законодательства,
➖ внесение изменений в Градостроительный кодекс для участков, которые подаются на КРТ собственниками,
➖ упрощение процессов изменения генеральных планов и норм землепользования и застройки.

Комплексное развитие территорий (КРТ) — это механизм передачи земельных участков застройщикам для полного освоения, на которое входят строительство жилых комплексов, образовательных учреждений и необходимой инфраструктуры. В случае нарушения сроков обязательств участники проекта могут столкнуться с негативными последствиями. Продление контрактов и упрощение административных процедур направлено на снижение рисков как для застройщиков, так и для местных властей.

🍃 Изменения с 1 октября: новые правила в области жилья и коммунальных услуг

С 1 октября 2023 года жители России, включая арендаторов и тех, кто приобретает недвижимость, столкнутся с рядом новых законодательных инициатив. Мы выделили пять ключевых аспектов:

🔺 Повышение тарифов на коммунальные услуги. В некоторых регионах рост цен может составлять от 8% до 22%.

🔺 Возможное увеличение процентных ставок по ипотечным кредитам. С 15 октября Центральный банк может установить ставки вплоть до 250% для банков, предоставляющих ипотеку заемщикам с высокой долговой нагрузкой, что может оттолкнуть кредитные учреждения от таких кредитов.

🔺 Упрощение контроля в сфере аренды жилья. Цифровые платформы начнут передавать данные о сделках в налоговые службы. Это повысит прозрачность, но может привести к росту арендных цен и частым запросам на предоставление личной информации.

🔺 Применение дронов для инспекции земельных участков. С 1 октября разрешается использование дронов и автоматизированных систем для фотосъемки и видеозаписи во время проверок. Это значительно упростит выявление заброшенных земель и случаев самовольного строительства, а также незаконного использования участков.

🔺 Индивидуальные условия по семейной ипотеке. Условия кредитования, такие как процентные ставки и лимиты, теперь будут зависеть от количества детей в семье. Программа доступна только для семей, имеющих хотя бы одного ребенка младше 7 лет. Чем больше детей, тем более выгодными будут условия кредита.

С октября 2023 года появилась возможность сократить процентную ставку по семейной ипотеке до 6%.

Чтобы получить данное преимущество, нужно выполнить одно из следующих условий:

— сделать первоначальный взнос, равный как минимум 50% от цены недвижимости;
— либо выплатить 50% от общей суммы кредита в течение первого года.

Эти требования будут действовать независимо от числа несовершеннолетних детей в семье и региона приобретения жилья, сообщает Министерство финансов Российской Федерации.

💰 Местные власти начинают реализовывать ипотечные программы, предлагая процентные ставки от 1% до 2% с целью привлечения высококвалифицированных кадров.

Пока в столице ведутся активные обсуждения условий ипотечных продуктов, регионы реализуют свои собственные меры для привлечения и удержания специалистов. Программы уже запущены, и первые семьи начали оформлять ипотеки для покупки жилья.

🔺 Тульская область – поддержка молодых ученых
➖ Ставка составит 2% ниже ключевой ставки Центробанка
➖ Многодетные семьи и молодые родители (до 28 лет) могут рассчитывать на ставку в 1,5%
➖ Если за время действия ипотеки в семье родится еще один ребенок, ставка снизится на 1%
➖ Программа адресована соискателям ученой степени до 35 лет и докторам до 39 лет

🔺 Ростовская область – помощь успешным выпускникам
➖ Процентная ставка равна 1% на срок 10 лет
➖ Максимальная сумма кредита составляет 6 миллионов рублей
➖ Ипотечные кредиты предназначены для врачей и учителей, работающих в государственных учреждениях
➖ Условие: необходимо отработать 10 лет в месте покупки жилья
➖ Программу поддерживают 7 банков

🔺 Костромская область – поддержка многодетными семьями
➖ Запущен проект «Костромская семья», инициатива, поддерживаемая благотворительным фондом «Будущее сейчас», с предложением ставки 2% годовых, что делает ее наиболее привлекательной среди федеральных программ.
➖ Условие: третий и последующие дети должны родиться после мая 2026 года.
➖ Ипотеку предоставляет Совкомбанк.

Кроме того, программа охватывает не только покупку жилья, но и четыре направления: предотвращение абортов, развитие родительских навыков, поддержку многодетных семей и стимулы для рождения третьего ребенка.

Также предусмотрены единовременные выплаты до 300 тысяч рублей для студенток-матерей, помощь с проживанием в общежитиях и психологическая поддержка. На сегодняшний день пять семей уже получили льготную ипотеку по ставке в 2%.

Учитывая все данные инициативы, можно с уверенностью сказать, что это всего лишь «капля в море».

📈 Услуги ЖКХ. Тарифы останутся на прежнем уровне до 2029 года.

➖ Ожидается, что с 1 октября 2026 года произойдет повышение тарифов на 9,9%.
➖ С 1 июля 2027 года прогнозируется рост на 11% (вместо ранее ожидаемых 8,7%).
➖ В 2028 году тарифы увеличатся на 8,6%.
➖ В 2029 году прогнозируется рост на 7,6%.

📍 На данный момент средняя доплата составляет 6 700 рублей, и к 2029 году она вырастет до 9 551 рубля. Таким образом, в течение трех лет доплата увеличится на 2 851 рубль.

Основные причины такого роста – это обыкновенная инфляция, а также рост цен на газ и электроэнергию.

🏗️ В строительном секторе наблюдается увеличение количества банкротств: за последний год этот показатель вырос на 41%.

В третьем квартале число дел о банкротстве в данной области увеличилось с 1089 до 1454, что также свидетельствует о 41% росте по сравнению с аналогичным периодом минувшего года. Наибольшие проблемы испытывают малые и средние фирмы, действующие в регионах.

Основные факторы, способствующие данной ситуации, включают:
➖высокие процентные ставки по кредитам и усложнение их получения
➖снижение спроса на жилье из-за роста процентных ставок
➖увеличение цен на строительные материалы
➖недостатки в сметной документации
➖накопленные штрафы за задержки в выполнении работ

Общая сумма штрафов за опоздания может достигать 100 миллиардов рублей.

🗣️ Эксперты и представители Центрального банка подчеркивают, что в настоящее время нет признаков системного кризиса. Это больше напоминает естественный процесс, при котором рынок очищается от менее устойчивых и слабых компаний. Крупные строительные фирмы продолжают обеспечивать стабильную прибыль.

❕ Такой сценарий должен насторожить клиентов и побудить их более внимательно анализировать деятельность застройщиков, особенно малых региональных компаний.

С 1 октября начинают действовать новые условия программы семейной ипотеки. Согласно этим изменениям, семьи с двумя детьми смогут покупать квартиры площадью около 55–60 квадратных метров. Семьи, имеющие троих и более детей, получат право на жилье площадью от 70 до 75 квадратных метров, сообщает газета «Ведомости». Ранее максимальная площадь квартир составляла 42 квадратных метра.

📈 Министерство строительства сообщило, что одной из основных причин роста цен на жилье и коммунальные услуги является неудовлетворительное состояние 41% объектов инфраструктуры.

Минэкономразвития подготовило прогноз на 2027-2029 годы. Согласно сведениям от Министерства строительства, увеличение тарифов было заранее запланировано и закреплено законодательством. Основным фактором индексации стало значительное изношение инфраструктурных систем (41%), которые нуждаются в обновлении для снижения числа аварий.

📍 Индексация будет касаться только определенных коммунальных услуг, таких как отопление, водоснабжение, канализация, газ, электроэнергия и вывоз мусора, и не затронет общую сумму платежей.
📍 Будет также пересмотрена стоимость управления многоквартирными домами с учетом инфляционных процессов, и эту задачу будут выполнять местные и региональные органы власти.
📍 За обоснованностью тарифов будет следить Федеральная антимонопольная служба (ФАС), а жилищные инспекции проверят правильность расчетов.
📍 Семьи, расходы которых на коммунальные услуги составляют более 22% от их доходов (порог может быть изменен местными властями), смогут подать заявки на субсидии. В настоящее время такую помощь получают 2 миллиона семей.

Министерство строительства акцентирует внимание на том, что ключевыми направлениями государственной политики в сфере жилищно-коммунального хозяйства являются модернизация инфраструктуры, прозрачность в формировании тарифов и поддержка граждан.

🏡 У нас отличные новости для тех, кто мечтает улучшить свои жилищные условия!

В рамках программы «Семейная ипотека» ставка остается фиксированной на уровне 6% для строительства частных домов, завершения их возведения или покупки земельных участков. Эта ставка не зависит от количества детей и их регистрации.

🔺 Ставка 6% также доступна для семей, в которых есть дети с ограниченными возможностями.
🔺 Зафиксировать процент на уровне 6% на весь срок кредита можно при условии, что первоначальный взнос составит минимум 50% (это правило распространяется на все семьи, независимо от количества детей).
🔺 Если в семье появился еще один ребенок, есть возможность пересмотреть процентную ставку — для этого потребуется подать специальное заявление.
🔺 Срок действия субсидии увеличен до 15 лет.
🔺 Важно знать: если заемщик не зарегистрируется по месту жительства в течение 271 дня с момента получения «Семейной ипотеки» (с даты получения свидетельства о праве собственности), процентная ставка может быть увеличена.

В течение последних трех месяцев в строительной сфере произошло резкое увеличение числа банкротств на 33%. В итоге общее количество официально зарегистрированных банкротств достигло 1454, что значительно выше 1089 случаев, которые были зафиксированы в июне.

Министерство строительства уже сообщило о возможных изменениях в программах по возведению жилых комплексов в таких регионах, как Липецкая, Курская, Орловская и Ульяновская области.

Хотя строительные компании пока не воспринимают текущую ситуацию как критическую, проблемы становятся всё более заметными. Спрос на жилье падает, затраты на строительство продолжают расти, а штрафы за задержки в вводе объектов в эксплуатацию увеличиваются.

В России фиксируется рекордное число новостроек, которые пока не нашли своих покупателей. В августе доля продаж объектов на стадии строительства снизилась до 68% по сравнению с уже завершенными домами, что является самым низким значением с начала мониторинга «Домом. РФ» в 2020 году. По сравнению с прошлым годом, объем продаж новостроек сократился на 16%, а число новых проектов, которые стартовали в этом году, уменьшилось на 23%. Также общая площадь объектов, в отношении которых существует угроза недопродаж, достигла 34,7 миллиона квадратных метров. Эксперты рынка считают, что к концу года спрос может упасть на 20%. Основная причина такой ситуации - высокая стоимость жилья: во II квартале 2026 года средняя цена квадратного метра составила около 222 тысяч рублей, что на 8% выше, чем в прошлом году.

Неясно, почему власти России не проявляют активность в решении этой проблемы. Возможно, все надеются на "невидимую руку рынка", способную исправить текущее положение дел? Эта "рука" может проявиться в виде гиперинфляции или резкого падения цен на жильё, а оба сценария окажутся крайне негативными как для экономики, так и для граждан.

Денис Мантуров, занимающий должность первого зампредседателя правительства, отметил, что на недавнем заседании подкомиссии, посвященной вопросам стабилизации разных секторов экономики, была озвучена информация о готовности коммунальной инфраструктуры страны к зимнему сезону. Этот уровень готовности составил 90%.

С 1 октября начинают действовать новые изменения в программе семейной ипотеки.

В различных регионах России вступает в силу обновленная система процентных ставок:

— 10% для семей с одним ребенком;
— 8% для семей с двумя детьми;
— 6% для семей с тремя детьми;
— 4% для семей с четырьмя детьми;
— 2% для родителей с пятью детьми.

Сумма кредита будет варьироваться от 6 до 10 миллионов рублей. В таких городах, как Москва и Санкт-Петербург, а также в Подмосковье и Ленинградской области, процентные ставки увеличатся на 2 пункта, а максимальная сумма кредита поднимется до 12–18 миллионов рублей.

Субсидии будут предоставляться на срок 15 лет. Если речь идет о строительстве индивидуального жилого дома, ставка составит 6%, вне зависимости от региона и количества детей в семье.

Центральный банк России планирует предоставлять кредиты только на основе "белой" зарплаты. Эльвира Набиуллина отметила, что регулятор выбрал официальные доходы в качестве главного критерия для оценки платежеспособности заемщиков. Ранее кредитные организации могли учитывать анкеты клиентов и различные косвенные показатели, такие как наличие автомобиля, выписки с банковских карт и кредитные истории. Однако в данный момент потребуется более тщательная проверка документов, включая справки из налоговой службы или выписки из Социального фонда. Это создаст значительные проблемы для людей, которые получают "серые" зарплаты, работают неофициально (например, таксисты или репетиторы) или занимаются фрилансом.