Приняты изменения в 115-ФЗ в связи с внедрением цифрового рубля.Поправки уже одобрены Советом Федерации.
Цифровой рубль будет полностью подконтролен ЦБ, т. е., он его не только эмитирует, но и будет являться оператором всей платформы. Кошельки с цифровыми рублем будут открываться только в ЦБ, а банки просто будут предоставлять доступ клиентам к этому кошельку.
Поэтому основной антиотмывочный контроль будет возложен на ЦБ, чего ранее никогда не было.
По традиции, представляем обзор основных новелл.
Новые антиотмывочные права и обязанности для банков:
1️⃣ Добавляется новый вид обязательного контроля: Перевод с обычного счета на кошелек цифрового рубля и обратно на счет сумм свыше 1 млн руб. Контролироваться будут переводы как ФЛ, так и ЮЛ, включая ИП.
2️⃣ Банки будут обязаны передавать в ЦБ идентификационные данные пользователя цифрового рубля, сведения об уровне риска совершения подозрительных операций, а также информацию об источнике происхождения денежных средств и сведения о причастности к терроризму.
3️⃣ Предоставлять в ЦБ по их запросам иную информацию для реализации платформы цифрового рубля.
4️⃣ Банк не должен предоставлять клиенту доступ к кошельку цифрового рубля, если он оценивает клиента как высокорискового или клиент находится в перечне террористов. А также клиентам, действующим без лицензии (
когда ее наличие обязательно), если сайт клиента внесен в реестр запрещенных или когда клиент является блокируемым лицом согласно санкционной политики РФ.
5️⃣ Проводить стандартные антиотмывочные процедуры: запросы, отказы, приостановления, замораживание и пр.
В тот самый 115-ФЗ добавляется новая глава, где ЦБ становится полноценным субъектом Закона 115-ФЗ. Банк России теперь должен:1️⃣ Реализовывать антиотмывочные меры практически как банки. Даже назначить специальное должностное лицо, ответственное за антиотмывочную политику с цифровым рублем.
2️⃣ Ежегодно отчитываться перед Национальным финансовым советом о выполнении своих антиотмывочных функциях.
3️⃣ При открытии кошелька цифрового рубля использовать сведения, полученные о клиенте от обслуживающего банка.
4️⃣ Оценивать уровень риска совершения подозрительных операций каждого пользователя цифрового рубля. Платформа ЗСК здесь также будет работать.
5️⃣ Применять меры к фигурантам перечней террористов, а также осуществлять иные функции с ними по аналогии с банками.
6️⃣ Сообщать в РосФинМониторинг о подозрительных операциях с цифровым рублем и об операциях обязательного контроля.
7️⃣ Передавать в Росфин сведения по их запросам о клиентах и их операциях.
8️⃣ Отказать в открытии кошелька цифрового рубля клиентам из «красной зоны» ЗСК, а также фигурантам перечня террористов.
9️⃣ Закрыть кошелек цифрового рубля клиенту, если он попал в «красную зону» ЗСК или в перечень террористов. Остаток цифровых рублей будет перечислен на обычный банковский счет.
1️⃣0️⃣ При наличии подозрений отказать в открытии кошелька цифрового рубля или проведении операции.
1️⃣1️⃣ Запрещается проводить операции с цифровым рублем клиентам, действующим без лицензии (
когда ее наличие обязательно), или если сайт клиента внесен в реестр запрещенных.
1️⃣2️⃣ ЦБ будет иметь право запросить документы о пользователе кошелька как у банка, так и непосредственно у самого пользователя.
У пользователя цифрового рубля будет право обжаловать решение ЦБ об отказе в открытии кошелька или проведении операции. Росфинмониторинг может своим решением приостановить операцию, если в отношении лица есть подозрения в отмывании денег или финансирования терроризма/экстремизма в порядке, аналогичном приостановлению операций с обычным рублем.
Самым важным изменением, по сравнению с предыдущей версией законопроекта, стало появление контрольных функций за действиями ЦБ. Обязанности надзора возлагаются на главного аудитора Банка России.
Основные изменения вступают в силу 01.07.2025 года. Ряд поправок в части взаимодействия участника, оператора и Росфинмониторинга вступают в силу 01.07.2026 года.
📌Подписаться на
✈️@CashMoneyPost
✈️@MTProtoProxySettings - бесплатная раздача Прокси серверов для Телеграм.
