💰
Вклад был под 7,8%, а после автопродления ставка стала 0,01%. Законно ли это?Представьте: вы открыли срочный вклад, срок закончился, деньги не снимали — договор автоматически продлился. Через несколько месяцев выясняется, что вместо привычной ставки банк начисляет 0,01% годовых.
Именно такой спор дошел до Верховного Суда РФ.
Вкладчица разместила 436 тыс. рублей на 181 день под 7,8% годовых. Договор предусматривал автоматическое продление. Несколько раз вклад пролонгировался по ставкам, действовавшим на очередную дату продления.
Затем банк прекратил принимать новые вклады по этой программе. Для старых договоров при очередной пролонгации стала применяться ставка вклада «до востребования» — 0,01%.
Клиентка узнала об этом уже после продления и через Роспотребнадзор обратилась в суд.
Первая инстанция, апелляция и кассация встали на сторону вкладчицы. Они посчитали снижение ставки односторонним изменением договора.
Но Верховный Суд отменил эти решения.
⚖️
Почему?Ключевое значение имели условия договора.
В правилах банка было предусмотрено: если вкладчик не забирает деньги после окончания срока, договор автоматически продлевается по тарифам, действующим на дату продления. А если этот вид вклада отменен или ставки по нему больше не установлены, деньги размещаются на новый срок со ставкой «до востребования».
ВС напомнил: запрет банку односторонне уменьшать процент относится к ставке, установленной на уже действующий срок вклада.
Но когда этот срок закончился, а вкладчик деньги не потребовал, начинается новый период размещения средств. Условия пролонгации определяются законом и договором.
То есть ставка 7,8% не становится «вечной» только потому, что в договоре стоит автопродление.
📌
Что это означает для вкладчиков?Опасно воспринимать автопролонгацию как техническое продолжение старого вклада на прежних условиях.
Перед окончанием срока нужно проверить:
— действует ли еще этот вид вклада;
— какая ставка установлена на дату продления;
— что договор говорит об отмене продукта;
— применяется ли при отсутствии действующего тарифа ставка «до востребования»;
— обязан ли банк отдельно уведомлять об изменившихся условиях.
Особенно это важно для старых вкладов, которые давно исчезли из текущей линейки банка.
И еще один нюанс: Верховный Суд не сформулировал правило «банк всегда вправе снизить ставку как угодно». Решающее значение имеют условия конкретного договора и обстоятельства пролонгации.
Главный вывод простой:если срок вклада подходит к концу, не полагайтесь на слово «автопродление».
За день до окончания вклад может приносить заметный доход, а после продления — почти ничего.
Иногда несколько минут на проверку нового тарифа стоят десятков тысяч рублей.
📄 Определение ВС РФ от 28.07.2026 № 25-КГ26-5-К4
🌐
https://ekblaw.ru