EXBiCO

Кредитному рынку России ещё есть куда расти.

Посмотрите на график: здесь долг государства, домохозяйств и компаний в процентах к ВВП.

Россия не попадает в показанные списки стран с самым высоким государственным долгом и долгом населения. По этим двум направлениям наша экономика пока сравнительно слабо закредитована.

Корпоративный сектор единственный, где долговая нагрузка уже заметная: 85% ВВП. Но даже здесь мы ниже многих развитых экономик.

Что это значит для рынка кредитования?

У российского рынка есть большой запас для расширения. Особенно в кредитовании населения. Текущие сложности с выдачами не означают, что рынок достиг своего потолка.

Однако потенциал и его реализация разные вещи. Низкий долг относительно ВВП сам по себе не делает кредит доступным: нужны приемлемые ставки, достаточные доходы заёмщиков и готовность банков кредитовать.

Поэтому главный вопрос когда начнётся устойчивое восстановление кредитования и с какой скоростью оно пойдёт.

Для тех кто рассматривает этот рынок на долгосрок это хорошие новости, помню как 20 лет назад прийдя на этот рынок он был в несколько раз меньше, сегодня это один из самых прибыльных секторов в экономике с устойчивым ростом, который еще даже не вышел на реальный потенциал.

На длинном горизонте пространство для кратного роста сохраняется, прежде всего в рознице. Но реализовываться оно будет по мере восстановления доступности кредита и платёжеспособного спроса.

По данным инфографики: IV квартал 2025 года, источник — BIS / Visual Capitalist. Корпоративный долг указан без финансовых компаний.

Не отправляйте заявку в банк вслепую. Сначала проверьте кредитную историю бизнеса.

Клиент может говорить, что у компании всё хорошо: кредиты обслуживаются, серьезных просрочек нет, банки раньше одобряли финансирование.

Но уже после подачи заявки могут выясниться высокая кредитная нагрузка, длительные просрочки, взыскания или другие факторы, которые влияют на решение банка.

Теперь это можно увидеть заранее — в новом продукте ЭБК.

Кредитный рейтинг юридического лица помогает кредитному брокеру еще на старте оценить кредитный профиль компании и понять, как дальше работать с заявкой.

В отчете доступны:
— действующие и закрытые обязательства;
— общий объем действующих обязательств;
— текущие и исторические просрочки;
— наличие просрочки 90+ дней;
— взыскание, безнадежный долг и другие стоп-факторы;
— кредиты, кредитные линии, лизинг, гарантии и другие виды обязательств;
— обращения компании за финансированием;
— одобрения и отказы за последние 90 дней;
— положительная история закрытия обязательств.

Ключевые риски вынесены в отдельный блок «Стоп-факторы», а информация по обязательствам позволяет быстро увидеть, где у компании были или остаются проблемы.

Для брокера это означает:
→ быстрее оценивать клиента до подачи заявки;
→ раньше выявлять факторы, которые могут повлиять на получение финансирования;
→ видеть кредитную нагрузку и платежную дисциплину бизнеса;
→ учитывать предыдущие обращения за финансированием, одобрения и отказы;
→ принимать более обоснованное решение о дальнейшей работе с заявкой.

Кредитный рейтинг юридического лица доступен в ЭБК начиная с тарифа «Бизнес».

Если у вас уже подключен подходящий тариф — проведите проверку компании в ЭБК прямо сейчас.

Если у вас нет действующего тарифа и вы хотите подключить продукт — напишите Владимиру Козловских
👉 @Vladimir511

Приглашаем на BrokerConf 2026
Это двухдневная конференция для кредитных и ипотечных брокеров, финансовых специалистов смежных областей.

Когда и где: 23–24 октября, Москва, Holiday Inn Сокольники

Программа
🔥 Премьера формата: брокерский батл «Консалтинг против зачислений»
В защиту финконсалтинга выступит Артём Бугаев. Он расскажет, как рефинансировать долги клиента под 0% —без банкротства, реструктуризации и кредитных каникул.

Его оппонентом будет брокер "новой волны", который покажет альтернативный подход брокериджа — через зачисления.

👁 Внутренняя кухня андеррайтинга 
По каким алгоритмам банки оценивают заемщиков в 2026 году. Поймете, почему приходят автоматические отказы и как правильно готовить досье клиента под новые банковские фильтры.

🤝 Новые модели заработка и залоги 
Узнаете, как найти четыре точки прибыли в одной залоговой сделке и как монетизировать отказных клиентов через абонентское сопровождение.

🏠Ипотека: как зарабатывать при высокой ставке и свернутых госпрограммах.

📣 Маркетинг и продажи: как привлекать качественные лиды и конвертировать их в сделки.

📈 Сессия по МСБ с топ-практиками 
• Елена Волосова научит работать с КУДиР для одобрения ИП на патенте и «серых» коммерсантов.
• Евгений Красовский разберет технологию ручных подач в обход скоринга.
• Арнольд Хачатурян покажет, как вести переговоры с крупным бизнесом и уйти от дешевых сделок.
• Артём Староверов даст рабочие инструменты ИИ для кредитного анализа.

🤫 А еще будет сюрприз от Андрея Полухина. Он готовит тему, от которой половина зала воспрянет, вторая — сильнее загрустит (и крепко задумается о смене бизнес-модели).

👉  Бронируйте место на сайте конференции или пишите в телеграм менеджеру @odobrenie_manager

erid: 2VtzqwJg9g8

Почему БКИ фиксирует рост выдач, а брокеры чувствуют снижение рынка?

Во втором квартале 2026 года рынок действительно оживился. Но рост распределился между клиентами крайне неравномерно.

По сравнению с первым кварталом:

• В сегменте от 1 до 250 баллов количество заявок снизилось на 6%, но количество одобрений выросло на 21%.

• В сегменте от 250 до 500 баллов заявки выросли на 25%, одобрения на 49%.

• В сегменте от 500 до 750 баллов заявки выросли на 15%, одобрения на 42%.

• В сегменте от 750 до 1000 баллов заявки сократились на 14%, но одобрения выросли на 11%.

Основной рост сосредоточен в сегментах от 250 до 750 баллов. Именно эти клиенты формируют ядро аудитории кредитного брокера. У них есть потребность в кредите, приемлемое качество и реальная вероятность получить одобрение.

При этом данные не подтверждают, что брокеры чувствуют снижение только из-за ухудшения качества клиентов. Количество одобрений выросло во всех сегментах.

Значит, проблему нужно искать дальше по воронке: в конверсии одобрения в выдачу, среднем чеке, отказах клиентов от дорогих кредитов, скорости обработки заявки и доле брокерского канала в общем объёме выдач.

Практический вывод для брокера прост:

• Заявки со скорингом до 250 стоит обрабатывать с наименьшим приоритетом.

• Сегмент от 250 до 500 больше нуждается в услуге брокера, но сложнее в одобрении.

• Клиентов со скорингом от 500 до 750 нужно передавать наиболее сильным продавцам и обслуживать в первую очередь.

• Для сегмента от 750 до 1000 важнее не скорость одобрения, а персональное предложение и приемлемая стоимость кредита.

Побеждает не тот, кто получил больше заявок. Побеждает тот, кто быстрее определил ценность каждой заявки и правильно распределил ресурсы отдела продаж.

📈 Бизнес снова активнее идёт за кредитами: что важно знать брокеру о кредитовании бизнеса в 2026 году

Банк России опубликовал свежую статистику по кредитованию МСП. Июнь показал заметное оживление рынка — собрали главное, что стоит учитывать кредитным брокерам.

💰 1,3 трлн ₽ выдано бизнесу за месяц
Объём кредитования МСП вырос сразу на 23,7% к маю.

📊 Средний размер кредита — 4,9 млн ₽
За месяц средний чек увеличился на 0,9 млн ₽.

🏢 229 871 субъект МСП получили кредит
Всего за июнь банки выдали 265 989 кредитов. То есть рост виден не только в объёме денег, но и в количестве сделок.

🔥 Где сейчас больше всего кредитной активности?

1. Торговля — 28,6% объёма выдач
2. Профессиональная, научная и техническая деятельность — 20,2%
3. Строительство — 14,5%
4. Обрабатывающие производства — 10,7%

При этом говорить о полностью восстановившемся рынке пока рано: по сравнению с июнем прошлого года объём выдач всё ещё ниже на 2,4%.

Есть и ещё один важный сигнал: просроченная задолженность МСП с начала года выросла на 11,6%, до 655,8 млрд ₽.

Что это значит для брокера?

Рынок стал активнее, но клиентские кейсы не становятся проще. Бизнес ищет финансирование, при этом часть компаний сталкивается с высокой нагрузкой, отказами или не получает нужные условия.

Именно поэтому сейчас особенно важно не только наращивать новый трафик, но и внимательнее работать с уже накопленной клиентской базой — потребность в финансировании у бизнеса может возникнуть повторно.

📌 На карточках — динамика объёма выдач, среднего чека, количества заемщиков и самые активные отрасли.

*Источник данных: Банк России, «Кредитование субъектов малого и среднего предпринимательства за июнь 2026 года».

🔒 21,7 млн россиян установили самозапрет на кредиты. Для кредиторов это новый сильный поведенческий индикатор

По данным НБКИ, на 1 августа 2026 года действующий самозапрет на получение кредитов и займов имели 21,7 млн человек.

Для сравнения: на 1 июля 2025 года таких граждан было 11,7 млн. За 13 месяцев показатель вырос примерно на 10 млн человек, или на 85%.

Только в июле 2026 года россияне:

— установили 792,1 тыс. самозапретов — на 3,5% больше, чем в июне;
— сняли 253,8 тыс. ранее установленных запретов — на 9,2% больше, чем месяцем ранее;
— 704,6 тыс. запретов установили через Госуслуги;
— 87,5 тыс. — через МФЦ.

С момента запуска механизма в марте 2025 года запрет хотя бы один раз сняли 1,78 млн человек.

Какой запрет выбирают граждане

91,3% заявлений приходится на полный самозапрет — одновременно на банковские кредиты и займы МФО независимо от способа оформления.

Остальные варианты используются значительно реже:

— 4% — запрет только на дистанционные выдачи банков и МФО;
— 1,2% — полный запрет МФО и дистанционный запрет банков;
— 1,2% — полный запрет только на займы МФО;
— 2,3% — другие комбинации.

То есть большинство граждан не просто ограничивают отдельный канал, а полностью исключают себя из доступного рынка необеспеченного кредитования.

Кто устанавливает самозапрет

По данным ОКБ, среди граждан с действующим самозапретом:

— 56,4% имеют активные кредитные обязательства;
— 22,5% ранее кредитовались, но полностью погасили задолженность;
— 21,1% никогда не пользовались кредитами и займами.

Возрастная структура:

— до 25 лет — 9,3%;
— 25–35 лет — 11,5%;
— 35–45 лет — 20,2%;
— 45–55 лет — 19,4%;
— 55–65 лет — 19,6%;
— старше 65 лет — 20%.

Около 60% пользователей находятся в возрасте от 35 до 65 лет. Поэтому самозапрет уже нельзя считать инструментом исключительно для защиты пожилых людей: он стал массовой практикой экономически активных заёмщиков.

Региональная картина

По числу новых самозапретов в июле лидировали:

— Москва — 79,6 тыс.;
— Московская область — 52,3 тыс.;
— Санкт-Петербург — 39,1 тыс.;
— Краснодарский край — 28,8 тыс.;
— Ростовская область — 27,2 тыс.

Однако более показательная метрика — доля жителей региона с установленным ограничением:

— Мурманская область — 26%;
— Магаданская область — 24%;
— Республика Коми — 23%;
— Камчатский край и Карелия — по 20%;
— Санкт-Петербург — 17%;
— Московская область — 16%;
— Москва — 15%.

Что это означает для кредитного рынка

Самозапрет становится новым сильным индикатором текущей готовности или неготовности клиента кредитоваться.

Действующий запрет означает, что клиент сейчас сознательно исключил получение необеспеченного кредита. Продолжать активно предлагать ему кредитные продукты — значит ухудшать конверсию и сжигать маркетинговый бюджет.

Снятие запрета, напротив, может указывать на изменение финансовых планов и возвращение кредитного интереса. Это потенциально важный триггер для скоринга, мониторинга клиентской базы и выбора момента коммуникации.

Но есть существенная оговорка: снятие самозапрета ещё не означает готовую кредитную заявку. Рассматривать такой сигнал изолированно было бы ошибкой. Он становится действительно ценным в сочетании с изменениями кредитной истории, долговой нагрузки, заявочной активности и платёжной дисциплины.

Для пользователей EXBiCO самозапрет доступен в Отчетах и Мониторинге.

Самозапреты — это уже большой институт данных

Примерно 20 миллионов россиян установили самозапрет на кредиты. Это каждый третий действующий заёмщик, или каждый четвёртый экономически активный гражданин страны.

И поток не останавливается: в мае 2026 года установлено ещё 775 тысяч новых самозапретов. При этом 241 тысяча человек самозапрет сняли.

Человек встал на самозапрет — он осознанно отказывается от кредитования. Предлагать продукт сейчас бессмысленно, занесите в отложенные.

Человек снял самозапрет — он сделал активное, осознанное действие. Это один из сильнейших сигналов готовности к кредиту. Горячий лид. Это при том что встать на самозапрет легко, а сняться с него не так уж и просто. У кого был опыт снятия самозапрета, поделитесь в комментах насколько это сложнее постановки.

При 241 тысяче снятий в месяц — это огромный пласт потенциальных клиентов, которых система мониторинга фиксирует прямо в момент изменения намерений. Добавили отдельный раздел с фиксацией самозапретов (постановка / снятие)

Как это работает в нашей системе

Информация о самозапретах уже есть в мониторинге. В карточке клиента появляется событие: человек встал на самозапрет или снял его, и по каким именно типам кредитов.

⚠️ Важно: данные о самозапретах передаются только при наличии ИНН. Без него запрос не сработает.

Привыкайте указывать ИНН — в горизонте одного-двух лет он станет единым идентификатором заёмщика. В отличие от паспорта, ИНН не меняется на протяжении всей жизни, и именно по нему в ближайшем будущем будет проходить большинство кредитных транзакций.